FAT:觀點｜為何說穩定幣引入KYC程序將是不可避免的_最安全可靠的穩定幣

AntonyLewis最近發表了一篇關于穩定幣的有用文章，他在文中描述了一種“許可半匿名”的概念。在傳統的支付系統中，人們只有在開戶后才能獲得支付服務，這就要求他們提供適當的身份證明，所以這些系統不是匿名的，使用和個人身份會聯系到一起。

另一方面，穩定幣的運營商會切斷這個鏈接，用戶可以在不提供個人信息的情況下將穩定幣傳輸給其他用戶。Antony稱它為許可半匿名，這是指監管機構允許了穩定幣網絡的半匿名使用。

上面這筆付款是“許可半匿名”的一個例子，這是一筆價值3000萬美元的轉賬，它是在兩個未具名的錢包之間通過USDCoin穩定幣網絡進行的。而該網絡的運營商Centre，其可能并不知道是誰在進行這筆轉賬。

觀點：虛擬貨幣亂象叢生 “韭菜收割機”亟待整治:5月15日消息，去年以來，比特幣暴漲帶動了整個幣圈的瘋狂。包括馬斯克在內的一些人更是成為許多虛擬幣的“帶貨者”。狗狗幣、柴犬幣在馬斯克的“喊單”中暴漲暴跌。隨著炒幣風潮興起，缺乏辨別能力的投資者正成為圍獵目標。一邊是“山寨幣”大行其道，一邊是莊家野蠻收割，行業亂象對居民財富的威脅日益增加。眾多業內人士呼吁，該領域亟待有關部門進行整頓與規范。（財聯社）[2021/5/15 22:05:41]

我真的很想知道監管者會在何時禁止穩定幣的半匿名使用。

FATF的監管是技術中立的，穩定幣難以得到豁免

實際上，大多數有關支付的規則都是來自金融行動特別工作組，這是一個由監管機構組成的全球委員會，其每隔一段時間就會召開一次會議，以確定如何打擊洗錢和資助恐怖主義融資。FATF的指導方針會由每個國家的地方監管機構加以修改，而FATF會監督相關的遵守情況。

觀點：主流投資者正準備積極參與加密領域:根據Palm Beach Daily編輯Teeka Tiwari的說法，目前大多數購買和交易比特幣的人仍然只是全球股票和債券投資者中的一小部分。但這種情況很快就會改變，因為主流投資者正準備積極參與加密領域。Teeka稱，傳統的金融機構很快就會接受對加密資產的投資，因為他們希望從比特幣投資中獲得收入。這將進一步刺激市場，使比特幣和其他加密資產變得稀缺。因此，加密貨幣的價格將會超出投資者的預期。PayPal就是一個很好的例子。（News Logical）[2020/12/3 22:58:48]

FATF的監管條例應該是技術中立的。簡言之，同樣的原則會適用于新技術和現有技術。這是有道理的，我們可能不希望監管機構通過對A-E公司和F-J公司分別設定一套要求來挑選贏家和輸家。市場支配地位的競爭，只有在它們遵守了相同的規則之后才開始。

觀點：利用區塊鏈賬本技術創建高適應性的LEI系統可以解決一系列關鍵問題:金色財經報道，列支敦斯登加密資產交易平臺（LCX）在其官方網站發布了文章《全球法人識別編碼對區塊鏈行業的重要性》，文章指出，LEI與生俱有的功能和本質在于其本身是“數字化”的。但是，在當前的基礎設施中，LEI數據的存儲源不同，各個信息集的控制機構不同，由此可能產生沖突。此外，現有的LEI存儲和管理系統面臨著數據碎片化、欺詐漏洞、缺乏透明度和數據安全威脅等問題。利用區塊鏈賬本技術創建高適應性的LEI系統具有諸多關鍵優勢，可以解決一系列關鍵問題。將LEI集成到區塊鏈生態系統中，與區塊鏈和數字資產進行整合可謂相得益彰。一方面，在支持區塊鏈的平臺上管理LEI，能夠確保LEI在理想的基礎設施環境中有效運行，并為LEI數據庫帶來更大透明度和更高安全性。另一方面，使用LEI系統跟蹤數字資產類金融工具，使金融機構在監管合規方面更具優勢，為金融工具的參與者或使用者帶來更高的信任度和安全感。[2020/7/22]

到目前為止，FATF還沒有給出太多關于穩定幣的言論。但我們可以確定的是，有些事情正在進行當中，這對穩定幣運營者而言可能并不是什么好事。問題是，授予穩定幣運營商許可半匿名是與技術中立相矛盾的，它規定了一套銀行賬戶標準和另一套穩定幣標準。

觀點：盡管貝佐斯擁有足夠的資產，但永遠無法買下所有流通比特幣:亞馬遜創始人兼總裁杰夫·貝佐斯（Jeff Bezos）的資產接近1720億美元。貝佐斯的凈資產大致相當于整個比特幣流通供應量的價值。但密碼朋克、Casa聯合創始人兼首席技術官Jameson Lopp表示，貝佐斯永遠無法買下所有的比特幣，因為不是每個人都愿意出售。（Zycrypto）[2020/7/6]

