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DEF:烏鎮·imToken創始人何斌:一枚比特幣的 DeFi 之旅_DEFI

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11月9日上午,在由巴比特主辦的“2019年世界區塊鏈大會·烏鎮”分論壇“D-Future:去中心化金融的未來”上,imToken創始人何斌發表《一枚比特幣的DeFi之旅》主題演講。

何斌在會上表示,DeFi是以區塊鏈的技術作為一個安全的保障,然后用加密數字貨幣作為價值的載體,通過智能合約去打造開放式、可編程、可組合的金融市場,它是技術極客以及項目從業者帶給人類非常良好的意愿表達。

此外,何斌表示DeFi至今發展只有一年多,如果去對比數千萬億美元的傳統金融市場,僅有幾億美元的DeFi市場可能只是太陽系里的一顆隕石,還非常小,相比之下,比特幣市場則有數千億美元,因此imToken希望通過把比特幣帶到以太坊生態,以此提升DeFi生態的體量。為此,他們發行了一種名為imBTC的比特幣映射資產,作為影子BTC,賦于其可編程性以及與其它DeFi應用的組合性。

何斌:大家好,剛好上一個圓桌大家多多少少已經了解了DeFi。我接著剛才的話題,以一個比較有意思的方式跟大家介紹,讓大家對“什么是DeFi”有更感性的認知。剛好團隊這邊做了一個非常小的實驗,怎樣把一枚比特幣帶到DeFi,今天是以這樣的形式與大家做一個分享。

直擊烏鎮 | 中鈔區塊鏈張一鋒:下一代的數字身份是分布式的:金色財經現場報道,在11月8日舉行的第二屆世界區塊鏈大會·烏鎮現場,中鈔區塊鏈技術研究院院長張一鋒做出題為“分布式數字身份 構建區塊鏈的基礎設施”的演講。他指出雖然新的應用不斷被發掘并落地,但現在的聯盟鏈存在問題,包括:技術門檻高、浪費資源、不利于創新,而公有鏈因為監管缺失和非法應用的泛濫,流離于現實應用之外。張一鋒還介紹了數字身份的演進,應用賬戶、聯盟身份、數字證書,他認為下一代的數字身份是分布式的,且分布式數字身份是彈性的、扁平化的公布式認證方式,這更符合數字世界發展的需要。同時,張一鋒還簡要說明了分布式數字身份模型,及分布式數字身份的相關標準與密碼技術。[2019/11/8]

我這里簡單地給大家概括一下,以我個人的理解方式,用一句話介紹DeFi到底是什么。

它其實是以區塊鏈的技術作為一個安全的保障,然后用加密數字貨幣作為價值的載體,通過智能合約去打造開放式、可編程、可組合的金融市場。

DeFi是人類良好意愿的表達

它的特點剛才也都提到,它是一個無國界、開放式的機制。因為區塊鏈技術能夠充分去保障它的開放性、透明性,同時它是沒有參與門檻的。

直擊烏鎮 | 騰訊區塊鏈蔡弋戈:騰訊虛擬銀行已經在香港拿到牌照:金色財經現場報道,在今日舉行的第二屆世界區塊鏈大會·烏鎮現場,騰訊區塊鏈業務總經理蔡弋戈以《數字資產基礎設施的產業化道路思考》為主題進行分享。他介紹,騰訊虛擬銀行已經在香港拿到牌照。[2019/11/8]

而傳統的金融市場,并不是這樣的。大家可能不太清楚,世界上有10億人口還沒有銀行帳戶,他們沒有辦法享受現代的金融服務。另外,大家看新聞的話也知道,阿根廷、委內瑞拉這些國家的貨幣通脹率是非常高的,而且最近他們的政府也對公民的每月提現做了非常嚴格的限制。在本國貨幣一天就能貶值30%的情況下,想象一下當地老百姓是怎樣的狀況。

