數字金融:中國銀行原行長李禮輝：要研究發行中國主導的全球性數字貨幣 (全文)_數字貨幣交易騙局套路

來源：新浪財經

新浪財經訊2019年11月29日，ReFinTech金融科技峰會在北京新世界酒店召開，中國互金協會區塊鏈組長、中國銀行原行長李禮輝出席并演講。演講的主題為“國家戰略和法定數字貨幣“。

李禮輝表示，區塊鏈可以定義為區塊鏈是各參與方基于共識機制和智能合約建立數字信任的分布式共享賬本。

一、區塊鏈技術架構

李禮輝指出，區塊鏈是多種技術的集成創新，具有以下四大特點。

基于時間戳的鏈式區塊結構，上鏈數據難以篡改；

基于共識算法的實時運行系統，指定數據可以共享；

基于智能合約的自規則，技術性信任可以認證；

基于加密算法的端對端網絡，交易對手可以互選。

按照不同的技術架構，區塊鏈可以分為3個類型。

公有區塊鏈架構的基本特征是，采用開放讀寫及交易權限的去中心化分布式賬本，采用共識算法及加密算法的去中介數字信任機制，實行工作貢獻證明及權益證明的虛擬貨幣激勵機制。

公有區塊鏈架構的技術性缺陷是硬件需求高，交易速度低。公有區塊鏈如果能夠突破交易速度和資源利用效率的技術瓶頸，并且達成公眾認可的可靠性，也許能夠擴大在社會生活和現代商業中的領地。

私有區塊鏈架構的特征是，分布式賬本是有中心的，讀寫及交易權限必須得到“中心”的許可并接受“中心”的約束和限制，私有鏈的數字信任機制并不強調“去中介”。

中國銀行首席研究員：探索打造企業級數字貨幣支付結算平臺:金色財經報道，在北京市政協十三屆五次會議上，中國銀行首席研究員郭為民建議，在大力推進數字化和數字經濟基礎設施建設的同時，要率先探索針對數字經濟的監管路徑。應充分發揮國家金融管理中心的作用，加強頂層設計，打造有針對性的監管能力，積極鼓勵有實力的核心企業與數字化銀行合作，探索打造企業級數字貨幣支付結算平臺，利用好數字人民幣在提升融資及支付效率、追蹤資金流向、降低信貸風控成本等方面的優勢，打造適應新的經濟形態的產業結構和數字金融服務。[2022/1/10 8:38:17]

私有區塊鏈具有傳統信息技術架構的“中心化”特征，但采用了分布式賬本、智能合約、加密算法等區塊鏈技術，區塊鏈平臺與現有信息技術平臺容易集成，可以建立局域性的多維度交互架構，提高數據處理速度和品質。

聯盟區塊鏈一般意義上可以看作私有區塊鏈的集合，采用分布式、多中心、有中介的架構，其基本特征是，開源式、多中心的分布式賬本，有限許可、有限授權的讀寫及交易權限，不強調去中介的數字信任機制。

區別于傳統的大中心數據架構，聯盟鏈的“中心”地位可以不是行政指定的，而在很大程度上取決于技術先進性、服務友好性的競爭結果；“信任”可以來自中介、依托傳統信用模式，也可以是去中介的技術性信任。

區塊鏈技術理論上具備的分布式、端對端、開源式、多中心的特征，有可能在一定范圍重構技術架構，有可能在一定范圍再造商業模式。

第一，分布式架構、端對端網絡有助于信息并行傳遞，實現信息共享，管控并行交叉，在交易對手多、交易環節多、管理鏈條長、離散程度高的場景中，可以構建時空折疊、立體交互的商業架構，提升合作效率和運營效率。

中國銀行業協會秘書長：推動具備條件的機構接入銀行函證區塊鏈服務平臺:3月6日消息，為解決因銀行函證帶來的財務舞弊造假問題，中國銀行業協會與中國注冊會計師協會搭建了銀行函證區塊鏈服務平臺。全國人大代表、中國銀行業協會秘書長劉峰今日接受上海證券報記者采訪時表示，下一步，中國銀行業協會將推動具備條件的銀行機構，按照“成熟一家，接入一家”原則，穩步有序接入平臺，確保平臺試點工作順利開展。[2021/3/6 18:21:15]

