比特幣:區塊鏈跨境支付的范式轉移 并購Stellar的Velo究竟是何方神圣？_區塊鏈技術不包括哪一項

拋開周期性的炒作，什么才是區塊鏈行業真正的需求和痛點？

一個公允的答案或許是，跨境支付。

價值存儲與價值轉移，是比特幣的兩大敘事邏輯，價值存儲的價值已然被市場所挖掘，利用區塊鏈網絡進行價值轉移則還在不斷探索：

以USDT為首的穩定幣迎來大繁榮，市值突破380億美元，實現了應用出圈；瑞波依靠跨境支付的故事贏得了資金和擁簇，市值一度位列前三；Circle多次轉型，最終尋覓到了加密圣杯USDC……

2021年3月15日，大新聞傳來。

數字信用協議 Velo Protocol 的創立團隊 Velo Labs 宣布并購主打跨境支付的公鏈Stellar背后的支付科技公司Interstellar，共同建立一個全球結算網絡，促成更快、更低廉、更透明的跨境支付。

Velo Labs 是何方神圣，他們憑什么并購與瑞波齊名的老牌公鏈Stellar，又如何變革區塊鏈跨境支付格局？

區塊鏈跨境支付變遷

成立于2013年的Circle是最早用區塊鏈概念做跨境支付的區塊鏈公司。

區塊鏈加速器Cronos Labs與Protocol Labs達成合作伙伴關系:金色財經報道，區塊鏈項目孵化加速器Cronos Labs宣布與Protocol Labs達成合作伙伴關系，根據協議條款，Protocol Labs將為 Cronos加速器計劃的項目提供創建Web3應用程序，以及將項目納入到Cronos生態系統所需的其他開發工具。此外，本次合作還將增強生態系統內的初創企業的生產力，與GameFi、SocialFi和Web3框架計劃一起，帶頭鼓勵去中心化金融等垂直領域的區塊鏈業務。（cryptonewsz）[2023/7/7 22:24:14]

成立之初，它們以比特幣為通道，搭建了一個跨境匯款的網絡。

原理很簡單，讓比特幣成為兩種法幣的兌換橋梁。這個跨境支付網絡如同一條跨國高速公路，A國用戶要把錢匯到B國去，這筆錢先駛入高速公路的入口，在數字貨幣交易所，A國法幣被轉換成比特幣，比特幣再快速駛向B國，并在出口，同樣也是交易所，把比特幣兌換成B國法幣。

盡管使用了比特幣作為中間貨幣，但是普通投資者卻感受不到其存在，通過Circle錢包，可以在一個小時左右，完成跨境支付轉移。

然而，這類模式并沒有得到市場和監管的認可，轉賬效率方面，比特幣受限于性能，轉賬慢，極端行情下會產生擁堵。

委內瑞拉石油區塊鏈面臨運營困難，數百個Petro錢包據稱被刪除或禁用:金色財經報道，委內瑞拉官方加密貨幣資產petro的區塊鏈一直面臨困難，此前曾于5月24日停止出塊，但在5月27日又重新開始區塊生產（僅挖出了四個區塊），但在5月28日再次停止，當地加密貨幣協會Asonacrip還透露數百個petro錢包被刪除或禁用，其中大多數屬于該社區的活躍成員，但目前尚未給出解釋。此前委內瑞拉加密貨幣監管機構 Sunacrip 負責人 Joselit Ramirez 因涉嫌參與一項價值數十億美元的加密腐敗計劃而被捕，該項目目前由一個干預委員會臨時管理。[2023/5/30 9:49:33]

在安全風險方面，比特幣交易是匿名且較難追溯的，因此這一模式創新也沒有得到監管機構的認可。

出于風險與監管考慮，2019年6月，Circle宣布逐步停止對Circle Pay的支持，并于9月30日關停服務。

長期以來，在區塊鏈跨境轉賬支付的故事里，瑞波是長期的主角。

利用XRP進行跨境轉賬支付，實現原理和Circle類似，不同之處在于，跑在“跨國高速公路”上的不是比特幣，而是XRP，同時這條跨國高速公路基礎設施更加完善，Ripple TPS為1500，同時瑞波主動聘請做市商在各大交易所為XRP提供流動性，但即便如此，依然少有機構主動使用XRP進行跨境轉賬。

