“比特幣正在吸引銀行業核心客戶”,富達數字資產高管近日這樣說。比特幣市值已經超過 1 萬億美元,早已遠超全球市值最大的銀行摩根大通和工商銀行。
當下,DeFi 帶著比特幣的許多屬性而來,進一步推進了金融業的變革,NFT 又帶來了類似比特幣的強力出圈屬性。
未來,若 DeFi 和 NFT 像比特幣一樣成功時,它們的上限也一樣無可估量,不過當下的狀態是:DeFi、NFT 們也面臨著諸多挑戰待破題。
安全永遠是第一位
安全問題應該一直是場外資金的最大顧慮,沒有之一。
盡管 DeFi 曾為金融科技變革也帶來了諸多好處。比如說提升資金利用率、收益率高、靈活自由等等,但實際上要真正說服機構或者普通用戶們,像入場比特幣一樣拿出真金白銀來“吃螃蟹”是還需要做很多工作的。
因為太多智能合約安全和預言機安全問題不停的擺在我們眼前。而比特幣之所以越來越受青睞,主要還是因為它足夠安全,動輒百億的資金都可以放心入場,比特幣市值才能夠走到今天這個地步。
作為讓用戶能夠放心使用的第一要務,許多想要謀求長遠發展的 DeFi 項目,必然會在安全性上下足功夫。
DeFi 借代平臺 ForTube 即將發布的 V3 版本中帶來了許多值得業內借鑒的安全性的優化方案,也給 $FOR Token 刷新了安全可靠的價值支撐:
歐洲央行執委Panetta:穩定幣面臨包括數據安全、遵守數據保護法等問題:歐洲央行執委Panetta表示,穩定幣面臨的問題包括數據安全,遵守歐盟數據保護法問題,乃至切斷歐洲金融創新命脈的風險。(金十)[2020/11/4 11:38:06]
1、經濟模型優化:降低系統壞賬風險
為了解決因資產波動較高時的壞賬風險問題,ForTube 從 2.0 版本開始,將用戶借款資產的最大借存比也考慮進來,引入賬戶“健康指數”來標識賬戶的健康程度。
當用戶存款資產價值下降或債務上升時,可能觸發清算。ForTube V3 將最大借存比和清算閾值進行了區分,進一步降低了相關系統風險。
2、資產評級與分池
為滿足不同用戶對不同多資產的借代需求,ForTube 協議通過 DeFi 的可組合性連接到其它協議和平臺上。雖然帶來了更加豐富的選擇,但也因為引入資產的風險不一,ForTube 需要對這些資產進行評級。
不僅從智能合約風險、市場風險、交易對手風險三個維度對資產進行評估,并且將風險等級從低到高分為五個等級,以此維系統持合理的安全水平。
隨后 ForTube 通過資產分池的形式,根據資產評級情況分了穩健區和創新區,二者相互獨立互不干擾,降低系統性風險的同時,又能給用戶提供不同風險偏好的產品。
聲音 | 馬上消費金融CTO:保證信息數據安全、有序、高效流動是區塊鏈最核心的內在價值:金色財經報道,馬上消費金融CTO蔣寧表示,信息大規模互聯互通的場景下,保證信息數據安全、有序、高效的流動,是區塊鏈技術最核心的內在價值,也即所謂“剛需”領域。以這個特點為衡量標準,如果某個領域內參與方之間信任基礎較低、強烈需求信息流動與發布的公信力,那就尤其適合滿足零知識證明協議要求的區塊鏈應用。比如政務數據跨部門、跨區域的協同利用;金融場景的貸款融資、機構風控、部門監管;貿易領域的跨境清結算、支付、票據;民生領域的教育、醫療、公益等等。將區塊鏈結合云計算、物聯網、人工智能等信息技術,應用互聯網運營手段,都可能升級出新形態的爆款業務場景。不遠的將來,也許這些領域的問題就不再是為什么要用區塊鏈,而是為何不用區塊鏈了。[2020/1/10]
3、金融風控與合約、預言機的安全
每個穩定運行金融系統中其實都離不開風控規則,面對用戶各種異常或有潛在風險的操作的情況下,系統能夠識別并向運營管理人員發出預警通知,指令合約做出相應的處理。
ForTube 系統的風控已經迭代了 3 個大版本了,V3 中將會逐步搭建風控規則引擎,升級風控模型,使 ForTube 所有業務流程均處于完整的風控閉環中。
現場 | 中行金融穩定局高級會計師:數字資產有可能可以彌補解決效率、安全、信息溝通的短板:金色財經現場報道,11月22日,2019環球數字經濟創新發展大會在京舉行。在“國民經濟運行中必要的數據共享和要素流動”的圓桌論壇中,中國人民銀行金融穩定局高級會計師安起雷表示,中國經濟不缺基金、缺的是好產品、創意、項目。數字資產有可能可以彌補解決效率、安全、信息溝通的短板。
安起雷還強調,金融不是賺快錢也不一定是賺大錢的地方。金融是經營風險的機構。當前的金融領域,半路出家的人比較多,把金融當成掙快錢的地方是不對的。金融是借了人家的錢,干了自己的事,前提是好事。找好項目、把好項目運作好,這是金融的本質,無論是證券、銀行、保險信托,投資出去的錢必須回來。[2019/11/22]
