DEF:盤點2019：DeFi（去中心化金融）的崛起_Defi Shopping Stake

回首2019年，全球區塊鏈行業經歷了“螺旋上升式”的發展過程，產生了許多新事物，也發生了諸多新變化。為迎接2020年，鏈茶館特別推出了“盤點2019”專題，讓我們一起不忘過往，展望未來。

本期，我們將把目光聚焦在區塊鏈行業生態中的“DeFi”領域，回望這項金融新科技走過的發展之路。

2018年8月，分布式金融借貸平臺DharmaLabs聯合創始人兼CEOBrendanForster發表文章《AnnouncingDe.Fi,ACommunityforDecentralizedFinancePlatforms》，其中首次提到De.Fi的概念。

他認為，De.Fi屬于一種分布式金融平臺，具有采用區塊鏈技術、服務金融業、代碼開源以及擁有健全開發者平臺等特征。去中心化金融DeFi由此得以正式命名。

據統計，DeFi的發展速度驚人，從其誕生之初僅一年多時間，上千個項目已經投入運行。其中，其主要應用分布于交易所、借貸、穩定幣、衍生品、投資等多個領域。

2019年初，以太坊去中心化金融生態引發行業熱議。機構調查顯示，DeFi也成為了2019年區塊鏈領域中最被關注的領域之一。

投資盤點公司Deal Box成立風投公司以投資Web3技術:金色財經報道，基于區塊鏈的數字證券和投資盤點公司 Deal Box 成立 Deal Box Ventures，將向新興增長領域、房地產、FinTech、FunTech 和社會影響五個方面的 Web3 技術投資 1.25 億美元。 Deal Box 已經完成了對 Total Network Services、 Rypplzz 和 Forward-Edge AI 的初步戰略投資。[2023/1/18 11:19:29]

01.摩根大通計劃推出JPMCoin

2月14日，美國摩根大通正式宣布，將推出與美元掛鉤的加密貨幣JPMCoin。此舉引起了全球范圍的廣泛關注，也標志著華爾街巨頭開始布局加密貨幣領域。據了解，JPMCoin類似穩定幣，以1：1的比例錨定美元，發行在該行的私有區塊鏈上，主要用于客戶交易結算。同時，JPMCoin可在區塊鏈平臺上實現債券的即時交付。

6月，摩根大通數字財政服務與區塊鏈部門負責人UmarFarooq透露稱，在相關監管機構批準的前提下，他們將在年底進行JPMCoin項目測試。

然而，對于摩根大通這種去中心化金融的嘗試，批評人士指出，JPMCoin是私有的而非公有的、是許可制而不是非許可制、是基于可信任的授權交易驗證而不是去信任化，是中心化而非去中心化。

動態 | 漢語盤點2019年度候選字詞出爐 區塊鏈入圍:12月9日，“漢語盤點2019”年度各組前五位的候選字詞正式出爐，五大候選國際詞分別為：巴黎圣母院、區塊鏈、貿易摩擦、黑洞照片、脫歐。區塊鏈的推薦理由為：被重新加持的區塊鏈，真正開始了人類對技術創造未來的認識。[2019/12/10]

02.EOS系DeFi入場

2019年3月，EOS創始人BM在電報群發文表示，好事臨近。

5月12日，BM在推特上，針對DeFi的現狀和未來發表言論。其中，他在否定以太坊DeFi的同時表示，“DeFi的未來在EOSIO”，而這標志著EOS開始正式進軍DeFi領域。

03.VISA宣布推出區塊鏈跨境支付網絡

6月12日，美國支付巨頭VISA宣布推出基于區塊鏈的跨境支付網絡“B2BConnect”。據VISA介紹，B2BConnect覆蓋了全球30個貿易渠道，年底將擴展到90個市場，其目標是讓跨境支付變得更快、更便宜。

04.Kava測試網上線

2019年7月，跨鏈Cosmos生態中的DeFi成員Kava上線測試網。基于Cosmos網絡，Kava用戶將可以使用任何Cosmos支持的資產作為抵押品，來生成穩定幣USDX。據悉，Kava測試網上線后，將從XRP、BTC、ATOM開始試水。

