DEF:如何推動 DeFi 協議的大規模采用？_加密貨幣

眾所周知，對于圈外人來說，DeFi協議很難使用。包括助記詞、公鑰、私鑰等這些概念，對于常人來說都很難理解，更別說我們的父母輩。

所以為了實現DeFi的大規模采用，我們需要做得更好。

怎么做？

DharmaApp就是一個很好的例子。

它是iOS和Android移動應用程序，提供7.3%的美元存款收益，只要把美元從你的銀行賬戶轉到Dharma賬戶即可。Dharma將穩定幣存入DeFi協議，并在后臺處理了所有復雜的問題。

SoFi：有“被迫停止某些類型資產交易”的可能性:金色財經報道，SoFi對美國安全交易委員會對數字資產的審查變得越來越謹慎。該公司甚至提到了“被迫停止某些類型資產交易”的可能性。SoFi概述了隨著美國證券交易委員會考慮對加密貨幣公司采取一系列更嚴格的措施而出現的一些關鍵風險，包括要求公司對其客戶擁有的數字資產進行內部托管。與許多銀行和準銀行競爭對手一樣，SoFi在周二向SEC提交的8-K季報中闡述了其監管擔憂。[2023/8/11 16:19:35]

然而，Dharma卻失敗了。它沒有抓到正確的時機。

當DeFi的龐氏農場APY為10000%時，它們的收益只有可憐的百分之幾。于是，Dharma被賣給了Opensea，從此杳無音訊。

如果他們現在能夠提供7.3%的APY，我將是他們最忠實的客戶。

從那時起，DeFi變得更加復雜，所以能使用它的人更少。在我們尋求提高資本效率、減少滑點、新功能構建時，復雜性是不可避免的。

調查：自2019年以來，加密貨幣相關員工數量增加近160%:金色財經報道，根據加密貨幣研究初創公司K33的調查結果，自2019年以來，加密貨幣相關員工數量激增近160%。K33在一份題為《新興加密貨幣行業》的報告中估計，截至2023年，從事加密貨幣工作的總人數接近19萬人。

報告還表明，2019年此類專業人員的數量僅為73,000人左右。盡管自2021年以來專注于加密貨幣的員工減少了約11%，但加密貨幣專業人員的數量仍明顯高于四年前。據CoinGecko稱，這一漲幅似乎與比特幣價格的動態相符，比特幣價格較2019年7,200美元左右的年均價格飆升了300%以上。[2023/7/18 11:01:38]

然而，面向前端的用戶層，應該是易于使用的。這意味著擺脫不必要的加密貨幣術語，將注意力放在主要賣點上。

Reddit最近推出了CollectibleAvatars，它的重點是收集獨特的頭像和可以自己定制。這次，所有加密貨幣行話都被刪除了，不需要用戶再了解那些煩人的助記詞、私鑰以及免去了去交易所提現等復雜操作。

The Sandbox與獨立唱片公司Nuclear Blast達成合作將推出“重金屬”主題元宇宙體驗:金色財經報道，Animoca Brands子公司The Sandbox宣布與獨立唱片公司Nuclear Blast建立合作伙伴關系，通過 Blast Valley 將重金屬的音樂和文化帶入元宇宙。The Sandbox的首席運營官兼聯合創始人Sebastien Borget表示，Nuclear Blast 正在將其全球影響力和全新能量帶入元宇宙，而產生了一個與眾不同的沉浸式世界，為重金屬音樂提供了創造性表達機會。[2023/6/20 21:50:18]

自我保管是DeFi的主要賣點

自我報關是保證你的資產不會被奪走。你的資產，永遠都是你的，這是全球數百萬用戶的關鍵價值主張。

目前加密貨幣錢包是自我托管的最大障礙。Argent錢包正在努力通過賬戶抽象來改變這一狀況。它允許用戶：

HKIEF香港創新加密基金：預計數字港元采用兩層式分發架構:金色財經報道，HKIEF香港創新加密基金在社交媒體上稱，在香港金管局關于市場咨詢所得意見以及相關回應來看，預計數字港元采用兩層式分發架構，即央行負責在批發層向商業銀行發行數字貨幣；而商業銀行和其他支付公司則負責向公眾兌換。同時計劃采取三軌道方式，為將來可能推出數字港元作好準備。[2023/4/30 14:35:35]

用電子郵件或電話號碼創建和恢復一個錢包。一鍵式交易，所以在Uniswap上進行交換不需要3次交易，而是可以在1次交易中完成。應用程序預先批準和限制與Dapp互動的規則，所以你可以在這些規則內盡可能多地使用它，而不必簽署每一筆交易。2FA保護，大大提高了資金的安全性。插件支持就像一個應用程序商店，為你的帳戶添加新的功能。這些改進意味著像我們創建一個錢包就像創建一個電子郵箱一樣。