第二，鏈式區塊數據結構、共識機制、時間戳和密鑰等技術，有助于防止原始數據篡改，控制數據泄露風險，保護隱私和數據安全。

第三，智能合約有助于實現交易規則的差異化和可信度，實現業務流程自動化執行，保證交易時效，避免虛假交易、重復交易，在一定程度上降低道德風險和操作風險。

在金融領域，應用聯盟區塊鏈技術，有可能構建大中小型金融機構共同參與的分布式賬本系統，形成金融機構互聯互通的技術平臺，實現現有系統與創新系統的無縫鏈接，實現金融服務系統與客戶的直線鏈接，實現信息共享、產品共享、服務共享，可以提供更高效率的金融服務。

區塊鏈技術研發和應用的實踐證明，在規模化的商業應用中，聯盟區塊鏈最有可能成為主流架構。

二、央行法定數字貨幣

具有法定地位、具有國家主權背書、具有發行責任主體的數字貨幣構成法定數字貨幣，或稱中央銀行數字貨幣。

多個國家的中央銀行早就宣布啟動數字貨幣研發。但關于法定數字貨幣的基本架構，各國還在論證，尚未做出抉擇。

中國銀行研究院郝毅：央行數字貨幣會沖擊SWIFT系統:10月4日消息，中國銀行研究院研究員郝毅表示，央行數字貨幣會沖擊SWIFT系統。他認為，央行數字貨幣相比現有的電子支付系統是巨大改進。一方面，基于區塊鏈的數字貨幣在跨境結算領域，將現有SWIFT結算時間由幾天提升至秒級，大幅提高了結算效率。另一方面，降低了跨境轉賬的成本。技術進步帶來的變革是無法通過干預壓制的。因此，央行數字貨幣一旦大規模應用于跨境結算，將會對SWIFT系統帶來較大沖擊。

注：SWIFT（環球銀行間金融電訊協會）為國際銀行間收付信息電文標準制定及其傳遞與轉換的會員制專業合作組織，已成為最重要的國際收付清算體系的基礎設施（信息通道）。（澎湃新聞）[2020/10/4]

中國的法定數字貨幣研發歷時5年，近期出現了準備發行的跡象。根據央行官員披露的信息，我國的法定數字貨幣可能稱作DC/EP，DigitalCurrency/ElectronicPayment，即數字貨幣與電子支付。

第一，采用雙層運營投放體系，傳承間接發行模式。應用區塊鏈等數字技術，法定數字貨幣可以采用“中央銀行-公眾”的直接發行模式。在直接發行模式中，中央銀行可以擁有貨幣市場調控的絕對權力和能力，可以直接吸收公眾存款，這就將限制商業銀行的初始信貸能力。如果選擇法定貨幣“中央銀行-商業銀行-公眾”的間接發行模式，則將傳承現行的貨幣市場運行機制和貨幣政策傳導機制。

傳承現行模式的好處是節約和穩健。一是不必另起爐灶再造金融基礎設施，有利于節省投資；二是不必除舊布新重構貨幣發行與管理格局，有利于管控風險；三是不必瞻前顧后銜接不同特性的貨幣發行模式，有利于穩定市場。

中國銀行原副行長：央行數字貨幣的落地運行將產生一系列派生影響:中國銀行原副行長、深圳海王集團首席經濟學家王永利在經濟觀察報上刊文稱，央行數字貨幣的落地運行，還將產生一系列派生影響：必然要求貨幣載體的改造與廣泛的系統連接，要有《結算管理辦法》并需廣泛培訓，由此可能帶來相關領域新的投資機會。央行數字貨幣的高效運行，勢必對現金的印制和流通相關產業，以及傳統的銀行卡業務、網絡內生數字幣以及與單一貨幣等值掛鉤的穩定幣等產生排擠作用，有可能使其失去生存空間。各國央行數字貨幣的推出和運行機制變化，勢必對現有包括SWIFT在內的國際收付清算體系產生很大沖擊，需要相應變革，打造出適應數字貨幣運行的區域化、全球化收付清算新體系新機制。[2020/8/30]

第二，采用并行技術路線，堅持央行中心管理模式。基于“現有的區塊鏈技術無法達到超大市場零售級別的高并發需求”的判斷，法定數字貨幣應該會保持技術中性，不依賴單一技術。央行應該會堅持中心化的管理模式，以保證貨幣政策傳導機制的可靠性，保證貨幣調控的效率，防止金融機構貨幣超發。

