BANK:北京“監管沙箱”首批項目敲定后續，產品涉及區塊鏈等技術應用_人工智能chatGPT

記者：孟凡霞劉四紅

來源：北京商報

編者注：原標題為《“監管沙箱”首批項目敲定后續：相關細則正醞釀》

在征求意見兩個月之后，首批進入北京金融科技“監管沙箱”的應用名單正式出爐。3月16日，央行營業管理部發布公告稱，經公示審核通過，北京金融科技創新監管試點首批6項創新應用已完成登記，將向用戶正式提供服務。北京商報記者獨家了解到，目前，監管正在根據試點情況優化“監管沙箱”風險防范機制，并將適時出臺相關監管細則。對“入箱”機構來說，其創新應用也有望打磨成熟后“出箱”，不過必須由持牌機構經營。

首批敲定6項應用

北京商報記者注意到，北京金融科技“監管沙箱”首批擬試點創新應用于1月14日便已公示，并向社會公開征求意見。從最新入選情況來看，6項擬試點創新應用全部入圍。央行營業管理部披露，首批正式入選應用包括基于物聯網的物品溯源認證管理與供應鏈金融、微捷貸產品、中信銀行(港股00998)智令產品、AIBankInside產品、快審快貸產品以及手機POS創新應用；對應試點單位分別為工商銀行(港股01398)、農業銀行(港股01288)、中信銀行/中國銀聯/度小滿/攜程、百信銀行、寧波銀行、中國銀聯/小米數科/京東數科。

動態 | 北京金控：利用區塊鏈等技術完成數據互聯和數據確權:北京金控集團成立了國內首家普惠型金融大數據公司北京金融大數據有限公司，其正在建設的金融大數據平臺，已被明確為北京市政務數據在金融領域社會應用的統一接口，承擔金融大數據統進統出、制度化管理、創新社會應用三個功能。據了解，北京金控集團正以金融科技為核心，以人工智能進行資產數字化，以大數據、區塊鏈完成數據互聯和數據確權，以云計算運行底層算法，構建創新型的未來金融科技基礎設施。[2019/9/25]

從參與主體來看，首批試點項目參與方主要為持牌機構，不乏有金融科技企業“搭伴入箱”；從“入箱”項目來看，首批入選應用產品形式較多，涉及物聯網、人工智能、大數據、區塊鏈、API等技術在金融領域的應用。

動態 | 北京互聯網法院區塊鏈證據平臺三個月采集數據已超百萬條:據中國法院網消息，截止到12月22日，北京互聯網法院區塊鏈證據平臺“天平鏈”在線證據采集的數據超過了100萬條。當事人通過電子訴訟平臺提交的材料全部通過“天平鏈”進行了存證，截至目前存證材料數已達187623條，驗證證據文件316個。據了解，北京互聯網法院“天平鏈”是由北京互聯網法院主導，與工業和信息化部國家信息安全發展研究中心、百度等企業共建的電子證據平臺。[2018/12/23]

“6項應用全入圍說明公眾對金融科技‘監管沙箱’這一機制非常認可，今后可通過這個常態化的機制，平衡發展與創新、金融機構和金融科技企業、企業和監管以及創新與合規等多個關系。”北京市網絡法學會秘書長車寧在接受北京商報記者采訪時稱，這6個入圍應用也再次釋放了一個信號，即證明有價值的應用創新點是在供應鏈金融、開放銀行、互聯網信貸以及移動支付等領域，對整個行業來說，也是一種積極的引導和宣傳。

動態 | 北京互聯網法院第一案今日正式開庭 利用區塊鏈取證存證技術:據《北京日報》10月30日報道，北京互聯網法院受理的第一案——“抖音短視頻”訴“伙拍小視頻”著作權權屬、侵權糾紛——今日正式開庭。該案使用了區塊鏈取證存證技術。據悉，該案在侵權取證中，由第三方平臺北京“中經天平”進行了區塊鏈取證存證。上午的庭審中，網絡法庭的大屏幕上便播放了原告提交的由區塊鏈技術抓取的視頻證據。[2018/10/30]

中國民生銀行(港股01988)研究院研究員李鑫同樣稱，此次“入箱”項目充分體現了行業發展的前沿方向，也響應了金融消費者的現實需求，具有技術先進、場景普適、示范性強等特點。

