RUP:誰的盛宴，誰的危情？數字貨幣時代，支付寶、微信會否失寵_數字貨幣違法行為

作者：包慧

來源：21世紀經濟報道

全球第一個由央行推出的數字貨幣似乎接近落地。

近日，網上流傳的數字貨幣錢包內測截圖顯示，其基本功能涵蓋數字資產兌換、數字錢包管理、交易記錄查詢及掃碼支付、匯款、收付款、碰一碰等。

4月17日，中國人民銀行數字貨幣研究所對于傳言公開回應稱，當前網傳DC/EP信息為技術研發過程中的測試內容，并不意味著數字人民幣正式落地發行。

既然DC/EP由DC和EP構成，對用戶而言，DC/EP與第三方支付在應用中必然存在相互替代的關系。

同時，中國人民銀行數字貨幣研究所強調，目前數字人民幣研發工作正在穩妥推進，數字人民幣體系在堅持雙層運營、M0替代、可控匿名的前提下，基本完成頂層設計、標準制定、功能研發、聯調測試等工作。當前階段先行在深圳、蘇州、雄安、成都及未來的冬奧場景進行內部封閉試點測試。

Amber Group地址昨日再次加倉100萬枚BLUR，當前BLUR持倉浮虧約16%:5月27日消息，據Spot on Chain數據顯示，Amber Group地址于19小時前再次從OKX平臺提幣100萬枚BLUR，當時價格為0.49美元。據記錄顯示，該地址自3月6日以來已累計囤積約1250萬枚BLUR，均價約0.621美元，價值776萬美元，當前浮虧約129.8萬美元（投資回報率：-16.738%）。

此外，約1.96億枚BLUR（占總供應量的6.53%）將于6月15日解鎖給投資者和核心貢獻者。[2023/5/27 9:46:14]

4月3日，在中國人民銀行召開的2020年全國貨幣金銀和安全保衛工作電視電話會議上，央行也稱要加強頂層設計，堅定不移推進法定數字貨幣研發工作。

落地在即，數字貨幣這一歷史性的變革將造成哪些深刻的影響？市場與相關行業是否為這個時代的開啟做好了準備？

丹麥國家銀行行長：現金使用率低并不能證明發行零售CBDC是合理的:金色財經報道，丹麥國家銀行行長 Signe Krogstrup 討論了現金使用下降和數字支付興起對央行評估 CBDC 的一些影響。在?演講中， Signe Krogstrup 指出，現金使用量的下降并不一定證明發行零售CBDC是合理的。這種轉變是中央銀行貨幣和金融穩定任務核心的重要趨勢。事實上，在 2017 年至 2021 年間，?丹麥的現金支付比例?從 23% 下降到 12%。相比之下，數字支付上升至近 90%。

然而，Krogstrup 并不認為現金減少本身對貨幣和金融穩定構成重大風險。

但 Krogstrup 認為，商業銀行仍需持有央行準備金，因此現金仍是金融體系的核心。

值得注意的是，Krogstrup 的觀點與歐洲中央銀行的觀點形成鮮明對比，歐洲中央銀行表示，隨著現金使用量的減少，零售 CBDC 對于確保消費者仍然直接擁有政府發行的貨幣至關重要。[2023/3/27 13:29:36]

Coinbase將因Flare空投問題面臨集體訴訟:金色財經報道，根據向美國地方法院提起的訴訟，原告 Dallas Woody 已就 Coinbase 未能為其客戶提供 Songbird 和 Flare 代幣而對 Coinbase 提起集體訴訟。據稱加密貨幣交易所公開同意在 XRP 持有者之間分配空投。[2023/1/17 11:16:15]

多位第三方支付機構人士對21世紀經濟報道記者表示，對數字貨幣還在觀望和了解中。-圖甘俊

DC/EP會讓支付寶、微信失寵嗎？

首先大多數人會想到的是，央行數字貨幣是否會極大沖擊支付寶、微信支付的市場地位？

國家金融與發展實驗室副主任、社科院金融研究所所長助理楊濤4月21日對21世紀經濟報道記者表示，數字貨幣未來如果真正落地的話，對第三方支付機構的沖擊不會很大，原因有四點。

保時捷官網推出NFT頁面，并創建含以太坊符號推特賬戶:11月21日消息，保時捷（Porsche）官網已推出NFT頁面，配文加入我們，開啟新的旅程。這是一次將實體和數字結合起來、創造獨特混合體驗的旅程，一個致力于共創和社區的旅程或暗示將發布NFT系列并成立Web3社區。

此外，保時捷已為此創建含以太坊相關符號的推特賬戶PORSCHΞ（@eth_porsche）。[2022/11/21 22:12:33]