高盛：具有最高實際使用潛力的區塊鏈是以太坊:高盛周二在一份致客戶的報告中表示，以太坊是“實際使用潛力”最高的區塊鏈，這表明ETH可能成為主導的數字價值存儲。因此高盛預測，未來幾年，ETH的總市值可能會超過比特幣。分析師指出，比特幣的先發優勢讓它擁有了更強的品牌效應，但他們認為比特幣缺乏以太坊的一些用例，而且交易速度較慢。由于對硬通貨和網絡安全的關注，比特幣還沒有提供與以太坊相同水平的功能。作為一個較“年輕”的網絡，以太坊也能夠以比比特幣更快的速度增長。比特幣在過去一年增長了261%，而ETH在同一時期增長了856%。（Cointelegraph）[2021/7/7 0:33:15]

為了延續“XRP用于跨境轉賬”這個故事，瑞波不得不掏錢補貼機構，讓他們承諾使用XRP，據SEC披露，Ripple發放的補貼金額高達5200萬美元。

在利用比特幣網絡進行跨境轉賬失敗后，Circle找到了新的圣杯——USDC，由Circle和Coinbase聯合創建發行的美元穩定幣，相比USDT，定期發布審計報告，更加透明合規。

事實證明，利用穩定幣進行跨境轉賬，效率更高，同時規避了流轉中的價格波動風險，不足之處在于，美元穩定幣逐漸變成了美元體系在全球擴張的游戲，并未讓區塊鏈金融普惠東南亞、非洲等金融設施不完善的國家，中心化的監管風險和道德風險依然是懸在頭頂的達摩克利斯之劍。

OKEx與Unstoppable Domains合作，已集成.crypto區塊鏈域名:2月9日，OKEx宣布已將其客戶錢包進行集成，支持來自Unstoppable Domains的區塊鏈地址。這意味著，用戶不需要為每種代幣類型提供單獨的錢包地址，而是可以通過一個.crypto或.zil域名發送和接收OKEx和Unstoppable Domains支持的多種幣種。（Cointelegraph）[2021/2/9 19:20:25]

那是否有一種跨境支付方案，建立在高性能公鏈上，并依托去中心化穩定幣進行結算，同時滿足全世界大多數地方，特別是落后地區的跨境轉賬需求？

Velo協議的跨境支付3.0

如果將BTC和XRP作為中間貨幣的跨境支付1.0，USDT和USDC之類中心化穩定幣稱為跨境支付2.0，那么以Velo協議為代表發行的數字信用則可以被稱為跨境支付3.0。

區塊鏈跨境轉賬3.0吸收了前兩代的經驗教訓，并加以改進，主要有以下特點：（1）依托高性能的公鏈；（2）去中心化數字信用（穩定幣）轉賬，避免價格波動；（3）法幣多元化，滿足落后地區的金融需求。

Velo Labs成立于2018年，在正大集團和恒星網絡（XLM）支持下，開發了區塊鏈金融協議Velo協議，為使用智能合約系統的企業提供數字信貸發放和無邊界資產轉移。

河北省工商聯主席：利用區塊鏈等技術 有望解決融資難題:中小企業融資難、融資貴一直被關注，但整體而言融資難、融資貴問題尚未系統性有效解決。全國政協委員、河北省工商聯主席劉勁松表示，隨著數字金融的快速發展，企業信用數據的金融化將成為趨勢，利用大數據、區塊鏈等技術，加強中小企業信用數據積累，有望解決積弊難題。他建議，鼓勵各行業搭建電子交易平臺，為產業鏈上中下游企業提供信用數據沉淀池；鼓勵行業龍頭企業建設“鏈主企業級平臺”，整合供應鏈中小企業信用數據。（人民政協報）[2020/5/26]

Velo協議是亞洲第一個去中心化的信用和結算網絡，可以發行與任何法定貨幣錨定的數字信用，從而實現在區塊鏈網絡中以低成本、安全、簡單的方式進行無摩擦的價值轉移。

2020年12月9日，Velo實驗室團隊宣布其合作伙伴Lightnet集團和瑞士SEBA銀行成功地使用 Velo 實驗室的聯合信用交易網絡 (Federated Credit Exchange Network, 簡稱 FCX) 完成了有史以來第一筆跨境轉賬交易。

Velo 協議究竟是如何幫助這兩個機構完成跨境轉賬的？

在Velo協議下，SEBA銀行和Lightnet集團分別將協議原生代幣Velo存入托管賬戶，依托智能合約，生成與法幣價值掛鉤的數字信用，這里的數字信用可以理解為穩定幣般的存在。