動態 | 信通院盤點2018金融科技十大熱詞 區塊鏈在多個領域均有應用:據中國信通院官網消息，3月21日，中國信通院盤點2018金融科技十大熱詞。區塊鏈在保險科技、供應鏈金融、監管科技、數字金融反欺詐和支付科技等金融科技熱點均有應用。比如供應鏈金融方面，區塊鏈通過加密數據的交易確權、基于存證的交易真實證明、基于共享賬本的信用拆解和基于智能合約的執行等，能有效解決上述痛點，助力供應鏈金融的落地；支付科技方面，區塊鏈技術帶來支付變革，港版支付寶AlipayHK用戶通過區塊鏈技術向菲律賓錢包Gcash匯款也能像境內轉賬一樣實時到賬，7×24小時不間斷、省錢省事、安全透明，可謂重新定義了“跨境匯款”。[2019/3/21]

05.Veil宣布下線

7月12日，曾獲得紅杉、Paradigm及1confirmation等知名風投機構支持的明星DeFi項目Veil宣布，將停止運行。

據了解，Veil是建立在以太坊網絡上的點對點預測市場及衍生品交易平臺。用戶可通過登陸以太坊錢包創建自己的預測市場，并在其他人下注時獲得報酬，同時還可參與其它衍生品的相關交易。

面對1月上線，7月下線的局面，Veil聯合創始人兼CEOPaulFletcher表示，叫停的主要原因是用戶數量太少，而團隊也沒有辦法讓產品獲得更大的市場。

午間行情盤點:BTC比特幣報7977美元，24小時跌幅約10.43%。ETH以太幣報797美元，24小時跌幅約10.64%。瑞波幣報5.66元人民幣，24小時漲幅0.70%。ADA艾達幣報2.18元人民幣，24小時漲幅約7.94%。[2018/2/11]

06.Dharma疑似“跑路”事件

8月2日，有媒體稱，借貸平臺Dharma出現鎖倉資產暴跌，用戶提幣困難，且合約代碼閉源的情況，這引發了社區用戶的恐慌。一時間，團隊卷款跑路傳言四起。但據證實，這其實是Dharma的業務轉型調整所致。

據悉，資產借貸平臺Dharma允許用戶以90天固定利率借入和借出多種資產，包括ETH、USDC以及DAI。2月，Dharma宣布完成700萬美元融資，由GreenVisorCapital領投，PolychainCapital、PassportCapital、YCombinator和CoinbaseVentures參投。

07.Dharma業務大調整

8月29日，DharmaLabs宣布，將打造一款新的儲蓄產品，重新推出其封閉測試服務。同時，新產品能夠讓用戶使用穩定幣儲蓄，并在存入后迅速獲取利息。

雅虎財經2018年2月7日加密峰會盤點:

1. 摩根大通區塊鏈負責人Farooq：區塊鏈將從根本上改變商業的運作；數字貨幣必須解決洗錢問題。

2.Blockchain CEO：數字貨幣最厲害之處，就是在與任何國家無關的情況下成為金融體系的一部分。

3.DCG（數字貨幣集團）創始人Barry Silbert：大多數幣種沒有真正的實用性；希望未來讓DCG上市。

4.Fundstrat Global Advisors聯合創始人Tom Lee：數字貨幣市場不僅僅是個“十年的故事”，它將持續存在30年。數字貨幣市場像新興市場。如果相信區塊鏈，那就必須相信比特幣、以太坊以及所有的公鏈。

5.Indiegogo股權眾籌和加密貨幣投資負責人：最終將需要與監管機構來一次有意義的、權威的對話。

6.Chain聯合創始人兼CEO Adam Ludwin：人們其實希望對數字貨幣進行監管；以加密方式上發行傳統貨幣以后將是這個領域中的很大一部分。

7.瑞波CEO：瑞波超過50%合作金融機構為日本公司，瑞波幣將在3-5年內成功；長期看好比特幣，認為比特幣不會滅亡，但也不會解決付款問題。

8.Goodwin Procter律所合伙人Grant Fondo：不管某個項目看起來有多好，別把雞蛋放在一個籃子里。

9.數字商會總裁Perianne Boring：數字貨幣投資者需要做好研究，同時要有批判性思維。[2018/2/8]

據悉，Dharma表示，在淘汰現有產品后，新平臺將與Compound連通。只不過，Dharma與Compound在去中心化借貸領域本是競爭對手，看來在新格局下，永恒的對手并不存在。

08.DeFi讓貧困者擁有“銀行賬戶”

