加密貨幣:觀點 | 2020，哪些真實用例將推動加密貨幣領域快速發展_加密貨幣

比特幣自誕生至今的十一年間，圍繞著加密貨幣和區塊鏈技術出現的發展趨勢已經形成，這有助于我們預測數字資產領域在未來十年的發展。

加密貨幣生態系統的發展激發了人們對這一領域的興趣。而其中，最重要的催化劑當屬加密貨幣交易所的崛起和首次代幣發行的熱潮。

加密貨幣領域在加速發展

現如今，加密貨幣用戶在交易時有太多交易所可以選擇，他們很容易忽略加密貨幣交易所剛出現時給這一領域帶來的巨大影響。比特幣主網于2009年1月份上線，在此后不久，全球第一家加密貨幣交易所就開了。其他交易所緊隨其后，其中就包括了臭名昭著的門頭溝。在比特幣交易所出現后不到一年的時間，一枚比特幣的價格就達到了一美元。

觀點：機構比特幣產品將在下一次減半之前拉動需求:金色財經報道，金融服務提供商XEROF首席執行官Marc Taverner表示，我們終于進入了比特幣金融產品時代，在眾多金融公司多次嘗試監管審批之后，貝萊德等公司的美國比特幣ETF可能最終獲得批準，而德意志銀行等全球性公司正在尋求自己的加密貨幣許可證。這些機構可能希望在下一次比特幣減半之前在其資產負債表上持有比特幣，但我相信他們更大的目的是為合格投資者和他們的普通客戶開發金融產品，以獲取比特幣。比特幣減半一直代表著經濟機會，即將到來的第四次減半將會有所不同，如果屆時有任何ETF成功獲得批準，歐洲的ETP將加入比特幣金融產品的行列，其明星效應將隨著比特幣需求的增長而上升。[2023/7/27 16:02:49]

2016年，以太坊向世界發布了ERC-20通證標準，并很快演變為2017/2018年的ICO熱潮。不管人們如何評價，ICO熱潮可能是加密貨幣行業歷史上最重要的時刻。當那些科技企業家意識到創建并發行通證是多么容易之后，所謂的“萬物區塊鏈”的場景、伴隨著比特幣價格的暴漲成為了熱點話題。

觀點：美國非農就業數據超預期，美聯儲或繼續加息:金色財經報道，隨著美國就業報告數字超過預期兩倍，這表明美聯儲可能會繼續加息以遏制通貨膨脹，加密貨幣和傳統市場下滑。

此前消息，美國1月季調后非農就業人口增加51.7萬人，為2022年7月以來最大增幅。[2023/2/4 11:46:39]

在比特幣于2017年12月觸及2萬美元的峰值之前，就有關于ICO泡沫破裂的傳言。在一個新興的行業里，許多區塊鏈公司所謂的獨特價值主張往往不過是其他項目的翻版，這些公司不可避免會最終走向失敗。

人們通常認為加密貨幣的潛在技術價值與其市值相匹配。加密貨幣寒冬到來后，加密貨幣出現了暴跌。由于從2018年初到2019年春季，比特幣的價格一直保持在低位水平，人們對區塊鏈的熱情也隨之下降，與此同時，在17/18年發行的絕大多數通證項目的價值也隨之下降。有研究報告稱，只有不到一半的項目在通證銷售半年后仍處于活躍狀態。

觀點：加密貨幣將顛覆傳統金融，可有效進行跨境支付轉移:注冊財務規劃師、資產管理公司Delancey Wealth Management創始人 Ivory Johnson表示，加密貨幣將顛覆傳統金融，因為它們最具吸引力的公用事業之一是能夠在幾乎沒有成本、延遲或外匯波動的情況下，有效地進行跨境支付轉移。就比特幣而言，50年是很長的一段時間，比特幣要么成為世界儲備貨幣，要么成為下一個讓很多人致富的美國在線(AOL)，直到被更好的技術取代。（CNBC）[2021/7/4 0:25:28]

