數字人:證券日報：央行數字貨幣在深圳內測，或引領全國新范式_比特幣

今年以來，數字貨幣的推行進程不斷加速，近期緊鑼密鼓的試點信號似乎已經為數字貨幣面世吹響前奏。作為數字貨幣“4+1”試點計劃之一的深圳正在有序地開展數字貨幣內部測試工作。深圳，這座電子商務與金融科技高度發達的城市，其科創基因似乎天然就與數字貨幣有著緊密的聯系。

數字貨幣揭開神秘面紗？深圳內測進行時

8月29日，建設銀行App悄然上線了數字貨幣錢包功能，多位用戶成功開通試用。不過，該功能在幾個小時后下線，相關頁面顯示“該功能暫未正式對外提供服務，敬請期待”。

建設銀行隨后回應稱：建行正在參與數字人民幣研發試點工作。8月28日晚，在手機銀行系統開展相關功能測試，目前本次測試已經結束。此前網傳信息為技術研發過程中的測試內容，并不意味著數字人民幣正式落地發行。數字人民幣目前的封閉測試不會影響上市機構商業運行，也不會對測試環境之外的人民幣發行流通體系、金融市場和社會經濟帶來影響。

一位參與測試的用戶告訴證券時報記者，注冊開通后，可以用建行賬戶余額兌換數字貨幣。錢包界面顯示了“存入錢包”、“轉出錢包”、“交易明細”、“綁定賬戶”、“查看紅包”、“信用卡還款”、“錢包升級”、“錢包注銷”八個功能。數字錢包下線后，兌換的數字貨幣又轉回了建行賬戶。

證券日報：賦能實體成區塊鏈重中之重:5月9日，證券日報刊文“賦能實體成區塊鏈重中之重 供應鏈、溯源和數據等迎來政策紅利期”。文章表示，?近日，工信部、中央網信辦聯合發布《關于加快推動區塊鏈技術應用和產業發展的指導意見》，強調賦能實體經濟是發揮區塊鏈作用的重點任務之一，要深化融合應用，聚焦供應鏈管理、產品溯源、數據共享等實體經濟領域。多位業內專家表示，區塊鏈在賦能實體經濟領域作用突出。在供應鏈管理領域，區塊鏈可以實現多方實時信息共享，增強業務流程透明度，助力解決實體企業融資難問題；在產品溯源領域，區塊鏈可以實現商品信息全程實時溯源，在溯源監管中發揮重要作用；在數據共享領域，區塊鏈可以解決數據信息不對稱、低成本獲取有效數據以及數據安全與隱私保護等問題。[2021/6/9 23:22:40]

此外，建行數字錢包設有一至四類分級，不同類別對應不同的存款、轉賬限額。類別根據實名程度劃分，實名程度越高則錢包等級越高，存款、轉賬上限相應提高。上述用戶直接在建行App注冊，開通的是二類錢包，對應年限額50萬元、日限額10萬元、單筆限額5萬元。

聲音 | 證券日報：區塊鏈可促進高端裝備制造產業提高生產效率:證券日報刊文稱，得益于高度的可融合性，區塊鏈技術不僅可以為金融領域企業提供技術支持或者滿足場景需求，對于一些制造業企業，也能夠通過其自身特性，在融合后產生催化作用，比如高端裝備制造領域。北京勻豐資產管理有限公司基金經理李想表示，現在的高端制造企業，他們的生產設備基本上都已經實現了智能化，智能化生產對于硬件的要求很高，比如像傳感器之類的關鍵性設備，企業往往會有固定的供應商提供服務和保障，如果設備在生產過程中出現了故障，需要調試、修理甚至更換，這些工作就可以通過區塊鏈來實現快速完成，比如故障設備需要及時更換，區塊鏈技術就可以幫助生產企業，快速的與供應商進行數據對接，甚至完成訂單交易，這種技術間的相互融合，不僅保證了交易的真實可靠，還大大降低了時間成本，提升了生產效率。[2019/10/30]

聲音 | 證券日報：10家銀行成立金融子公司，北銀科技定位于區塊鏈等技術與金融結合:據證券日報報道，蘇寧金融研究院數據顯示，截至2019年6月末，已經有10家銀行陸續成立了金融科技子公司。通過橫向比較，每個銀行系金融科技子公司的業務方向又不盡相同。比如，興業數金其戰略定位是為中小銀行、非銀行金融機構、中小企業提供金融行業云服務；北銀科技（北京銀行旗下子公司）定位則是大數據、人工智能、區塊鏈等技術與金融科技應用的科技企業，輸出科技創新產品和技術服務等。[2019/7/26]