通過ICO融資超3000萬美元的Sparkster將超2200萬美元的以太坊交易為USDC:5月23日消息，2018年通過ICO融資超3000萬美元的“無代碼”軟件平臺Sparkster于周末將超2200萬美元的以太坊交易為USDC。該項目在2018年7月通過ICO融資后并未將SPRK代幣分配給投資者，且項目開發等方面進展一直處于停止狀態，其Github上一次活動還是在2019年3月，而周末發生轉賬的錢包上一次活動發生在2018年8月。Twitter用戶gregskril.eth表示希望Circle將這些USDC放入用于凍結的黑名單中。（CoinDesk）[2022/5/23 3:36:35]

目前，創建錢包時迎接我們的是12個助記詞，你必須在一張紙上寫下這些詞。如果你丟了，你就失去了你的錢。

穩定幣——通向DeFi的門戶

另外，我們還需要一個更好的方法，在不通過中心化交易所的情況下將法幣轉換成穩定幣。

dApps可以支持與Circle直接集成USDC和EUROC。我可以從我的銀行電匯到Argent錢包的SEPA地址，然后EUROC將被存入Circle，并在后端完成整合。這些穩定幣將保存在我的自托管賬戶中，而Argent將無法訪問它。

輕松獲取的穩定幣是進入DeFi生態系統的門戶。它們允許：

通過借貸或整合DeFi收益聚合協議來賺取收益。支持錢包到錢包的交易和支付，所以我可以給我媽媽寄錢，而不需要銀行轉賬。交易加密貨幣或代幣化股票。當然，也許我們還需要一個更新，就是能夠用穩定幣付Gas費。

監管dApps，而不是協議!

沒有監管就不會有大規模的采用。A16z呼吁監管用戶訪問加密貨幣的Web3應用程序，但不是協議。

互聯網的早期支持者"主張它永遠保持自由和開放，成為全人類的無邊界和無監管的工具。”他們部分成功了：HTTP、SMTP和FTP等通信協議是自由和開放的。

同樣的邏輯也可以適用于加密貨幣。

因此，雖然你可能需要通過KYC才能在Argent上存入法幣，但智能合約協議不應受到監管。監管前端用戶應用將允許像我們今天這樣在DeFi協議中進行創新。

有幾個原因說明對協議進行監管是一個壞主意：

它們在技術上無法遵守主觀規定。對于智能合約協議來說，安全令牌是什么？它們無法遵守全球法規。你能使智能合約適應195個國家的不同規則嗎？這種監管并不意味著所有人都要進行KYC。監管dApps仍將允許尋求隱私的用戶像今天一樣與DeFi協議互動，但大多數人更喜歡易用性而不是隱私。如果不是這樣的話，每個人都會使用TOR或VPN。

Soulbound代幣：你的鏈上憑證

下一步是將人們引入DeFi。

目前我們通過半匿名賬戶與協議互動，每個賬戶都被智能合約平等對待。它們很容易創建，并且很多都是一次性的。

“然而，金融交易的經濟價值是由人類和他們的關系產生的。”VitalikButerin和他的同事們在一篇關于Soulbound代幣的介紹論文中寫道。SoulboundToken在鏈上代表一個人的身份。它可以記錄你的教育、就業、醫療甚至是信用歷史，從而創造出原生的Web3身份。

SBT最酷的地方在于，它們可以記錄你的鏈上和鏈下憑證。你可以連接你的銀行賬戶，并將你的信用記錄導入到你的加密貨幣錢包。這使DeFi能夠通過以下方式滲透現實世界的經濟：

無抵押借貸信用評分，為你的下一筆貸款獲得更低的利率。便攜式KYC，所以你不需要在每個平臺上做KYC。人類DAO，甚至有可能在選舉中投票。這還是DeFi嗎？

這種大規模的采用對去中心化是一個打擊，但自我保管不會改變。

ChainLinkGod寫了一篇關于「金融機構將繼續作為消費者的接觸點，同時在后端越來越多地使用加密貨幣」的文章。

據他介紹，鏈上融資的好處是顯而易見的：

增加流動性增加可組合性單一來源而這一切都在你保持對你的資產的絕對掌握的情況下進行。

會在何時看到這一切？

創新理論的擴散表明，采用意味著一個人所做的事情與他們以前所做的不同。我們作為創新者和早期采用者，需要向更多的人展示DeFi的好處，傳達自我保管的價值觀，同時降低dApp的復雜性。

那個時間節點的到來取決于我們的努力，我希望在不久之后能看到DeFi的大規模采用。

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