DeFi借助了區塊鏈,它是可允許在一個沒有國際邊界,沒有身份差別,也沒有金額差別的情況下,人們可以零門檻的方式參與到金融市場,享受金融服務的一種機制。

我認為,DeFi是這些技術極客,以及項目從業者帶給人類非常良好的意愿表達,它是為了公共利益在往前驅動,去發展全新的金融市場,我也很榮幸能成為這一力量的一分子。

imToken從一開始就非常重視支持DeFi的發展,2017年我們就在錢包內部實踐去中心化交易所。

直擊烏鎮 | 嘉楠耘智孔劍平:未來將是基于區塊鏈底層的數字世界:金色財經現場報道,在今日舉行的第二屆世界區塊鏈大會·烏鎮現場,嘉楠耘智聯席董事長孔劍平做出“區塊鏈:開啟可信硅基文明”的主題演講。他指出未來將是基于區塊鏈底層的數字世界,數字資產的世界會起來越龐大,包括:數據資產、實物資產數字化和數字貨幣。數字經濟將成為未來經濟增長的主動力。同時,孔劍平認為比特幣突破10萬美元唯一的障礙是時間,但過程是曲折的,現在的量子計算對比特幣和區塊鏈還不構成影響,減半是導火線,會帶來供需的變化,但不一定帶來比特幣的上漲。更多詳情見原文鏈接。[2019/11/8]

Tokenlon的品牌,就是基于當時的研發推進與全新的幣幣兌換機制,然后內置在imToken錢包里。

而像MakerDAO等一系列以太坊生態的項目,我們也是第一時間和它們合作,在整個錢包和交互上我們充分協作優化產品。

比如說Compound可以做借貸,PoS鏈可以做Staking。還有一系列DApp是和衍生品相關的,一藍子貨幣等等。DeFi建立在以太坊平臺上,用戶需要和智能合約自發自主地交互。

直擊烏鎮 | 嘉楠耘智孔劍平:Libra帶來的才是真正的貨幣戰爭:金色財經現場報道,在今日舉行的第二屆世界區塊鏈大會·烏鎮現場,嘉楠耘智聯席董事長孔劍平指出Libra帶來的才是真正的貨幣戰爭,DCEP將引領央行數字貨幣,Libra掀起的是貨幣戰爭,而BTC有要付成為數字世界之錨,未來會發生的是貨幣戰爭、算力戰爭和可信應用。他還表示,未來將會是云計算、超級節點加邊緣計算的時代。長期來看,區塊鏈混合計算(POP)會超越現在的房地點和數字地產成為人類有史以來重要的資產類別。硅基文明是一個分布式的數字社會,硅基文明時代,一切算力都將來源于礦機,礦機是硅基文明的基石,礦工是硅基文明的奠基者。[2019/11/8]

用戶可以免費安裝錢包,讓錢包本身作為個人數字銀行,然后完成傳統金融最基本的存借貸、交易投資等金融行為,所以這是一件非常了不起的事情。

對比數千萬億美元的傳統金融市場,DeFi可能只是太陽系里一顆隕石

直擊烏鎮 | 螞蟻金服開放聯盟鏈正式開放公測:金色財經現場報道,2019年11月8日,第二屆世界區塊鏈大會于烏鎮隆重開幕。在會議現場,螞蟻金服資深總監李杰力以《開放、普惠,共建未來價值互聯網絡》為主題進行了演講。他表示,螞蟻金服在做的事情是連接現有產業,資產,發展未來的價值網絡的,螞蟻金服最終的服務人群是中小企業和個體。基于此螞蟻金服有一個新構想:開放聯盟鏈,一個低成本、低門檻開放普惠的區塊鏈服務網絡。

同時,他宣布,在今天螞蟻金服開放聯盟鏈正式開放公測。預計在2020年2月正式發布開放聯盟鏈。[2019/11/8]

DeFi生態還是處于發展階段,這是各個服務板塊,在以太坊生態里有各項目方在各領域推動服務模塊。它們之中大多數可以在區塊鏈智能合約層面相互調用,相互依賴,相互去組合成一個服務的市場、金融產品,這里應該已經有超過上百個應用了。

從市場規模角度來看,我們可以看DeFiPulse鎖定市值,超過50%以上是MakerDAO去發行DAI,用戶質押以太坊,把DAI穩定幣發行出來。目前鎖定資產超過了3.5億美元,發行出的DAI最近剛剛觸頂,應該是突破了1億美金。

