LIBRA:評論 | 支付寶提升為數字生活開放平臺究竟意味著什么？_區塊鏈

作者：馮興元

步入數字經濟時代，可以看到阿里系最具建設性。先看看阿里巴巴集團的情況，淘寶升級了零售業業態和供應鏈結構，阿里無人超市、盒馬鮮生的新零售，以及基于混合現實MR技術的“淘寶買啊”新零售，又繼續升級了淘寶創下的零售業業態和供應鏈結構。再看看螞蟻金服集團，其旗下的支付寶作為第三方支付工具，激活了銀行業的支付業務。最初支付寶只是淘寶網開發的結算系統，現在早已是全球最大的第三方支付工具。業界甚至把余額寶橫空出世的2013年稱為“互聯網金融”元年，它很大程度上推動了整個國內金融業的轉型升級。而余額寶只是支付寶作為第三方支付工具所衍生的一個余額增值服務和活期資金管理服務產品。支付寶的影響力從中可見一斑。根據艾瑞數據的移動支付市場交易規模報告，2019年第3季度，支付寶在全國第三方移動支付交易規模方面的市場份額達到54.5%，已經大過半壁江山，穩居首位。可以說，我國之所以能夠與美國同為數字經濟與數字金融領軍國家，支付寶功不可沒。它目前雖然歸屬于螞蟻金服集團的一大支柱，但同時也是阿里巴巴集團生態系統的一大核心組分。

WazirX CEO評論FB投資Reliance Jio：Libra可能在印度成為現實:據此前報道，社交媒體巨頭Facebook 22日宣布將收購印度最大私營公司Reliance Jio的股份，投資金額達4357.4億盧比（約合57億美元），是印度科技領域最大的外國直接投資（FDI）。對此，印度交易所WazirX創始人兼首席執行官Nischal Shetty發推稱，“有明顯跡象表明，加密正在成為印度的一項流行技術。Facebook向Jio投資57億美元，對印度加密生態系統來說是個好消息。FB有Libra項目。Jio一直在研究區塊鏈加密技術。Libra可能在印度成為現實。”（Cointelegraph）[2020/4/23]

一直以來，雖然支付寶作為移動支付工具的巨無霸形象雷打不動，但是支付寶app的功能擴展卻是有目共睹：支付寶平臺不僅僅是支付平臺，而且是綜合金融服務平臺，還是其他多種商業和社會服務的平臺。支付寶平臺實際上已經成為螞蟻金服的門面，而螞蟻金服的核心業務一直來是綜合金融服務，也就是多種金融業務的組合。從其平臺，我們可以一睹其部分金融服務：移動支付，轉賬，生活繳費，花唄、借唄、信用卡還款，余額寶，保險，芝麻信用，網商貸服務等等。這里，螞蟻金服的農村金融服務還不在其中。但是支付寶平臺服務絕對不止金融服務，它還提供電影和演出購票服務，車票服務，城市服務，交通服務，醫療健康，體育服務，快遞服務，出境服務，生活商家服務等等。也就是說，支付寶平臺實際上已經駐扎了很多服務業商家，成為數字生活平臺。

韋氏評級再次評論門羅幣隱私功能：技術是中立的:4月9日，加密評級機構韋氏評級（Weiss Crypto Ratings）發推稱，如果您使用門羅幣（Monero），您的付款將始終對交易各方以外的所有人隱藏。大多數政府都不喜歡XMR。他們擔心它的隱私功能會讓罪犯和間諜得逞。我們不否認風險是真實存在的。但正如我們在這里反復強調的：技術是中立的。在未來的幾年里，這種隱私可能會成為數百萬誠實的參與者所要求的基本特征。據悉，韋氏評級曾在4月4日發布過類似評論。[2020/4/10]

數據顯示，目前支付寶的全球用戶超12億。有超過一半的用戶來支付寶，不只是為了支付，而是為了使用各種服務：有6億人用余額寶存錢、5億人在螞蟻森林種樹、1億人加入相互寶。此外，每天有超過1億人，通過支付寶進行線上線下各種生活服務類消費，如手機充值、購票、快遞、交通出行、點外賣等等。這意味著，支付寶已經連接著許多商家。據統計，已經存在150多萬個商家支付寶小程序。這一數量已經十分驚人！