SEBA銀行利用Velo發行與瑞士法郎掛鉤的數字信用vCHF，Lightnet集團發行與美元掛鉤的數字信用vUSD。

隨后，雙方在聯合信用交易網絡（FCX）中完成數字信用的交易，?相當于執行了一次vUSD/vCHF交易對。

最后，SEBA 銀行和 Lightnet 集團可以隨時將其 vUSD 和 vCHF 完成變現。

在這個過程中，Velo協議原生代幣VELO一方面承擔了超額抵押鑄造數字信用的角色，類似于鑄造DAI的ETH，同時也充當了橋梁資產，VELO的需求隨著Velo協議的使用擴張而繁榮。

底層技術上，Velo資產基于Stellar區塊鏈發行，每秒能夠完成 1000 筆交易，每30萬筆交易手續費為0.01美元，適用于匯款和支付等應用場景。

除了Stellar，Velo 還可以選用任何智能合約平臺來構建智能合約，如以太坊、智能金融服務平臺 Evrynet 或其他 EVM 兼容的公鏈。

在實際的落地場景中，有匯款轉賬需求的用戶只需要將法幣存入轉賬運營商，轉賬運營商通過Velo協議的可信任伙伴將其轉為與法幣價值掛鉤的數字信貸，然后該數字信貸轉入生態中的另外一位轉賬運營商，該轉賬運營商將其兌換為本地法幣轉給收款用戶。

在這個過程中，普通用戶感受不到VELO的存在，同時可以享受快速、低成本的跨境轉賬服務。

通俗地來講，Velo協議在跨境轉賬方面的應用就是原生代幣VELO鑄造去中心化數字信用（穩定幣），并在聯合信用交易網絡中完成跨境轉賬交易，既保證了價值傳輸的穩定，同時避免了監管風險。

Velol協議來自于泰國，目前主要輻射東南亞地區，一塊折疊熱土。

來自東亞和歐美的資金瘋狂涌入，奢侈與華麗的背景卻是落后的金融基礎設施，與大量務工的底層。

與中國早已普及的移動終端實時轉賬水平不同，東南亞國家的轉賬匯款方式至今需要通過銀行進行，由于東南亞多島嶼，導致銀行網點分散，通過銀行跨境轉賬的過程不僅麻煩、漫長，而且手續費高昂，“一般來講銀行的 ATM 會收取 3% 的手續費”，一名久居泰國的華人如此說道。

東南亞為Velo協議的落地提供了天然的場景。

Velo背后的正大集團

每一個渴望改變金融生態的公司背后都有一樽“大佛”，能合并Stellar更是說明實力不俗，VELO背后的支持者是泰國最大的商業集團正大集團，下屬400多家公司，員工人數近20萬人。

每個中國人都有“正大記憶”。

無論是央視播出的《正大綜藝》，還是日常消費的正大廣場，亦或農村使用的正大飼料，背后都出自正大集團。

Velo董事長謝展是正大集團執行董事長謝中民之子，同時還擔任泰國頭部消費金融公司 AEON Thana Sinsap 和證券公司 Finansia Syrus Securities 的董事長。

2018年，謝展以個人名義收購了著名財經雜志《財富》。

有正大集團的支持，Velo獲得了廣泛的應用場景。

例如，泰國金融科技集團 Lightnet 的跨境匯款系統基于Velo協議構建，并開始投入商業化運營。今年1月，Lightnet 完成3120萬美元的A輪融資，多家銀行系資本參與投資。

711便利店在全球廣為人知，711在泰國則由正大公司全權運營，對于泰國人而言，711不僅是便利店，更是一個關乎日常生活的全方位服務機構，包括金融服務。

無論是來東南亞旅游的游客，還是在泰國務工的其他東南亞國家居民，都可以在711完成跨境轉賬服務，而7-11 控股旗下銀行 Seven Bank也是Lightnet集團的投資者。

在線上支付領域，泰國的“支付寶”Ascend Money同樣為正大集團旗下企業，分別擁有True Money和Ascend Nano兩大金融服務持牌平臺。其中，True Money提供借記卡和電子錢包服務；Ascend Nano則定位小額貸款和個人貸款平臺，向泰國中小企業和用戶普及互聯網信貸服務。

值得注意的是，2016年，螞蟻金服與Ascend Money簽訂了戰略合作協議，并對Ascend Money進行了戰略投資。

如今，Velo不僅有正大集團的應用場景支持，合并了Stellar恒星之后，獲得了更為直接的技術支持，和生態資源。

關于雙方合并，Interstellar和Stellar網絡的創始人Jed McCaleb表示：“這對Stellar生態系統來說是重要的一步。它將潛在推動更多網絡節點的加入，從而在亞洲為Velo和Stellar社區創造更多的出入金通道和商業機會。

無論是Velo，還是Stellar，新的歷史篇章已經開啟。

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