就是因為有一個超額的抵押率在,所以它的整個發行規模還是受限于單一以太坊資產。后面像比較主流的Compound,占了一億美元左右的規模。

DeFi至今發展有一年多,兩年還不到,它還是處于逐步增長的過程。如果去對比傳統金融市場,DeFi可能是太陽系里一個隕石,還非常小,傳統的金融市場有數千萬億美元的規模。而整個加密數字貨幣市值2500億美金,比特幣相對占比較大,超過6成,以太坊則是200億美元。

imBTC的設計思路

在這個機制下,我們希望把比特幣帶到以太坊生態,讓DeFi在整個資產規模非常小的情況下,它的體量能夠得到提升。

WBTC、BTC也是同樣的思路,怎樣把BTC作為映射資產帶到DeFi里,這里不單獨介紹了,每個項目都是以不同的方式去兌現這樣的目標。

然而,不管是BTC的映射也好,還是DeFi本身應用發起者也好,都會面臨三難的選擇。

你在堅持去中心化的機制之下,怎樣保障或者支撐到用戶體驗足夠好,怎樣讓門檻足夠低,帶動流動性,增長市場規模,這三者其實非常難以兼得。

從我們的角度來說,希望以一個做互聯網產品的思維方式驗證這個市場,先從用戶體驗出發,把門檻降得極低,以用戶增長推動流動性規模的增長,進一步能夠去兌現或者堅守去中心化機制,這不失為一個非常好的創新實驗過程。

這里Token團隊以這樣的思考方式去發行了imBTC的比特幣映射資產。

顧名思義,imBTC,是以與BTC1:1的方式在以太坊平臺上發行的資產,作為影子BTC,賦于其可編程性以及與其它DeFi應用的組合性。

它的發行機制也很簡單,中間有一個Relayer,和以太坊和比特幣兩條鏈交互,從用戶的角度來說,鑄幣有三個步驟,用戶把比特幣打到托管賬戶,Relayer對這筆轉賬做一個確認,以太坊合約上發行等額BTC給用戶,鎖幣發行是兩個原子步驟。贖回是一個逆向過程,也是用戶發起,這個過程會把imBTC銷毀,Relayer把等額BTC轉回用戶的比特幣錢包,目前,Relayer還是一個中心化的系統,BTC的托管還是依賴于中心化的托管賬戶,將來我們會把中間的Relayer以更加去中心化的方式替代它。

另外,我們給imBTC設置了一個新的模式,持幣生息。比如說我們去Staking,或者去借貸,把幣鎖到合約里面,或者通過合約市場借出去產生利息。這是怎么實現的呢?

它是在合約里把imBTC將來在Tokenlon交易平臺產生的手續費,逆向回流到合約里做分潤,這個分潤能夠讓所有imBTC持幣者按照持幣比例分配利息。imBTC本身通過這樣的經濟激勵作用,可以讓大家更有欲望持有它。當用戶去購買imBTC產生的手續費,反向刺激更多人持有,以此來擴大imBTC發行的規模。

核心的流程來看,鑄幣、贖回、購買、交易到持幣生息,我們通過這幾個核心環節的深刻理解,把它做到極低的門檻,讓大家有更多的經濟激勵,讓imBTC廣泛地普及開來,讓大家愿意去持有,帶動到整個DeFi生態里。

我們希望漸進改進產品,不斷地去擴大imBTC市場規模,以此帶動DeFi生態,包括借貸、穩定幣發行的質押資產,還有DEXes,還有其它合成資產等。

DeFi是非常美好的憧憬,美好的愿景。那到底我們怎樣讓它發生,怎樣推動它的發展呢?

可概括為三點:

一是需要做更多的努力,把更豐富的、流動性更好的資產引入進來,以此擴大DeFi生態的流動性;二是不斷優化提升產品體驗,不斷降低門檻,吸引更廣泛的用戶。從用戶的角度來說,參與方越多,市場越來越大,在用戶整個推廣方面能夠觸達更廣泛的用戶規模;三是堅持區塊鏈開放透明的機制,讓DeFi應用之間能非常好的協同,產生網絡效應;

如果DeFi和CeFi終有一戰,大家選擇站在哪邊?

我在這里還是鼓勵大家能夠親身去體驗,參與到這場運動中來,因為這就是我們的權利。

謝謝大家!

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