數字貨幣近期推進節奏密集，已在多地顯露身影。此前央視曾報道稱，在深圳，數字貨幣內部測試工作正在有序開展；在蘇州，有的公務員已領取用數字貨幣形式發放的部分工資；在雄安新區，麥當勞等19家公司已開始試點數字貨幣。

而除建設銀行外，稍早前有媒體報道農業銀行、中國銀行均已開始進行數字貨幣功能內測，對此，兩家銀行并未作出官方回應。8月31日，工商銀行副行長在中期業績發布會上表示，目前我國法定數字貨幣研發工作正在穩妥推進，工行按照人民銀行統一要求，在積極開展數字貨幣方面的研究工作。

聲音 | 證券日報：各地頻現比特幣糾紛 部分法院提示交易方自擔風險:據證券日報報道，以比特幣為首的數字貨幣或許還未能得到監管部門的認可，但其在流通交易中產生的諸多問題，已經引發大量的訴訟、仲裁。在此背景下，各級法院成為首批需要直面數字資產問題的部門之一。事實上，由于涉及數字資產的法律法規尚未完善，部分法院在判決時也存在“摸著石頭過河”的情況，各地地方法院對涉案的虛擬數字資產認定也并不一致。僅就比特幣的法律屬性、是否受法律保護等問題，地方法院已有多起不同判例。今年年初，長沙市開福區人民法院公布判決書中認為，比特幣不得作為定價或兌換方式。觀點明確指出比特幣作為兌換物的行為，如以比特幣定價、計價方式等違反國家貨幣政策。??而在部分法院的判決中，比特幣被定性為計算機信息數據而受到保護。另外，雖未對比特幣“定性”，但有部分法院在判決中表示，在比特幣交易中，交易平臺不作為交易對手的情況下，比特幣交易由交易方自擔風險。[2018/8/15]

證券時報記者了解到，“工農中建”四大行深圳分行的部分員工已經收到邀請碼參與內測，不過由于落地場景有限，測試內容僅限于下載、注冊、兌換、轉賬等基礎功能。另外，深圳部分機構內部目前正在以數字貨幣進行黨費、工會費用的繳納。

證券日報：幣圈亂象蓋不住區塊鏈技術光環:《證券日報》今日發文表示，從線上到線下，區塊鏈行業隱約透出一股焦慮味兒。一邊是無數“光環”閃耀，一邊是詐騙之聲不絕于耳。“幣圈”亂象重重，并不能因此而掩去區塊鏈技術本身的光環。可以預見到是，區塊鏈的應用肯定是更注重思想精髓，而非形式。未來區塊鏈的落地也將以場景為王。公鏈、聯盟鏈各自適應不同的場景，多中心、弱中心各有不同價值。其應用范疇勢必會超越數字加密貨幣而延伸到金融、經濟、科技等多個領域。[2018/6/6]

據知情人士透露，人民銀行有一款名為“數字貨幣”的App，各家銀行也有各自的測試版本，內測參與者同時參與了央行與自家銀行的測試；深圳市統一政務服務App“i深圳”也成為參與內測的入口。

場景定位零售？數字貨幣將帶來深刻支付變革

央行數字貨幣也被稱為DC/EP，即數字貨幣和電子支付。數字貨幣研究所所長穆長春曾介紹，目前國內M1和M2已經實現了電子化和數字化，且相關運行系統完全能滿足經濟發展的需要，因此數字貨幣是作為M0的替代。

按照央行對貨幣層次的劃分，M0為流通中的貨幣，即紙幣和硬幣。央行副行長范一飛在《關于央行數字貨幣的幾點考慮》一文中寫道：現有M0的發行、印制、回籠和貯藏等環節成本較高，流通體系層級多，且攜帶不便、易被偽造、匿名不可控，存在被用于洗錢等違法犯罪活動的風險，實現數字化的必要性與日俱增。

近日，有傳言稱深圳二手房交易已開始使用數字貨幣且銀行大額轉賬無法兌換成紙幣。對此，央行相關人士已經進行辟謠，目前數字人民幣試點應用場景為小額零售，并沒有拓展到房地產買賣等大額支付場景。另外，數字人民幣與紙鈔一樣是法定貨幣，可以1:1雙向兌換。