第三，采用“賬戶松耦合”方式，替代貨幣M0。微信支付、支付寶等電子化支付工具采用“賬戶緊耦合”方式，需要綁定銀行賬戶，通過銀行賬戶進行價值轉移，在實名制的賬戶管理制度下，無法實現匿名支付的需求。法定數字貨幣可能采用“賬戶松耦合”加電子錢包的方式，脫離銀行賬戶實現端對端的價值轉移，減輕交易環節對金融中介的依賴，并且在央行許可的范圍內實現可控匿名支付。

目前我國法定數字貨幣的設計可能只限于替代M0，即流通中的現金，而非狹義貨幣M1和廣義貨幣M2。這取決于關于我國M0、M1、M2的數字化趨勢和潛在市場需求的判斷。

中國銀行原行長：虛擬貨幣還將生存和發展 極少數可能擴張領地:5月5日晚，中國銀行前行長、中國互聯網金融協會區塊鏈研究組組長李禮輝在人民網直播中，發表題為“數字貨幣：可能重構全球貨幣體系”的演講。他表示，基于經濟層面的因素，虛擬貨幣還將生存和發展，極少數可能擴張領地，大多數只能偏居一隅。未來，虛擬貨幣依賴的區塊鏈底層技術創新，如果能夠突破規模化應用的瓶頸，虛擬貨幣的運行機制更新如果能夠解決價值穩定問題，才有可能進入大眾化的交易和支付場景。查看演講完整內容請點原文鏈接。[2020/5/6]

微信支付、支付寶應用數字技術，構建以信任鏈接為紐帶的移動支付和生活服務平臺，突破傳統支付模式，已經實現10億級的直線鏈接，在全球移動支付平臺中排名前2位。微信支付、支付寶占領零售支付市場，現金、ATM交易大幅度縮減，銀行卡成為捆綁的賬戶卡。

我國設計中的法定數字貨幣理論上可以脫離網絡、脫離銀行執行價值轉移。這是有別于微信支付、支付寶的優勢。但最終能否替代傳統貨幣形式，取代新興的電子支付工具，成為主要貨幣形式和主要支付工具，將由市場抉擇：使用更加便捷，流通成本更低，大眾樂意接受，從而形成具有商業價值的經濟規模。

三、數字經濟國家戰略

區塊鏈技術應用已延伸到數字金融、物聯網、智能制造、供應鏈管理、數字資產交易等多個領域。如何評價區塊鏈技術和產業發展的現狀？我的看法是：區塊鏈底層技術尚未成熟，規模化可靠應用的技術瓶頸有待突破，我們處在區塊鏈技術和產業創新發展的重大機遇期。

第一，區塊鏈技術仍不成熟，瓶頸有待突破。

在底層技術上，作為一種技術集成創新，區塊鏈的數據庫、P2P對等網絡、密碼學算法等基礎組件技術相對成熟，但必須進一步達到集成應用的新要求；共識機制、智能合約等新技術有待完善。技術咨詢公司高德納Gartner認為區塊鏈技術發展成熟還需5-10年。

目前，各個國家均未實現區塊鏈技術的大規模應用。我國的區塊鏈技術研發致力于突破規模化可靠應用瓶頸。

一是隱私計算技術。在區塊鏈共識機制下，如何有效屏蔽敏感信息，完善簽名技術、安全計算技術、加密技術、可信執行技術等，確保數據安全和數字鏈接可靠性。

二是真實性監督機制。如何保證上鏈前數據的真實性和完整性，在將區塊鏈技術用于各類資產溯源時，真正形成閉環，避免信息失真，防止投機。

三是智能合約技術。如何避免智能合約的技術漏洞，同時實現可控的業務邏輯修正和合約升級。

四是密鑰技術。密鑰安全是區塊鏈可信的基石。在私鑰唯一性的技術結構中，如何有效防止私鑰被竊取或惡意刪除，并且能夠對私鑰丟失、被竊予以補救。

五是多元化技術平臺集成。如何優化多維度并行交互架構，實現更多參與方之間的高效鏈接；如何提高數據處理的品質和速率，達到超大規模、高可靠性、高安全性要求。

第二，實施數字經濟國家戰略。

習近平總書記最近明確指出：要把區塊鏈作為核心技術自主創新的重要突破口，明確主攻方向，加大投入力度，著力攻克一批關鍵核心技術，加快推動區塊鏈技術和產業創新發展。習總書記的講話，從數字經濟國家戰略的高度，指明了區塊鏈技術和產業創新發展的主攻方向、關鍵路徑和基本原則。

