AAVE:鎖倉量排名第一的Aave開啟V2，創始人親自為你劃重點 | 鏈節點AMA_EFI

在市場上所有借貸協議中，Aave提供了最多樣化的DeFi抵押品。在強大的流動性以及使用NexusMutual的支持下，我們已經看到Aave在2020年的DeFi借貸市場中占據了重要的市場份額。

本月中旬，AaveV2上線，其鎖倉量超越Maker，以16億美元位居DeFi榜首。

AaveV2為了進一步推進去中心化發展，為用戶打造無國界金融的新體驗，推出了抵押還款、債務標記和信用委托等新功能。

更值得注意的是，為了滿足機構的需求，Aave協議將允許政府開放私募市場以支持各種代幣化資產。RealT與Aave協議之間的合作正在進行中，以進一步推動DeFi并為以太坊提供抵押。

8月27日下午，Aave創始人兼CEOStaniKulechov受邀參與鏈節點AMA，進一步說明了Aave的野心與未來，以及DeFi的現狀。

以下為巴比特整理的AMA精華內容：

Arbitrum總鎖倉量近三天下降約3%至21.9億美元:金色財經報道，據DefiLlama數據顯示，Arbitrum上總鎖倉量為21.9億美元，近三天下降約3%。[2023/4/3 13:41:40]

關于Aave借貸

Aave的DeFi借貸協議，與當前大多流行的DeFi借貸協議有哪些不同？

Aave與其它DeFi借貸協議之間的主要區別在于，Aave中的存款被標記為“aToken”，其與基礎資產1：1掛鉤，并直接在你的錢包中實時產生利息，因此你實際上可以看到你的余額每秒鐘增加一次！

Aave專注于創新，并為開發人員提供清算工具、閃電貸等。此外，諸如信貸委托之類的新功能是Aave獨有的。Aave還擁有多個具有不同用途和參數的市場，并且Aave非常了解這些市場的風險、貸款與價值的比率以及相應確定的其他因素。最后，即將到來的Aavenomics非常酷，AAVE代幣持有者可以質押AAVE以保護Aave協議用戶，并獲得一些staking獎勵。

目前市場上主流的DeFi借貸協議都是浮動利率的，利率波動會導致借貸雙方的風險收益不可控！Aave的DeFi借貸協議是如何做到確保利率的可預測性？

當前DeFi協議總鎖倉量為1869.2億美元:金色財經報道，據Defi Llama數據顯示，當前DeFi協議總鎖倉量（TVL）為1869.2億美元，24小時跌幅4.46%。TVL排名前五分別為Curve（178.2億美元）、MakerDAO（153億美元）、Convex Finance（124.4億美元）、AAVE（112.4億美元）、Lido（96.8億美元）。[2022/2/25 10:14:21]

Aave協議對借款人而言具有一個穩定的利率，從而提供了穩定性和可預測性。借款人可以在穩定利率和浮動利率之間進行選擇，并可以隨時在它們之間進行切換。而AaveV2計劃引入固定利率存款，因此貸方還將有明確的收入保證，而不受市場波動的約束。

Aave新推出的信貸委托服務允許用戶進行無抵押點對點貸款，相比超抵押借貸而言有什么優勢？對DeFi大規模應用有什么意義？

信貸委托的想法是允許存款人將他們的信用額度委托給他們信任的人，以防他們自己不借款，以防他們自己不不借款。通常在集合貸款中，25%的存款人在行使他們的信用額度。信貸委托允許儲戶獲得更多的收入，因為獲得信貸委托的人將為無抵押借款支付額外的利息。

數據：當前Avalanche上總鎖倉量為66.6億美元:金色財經報道，數據顯示，目前Avalanche上總鎖倉量66.6億美元，凈鎖倉量48.1億美元。鎖倉資產排名前五分別為Aave（24億美元）、TraderJoe（11億美元）、BENQI（9.94億美元）、Wonderland（9.53億美元）、Curve（6.02億美元）。[2021/10/25 20:53:36]

DeFi應用的有趣之處在于，它們是無需許可的，任何人都可以訪問這些應用，而當應用發現產品適合市場時，這種無許可的特性允許DeFi擴展到更大的范圍。信貸委托允許釋放更多的流動性，這意味你可以將信用委托給智能合約以及預定義的函數，這可以擴展信貸委托。

你可以將信用委托給傳統企業。例如，我可以想象Aave儲戶可以將信用委托給一個集合借款方，而后者可以是放貸人或金融機構，可以從DeFi獲得可負擔的流動性并將這些資金進一步貸給消費者。

目前CD常用于機構之間的借貸，未來有沒有考慮向toC發展？信用風險如何規避？

是的，我們的目標是將信貸委托擴展到基于智能合約。這意味著，任何人都可以為DeFi中的策略創建智能合約，而Aave存款人可選擇將其信用額委派給這些智能合約，從而產生更高的收益。

BTC 錨定幣總鎖倉量達134億美元創歷史新高:8月23日消息，隨著比特幣價格重新回到5萬美元上方，BTC錨定幣鎖倉量也出現上漲。據最新數據顯示，BTC 錨定幣總鎖倉量已達134億美元，創下歷史新高。BTC 錨定幣是發行在非比特幣網絡上的價格錨定于原生比特幣的一類特殊代幣，目前鎖倉量排名前三的BTC錨定幣分別是：

1、WBTC：發行量194,023枚，鎖倉量9,721,653,852美元；

2、HBTC：發行量39,906枚，鎖倉量1,999,532,465美元；

3、renBTC：發行量13,809枚，鎖倉量691,892,154美元。[2021/8/23 22:31:15]