加密貨幣要想發展不能只靠炒作

自2018年加密貨幣寒冬以來，單純的炒作顯然已經無法支撐整個行業。絕大多數承諾通過引入通證進行“變革”的項目都失敗了，這導致了外界對區塊鏈行業的批評和質疑。

盡管如此評，比特幣和許多山寨幣仍然堅挺的活著。那些在加密貨幣寒冬存活下來的項目毫無例外都信守了承諾并提供了真實的用例：

觀點：美國貨幣監理署發布穩定幣指南有利于金融創新:據此前報道，根據美國貨幣監理署（OCC）上周發布的新指南，美國聯邦特許銀行和聯邦儲蓄協會可以為穩定幣發行商持有儲備金。該決定適用于與“單一法定貨幣” 1:1掛鉤的穩定幣。

CoinDesk文章稱，這對市場很重要。首先，這標志著監管部門越來越接受穩定幣。OCC正在向銀行發出信號，穩定幣活動是合法的，儲備賬戶將得到與其他任何賬戶一樣的聯邦保護。這可能會激勵銀行積極尋求穩定幣業務，并以此擴大其客戶基礎和他們在加密市場的份額。由于市值第二大穩定幣USDC目前的主要使用案例之一是從DeFi平臺獲取收益，這可能是傳統金融開始以開放的態度看待區塊鏈金融應用程序正在進行的創新所需的激勵。新型儲蓄產品可以吸引新客戶，這反過來又可以加速傳統銀行業的轉型。

這也可能鼓勵新型穩定貨幣發行商進一步創新。對于在這個行業工作的人來說，似乎穩定幣發行商s無處不在。然而，從外部看，它們中的大多數要么很小，要么是離岸的，要么兩者都有。除了由Coinbase和Circle于2018年成立的USDC發行商CENTRE Consortium的成員之外，很少有大型美國公司在該領域開展商業活動。[2020/9/28]

溯源

觀點：比特幣波動性受抑制原因或是大量持有短期波動性期權的基金涌入市場:根據Skew提供的數據，BTC隱含波動率和實現波動率也出現了下沉，跌至2020年3月以來未曾見過的水平。7月10日，實際波動率降至3.2%，但隱含波動率保持在3.5%。

Blockhead Capital的執行合伙人Matt David Kaye表示，波動性受到抑制的原因可能是市場上大量持有短期波動性期權、尋求收益的基金涌入。對市場上的許多投資者來說，這些工具被宣傳為低風險、產生收益的工具。

隨著比特幣價格的鞏固，做市商正試圖通過不斷調整現貨風險來對沖風險。這導致了一個更緊的價差的產生，并擴展了6月份可預測的價格區間，因為他們以低價買回了比特幣，當比特幣價格稍有上漲時就出售了比特幣。因此，這些短線波動基金正在獲利，Kaye補充說，比特幣期權市場的風險被錯誤定價了。（AMBCrypto）[2020/7/11]

供應鏈是區塊鏈施展拳腳的領域之一，它承諾提供從工廠到終端消費者的透明記錄。但在2019年中期，Gartner的報告稱超過90%基于區塊鏈的供應鏈項目失敗了。

然而，有幾個值得注意的跨國公司在供應鏈和物流中使用區塊鏈的例子，表明該技術的用例確實有價值。馬士基于2018年實施了區塊鏈解決方案TradeLens，該方案現已擁有90個合作伙伴，并于去年8月被泰國海關采用。可口可樂在去年年底將其區塊鏈試點解決方案合作伙伴從兩家公司擴展至70家。

游戲

游戲是區塊鏈增加實際價值的另一個例子。虛擬商品市場價值超過500億美元。然而，如果沒有區塊鏈，這些資產本身就沒有任何潛在價值，并處于游戲開發者和發行商的控制之下。就像CryptoKitties等游戲那樣，不可替代的通證很可能會改變游戲行業，讓用戶完全擁有獨一無二的資產。

區塊鏈技術在游戲領域還有其他應用。版稅支付在游戲領域一直存在挑戰，微軟Xbox的開發人員正努力解決由于手工計算和分配困難導致的長達45天的支付延遲問題。目前，微軟已經與安永展開合作，為其版稅支付開發了一種基于區塊鏈的自動化解決方案，從而創造一種更高效、更精簡的流程。