發達國家關于數字金融、數字經濟的姿態和動向，值得我們重視。

美國關注數字金融市場規范。美國的監管重點是規范數字金融市場，防范數字金融工具被用于非法領域。2017年，美國證券交易委員會將ICO須納入監管，美國商品期貨交易委員會批準芝加哥期權交易所和芝加哥商品交易所推出比特幣期貨交易。2018年，美國證券交易委員會說明，對數字貨幣的管制策略，是通過個案執法而非系統性詮釋證券法，謹慎、有序而又積極地厘清監管原則和界限。

德國、法國關注數字主權。2019年10月29日，德國、法國公布了由德法核心企業參與的“蓋亞-X”項目，旨在為歐洲建立一個安全的、可信賴的數據基礎設施。德國經濟部長彼得．阿爾特邁爾說，這個基礎設施將有助于我們重獲數字主權，能夠為一個數字生態系統奠定基礎。法國經濟與財政部長布魯諾．勒梅爾說，這個項目將包含數據存儲、數據集中和數據分享。德國總理默克爾說，最令我擔心的是，對工業和消費數據的處理大部分是由美國企業完成的，正在形成一種依賴關系。默克爾主張立足長遠，盡可能多地從歐洲的角度進行數字化整體布局。

我們應該實施數字經濟國家戰略，維護數字經濟安全。

一是掌握自主可控技術。

在區塊鏈的共識機制、智能合約等底層技術上，我國目前缺乏自主產權。我國的大部分應用項目采用開源區塊鏈底層平臺，進行適應性調整開發，從并發用戶數、吞吐量、響應時間、可用性、安全性等方面進行優化，以適應業務需求，實現身份認證、隱私保護、節點管理等功能。

對國外開源程序的廣泛應用可能導致技術依賴風險，而且必須遵守開源平臺注冊地的司法管轄和法律約束，潛藏地緣性風險。比如，開源程序GitHub的使用條款明確規定，使用GitHub不得違反美國或其他適用司法轄區的出口管制或制裁法律。

應該大力支持技術創新，力爭掌握數字技術主導權。明確數字技術、數字產業政策，對數字技術研發企業和專業人才給予稅費優惠，鼓勵數字技術研發和應用，國家隊加民營隊，中資加外資，大中加小微，在數字技術的關鍵領域掌握自主可控知識產權，在數字經濟、數字金融的關鍵領域建立全球性競爭優勢。

應該加緊研發下一代計算架構，確保數學算法的公正性和正確性，確保數據的隱私性和可靠性，確保數據的全流程全周期安全，同時，確保數學算法的速度和效率。

二是加快標準化建設和制度創新。

國際標準化組織ISO設立區塊鏈和分布式賬本技術委員會，在研標準11項，涉及術語、參考架構、隱私和個人信息保護、安全風險和漏洞等方面。國際電信聯盟ITU設立分布式賬本技術安全相關問題組，在研標準10項，涉及安全保障、安全威脅、安全框架等方面。電氣電子工程師學會IEEE的標準研制主要圍繞區塊鏈在物聯網數據管理、數字資產管理、政府部門應用以及加密貨幣等領域。

我國的區塊鏈金融標準化建設和制度建設剛剛起步。我們應該抓緊完善關于區塊鏈金融的技術標準、安全規范和認證審核制度。明確數資產的法律定義，明確智能合約的合同性質及其有效性，明確分布式架構下的責任主體及其行為規范和監管標準。

我國應該立足于數字金融健康發展，加快數字金融制度建設，抓緊制定區塊鏈金融監管、數字資產市場監管、數字貨幣監管、法定數字貨幣發行等數字金融制度。統籌規劃、逐步建立數字信任機制。

數字貨幣在未來的全球數字經濟競爭中居于核心地位，應有必要抓緊研究發行中國主導的全球性數字貨幣的可行路徑和實施方案。應有必要進一步探討我國法定數字貨幣的可行路徑，包括替代范圍選擇、可控匿名尺度、脫網運行技術等等。

數字金融勢必進一步強化金融的全球化。在數字金融全球制度建設中，我國應該積極參與并努力爭取話語權。應該加強國際監管協調，促進達成監管共識，建立數字金融國際監管統一標準。

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