在信貸委托中，信用貸款的條款通過OpenLaw在法律協議中列出。因此，如果有人拖欠貸款，那么他們將面臨在協議中簽署的法律后果。

此外，在智能合約的信貸委托中，由于智能合約只有預定義的功能，因此不會有額外的信用風險。例如，可以存在一種智能合約只允許做一些特定的操作，如farm代幣。

關于LEND代幣遷移

根據Aave新發布的代幣經濟模型Aavenomics,新代幣AAVE將以1:100的比例置換原有代幣LEND，相當于通縮了100倍，AAVE在生態中的用例有哪些？

鎖倉量超過10億美元的DeFi項目達到26個:據defillama數據顯示，當前DeFi領域的鎖倉量超過1100億美元，超過10億美元的項目達到26個。來自以太坊生態的有19個，其中鎖倉最大的是MakerDAO，有95億美元。來自BSC的有4個，其中鎖倉最大的是pancakeswap，鎖倉量超過79億美元。來自Polygon的有1個，來自Terra的有1個（Mirror），多鏈項目有1個（Lido)。[2021/4/26 20:59:23]

100：1的轉換率是為了簡化代幣的經濟性，并且遷移使AAVE也可以從技術上升級代幣智能合約。它還引入了可在將來用于激勵的minting功能，并且在抵押的AAVE無法彌補協議赤字的情況下，它還充當了后盾。

是的，它更改了代幣供應，但不會影響代幣價格。

Aave為什么要將原有代幣LEND遷移至新的治理代幣AAVE，這樣做有什么新的意義嗎？

幾年前，我們的品牌從ETHLend更名為Aave，現在我們的代幣也該換名字了。我們將以100LEND：1AAVE的兌換比例進行遷移。AAVE的總供應量將為1600萬個代幣。1300萬個AAVE代幣將由LEND代幣持有者進行兌換，其余的300萬個AAVE代幣將分配給AAVEEcosystemReserve。AAVE代幣將是協議的治理令牌，因此AAVE持有者可以對治理智能合約的更新進行投票。AAVE持有者還可以將他們的AAVE放在我前面提到的安全模塊中，保證協議安全，從而獲得安全獎勵。

關于DeFi與OldFi交互

在實體經濟中，非token化的抵押品，比如車貸、房貸、個人消費貸等傳統借貸領域，Aave等DeFi借貸是否有應用場景？還是只能局限于加密貨幣借貸領域？

我們認為DeFi的未來可以與傳統金融世界實現互操作，這就是信貸委托發揮作用的地方，甲方可以在Aave存入資金，然后將其信用額度委托給乙方，而乙方可以根據它借入資金而無需提供任何抵押。所有這些都是通過OpenLaw的法律協議來完成的，該協議規定了信用貸款的條款和條件。這使DeFi能夠成為所有財務的流動資金來源。例如，信用委托人可以是尋找信用風險的DeFi基金，而借款人可以是企業、機構、政府等。AaveV2也將擁有私有市場，我們實際上正在和RealT合作，將按揭貸款引入以太坊——敬請期待更多新聞！

讓特斯拉代幣化要如何實現？

我認為這是有關所有權的問題。任何東西都可以被代幣化，通常銀行擁有世界上大部分的汽車，為什么不把它們代幣化，讓人們在鏈上交易這些價值，并在Aave中用作抵押品呢?技術是簡單的，而要確保可以大規模代幣化就更具挑戰性。

關于監管與去中心化

Aave的英國子公司近期獲得了英國金融行為監管局頒發的電子貨幣機構許可證。請問獲得這個許可證意味著什么？

我們對此感到非常興奮，這是連接DeFi世界和金融科技世界的第一步。EMI許可證允許Aave進行支付和貨幣轉換，以及為消費者和企業發行電子貨幣賬戶。這一授權允許Aave直接從電子貨幣賬戶訪問DeFi，將DeFi服務開放給更廣泛的主流用戶群。同樣獲得EMI的其他公司包括Revolut和Coinbase。

這會不會違背去中心化的初心？

這個協議是開源的、去中心化的和無需許可的。這意味著任何人都可以隨時訪問該協議。在英國，獲得EMI許可證的是一個獨立的實體，旨在引導更多的用戶在一段時間內進入Aave。

關于DeFi的未來

DeFi目前也就是借貸、交易流通，還有什么玩法?

在我看來，我們將看到整個金融業都建立在DeFi之上。

DeFi在以后的發展中持續不斷的關鍵是什么？

這對于DeFi長期發展的總體戰略非常重要——我們并不是要打造一款被大肆炒作然后就被遺忘的產品。DeFi的目的是打造人們可以真正使用的金融工具，這些工具比傳統金融系統更好，或者是對傳統金融系統的補充。DeFi的未來與傳統金融是可互操作的，我們看到未來的發展趨勢是企業和機構可以從DeFi中獲得實際的流動性。Aave一直在不斷創新，以帶來新的功能，比如在以太坊上提供抵押貸款，為這個領域帶來新的用例。DeFi正在快速發展，用戶體驗也有了很大的改善，很快就會被主流采用!

這波DeFi的火爆是炒作起來的泡沫還是DeFi本來就應該是這個樣子？

諸如yieldfarming之類的事情有很多炒作，但是很多炒作是因為DeFi提供了用于構建有用金融工具的基礎架構，現在用戶體驗正在大大改善，因此人們實際上可以利用這些新產品。人們開始發現他們可以用自己的錢做什么，并意識到金錢永不休眠。

如何看到如今DeFi的熱度，會是曇花一現嗎？Aave有多大的真實、可持續的借貸需求，Aave接下來的發展你如何看待？

我認為DeFi越來越受歡迎了，越來越多人對此感興趣。Aave將繼續構建具有更多特性的協議，以及社區治理希望我們構建的任何內容。

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