一是從發展思路上，數字貨幣就是作為零售支付體系的補充，提供多元化選擇之一；二是數字貨幣的發行規模相對有限；三是數字貨幣的技術、效率、流程等仍需不斷優化；四是數字貨幣的應用場景和用戶習慣也需逐漸適應。

萬向區塊鏈、PlatON首席經濟學家鄒傳偉博士4月21日對21世紀經濟報道記者表示，數字貨幣中，人民銀行在做好技術標準和應用規范的基礎上，支付路徑、支付條件以及之上的商業應用會交給市場來做。盡管從支付清算基礎設施的角度看，數字貨幣與第三方支付不一樣，但第三方支付目前對各種應用場景的滲透以及建立的收單系統，可以在數字貨幣的應用推廣中發揮積極作用。

多位第三方支付機構人士對21世紀經濟報道記者表示，對數字貨幣還在觀望和了解中。數字貨幣是很大的創新，有很多場景、合作和應用模式，所以如果是能參與其中的機構當然都會盡量參與。

一位第三方支付機構的高層4月21日對21世紀經濟報道記者表示，數字貨幣對支付寶和微信的威脅可能更大，有可能取代他們的電子錢包。但是，他也認為，即使是某個產品被取代，也可能會衍生出新的合作模式。

同時，DC/EP是否會對收單機構產生影響嗎，收單機構會失業嗎？

一位收單機構的人士4月21日對21世紀經濟報道記者表示，收單將資金流、信息流和物流三者匯集，只要有商業存在就有收單機構存在的價值。DC/EP是法定貨幣，只能解決資金流。所以，收單機構依然有存在的價值。

新網銀行首席研究員、中關村互聯網金融研究院首席究員董希淼4月21日對21世紀經濟報道記者表示，相比非銀行支付方式，央行數字貨幣安全性更高、使用范圍更廣，且不用綁定銀行賬戶。移動支付實現不基于卡基支付，數字貨幣則實現不基于賬基的支付。

此外，數字貨幣的優勢還包括，主權信用的法償性、雙離線支付的便利性、定向流通的可追溯性。因為央行數字貨幣是法定貨幣，商戶不能拒絕它的使用。數字貨幣還可以杜絕現金交易可能存在對洗錢、恐怖融資等問題。

因此，在能聯網、不需匿名和保護隱私的日常消費上，移動支付體驗已經接近完美。但在無法聯網、要維護隱私、本身無支付賬戶等情況下，數字貨幣和現金則是無法替代的。

董希淼認為，數字貨幣不可能完全取代現金，至少目前還存在技術上的限制，還存在用戶習慣的問題。

DC/EP會重構金融業法律結構？

央行數字貨幣可能會深刻影響“金融行業整體法律結構”，中國銀行法學研究會理事肖颯4月21日對21世紀經濟報道記者表示。

目前我國金融體系中以銀行為主的間接融資體系占主導地位，央行數字貨幣出現與普及，將深刻改變儲戶與銀行間的法律關系，從而重構金融實務。比如說，數字貨幣普及后，儲戶不再需要存款保險，存款利息的調整及支付結算會變得非常方便，央行貨幣政策的傳導效果更容易實現。

肖颯表示，因為央行數字貨幣自帶時間戳等功能，未來銀行業與儲戶之間的法律關系，民間借貸的證據問題會更清晰，洗錢罪等罪名甚至會被束之高閣。

“從學理上分析，數字貨幣普及后，央行數字貨幣的持有者與銀行之間的關系便成為保管合同關系。銀行挪用存款等事情就不可能發生，因為數字貨幣上證據鏈一清二楚。P2P等涉嫌非法吸收公眾存款的案子，再也不會因為鑒定數額問題爭論不休。”肖颯稱，因為從證據法的角度講，央行數字貨幣本身就是證據，可以證明交易的全部鏈條，不僅完整還自帶“時間戳”，可以提高司法效率。

萬向區塊鏈、PlatON首席經濟學家鄒傳偉博士4月21日對21世紀經濟報道記者表示，疫情會加速DC/EP的進展。

第一，疫情中，現鈔可能攜帶病是全社會關心的問題，人民銀行為此對疫情防控重點地區回籠的現金加強了管理。DC/EP不存在這個問題，并且DC/EP的“雙離線”支付功能更顯優勢。

第二，疫情后國際局面會更復雜，DC/EP為疫情后人民幣國際化的新局面提供新思路。

第三，數字貨幣可能滿足應對疫情的貨幣政策和財政政策的特殊要求，比如零利率時的貨幣政策，更積極的財政刺激政策。

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