聲音 | 證券時報評論：區塊鏈技術應該結合行業特點構建完整的應用場景:12月18日，證券時報記者發表評論文章《讓區塊鏈回歸技術本質》。文章表示，區塊鏈技術的去中心化、不可篡改性、可追溯性等特點可能為實體經濟帶來重大變革。然而，真正擁有區塊鏈技術的企業少之又少，多數企業只是借勢炒作概念，以實現各自的目的。可以預見的是，這一輪區塊鏈的加強監管，在嚴打發行代幣等龐氏騙局后，區塊鏈將逐漸回歸技術的本質，創造實實在在的價值。區塊鏈技術要想在更大范圍內落地生根，應該結合行業的特點來構建起一個完整的應用場景，進而對實體經濟產生實實在在的價值，否則行之不遠。這個場景的構建一定離不開大數據、云計算等相關技術的支持，實際上，隨著大數據技術的不斷發展，區塊鏈技術的應用場景也會逐漸得到豐富和完善。為了促進區塊鏈技術的健康發展，當前尤其要防止一些人把技術當作違法的擋箭牌，不能讓這樣一個新的領域變成監管盲區，因此各監管機構應該明確監管責任，比如具體由哪個部門對區塊鏈進行監管，因為區塊鏈涉及多個領域的應用，如果監管主體責任不明確，地方部門很難開展監管工作。一旦出現監管盲區，就有可能出現大量違法犯罪行為，擾亂金融秩序，進而可能污名化這一新技術，讓區塊鏈變成一個負面名詞，阻礙區塊鏈技術的發展。[2019/12/18]

新冠肺炎疫情已經肆虐了一段時間，還沒有完全過去，支付寶等移動支付工具的優勢已經出現。現金支付的安全性遠遠落后于這些移動支付。現金上粘附的細菌太多，最怕的是新冠病。而且支付寶平臺的生活服務板塊也在發力。雖然線下服務業商家一片哀鴻，但是線上商家可能要好得多，也有變得非常紅火的。畢竟在抗疫期間，很多人不論老小，絕大多數變成了宅男宅女，盡量不去線下商鋪購物。即便是線上購物，也是適可而止，畢竟需要下樓甚至出社區取件，難免會接觸一些外人。當然，生活必需品是需要買的，無論是通過線下還是線上。很多宅男宅女利用網上訂餐來替代自己做飯或者改善生活。美菜是成立于2014年的一家餐飲供應鏈服務商。它在疫情持續期間迅速開辟了面向個人家庭的送菜服務。美菜利用支付寶平臺搭建小程序，僅僅一周，美菜就獲取了超過80個城市的80多萬用戶，復購率高達40%。美菜作為傳統商家，迅速轉向線上服務，必須要有一個好的流量入口。而支付寶平臺就為其提供了這樣一種機會。

聲音 | 澳大利亞金融評論員：比特幣是不必要的，應該被禁止:澳大利亞金融評論員、金融服務公司Switzer Financial Group負責人Peter Switzer表示，比特幣是不必要的，應該被禁止。Switzer呼吁政府禁止比特幣，他認為加密貨幣僅對于一小群愛好者來說有益，但其缺點遠超過優點。所以應該禁止比特幣及其模仿者，或對其進行監管。（btcmanager）[2019/7/9]

在抗疫期間，支付寶平臺還推出了抗擊新冠肺炎專欄服務，其中的健康碼服務就很有特色。健康碼是以真實數據為基礎，由市民或者返工返崗人員通過自行網上申報，經后臺審核后，即可生成屬于個人的二維碼。該二維碼作為個人在當地出入通行的一個電子憑證，實現一次申報，全市通用。有利于一些地方的人員流動和復工。

今年3月10日下午，螞蟻金服在線上舉行2020支付寶合作伙伴大會，宣布打造支付寶數字生活開放平臺，聚焦服務業數字化，并立下目標：“未來三年，攜手5萬服務商幫4000萬服務業商家完成數字化升級”。這一舉措可能不僅改變，而且顛覆和重塑整個中國的服務業生態。