銀行已有義務會收集所有賬戶持有人的個人信息。如果兩個人通過銀行支付網絡轉賬了3000萬美元，我們可以肯定，管理這些賬戶的銀行，會收集涉及這筆交易的個人信息。

為什么像USDC和PAX這樣的穩定幣能夠免除這一業務？

深圳區塊鏈周 | 觀點：新的風口短視頻也是引流的一個新的方向:6月19日，在金色財經舉辦的深圳區塊鏈周活動中，由鏈視、金色財經、四塊科技主辦，鏈上聊齋承辦的區塊鏈創新之路，流量獲客新方式大會圓滿落幕。會上鏈視運營總裁馮宇豪就流量獲取新方式分享了自己的觀點，區塊鏈創作者聯盟發起人劉利民就當下如何吸引新用戶展開了自己的研究，鏈上聊齋制片人鄧旭就個人ip打造闡述了自己的觀點，并探索出一條品牌流量的新模式，隨后bitz深圳負責人昱林和雪豹資本就推廣項目分享了自己的經驗。通過本次大會讓大家也了解到區塊鏈流量獲取的另一種方式，傳統的區塊鏈拉群引流慢慢盡顯疲態，新的風口短視頻也是引流的一個新的方向。讓我們區塊鏈的春天通過短視頻的方式更早的到來。

深圳·區塊鏈周系列活動由金色財經發起，活動共持續5天，區塊鏈周系列活動旨在為行業上下游提供交流平臺，通過聯合社會各界力量，塑造行業品牌，代表行業發聲。借助深圳這座開放的城市,以開放的態度，聆聽行業的脈搏，助力行業的發展。[2020/6/19]

Antony建議，穩定幣有資格獲得豁免，因為它們通過其他合理的方式滿足了監管方面的擔憂。由于穩定幣使用了區塊鏈技術，而區塊鏈會記錄下所有涉及的交易，因此我們可通過跟蹤和監控穩定幣用戶留下的信息蹤跡以發現可疑活動。然后，穩定幣發行者可切換一個終止開關并凍結潛在的危險地址。

這是有道理的。但如果穩定幣發行者能夠通過實施監控和凍結流程來避免識別其客戶，那么在我看來，現有的技術也應該獲得同樣的機會。畢竟，基于帳戶的系統也可以像穩定幣一樣做跟蹤和凍結。

比如說花旗銀行要建立自己的半匿名賬戶支付網絡，并稱之為花旗銀行HushAccounts。客戶可以在不提供個人信息的情況下打開HushAccount。然后，他們可以利用HushAccount網絡，通過半匿名的方式和其他賬戶持有者進行轉賬交易。花旗銀行的銀行家們監控著HushAccount的交易模式，然后去凍結任何看起來奇怪的交易。只有當用戶想從HushAccounts系統中套現時，才需要提供個人信息。

但實際上，我們明確知道花旗銀行是沒辦法實施HushAccounts的，這實際是違法的。這突出了我的技術中立觀點，為什么像USDCoin這樣的穩定幣能夠被允許半匿名使用，而花旗銀行卻不能呢？

讓我換個說法，如果穩定幣發行商可以逃脫不收取用戶ID的懲罰，那么花旗銀行將對其傳統的基于賬戶的系統進行一些表面性的改變，使其成為某種穩定幣區塊鏈產品。現在，它就不需要收集那么多關于客戶的信息了，它也可以解雇一批合規人員了，然后其他銀行也會效仿，很快我們就會實現超穩定幣化。每一個銀行帳戶都會被轉換成一種穩定幣。

但是，FATF的規定不應該偏向于任何一種技術。

因此，為了保持中立，監管機構出來叫停穩定幣的半匿名使用，對此我不會感到驚訝。

也就是說，穩定幣發行者只能向通過某種“KYC”流程的人提供地址。

穩定幣也可能會像預付費借記卡一樣被設置限制

當然，還有第二種可能。正如Antony指出的，在支付領域有一個顯著的監管例外。在世界很多地區，人們可以購買預付費借記卡而不需要提供任何身份證件。這為持卡人提供了對Visa或MasterCard網絡的半匿名訪問。我以前寫過這些卡片，你也可以瀏覽我在SoundMoney上的文章。

穩定幣和預付費借記卡一樣，也可能會獲得自己的豁免。

但現實情況是，監管機構對預付卡或電子貨幣錢包的半匿名使用金額設定了非常低的上限。以美國為例，這個上限只有1000美元。任何超過此標準的，預付卡持有人必須提交身份證明。除此之外，還存在其他的限制，在美國，這些預付卡必須是不可重載的，而且人們不能用它在ATM機上進行人與人之間的支付，也不能用于國際采購交易，這使得這類支付產品的規模非常有限。

監管機構認為，通過降低半匿名預付費的上限以及減少支付卡提供的功能，他們可以實現兩件事情：

將洗錢和資助恐怖主義的風險降到最低；

那些沒有銀行賬戶和身份證的人仍然可以訪問零售支付系統；

如果FATF允許穩定幣提供有限的匿名性，則其支付上限可能會是相當低的，就像預付費借記卡一樣，像3000萬美元這樣的點對點支付不太可能會被允許，可能的金額只有20-2000美元。畢竟，沒有提供身份證明的人，然后去進行價值數百萬甚至數千萬美元的穩定幣交易，這很難有合理的解釋。

這里我應該指出的是，我并不是FATF的粉絲，我寫過很多關于金融匿名的好處，很多聰明人也提到過，執行反洗錢規定的成本，要遠遠超過它提供的任何好處。但我要說的是，以目前的形式來看，我認為人們能夠半匿名使用穩定幣的日子不會持續太久，其使用要么將被完全禁止，要么將被設置一個非常低的上限值。

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