DEFI:5個新的DeFi借貸協議、發現影響下一個周期借貸領域的總體趨勢_DefiBox

在過去幾個月里，DeFi借貸環境發生了巨大變化。本文將聚焦于一些新DeFi借貸協議的簡單介紹、數據分析以及將影響下一個周期借貸領域的總體趨勢。

新的DeFi借貸協議：

dAMMFinance和RibbonFinance都是非足額抵押可變利率借貸協議。它們在本質上類似于Aave的資金池模式，存款和貸款是無摩擦的。dAMM目前支持23項資產，Ribbon將很快推出。

LULO是一個固定利率和定期借貸的鏈上P2P訂單簿。與Morpho非常相似，Lulo關閉了傳統的基于資金池模式的貸款人/借款人價差，并直接匹配交易方。

ETHShanghai 2023開發者峰會現已開啟預報名，黑客松將于下月同期舉辦:5月29日消息，由 Mask Network 主辦的 ETHShanghai 2023 將于 6 月 25 日到 6 月 30 日期間舉辦，活動將分為線下五天黑客松（25 日 - 29 日）和線下兩天主會場（29 日 - 30 日）兩部分。ETHShanghai 2023 現已開啟預報名，開發者訪問官網即可進行注冊。

本屆開發者峰會將圍繞以太坊開源技術生態展開，關注區塊鏈技術的底層基建、去中心化存儲、鏈上數據處理、Layer 2、零知識證明技術、DID 、開發者工具以及 Web3 和 AI 結合等眾多技術主題方向，從 Web3 數字經濟，去中心化社交的未來與亞洲Web3開發者等多個話題上進行深度探討。據悉，本次 ETHShanghai 2023 的籌辦由社區核心成員 Mask Network 牽頭，成員包括THUBA 清華區塊鏈協會、ChainIDE 和 Moonshot Common登月工坊等。[2023/5/29 9:48:51]

借貸協議ArcadiaFinance允許借款人將多種資產(ERC-20和NFT)一次性抵押到一個金庫中。這些金庫是NFT，因此可以形成可組合的第二層產品。貸款人可以根據金庫的質量來選擇他們的風險偏好。

馬斯克造“微信”新進展：瞄準金融功能:金色財經報道，推特將通過與社交交易公司eToro合作，讓用戶查看股票、加密貨幣和其他金融資產。eToro透露，從周四開始，推特將推出一項新功能，允許用戶查看更多金融工具的行情圖，并在eToro上買賣股票和其他資產。分析指，馬斯克將推特打造成在社交媒體之上為用戶提供金融服務的“超級應用程序”作為自己的使命。[2023/4/14 14:02:45]

借貸協議ARCx評估借款人的鏈上歷史交易行為。歷史越好(比如沒有清算)，最大LTV就越高。到目前為止，最大借款以100%的LTV發放。貸款人根據借款人的信用風險提供流動性。

dAMM和Ribbon與Maple和Atlendis在機構(非足額抵押)借貸領域形成直接競爭。

Kraken新任CEO：加密貨幣未來將基于自托管以及明確的監管標準:11月24日消息，即將接替首席執行官Jesse Powell擔任Kraken新首席執行官的Dave Ripley表示，加密貨幣的未來將基于自托管和明確的監管標準。

Ripley表示，由于FTX，中心化平臺和監管機構之間的關系可能會改變，但這“還有待觀察”。FTX創始人SBF與監管機構的密切聯系不利于實現DeFi以及加密貨幣的理想。（CoinDesk）[2022/11/24 8:03:13]

Arcadia、ArcX和Frax是我們已經在該領域看到的現有模式的變體。

許多協議繼續追求產品垂直化，試圖增加護城河和價值捕獲。

Frax：穩定幣，AMO，AMM，流動質押

富國銀行：美國9月CPI可能鎖定美聯儲再次加息75個基點:10月14日消息，周四發布的美國通脹數據引發了整個金融市場的劇烈波動。美國9月季調后CPI月率錄得0.4%，再次高于普遍預期，表明通貨膨脹繼續保持強勁勢頭。汽油價格下跌再次給通貨膨脹帶來下行壓力。富國銀行分析師稱，該報告可能會使美聯儲在11月的下次會議上再次加息75個基點。通脹的逐漸放緩以及貨幣政策的日益收緊，應該會給FOMC所需的喘息空間，以減緩當前每次會議75個基點的緊縮步伐。然而，這一過程中可能會出現一些障礙，讓美聯儲在未來幾個月保持警惕。(金十)[2022/10/14 14:27:10]

AAVE：穩定幣，非足額抵押借貸，RWA

ArcX：信用評分

Ribbon：金庫+貸款

一些借貸協議更專注于迎合長尾資產的需求。

在機構方面，dAMM是唯一一個已經支持許多長尾資產的。

EulerFinance允許任何資產的借貸，其中一些可以作為抵押品。

到目前為止，AAVE是明顯的贏家，部分原因是它積極的多鏈部署——其總TVL的37%位于L2或EVM上。

COMPv3從v2遷移資金的速度很慢，v2穩居第二。

Maple是最受歡迎的非足額抵押借貸協議。

在過去的一個月里，Euler和Clearpool是僅有的兩個出現大幅增長的半成熟平臺。

AAVE和Compound的表現處于中間位置，而Kashi的縮水幅度最大。

大部分的借貸TVL都在主網上，但EVM和L2已經慢慢在占據市場份額。

在下一個周期中，L2上的使用量和項目數量的增加將加速需求，從而增加總體流動性。

就每個類別的TVL而言，迄今為止，超額抵押模式一直占據主導地位。

預計隨著基于KYC和ZK的認證解鎖新的原語，以及更多的機構資本進入鏈上，這一差距將會更小。

就藍籌資產與長尾資產的借貸而言，藍籌資產目前幾乎占據了所有的流動性。

Euler是最突出的專注于長尾資產的協議，其長尾資產的TVL不到5%，這主要是由于代幣質押的機會成本。

當(非流動的)質押可以獲得更高的APR(10-30倍)時，為什么要將GRT代幣存入Euler呢？

隨著時間的推移，這種情況將會改變，因為我們會看到更多web3和DeFi協議的流動質押衍生品，代幣可以在出借的同時賺取收益。

垂直化是整個DeFi的一個有趣趨勢，因為借貸并不是唯一一個市場份額日益集中的領域。

Lido、Uniswap和MakerDAO在各自的類別中擁有非常大的市場份額。

隨著時間的推移，我們可能會看到DeFi(和借貸)繼續集中份額，類似于大型銀行在過去幾十年中的增長方式。

原因有三：強大的網絡效應、垂直化(將產品變成功能)、品牌護城河。

新的潛在借貸試驗：

1)基于zk證明的鏈下抵押品的非足額抵押借貸

2)使用基于社交的NFT作為抵押品的貸款

3)專注于DAO的貸款

今天的分享就到這里，后期會給大家帶來其他賽道的龍頭項目分析。感興趣的可以點個關注。我也會不定期整理一些前沿資詢和項目點評，歡迎各位志同道合的幣圈人一起來探索。有問題可以評論提問或者私信

來源：金色財經

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