COI:荷蘭反洗錢監管加壓：小規模加密公司如何規避擠出風險？_eBitcoin

作者：羅滔

2020年1月發布的歐盟第五反洗錢指令震動了歐洲加密貨幣行業。荷蘭則在新規基礎上施加了更嚴格的解釋，加大了加密貨幣公司的合規壓力，小規模企業的擠出效應凸顯。

Bittr創始人RubenWaterman近日宣布，由于該單人運營的交易所沒有足夠的資金滿足新規的要求，因此，將于4月28日之前關閉其于2018年推出的比特幣交易所。

據荷蘭中央銀行(DNB)估計，不包含其他合規成本，僅加密貨幣公司的注冊費用就需要花費3.65萬美元。這反映了歐盟范圍內小規模加密貨幣公司發展的普遍障礙。

幣安告知荷蘭用戶在8月17日之前提款，目前已有超10萬名用戶轉移加密資產:7月20日消息，繼上個月幣安宣布將不再在荷蘭運營后，該交易所告訴其荷蘭客戶，他們必須在8月17日之前提取所持有的加密資產。截至周一，荷蘭用戶無法再在該平臺上交易加密貨幣，現在有一個月的時間來提款。

幣安已經與荷蘭加密貨幣平臺Coinmerce簽署了一項協議，通過幣安應用程序的一鍵系統，以支持用戶提款。據該公司首席執行官Jaap de Bruijn稱，超過10萬名用戶已經轉移了他們持有的加密貨幣。[2023/7/20 11:07:28]

為滿足新規要求，加密貨幣公司需自掏腰包支付監管費用，并聘請律師或任命專門的合規官員，或尋找第三方管理機構管理除注冊費之外的合規成本。而這對于規模較小的加密公司而言，是難以實現的。

Otherside擬取消荷蘭式拍賣:金色財經報道，據社交媒體賬戶 OthersideMeta 透露擬取消荷蘭式拍賣并以 305 ApeCoin 平價銷售。此外，OthersideMeta稱從社區獲悉，應該為用戶分配更多時間來設置 ApeCoin 的預先批準，因此將從美國東部時間 4 月 30 日上午 9 點開始，用戶將能夠執行此操作，所以實際銷售要到美國東部時間晚上 9 點才開始，延遲 12 小時。[2022/4/29 2:38:58]

Ripple合作伙伴Currencycloud獲荷蘭央行許可，可繼續在歐盟地區運營:Ripple合作伙伴、英國云支付平臺Currencycloud已經獲得了荷蘭央行的許可。新的許可將允許Currencycloud在英國脫歐后，繼續于歐盟地區管理客戶錢包，客戶也可以繼續通過Currencycloud的網絡進行匯款。（U.Today）[2020/7/15]

荷蘭移植舉措飽受爭議

歐盟第五反洗錢指令在制度設計上為歐盟成員國設定了最低的合規標準，荷蘭財政部(FIN)和荷蘭中央銀行(DNB)對指令設置了更為嚴格的解釋，對此，荷蘭加密貨幣行業與之產生了強烈的分歧。

聲音 | 荷蘭國際集團：大規模采用加密貨幣的可能性很小:根據荷蘭國際集團(ING)最近發布的題為《從現金到加密：貨幣革命》的報告，現金將繼續存在，大規模采用加密貨幣的可能性非常小。此外，該報告還顯示，土耳其對加密貨幣的積極態度指數最高，而奧地利的這一比例最低。該報告的另一項調查顯示，并沒有很多人信任通過社交媒體進行交易，66%的歐洲人不贊同使用Facebook的Libra進行支付。然而，43%的土耳其人贊同使用Libra進行支付，40%的人持反對意見。ING數字金融和監管首席經濟學家Teunis Brosens表示，Facebook的Libra將成為“社交媒體公司領域的第一個主要考驗”。（ambcrypto）[2019/9/19]

解釋賦予了金融情報部門和執法部門更大的權力和影響力。要求加密貨幣交易所和托管服務提供商支付自己的監管費用，并接受當地監管機構的注冊程序，同時需證明其遵守徹底的“了解您的客戶”和反洗錢AML程序。

加密貨幣公司認為，這可能會對年輕的加密貨幣行業造成無法彌補的損害。一方面，監管機構建立了一個事實上的許可制度，甚至可以說是變相的“發牌”，遠遠超越了歐盟指令規定的注冊要求。另一方面，增加的合規成本可能會給該領域的小型公司造成負擔，并可能迫使一些公司進行合并。

荷蘭財政部(FIN)則表示，其實施的是注冊制，并表示其已經按照政務院的要求進行了必要的修改，該草案沒有超出AMLD5要求的范圍。

荷蘭加密貨幣基金Icoinic的董事表示了對小公司的擔憂，與通常情況下按交易量收費的模式相比，現在每個市場參與者都必須為監督支付固定的監管費用，對于小企業來說顯然不夠公平。

然而，荷蘭監管機構的決心似乎難以動搖。曾由于疏于監管，導致荷蘭最大的銀行荷蘭國際集團于2008年破產，因此，反洗錢監管的加強存在必然。荷蘭參議員Apeldoorn也同時表示，尋找一種不會改變市場中小規模參與者的柔和的監管政策仍然是我們的目標。

企業迫于監管壓力轉移陣地

Bittr的被迫關閉并非個例。在新規正式實施前，Derbit便表示迫于合規壓力，考慮將交易所總部從荷蘭遷移至巴拿馬。

“我們認為，加密貨幣市場應該對大多數人免費開放，而新法規將對大多數交易者設置了過高的壁壘。”

此外，荷蘭股票交易所Txbit將公司遷移至了愛沙尼亞，SimpleCoin也選擇提前將采礦池關閉，以避免遵守新規。

不可否認，對小企業來說，短期內轉移陣地不失為一個有效的解決辦法，但長遠來看，無法保證歐盟其他國家在反洗錢指令上的適用上不會施加更為嚴格的舉措，不確定性始終存在。

小規模加密企業出路何在？

當前，荷蘭在加密貨幣的發展上毫不遜色，荷蘭中央銀行(DNB)正在考慮推出央行數字貨幣，并表示愿意成為歐洲CBDC的研究、開發和部署中心。

可以看到，荷蘭為加密貨幣的發展付出了不小的努力，而良好的運營環境同樣離不開嚴格的監管，因此，反洗錢合規的加強勢在必行，也無法避免。

荷蘭新規某種程度上也反映了監管機構對加密貨幣行業的期望。對于小規模加密貨幣公司以及初創企業而言，如何在較高的合規標準下找到合適的發展路徑，是亟待探索的課題。對荷蘭監管機構來說，如何賦予政策柔和性和包容性，對于減少小規模企業和初創企業的擠出效應，釋放市場活力具有重要意義。

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