通過加密貨幣掙“睡后收入”

自2008年金融危機以來，從傳統的儲蓄賬戶中獲得可觀回報幾乎是不可能實現。現在，加密貨幣的生息賬戶開辟了新的被動收入渠道，它不涉及對波動的加密市場的純粹投機，也不涉及主動投資策略。

最流行的一種方式是貸款，這種方式允許加密貨幣的持有人將資金存入貸款平臺，這樣其他用戶就可以進行貸款，從而為貸款提供利息。與此同時，staking提供了另外一種產生收益的方法：區塊鏈的權益證明將相當于挖礦獎勵的通證分發給網絡參與者。

無論加密貨幣的持有者選擇上述哪種方案，其回報通常都遠遠高于將資金存入傳統銀行儲蓄賬戶的回報。當然，根據投資類型和選擇的平臺，風險也可能會有所不同。

價值儲存手段

比特幣最初的用途是作為一種價值儲存手段，價值存儲也一直是比特幣最大的增長驅動力之一。在整個加密貨幣寒冬，委內瑞拉、阿根廷和伊朗等國的公民都將比特幣作為一種保護財富免受惡性通脹影響的手段。全球事件也可能會影響加密貨幣作為價值儲存手段的吸引力。

使用區塊鏈財產作為抵抗惡性通貨膨脹的真實用例，在這一新興技術和當前的經濟問題間架起了一座橋梁。

加密貨幣還有更多的改進空間

盡管加密貨幣有不錯的進展，但該領域仍有很大的改進空間。對新用戶的壁壘過高仍然是加密貨幣領域的一個主要問題。即使到了2020年的，擁有數字貨幣仍然意味著要駕馭陌生的技術和平臺。這可能會讓技術能力較弱的用戶感到不快，當然，Skrill等組織正在努力消除新用戶進入加密貨幣領域的障礙。

此外，加密貨幣領域還需要建立良好的聲譽。僅在2019年，就有12起針對加密貨幣交易所的攻擊，與此同時，詐騙事件也很常見。很多主流媒體報道的頭條新聞都是關于加密貨幣領域的丑聞，這是行業急需扭轉的問題。當然，對于許多不熟悉加密貨幣的人來說，這樣的故事讓他們第一次知道原來還有加密貨幣這么一回事兒。

建立加密貨幣的聲譽

加密貨幣領域的主要公司一直在為建立更可靠的聲譽而不斷努力。

現有有信譽的支付公司和銀行進入加密貨幣領域對于增加新用戶的采用是至關重要的。

首先，它們的進入在現有的金融世界和數字資產的新世界之間建立了具體的聯系。如上所述，在任何特定行業和區塊鏈之間建立一個真實世界的橋梁，是在新興技術領域獲得成功的可靠方法。此外，如果加密貨幣要獲得廣泛采用，降低新用戶的準入門檻是至關重要的。

另一個不太明顯、但同樣重要的好處是，在成熟可信的金融服務和加密貨幣之間建立一座橋梁，將進一步提升加密貨幣的聲譽。

自比特幣問世的11年來，對任何涉足這一領域的人來說，他們的經歷都像是在坐過山車。但在此期間，比特幣已從密碼朋克的小眾談資發展為一種可靠的投資工具。此外，區塊鏈技術的潛力才剛剛開始在工業和經濟領域中發揮作用。進一步消除新人的準入門檻將極大的幫助加密貨幣在現有金融基礎設施中占據一席之地，如此一來，加密貨幣很快就會被廣泛采用。

上述所觀點、想法和意見僅為作者個人觀點。

LorenzoPellegrino是PaysafeGroup旗下Skrill、Neteller和IncomeAccess的首席執行官。在此之前，Lorenzo曾在2012年至2015年期間擔任OptimalPayments的數字開發執行副總裁。他曾在Skrill擔任高管職位；他最初在英國擔任銷售和客戶管理副總裁，然后在美國擔任業務發展副總裁，，并在位于米蘭的博科尼大學獲得公共管理和國際機構管理學位。他還曾就讀于英國威斯敏斯特大學主修市場營銷，并獲得了商務英語證書和文憑。

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