為了解決目前落地場景有限的問題，據悉，央行已與美團、滴滴等企業達成戰略合作伙伴關系，正在進行相關試點項目,在零售端加快數字貨幣的推廣計劃。

若落地零售端，數字貨幣首先要面對的就是與微信、支付寶等移動支付工具的關系。

近幾年，移動支付已經極大沖擊了傳統紙幣、硬幣的使用習慣。普華永道2019年全球消費者洞察力調查顯示，中國移動支付的普及率達86%，位居世界第一。

實際上，數字貨幣與公眾熟知的移動支付工具仍有明顯區別。首先在于數字貨幣的定位為M0，具有法定貨幣的屬性。“為了保證數字貨幣不超發，我們要求運營機構需要給央行全額繳納準備金，因此公眾持有的數字貨幣是央行的負債，有央行做信用擔保，具有無限法償性。”穆長春稱。

從交易過程上看，數字貨幣或將脫離傳統銀行賬戶，這與移動支付工具實名記錄每一筆交易有所不同。穆長春將其解釋為“可控匿名”，即可以保證交易雙方是匿名的，但央行仍可以對反洗錢、反逃稅、反恐怖融資等方面的資金進行監控。

然而，匿名性的價值能否被公眾接受仍然存疑。“在中國，公眾對隱私保護的意識并不強，這也是過去幾年互聯網企業能夠快速生長的原因之一。一些學者所做的測試中，普通老百姓對匿名性的訴求也并不強烈，沒有想象中那么看重。”西南財經大學數字經濟研究中心主任陳文告訴證券時報記者。

此外，數字貨幣還可能具有“雙離線交易”的功能，在此前流出的農行數字錢包版本中，“碰一碰”功能便是在雙方手機都沒有網絡信號的情況下，通過碰觸手機完成轉賬。

值得注意的是，此次建行上線的內測并沒有顯示相關功能；此外，開通錢包仍與建行賬戶綁定。可見目前測試進展仍未完全實現數字貨幣的特點。

中國計算機學會區塊鏈專委會委員陳建海認為，數字貨幣的橫空出世不僅對第三方電子支付公司帶來深刻的影響，甚至會對現有的整個銀行金融體系造成重大沖擊，引發整個金融銀行體系的革新。

數字貨幣何時正式落地？深圳或將成為范式

早在2014年，央行就開始著手對數字貨幣的研究。2017年1月，央行在深圳正式成立了數字貨幣研究所。今年年初，央行發文表示正在有序推進法定數字貨幣研發試驗工作。在堅持雙層運營、M0替代、可控匿名的前提下，基本完成法定數字貨幣頂層設計、標準制定、功能研發、聯調測試等工作。

關于數字人民幣何時能夠上線，8月25日，央行貨幣政策司司長孫國峰在國新辦政策吹風會上表示，目前，數字人民幣研發工作正遵循“穩步、安全、可控、創新、實用”原則，在深圳、蘇州、雄安、成都以及未來的冬奧會場景進行內部封閉試點測試，以檢驗理論可靠性、系統穩定性、功能可用性、流程便捷性、場景適用性和風險可控性。孫國峰表示，目前數字人民幣還是在內部封閉試點測試的階段，還沒有正式推出。下一步，中國人民銀行將繼續穩步推進數字人民幣研發試驗工作，數字人民幣正式推出沒有時間表。

北京大學國家發展研究院副院長黃益平在接受媒體采訪時表示，中國人民銀行的數字貨幣在去年就已經完成研發，過去一年多時間里一直在利用不同的場景進行測試。如果能在未來幾個月內全面落地，應該是全球第一個主要國家的央行數字貨幣。

中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長盤和林認為，只要做到匿名性以及離線支付這兩點，數字人民幣就可以迅速鋪開。

陳文對證券時報記者表示，數字貨幣的測試是一個必經的階段，新加坡的數字貨幣服務于批發端，即金融機構之間的使用，與加拿大聯合內測已經進行到第六輪、第七輪了。而中國的數字貨幣以零售端為切入點，比批發端影響面更大，監管而言也會更加慎重，中間所需的時間和環節可能會更多。

同時，陳文認為，在數字貨幣領域形成一個引領全國的范式，深圳是最有希望的。在四個試點城市中，深圳經濟體量最大且具有創新活力。早在2018年，數字貨幣研究所就在深圳設立了唯一一家全資子公司——深圳金融科技有限公司，業內將其解讀為數字貨幣從研究到實踐的重要標志。2020年4月，深圳被納入金融科技“監管沙盒”試點城市。同時，政策方面也給予了數字貨幣大量支持。“在融入具體場景的過程中，深圳是非常有優勢的，技術實力雄厚的大公司、大量中小型創新企業，都能有很大的發揮空間。”

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