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DEFI:頭條觀察 | 去中心化銀行的改造之路_xDEF2幣

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本文將介紹新興的去中心化銀行體系結構。銀行在全球范圍內處理100萬億美元的資產。它們在現代經濟中扮演著重要的角色。銀行業將儲蓄者和建設者聯系起來。去中心化可以使銀行業更具可擴展性,從而吸引更多的儲蓄者和建設者。

DeFi的優勢

DeFi比CeFi具有更多的技術風險。DeFi服務必須提供顯著的優勢才能競爭。它的優勢包括:

1)利用透明度降低整體風險;

2)擴大提供服務的專家和投資者網絡;

3)改善全球新類別客戶的訪問;

Angle Protocol:受黑客攻擊影響的USDC約1752萬美元,DAO仍持有近2000萬美元代幣:3月15日消息,去中心化穩定幣協議 Angle Protocol 已根據鏈上信息準備 Euler Finance 黑客攻擊事件后協議的詳細概述,其中受影響的 USDC 約為 1752 萬美元,目前 DAO 所持有的代幣總價值(包含 agEUR)約 1959 萬美元,團隊正在密切監視情況并與當局合作,提供所能提供的一切幫助來調查黑客攻擊,將在收到更新后立即分享。[2023/3/15 13:05:57]

4)使用在線協調快速、大規模地匯集資金;

5)使用自動化對市場狀況做出快速反應;

6)通過開源貢獻提高創新速度;

SuperRare RarePass NFT已售罄并獲得超450萬美元收入:11月19日消息,NFT藝術市場SuperRare推出的NFT收藏家通行證RarePass:Genesis已全部售罄,總收入超過3000 ETH(約合450萬美元),其中RarePass #1 NFT通行證用定時拍賣的方式以138 ETH價格成交,剩下的NFT以荷蘭式拍賣,最終以17.25 ETH每枚的價格成交。RarePass NFT是一種Pass類NFT,代表參與一場藝術實驗的資格憑證,總量250枚,目前RarePass已經開放二級市場,可以在OpenSea和SuperRare的交易市場進行買賣。(Crast)[2022/11/19 13:24:18]

7)代幣比銀行賬戶更好;

Coinbase支持賦予CFTC對比特幣和以太坊現貨交易的管轄權:10月5日消息,Coinbase美國政策負責人Kara Calvert表示,該交易平臺支持正在國會審議的兩項法案,這些法案將允許并授權美國商品期貨交易委員會(CFTC)對加密貨幣現貨進行監管。目前,CFTC只能監管加密衍生品(比如期貨),授權監管現貨加密貨幣意味著CFTC可以監督加密交易平臺的實時交易。(decrypt)[2022/10/5 18:39:55]

DeFi為儲蓄賬戶提供了更好的包裝。用戶不能用銀行帳號做很多事情。但是用戶可以使用代幣執行更多操作。用戶可以在多個渠道中購買和出售,還可以將其用作其他投資的抵押品。也可以通過借貸來增加收益。

DeFi為實體經濟做出貢獻

Robinhood上線Avalanche(AVAX)外部轉賬功能:10月2日消息,據報道,交易平臺Robinhood宣布上線Avalanche(AVAX)外部轉賬功能,Robinhood于今年七月首次推出加密轉賬功能并添加了Stellar(XLM)交易支持。(dailyhodl)[2022/10/2 18:37:33]

加密投機是一個小市場,社會效益有限。DeFi應該支持實體經濟。新的去中心化銀行架構承擔了為“現實世界資產”提供資金的艱巨任務——鏈下貸款和投資。

DeFi的穩定幣收益率暴跌至1%左右。在鏈下銀行體系中,利率已經上升。國庫券為2.5%,風險相當于DeFi的高收益債券為8.5%。1%到8.5%之間的利差促使用戶將資金投入實體經濟。這推動了“無擔保借貸”協議的增長,如Maple,Goldfinch和TrueFi。他們接受穩定幣進入鏈上池,并將其從鏈上借出。它們在過去一年中迅速增長,資產超過15億美元。

對投資選擇的需求來自大型穩定幣提供商-MakerDAO,Frax和Aave。MakerDAO最終在USDC獲得了40億美元,他們將其作為抵押品收購,以滿足對DAI的需求。Frax有大約10億美元。Aave最近宣布了一種新的穩定幣GHO,它將在USDC中投入15億美元。這只是冰山一角,估計有900億美元的USDC和Tether閑置在錢包里。

銀行架構正在融合

MakerDAO多年來一直致力于將DAI放入他們所謂的“現實世界資產”階段。現在他們有40億美元的USDC。這正在加速他們向傳統銀行招手。他們已經通過瑞士監管機構批準的向國債和投資級債券投入5億美元的計劃。并為一家美國銀行的貸款賬簿中的1億美元提供資金。

Frax部署了“AMOs”,這是可以出售Frax并投資由此產生的USDC的合約。他們已經對AMOs進行了編程,以將資金投入Goldfinch和TrueFi借貸池的高級部分。Aave宣布了一種名為GHO的穩定幣,它將把錢投入到“促進者”提供的一系列資產中。

這些計劃包括三個組件,它們組合在一起進入DeFi銀行系統。

1)負債。儲戶購買并持有一美元代幣,這是系統的責任。在這些例子中,他們得到了一個零利息的“穩定幣”。然而,大多數穩定幣協議實際上確實通過向AMM池和質押池支付獎勵來支付利息。他們需要這樣做,以便為他們的代幣品牌產生需求。新一代的“儲蓄代幣”將通過直接向代幣持有者支付利息來簡化這一系統。

2)資產。該系統通過將美元投資于過度抵押的貸款,其他鏈上策略以及鏈下貸款和投資來賺取利息。鏈下投資被標記為“無擔保”。

3)代理。有人需要弄清楚把錢放在哪里,并積極管理它以獲得好的結果。一家普通的銀行有一個中心化的管理團隊,負責監督對資產組合的投資。DeFi可以分散這種結構,以便每個資產都有一個代理。Maple稱他們為“池代表”。Aave稱他們為“促進者”。我將稱這些代理人為“銀行家”。

很多人認為,去中心化的銀行業務永遠行不通。因為很難在不賠錢的情況下提供信貸。也許對于一個去中心化的系統來說,從根本上來說,這太冒險了。去中心化系統確實提供了一些解決方案。通常,銀行家會將他們的一些個人資金置于風險之中。這可以減少銀行官僚機構中的“代理”問題。而且,該系統的透明度降低了級聯違約的可能性。

金融系統經常經歷“恐慌”,每個人都希望同時收回他們的錢。銀行家應該投入更多的資金在DeFi。摩根大通是全球最大、最多元化、最受政府支持的銀行,他們保留了2850億美元的資本,覆蓋了12%的資產。Maple風險更高的礦池有3%的“覆蓋”,DeFi可以改善貸款人代表權、資產保管和透明度。DeFi通過實時暴露資金來源來降低風險,DeFi銀行將把所有相關投資和貸款拉向實時透明度。

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