數字人:中國銀行首席科學家：區塊鏈技術可以大幅提升銀行的運行效率_區塊鏈幣是什么幣

來源：新浪財經

編者注：原標題為《中行郭衛民：區塊鏈技術可以大幅提升銀行的運行效率》

新浪財經訊12月17日消息，以“金融科技助力現代金融體系建設”為主題的2019第三屆中國互聯網金融論壇于今日在京召開，中國銀行首席科學家郭衛民出席活動并演講。

中國銀行首席科學家郭衛民

郭衛民認為區塊鏈，尤其是加密技術的應用，可能成為未來數字時代一個非常重要的基礎設施。現在的區塊鏈平臺都是跑在互聯網絡上，互聯網絡并不是最適用于物聯網、點對點網絡應用的一個平臺，未來真正的物聯網平臺，它的發展對區塊鏈應用可能會有更大的促進作用，可能在不久的未來會看到有區塊鏈的交換機、區塊鏈的路由器。

在郭衛民看來，區塊鏈最適合使用的是管理場景。他認為，區塊鏈既保證數據隱私，又能使數據得到有效應用，可以通過各種各樣的轉換機制，把多維度的帶有細節的數據有效利用起來，這對于商業銀行或者是政府的運行效率來講，都會是一個巨大的提升。

中國銀行率先推出數字人民幣智能合約預付資金管理產品:金色財經報道，近期，中國銀行四川省分行在人民銀行成都分行及成都市金融局的指導下，聯合成都市龍泉驛區教育局與成都天府通金融服務股份有限公司，以數幣試點為契機推出“龍泉教培”智能合約預付資金管理產品。

本次“龍泉教培”智能合約項目，在家長購課時新增數字人民幣支付方式，并在數字貨幣研究所最新發布的智能合約框架下，實現購買預付卡、生成智能合約、預付卡核銷、退卡、查詢等功能，實現“一課一銷，未用退費”等功能，家長還可通過數字人民幣APP查詢預付卡詳情。（封面新聞）[2022/8/16 12:28:15]

以下為現場發言實錄：

郭為民：各位來賓，大家下午好！

從區塊鏈整體的技術、發展歷史來看，最早的一些區塊鏈核心技術，包括非對稱的加密技術，在金融行業應用非常多。我們存密碼的時候，軟件工程師打開軟件看不見你的密碼，都是經過加密以后才存儲的，這些技術已經在金融行業得到了廣泛的應用。還有點對點，很多IP電話，IP應用，都是點對點的。從純技術的角度，區塊鏈本身并沒有在根本上有技術的創新。我們可以看到，區塊鏈真正熱門是在2008年比特幣的誕生，我們看比特幣的誕生跟300多年前荷蘭的郁金香一樣，荷蘭的郁金香沒有意義，但是催生了股票和期貨市場，在那時候得到了大家的關注，大家翻一下歷史可以看到，各國人民，主要是歐洲的都跑到荷蘭炒郁金香。其實是一個道理，郁金香可能催生了股票市場和期貨市場的繁榮，比特幣也催生了整個區塊鏈市場的繁榮，區塊鏈本身有很重要的意義，人民銀行的陳司長，北京大學的陳教授，都給大家做了分享。

中國銀行在中國國際動漫游戲博覽會展示數字人民幣:7月18日，第十七屆中國國際動漫游戲博覽會（CCG EXPO 2021）落下帷幕，在本屆中國國際動漫游戲博覽會現場，中國銀行以古風“錢莊”亮相CCGEXPO，展示中國貨幣發展簡史。從原始年代的貝幣、刀幣到銅錢、紙幣，再到最新的數字人民幣，數字貨幣借助CCG EXPO平臺實現破圈。（東方網）[2021/7/19 1:02:56]

但是從技術本身來看，區塊鏈其實是一些現有成熟技術的組合在某些領域的新應用。首先，我們認為區塊鏈其實不僅僅是比特幣，不僅僅代表加密資產，也不是一個最優化的解決方案，它可以不斷被優化，它絕對不是一個包治百病的解決方案。而且更重要的是，所謂的“去中心化”并不是沒有中心，所有的區塊鏈系統都是應用層的應用而已，它底下物理層有互聯網，互聯網是跑在電信運營商的通訊網絡上的，包括IP地址分配在內的所有這些應用都是建立在很多中心化的管理和服務基礎上的，去中心化并不是沒有中心，這個概念需要跟大家澄清，它并不能解決中心化帶來的各種各樣的非透明化的問題，只能解決很少一部分。