鑒于許多項目的風險都出在智能合約不安全的問題上,因此豐富經驗的合約開發人員、嚴謹專業的知名第三方審計是最基本的要求。除此之外,ForTube 平臺配備有緊密配合的審核監控體系,可以進一步把資產損失降至最低。
預言機體系對于 DeFi 系統來說也是很重要的一環。多資產的 ForTube 平臺在 V3 版本對預言機體系進行了升級,采用去中心化預言機和自行喂價相結合的方案,與 ChainLink 和 Band 等知名預言機合作,保證喂價的準確和及時。
動態 | 常山北明:將區塊鏈技術用于向社會提供安全、權威、客觀、公正的司法區塊鏈應用服務:2019年10月11日,中國國際數字經濟博覽會在石家莊(正定)國際會展中心開幕。A股上市公司、石家莊常山北明展示了一些“黑科技”,包括將大數據智能化用于城市管理;將流程機器人(RPA)用于法制營商環境建設和社會風險防控;將區塊鏈技術用于向社會提供安全、權威、客觀、公正的司法區塊鏈應用服務;將人工智能技術注入工業生產,提升智能生產水平;將創新數字技術與傳統制造業深度融合,為制造企業提供“工業大腦”;將大數據風控技術用于金融監管和智慧市場監管。[2019/10/13]
值得一提的是,自行喂價節點將會吸收去中心化預言機平臺的節點集群理念,有效提升了節點集群的去中心化和安全性,在預言機體系上實現擴展性和安全性的有機統一。
社區與治理
真正意義上的 DeFi,理論上不能只由一個項目方或者開發者來主導,去中心化的社區治理才是最終的歸宿,因為這代表著另外一個維度上的安全。
不需要任何人或者機構的限制和批準就能夠自由參與,也沒有人能剝奪屬于個人的資產,同時通過社區的建設與治理不斷吸引更多用戶的加入,自發的幫助壯大社區和平臺。
聲音 | 美聯儲主席:將從安全、穩健和監管的角度對Libra抱有很高期望:據CNBC報道,美聯儲主席杰鮑威爾周三表示,Facebook已與美聯儲討論過其加密貨幣Libra。鮑威爾表示,Libra有著潛在的優勢,也有潛在的風險,特別是作為可能獲得大量應用的貨幣所面臨的風險。 如果Facebook決定向前推進,美聯儲將從安全、穩健和監管的角度出發,抱有很高的期望。此外,鮑威爾指出,美聯儲對像Libra這樣的加密貨幣沒有“全權”。相反,美聯儲可能會“通過國際論壇”對加密貨幣的廣泛采用產生影響,因為美聯儲“對支付系統有重大投入”。[2019/6/20]
大部分主流 DeFi 項目都朝著這個方向推進,然而在社區建設和治理上也面臨著難度頗高的挑戰。社區的建設和治理,也就意味著把一個項目的主導交給社區來決定。
那么社區成員利益怎么分配?如何激勵參與貢獻?如何確保系統進入良性循環?等等諸多問題待解決。
經過了很長一段時間的實踐,ForTube 社區也帶來了一些極具參考性的治理范式。核心開發者團隊在社區里是平等的成員,也是一個受雇者的角色,受雇于社區,承接對技術項目和生態項目建設的監督,和對平臺的技術架構維護工作。
同時一些系統 GAS 費,安全審計和 Bug Bounty 計劃等費用支出也從系統收入中的分配中劃撥。
到了 V3 版本,ForTube 社區將進一步引入了一個全新的治理架構以平衡 ForTube 收益分配、風險承擔和治理決策的問題。其中很重要的角色是 fDAO。
治理架構圖
簡單地說,就是每個資金池分區(前面提到的穩定區和創新區)都對應由一個 fDAO 來管理和運營,FOR 到對應的 fDAO 中獲得對應的 fDAO Token 的持有人作為激勵。為確保合理性,$fDAO 通過聯合曲線的形式發行。
在 fDAO 治理模型比較突出的亮點是風險兜底。就相當于平臺上該分區的一個保險,去中心化的社區治理搭配上“相互保”的一個機制,能將智能合約和經濟風險的影響很大程度的分散化。通過聯合曲線的合理設計,系統儲備資產越多,兜底資產數量和占比越高,借代池也就會越安全。
ForTube 協議引入了一個以聯合曲線(Bonding Curve)為基礎全新治理架構,以平衡 ForTube 收益分配、風險承擔和治理決策的問題。ForTube 協議的每個借代池,都將由對應的 $fDAO 來運營管理。
投資者可以通過購買 $fDAO Token,獲得 ForTube 未來收益的財務風險敞口。主要分為三個方面:
1) 用戶可以根據自己的風險偏好,將資產質押至某個 fDAO 池中,并獲得對應的 $fDAO Token;
