IFT:聯盟分析-政策法規 | 央行數字貨幣與人民幣國際化_Swiftlance token

隨著我國央行數字貨幣試點工作的逐步推進，公眾對其都抱有很高的期望。尤其在推進人民幣國際化方面，認為央行數字貨幣是權力在數學上的映射，誰能率先推出央行數字貨幣，誰就能撼動美元霸權。此外，受國際局勢緊張的影響，公眾對SWIFT的潛在制裁威脅也有很大的疑慮，為此希望借助DCEP擺脫對SWIFT的依賴。這其中涉及到一個重要問題，即如何理性、準確地認識央行數字貨幣與人民幣國際化。

DCEP與跨境支付

目前，市場上對央行數字貨幣的最大期待在于DCEP在跨境支付領域的應用，并以此推動人民幣國際化的進程。數字貨幣在跨境支付方面具有一定的優勢：首先，目前的跨境支付存在周期長、費用高、效率低等問題，比如當前的一筆電匯通常需要2-5個工作日到賬，在手續費上通常收取匯款金額千分之一的手續費，外加150元的電訊費；而基于數字貨幣的跨境支付不僅可以提高跨境轉賬的速度，而且降低匯款的手續費。其次，目前央行數字貨幣采用松耦合賬戶設計，因此用戶在使用央行數字貨幣時不需要綁定銀行賬戶即可進行轉賬支付，這對海外處于貧困偏遠地區的民眾，以及缺少傳統金融基礎設施的本國民眾具有很高的吸引力。基于以上優勢，如果海外民眾均采用DCEP進行跨境匯款或交易支付，將提高人民幣在貿易結算領域中的使用量。

SBI與野村證券等合作成立區塊鏈聯盟ibet for Fin:6月15日消息，SMBC日興證券、SBI證券、野村證券、BOOStRY宣布成立區塊鏈聯盟“?ibet for Fin?”?，該聯盟是一個運營證券型代幣的區塊鏈網絡。（jp）[2021/6/15 23:37:40]

但也應當認識到DCEP定位在M0，其主要面向小額零售場景，并且根據賬戶類別在支付時具有金額和時間上的限制。在當前日益發達的國際貿易中，采用M0實現“錢貨兩訖”的交易模式在逐漸減少。外商更多地是采用各類貿易融資模式，在這過程中基于信用而產生的貨幣，屬于M1，M2甚至M3的范疇，僅僅依賴DCEP并不能實現交易，同時需要本國發達的金融市場給予支持。而且一個國際化貨幣，必須在貿易和金融交易的結算和計價中占有較大的市場份額。然而，DCEP僅僅面向小額支付場景，所以人們在貿易領域很難采用DCEP進行大額支付交易，這也限制了DCEP在國際貿易和金融交易結算中發揮作用。

動態 | 美國銀行加入聯盟鏈組織 R3 旗下區塊鏈貿易融資平臺 Marco Polo:美國第二大商業銀行美國銀行（Bank of America）已成為區塊鏈貿易融資平臺馬可波羅（Marco Polo）的新成員，該平臺由聯盟鏈組織 R3 和 TradeIX 于 2017 年合作開發，基于 R3 的 Corda 平臺搭建，旨在降低融資成本，目前成員包括美國銀行、法國巴黎銀行、德國商業銀行、萬事達卡等 26 個金融機構。美國銀行全球貿易和供應鏈財務主 Geoff Brady 表示，加入馬可波羅網絡將支持美國銀行的戰略目標，將技術進步轉化為滿足客戶需求的貿易解決方案。此前報道，支付巨頭萬事達卡（Mastercard）于本月初加入馬可波羅（Marco Polo）。[2019/9/20]

在當前我國尚未完全開放資本賬戶的情況下，人民幣在跨境支付上面有限制是必然。因此，不能簡單地認為只需要DCEP即能實現人民幣的跨境自由流動，這還需要我國在國內金融市場的進一步改革、貨幣可兌換性及資本管制的開放。

動態 | 倫敦金屬交易所支持追蹤金屬交易的區塊鏈聯盟:據金融時報報道，知情人士透露，全球最大的金屬交易場所倫敦金屬交易所（LME）已支持了由瑞士貿易商Mercuria領導的、由金屬交易商和銀行組成的聯盟，將建立一個基于區塊鏈的系統來追蹤實物金屬的交易。此舉將使工業消費者能夠更好地追蹤其金屬來源，并使金屬貿易商能夠確保其庫存的所有權。據報道，該聯盟還包括Macquarie和ING等銀行。倫敦金屬交易所首席執行官Matt Chamberlain不會就Mercuria計劃發表評論，但表示金屬行業需要就基于區塊鏈的跟蹤和存儲系統達成一致。[2019/3/27]

央行數字貨幣是否可以擺脫對SWIFT的依賴

動態 | 游戲巨頭加入區塊鏈游戲聯盟:據sludgefeed報道，刺客信條和孤島驚魂等主要系列的法國游戲巨頭育碧已經加入區塊鏈游戲聯盟，該聯盟致力于為游戲行業帶來區塊鏈技術。[2018/10/5]

目前很多觀點認為DCEP的推出將有助于我國擺脫對SWIFT的依賴，這種說法有待商榷，這需要我們準確看待SWIFT及當前的國際清算體系。

目前國際清算體系由兩大部分組成：一是各國主導的本國貨幣的跨境清算系統，如美國的CHIPS和我國的CIPS；二是各國統一共享的國際收付電訊運行體系，如SWIFT。SWIFT是一個國際銀行間收付信息電文標準制定及其傳遞與轉換的會員制專業合作組織，為會員單位從事跨境收付清算業務提供快捷、準確、優良的電文傳送與轉換服務。因此，SWIFT是一個多幣種的電文處理系統，是國際清算體系中的電訊通道，而非支付系統。在實際運行中，SWIFT與各國的跨境清算系統相連，才能實現跨境支付。以美國為例，美元的跨境支付結算，需要SWIFT同CHIPS，以及美國另一支付系統Fedwire相連，由SWIFT提供電文交換，CHIPS進行軋差清算，最終通過Fedwire完成結算。央行數字貨幣本質上屬于支付系統一類，而非電文處理系統，所以DCEP無法取代SWIFT。

正確認識央行數字貨幣與人民幣國際化

一國貨幣的國際化涉及價值儲藏、交易媒介和記賬單位多方面，并非僅依賴央行數字貨幣在跨境支付領域的廣泛應用就能實現。應該清楚地認識到：一國貨幣成為國際貨幣，根本取決于本國的、軍事、經濟、金融、科技實力形成的綜合國力，不會因為貨幣的載體發生變化就能改變。要真正地實現人民幣國際化，我們還需要在國內金融市場上推動利率、匯率等市場化改革、發展人民幣離岸市場，推進資本項目的開放。DCEP確實在跨境支付上具有優勢，甚至在未來隨著DCEP在支付時間和金額等限制上的逐步放開，將推動人民幣在貿易和金融交易結算和計價上的國際化。但更重要的是進一步推動我國經濟和金融領域的市場化改革和開放，提高我國在全球的經濟地位和綜合國力。如果僅僅將人民幣國際化寄托于DCEP在跨境支付領域的優勢是不切實際的。

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