創新性與穩定性博弈

針對6項應用最新準備進展及上線時間，北京商報記者向多家參與機構采訪得知，有部分應用已面向用戶推出服務，如農業銀行微捷貸產品于2018年9月上線。不過，也有部分創新項目仍在功能迭代優化及測試環節，擬定3月下旬或4月正式“面世”。同時，也有部分機構稱，其創新應用后續具體上線時間需等待監管通知。據知情人士透露，根據本次“監管沙箱”項目組要求，項目“入箱”之后，在正式上線前需根據項目組要求，建立完善的項目監控管理體系，待監管審批通過后方可上線。

動態 | 北京互聯網法院今日掛牌:據新華視點報道，北京互聯網法院今日上午掛牌，將集中管轄北京市轄區內應當由基層人民法院受理的第一審特定類型互聯網案件。主審案件類型共11類，據此前發布的《最高人民法院關于互聯網法院審理案件若干問題的規定》，當事人提交的電子數據，通過電子簽名、可信時間戳、哈希值校驗、區塊鏈等證據收集、固定和防篡改的技術手段或者通過電子取證存證平臺認證，能夠證明其真實性的，互聯網法院應當確認。[2018/9/9]

“部分項目之前就已運營，但現在仍可作為創新項目‘入箱’，原因在于監管對創新和穩定二者的平衡，‘入箱’項目不僅需具有非常強的創新性，同時也需要考慮產品用戶的需求和認可，或產品自身的成熟度等因素。”車寧告訴北京商報記者，監管創新試點除了對產品本身評估測量之外，很大一方面還將考慮如何磨合這套監管機制，因此如果在早期放進來大批量具有創新性、爭議性的產品，是不太利于“監管沙箱”機制長遠發展的。

將適時出臺監管細則

對于中國版“監管沙箱”來說，項目“入箱”只是第一步，在推出服務之后，后續如何對應用進行跟蹤監測和管理評價也引發了業內高度關注。北京商報記者獨家了解到，正式上線后，應用即進入試運營階段，機構需根據項目監控管理體系相應指標，每月定期匯報項目進展、當前遇到問題及處理結果，并根據項目要求不斷完善及優化項目，從而確保“入箱”項目穩定有序運行。

同時，此次“監管沙箱”也強調了風險防范和風險補償機制，要求“入箱”企業需與監管緊密互動，并利用科技創新撥備專項資金、創新保證金或業務應急賠償等保障創新風險可控。目前，監管正優化監管沙箱風險防范機制，或將根據試點情況適時出臺相關細則。

“‘入箱’后，監管將會選擇一定范圍的客群和區域進行試驗，并對試驗效果進行監控，從隱私保護、風險防范、貸款申請便捷度等進行觀察，看是否會造成金融風險，以及個人隱私泄露的風險等。在管理上，監管將進行全流程監管和數字化監管，通過數字化工具對產品的事前事中事后進行數據化分析，將會尤其重視個人隱私保護和金融風險管控。”蘇寧金融研究院金融科技中心主任孫揚告訴北京商報記者。

一位不愿具名的資深人士稱，相比英國等提出的“監管沙盒”，當前中國版“監管沙箱”的一大特色便是不設置測試期限。國外“監管沙盒”著眼目標主要是項目，通過對項目設定測試期限，然后做出評價，合規即可通過，出現問題則剔除出箱；而我國的監管創新試點主要目的是圍繞產品及所在領域，形成一套成熟、規范及具有高可行性的監管規則。

對此次“入箱”機構來說，其創新應用也有望在箱內打磨成熟再“出箱”，不過“出箱”必須由持牌機構經營。在李鑫看來，對于仍處試點階段的國內“監管沙箱”來說，未來可能有兩點亟須注意。第一是在監管推進過程中要注意加強與企業、公眾等溝通。在“監管沙箱”實踐過程中要始終注意針對監管本身的反思和創新；此外，北京金融科技“監管沙箱”試點的目的除了要更好地推進金融科技創新和落地外，也要探索針對金融科技的最為可行的監管思路和監管工具，并把其經驗復制和推廣至國內其他地方。

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