中國銀聯：防范以投資“區塊鏈”、“虛擬貨幣”為噱頭進行“利益”誘惑實施欺詐:5月15日，中國銀聯官方發布文章《助力打擊非法交易 同心守護支付安全》。文章指出，5月15日是打擊和防范經濟犯罪宣傳日，為幫助金融消費者防范各類非法交易活動的侵害，中國銀聯支付安全專家根據配合偵破的有關典型案例發布有關支付安全提示，促進用戶增強風險防范意識。中國銀聯支付安全專家建議，一定從正規渠道下載APP，不下載以“炒匯”、“現金貸”、“貸款”、“區塊鏈投資”等名義的非法APP交易平臺，通過正規應用商店下載APP。防范高利理財類，以低投資獲得高利息、“消費返利”、投資境外股權、外匯，投資“區塊鏈”、“虛擬貨幣”為噱頭進行“利益”誘惑實施欺詐。[2020/5/15]

什么是數字化？數字化最重要的一個特征就是實物商品的銷售份額其實是遠遠超越數字商品的銷售。什么是真正的數字時代呢？你在虛擬世界買的服裝，買的道具，所花的費用要遠遠超過你在物理世界買的一件真實的衣服。數字時代真正到來的時候，它的資產怎么進行交易，包括貨幣的屬性是什么，其實跟現在是不一樣的。數字貨幣不是一個簡單從貝殼到銀幣到金幣到紙幣這樣的轉變，數字貨幣會得到一個更加豐富的定義。

動態 | 中國銀行業正積極在區塊鏈等領域探索金融業務發展新模式:據上證報消息，中國銀行業協會、普華永道會計師事務所2月26日聯合發布《中國銀行家調查報告（2018）》。《報告》指出，伴隨金融科技的迅猛發展，中國銀行業積極在大數據、云計算、區塊鏈等領域探索金融業務發展的新路徑、新模式，但在創新過程中也面臨市場、技術、法律環境等方面的挑戰與困難。[2019/2/26]

智能合約加入貨幣，可能存在某種情況，如某個人非常有錢，大家都不喜歡他，但他就是有錢，調動很多社會資源，未來的數字時代，就把我的一塊錢沖抵他一塊錢，如果有100萬人對他都不爽他的資產可能就減100萬，這是數字時代我們需要考慮的一些新的關于貨幣屬性的問題，這些顯然用傳統的貨幣方式是解決不了的，只有通過所謂的數字貨幣的方式。但是在今天我們還沒有進入數字時代的時候，我們討論這些應用，它的局限性也是顯而易見的，今天面對的問題是數字化的問題，不管是第一第二第三產業，上鏈上線也好，都有很多痛點，還不是完整的數字時代的應用。

區塊鏈，尤其是加密技術的應用，我們認為它可能成為未來真正數字時代一個非常重要的基礎設施。這個基礎設施必然是從各個層次都有根本性的變化。現在的區塊鏈平臺都是跑在互聯網絡上，互聯網絡并不是最適用于物聯網、點對點網絡應用的一個平臺，未來真正的物聯網平臺，它的發展對區塊鏈應用可能會有更大的促進作用，可能在不久的未來會看到有區塊鏈的交換機、區塊鏈的路由器，各種各樣的硬件設備，不單是一個礦機、做一個哈希算法而已。這是未來區塊鏈發展的一個路徑，它會是在從物理層到鏈路層到交換層到應用管理層各方面都能夠適應未來數字時代發展的基礎架構。

聲音 | 中國銀行前行長：區塊鏈建立了一種“技術背書”的信任機制 用技術信任加持商業信用:據第一財經消息，中國銀行前行長李禮輝在12月21日舉行的 “第三屆金融科技論壇”演講表示，金融業應用大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等新技術的算法程序，必須具備足夠的可靠性和公正性，還必須得到權威、可信的檢驗和認證，才能大規模應用。應用大數據技術發現信用，創造信用，發掘小微企業和平民大眾的信用價值，區塊鏈建立了一種“技術背書”的信任機制，在區塊鏈金融應用場景中，用技術信任加持商業信用。[2018/12/22]