2) fDAO 對其借代池進行治理,并兜底部分風險;
3) $fDAO Token 的持有者,共同分享平臺60%的收益。
對于 ForTube 來說,$fDAO Token 不僅可以有效的激勵早期投資者,為其提供可預測的回報,也可以保障健康的流動性。同時,聯合曲線中的資產充當了安全池,為貨幣市場提供保險,使其免受合智能合約和經濟風險的影響。
對投資者來說,因為 $fDAO Token 的價值會沿著聯合曲線逐漸增加,因此早期投資 $fDAO ?Token?的用戶,將可以隨著時間的推移而輕松獲利。
綜上所述,ForTube 通過簡單而有效的資金獲取機制,在不影響治理權力的情況下,維持健康的經營和風控。投資者可以通過更少摩擦、更少許可的方式對 ForTube 進行投資,將他們的利益與平臺的利益保持一致。
創新與可持續性
過去加密領域日新月異,許多項目因為缺乏安全基礎和治理失敗而走入了死胡同。
有一些項目的聲明周期非常短,于是乎后來大家對能夠參與的各種項目,提出了一個重要的條件:必須得是可持續發展的項目。
如果說,安全是 DeFi 的必備基礎,社區和治理是發展的方向,那么可持續性一定是 DeFi 項目的長期目標。
當然了,一個可持續的發展的項目,安全和治理很重要,在這基礎上不斷推陳出新也是不可少的。從社區消息看,ForTube 也帶來了不少創新設計:
1、新會員體系
ForTube 推出的新會員體系中,通過“星值”積分的形式來衡量一個會員,在存貸活動中的利息給系統帶來的貢獻評定會員等級。
也就是說,貢獻越大,分到的“星值”越多,等級越高,對應的每月空投收益也會越大。
階梯式的成長會員制,已經在大量行業中被證明是一套非常成功的激勵體系,這也是在 fDAO 社區治理之外的一個額外的創新嘗試。
2、計劃結合 NFT 玩法提供更好的創意和體驗
DeFi 之后,NFT 的價值開始不斷顯現出來,也帶來了很多新的體驗。
比如我們看到很多 GameFi,游戲化的 DeFi 給用戶帶來前所未有的新體驗,也讓項目本身的成長得以提速;還有 NFT 保單和 Token 化的保單,除了持有外還能參與挖礦獲得額外收益,也具有一定的流動性。
ForTube 在 2020 年的圣誕節活動中,推出了首款糖果 NFT 和紀念版 NFT。據悉后續 ForTube 計劃將推出更多的 NFT 玩法,為用戶提供更好的產品創意和體驗。
未來 ForTube 將根據 NFT 類資產的特性,結合 DeFi 產品的設計理念,將 NFT 資產的價值轉移到對應的 NFT 合成 Token 中。
而 NFT 的出圈能力驚人,也能給 DeFi 產品自身帶來額外的流量和品牌力的提升,二者亦是一種相輔相成的關系。
后記
加密領域發展初期,亂象層出不窮,唯有長期可持續發展的項目“勝者為王”。包括 ForTube 在內的眾多 DeFi 應用,依然還在不斷向前摸索和創新當中。
期待它們能夠給加密領域內外的用戶帶來更安全穩定、可持續發展的 DeFi 和 NFT 應用,不斷提高加密應用落地價值的上限。
(草帽與煙斗的靜畫物)當前NFT是整個加密世界火熱的領域之一,藍狐筆記前幾天也談到了NFT的火熱《NFT的狂暴》。從下面的搜索數據看,NFT的發展速度也很快,其速度甚至快于DeFi.
1900/1/1 0:00:00《覓新》是金色財經推出的一檔區塊鏈項目觀察類項目,覆蓋行業各領域項目發展情況,具體設計到項目概況、技術進展、募資情況等,力圖為您呈現熱門新潮的項目合輯。波卡生態中,隱私計算必定是一個熱點.
1900/1/1 0:00:00大家好,我是佩佩,之前有朋友說想了解算法穩定幣,今天就來聊下它。聊正題之前先說一點,我們有些內容可能會看起來像“馬后炮”,最近也經常聽到抱怨,怎么都漲那么多了才說,其實很多項目還是反復在更新了,
1900/1/1 0:00:00文章系金色財經專欄作者牛七的區塊鏈分析記供稿,發表言論僅代表其個人觀點,僅供學習交流!金色盤面不會主動提供任何交易指導,亦不會收取任何費用指導交易,請讀者仔細甄別,謹防上當.
1900/1/1 0:00:00據歐易OKEx的數據顯示,當前BTC/USDT現貨報價為61234美元,24小時漲幅為7.6%.
1900/1/1 0:00:00今年以來,提供礦業生產工具顯卡的企業英偉達Nvidia,多次成功搶占加密領域頭條,RTX 3060挖礦限制風波剛過去不久.
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