8月14日，英國加密貨幣節目主持人PeterMcCormack表示，DeFi讓貧困地區人口擁有了“銀行賬戶”。

這一言論出現在McCormack訪問柬埔寨、越南最貧困的地區之后。他說，“我沒法告訴你，他們每個人對DeFi是多么興奮。”

在柬埔寨，一位農民告訴McCormack他是如何通過鎖定以太坊獲取DAI貸款，并強調說，“我之前完全沒有銀行賬戶，而現在我有了。”

而在越南，McCormack在與香蕉煎餅商販的聊天中得知，在了解密碼學、MetaMask以太坊錢包、去中心化交易所這些新概念后，他的生意越來越火了。

09.Coinbase投資DeFi生態

9月10日，美國知名加密貨幣交易所Coinbase宣布，將分別向借貸協議項目Compound以及dYdX投資100萬美元。其相關負責人表示，他們將通過名為“USDC引導基金”的方式，直接使用USDC投資以支持其項目的開發。

10.幣安發布DeFi研究報告

2019年，全球頭部加密貨幣交易所幣安，發布了關于DeFi的系列研究報告。

報告認為，DeFi已經成為以太坊的主要應用之一，其中，最重要的是在Maker生態中生成的去中心化穩定幣DAI。

此外，在使用基于以太坊的DeFi探索套利交易和套利策略中，報告指出，可以用低息資產借款來投資那些高回報的資產。不過，目前的DeFi平臺基本上過度依賴抵押要求，這限制了潛在的套利機會。

在對DAO的研究中，報告將其定義為一種通過以多邊方式達成一致的先驗約束、形式化和透明規則來協調成員間工作和資源的組織形式。同時，DAO的工作原型采取了多種形式，包括區塊鏈、生態系統、協議、自然資源以及相互保險等。

11.瑞波打造基于XRP的DeFi生態

9月28日，據媒體報道，瑞波開始布局對DeFi生態，目前已開始著手構建基于XRP的去中心化金融產品。

據悉，瑞波收購了去中心化支付平臺LogosNetwork，其風險投資部門Xpring將在紐約增加9名工程師，并委任Logos創始人兼首席執行官MichaelZochowski為Xpring的DeFi產品負責人。

12.Zcash進軍以太坊DeFi生態

10月14日，據報道，專注隱私屬性的加密貨幣Zcash準備進軍以太坊DeFi生態系統。

據該公司營銷業務發展副總裁JoshSwihart介紹，Zcash社區將開發ZEC代幣，使其能在以太坊區塊鏈上流通。

“如果你想在以太坊上貸款，如果你想做去中心化自治組織，那么都可以用Zcash來完成。最終，Zcash的隔離地址有望在以太坊智能合約中使用。”他說。

13.CeFi與DeFi的抗衡

Bankless作者RyanSeanAdams發表文章《加密貨幣銀行與貨幣協議》，其中提到，隨著以中心化交易所、借貸商為首的CeFi與DeFi的發展，二者的界限將模糊起來，甚至變得越來越相似，但在資本等方面將形成爭奪局面。

14.Defi成為峰會熱點議題

11月8日，第二屆世界區塊鏈大會在烏鎮召開，DeFi成為了參會各方討論的焦點。

有觀點認為，DeFi是以太坊智能合約的最佳應用，而借貸、去中心化交易所和穩定幣構成了DeFi的三大基本元素。

同時，作為挑戰，區塊鏈的匿名性與KYC形成沖突，隨著DeFi用戶和資金的擴大，其監管問題將隨之而來。此外，DeFi生態棲息的網絡性能和擴展性是其發展的制約因素，而去中心化思想與中心化構建的用戶體驗存在矛盾。

15.以太坊DeFi鎖倉額創新高

11月24日，DeFiPulse數據顯示，以太坊DeFi鎖倉金額創下新高，已高達270萬ETH，價值超過4億美元。其中，約200萬個ETH的資產集中于MakerDAO。

據統計，2019年初，DeFi應用中的鎖定ETH約為5.5萬。4月中旬，該數量達到了220萬。這標志著對DeFi服務的需求正在高速增長。

16.BTC版MakerDAO或推出

12月13日，據報道，初創公司MoneyOnChain基于比特幣側鏈Rootstock推出了一款DeFi平臺。

雖然這并不是對比特幣DeFi的首次探索，但該公司目前計劃轉型為一家非盈利信托機構，負責管理加密貨幣抵押借貸系統，這與MakerDAO的Maker基金會相似。如果成功，比特幣版MakerDAO有望問世。

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