我們對區塊鏈本質的理解，目前在數字化時代，它的價值在于以基礎的冗余來取代管理規則的冗余。我們要形成共識，可能很難，但是現在區塊鏈很時髦，我們用區塊鏈，可能讓大家愿意一起做原來不同意做的，其實你早同意大家一塊做的話我們有更加有效的解決方案去做這件事。但是，現在我們以區塊鏈作為一個切入口，這些問題能夠得到解決，這是其中的一個應用。當然，透明非常重要。剛才我非常贊同陳老師的一個觀點，區塊鏈對于透明的驅動是非常重要的。像銀行，大家現在都詬病銀行，其實銀行提供的金融服務很多，已經非常方便，成本也是非常低。但是，一直被質疑的就是透明性，不僅是客戶，還有監管。監管老問我們，你的數據到底是不是準確，你的數據的有效性、及時性、完整性怎么保證，所以銀行會有非常大的成本去解決監管的要求和客戶的要求，對于商業銀行來講本身就是成本。如果有一天銀行體系透明了，這些問題都迎刃而解，就不會有使用銀行30-50%的成本去做監管合規，這其實是對效率最大的提升。

目前區塊鏈有很多業務場景，各位嘉賓也都分享了，其實區塊鏈最適合使用的是管理場景。就像商業銀行一直有一個悖論，我們要做數據治理，數據治理的前提是數據標準的制定，但是，大家知道，如果所有的數據都標準化了，帶來的問題就是細節的丟失，所以如果要用大數據，你需要知道細節，需要維度很多，但是你又需要標準，這其實是一個對立的要求。怎么把對立的矛盾進行統一，區塊鏈有一個非常好的常用場景，大家都知道，區塊鏈既保證數據隱私，又能使數據得到有效應用，你不用擔心是不是標準化的問題，你可以通過各種各樣的轉換機制，把多維度的帶有細節的數據有效利用起來。尤其是對商業銀行，各部門之間，就像政府一樣，都有數據的豎井，如果我們很好的利用區塊鏈這種機制，這些豎井就會被打破，這對于商業銀行或者是政府的運行效率來講，都會是一個巨大的提升，這就是為什么從國家層面大力推廣區塊鏈的應用。我理解更多的不僅僅是業務場景的應用，而是管理場景的應用。

剛才提了，區塊鏈其實只是一種技術，很多人也持這種觀點。它有雙面性，它帶來了一些以前可能不能有效解決的問題，同時也制造了更多的問題。什么時候我們需要用區塊鏈呢？可能這里有一個簡單的奧卡姆剃刀法則，如果你可以用成熟方法解決的，就不要用新方法解決，如果說其他方法更加有效，你也不需要用區塊鏈去解決，我羅列了一些怎么進行比較和判斷，不一一說了。

這是中國銀行區塊鏈的目前的一些實踐情況，可以說還是做了很多，不僅是在國內，在香港，包括其他的海外機構，尤其是房地產的估值，還有電子錢包、電子票據等等都有很多應用，我們做每個應用終極目的還是在探究區塊鏈技術本身能夠給我們帶來什么樣的效率提升，能夠解決什么樣以前解決不了的痛點。

從路徑上看，區塊鏈會在批發業務中得到比較早的應用，它的復雜性決定了它的參與方會相對來說比較多，但是最根本的問題就是上鏈的問題，你如何確定合約得到了滿足，誰有這個能力把這個款結算和執行，這些跟傳統領域遇到的問題是一樣的，復雜度如果能用區塊鏈的方法把大家都召集到一起來參與一個簡化流程，優化效率的工作也是非常有效的方式，零售業務我們在積極探索。

下一步需要解決的問題，法律問題、監管問題、協同問題、安全問題，各個層次都有很多未解的問題，在座各位如果感興趣，繼續在區塊鏈這個領域做一定的繼續的發展，我也希望大家能夠做一些更多的原創性的研究工作，不要去重復人家已經說過1千遍的理論和概念，其實區塊鏈我們目前認為，尤其它在底層，物理層、鏈路層需要做的很多工作都是空白，是一個漫長的過程，我覺得會有一定的時間。

最后，我給大家一個呼吁，今年的重點是關注綠色金融，我不知道在座各位有沒有，很多是參與挖礦的，提一個個人的觀點，挖礦完全是無意義的行為，只是浪費了資源，浪費了地球寶貴的資源，其實給社會不創造任何價值。如果說你是參與挖礦這個行業，我也希望能夠反思，為了地球的未來，我希望大家遠離挖礦這個行業。

謝謝大家！

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