評論認為：美團出手區塊鏈和人工智能領域，導致其資本市場表現不好:據新浪網報道，一位不愿具名的投資機構代表表示，“美圖能夠上市是因為圖片——它創造了一個新的模式。如果美圖能沿著圖片視頻社交方向走下去，那很好。”批評頗為尖銳：“人工智能和區塊鏈目前并不成熟，完完全全是概念，（美圖）該出手的地方沒有出手，不該出手的地方出手了，這是它資本市場表現不好的原因之一。”這位投資人提到的人工智能和區塊鏈正是美圖感興趣的領域。[2018/3/30]

伴隨著支付寶新的平臺定位，支付寶App將進行改版升級，強化生活服務板塊，首頁新增外賣到家、果蔬商超醫藥等便民生活版塊，并基于智能算法為用戶推薦喜歡的服務，讓每個用戶擁有更貼心更專屬的支付寶。上支付寶搜索升級，搜索后可以直達服務。支付寶平臺從“人找服務”走向“服務找人”，提升商家服務的匹配和分發效率。支付寶App升級完成后，支付寶首頁平臺流量將全面對外開放。同時，推出DT數字時代服務商和服務業商家經營數字轉型計劃、支付寶小程序扶優計劃兩大政策，讓商家和服務商自身數字化經營的努力，跟支付寶平臺紅利密切掛鉤。

支付寶提升為數字生活開放平臺，可以視為其利用其不對稱核心能力做強和拓展自身業務的的結果，符合事物發展的自然邏輯。當然，這也歸因于其管理團隊的眼界。支付寶平臺的核心能力或者競爭優勢是其移動支付能力和全球第一市場地位，其強大的綜合金融服務能力，尤其是普惠金融服務能力。螞蟻金服沿襲了阿里巴巴的價值觀，從服務小微企業和消費者，通過實現無數小微企業和蕓蕓眾生的價值為自己創造價值，可謂雪中送炭補空白，其旗下網商銀行成立以來已經給全國1500萬小微企業提供貸款，用數字技術為實體經濟提供精準滴灌。

支付寶提升為數字生活開放平臺，還得力于阿里巴巴集團的全力支持，可以充分利用阿里經濟體的獨特優勢。這里阿里巴巴成為支付寶平臺生態圈的核心組分。也就是說，支付寶平臺和阿里巴巴互為各自生態圈的核心組分。實際上阿里系的阿里巴巴、螞蟻金服和菜鳥三大集團，屬于阿里系大生態系統的核心子系統。近年來150多萬支付寶小程序的推出和普及，服務業數字化進入高速發展期，就是借力于利用阿里生態：目前，超過150萬第三方商家通過小程序進入阿里生態，涉及生活的方方面面，如本地生活、大出行、零售快消等，為用戶提供品類豐富的服務。僅支付寶小程序的每月活月用戶就超過5億。

2019年12月召開的中央經濟工作會議提出“要大力發展數字經濟”，各地都在大力推動數字經濟發展。但是多數人對數字經濟的概念和內涵仍然模糊不清。很多人仍然只是關注數字經濟的硬件部分，ICT即信息通信技術產業本身，或者工業和農業產業的數字化，但是忽視了數字經濟的一個巨大部分：就是服務業的數字化，這部分既包括生活服務和工商業服務，還包括政府服務的數字化。根據國家統計局的最新數據，服務業已成為中國經濟第一大產業：2019年服務業占國內生產總值的比重達到53.9%。但另一方面，其中只有相當小的部分完成了數字化轉型：還有95%的服務業沒有數字化。而且，隨著中國經濟的進一步發展，中國的服務業比重還會繼續提升，估計會逐漸接近德國的規模水平，即70%水平。所以，中國的服務業是一塊大蛋糕，而服務業的未來也在于服務業的數字化。綜合分析的結果是，支付寶平臺提升為數字生活開放平臺，有理由相信會顛覆整個中國服務業的業態和供應鏈結構。

預計支付寶生活服務平臺做大做強，應該是意料之內的事情。至于支付寶平臺會不會形成一家獨大、贏家通吃的格局，估計不必擔心。中國的服務業足夠之大，容得下不同的平臺。而且根據著名奧地利經濟學派的觀點，只要市場進入和退出是開放的，沒有必要擔心最后的市場結構到底是什么樣子。

北京，2020年3月12日

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