區塊鏈:人民日報：全球央行數字貨幣研發駛入快車道 中國具有良好的基礎_數字人民幣錢轉到銀行卡

本文來源：人民日報，作者：敬宜??鄭彬??朱東君

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央行數字貨幣是由中央銀行發行的數字貨幣，其功能屬性與紙幣相同，可以被視為紙幣的數字化形態。

新冠肺炎疫情防控期間，無現金支付趨勢加快，多國加速央行數字貨幣的研發和測試。未來，數字貨幣將會深刻改變金融基礎設施和人們的日常生活。

國際清算銀行近期發布報告指出，2020年是央行數字貨幣崛起的一年，截至今年7月中旬，全球至少有36家央行發布了央行數字貨幣計劃。其中，厄瓜多爾、烏克蘭和烏拉圭等完成了零售型央行數字貨幣試點；中國、巴哈馬、柬埔寨、東加勒比貨幣聯盟、韓國和瑞典等正在進行試點。

隨著多國計劃研發或開展落地測試，央行數字貨幣漸行漸近。它將如何影響經濟社會發展，給我們的生活帶來哪些改變？

平衡金融創新過程中的風險和收益

人民日報：讓區塊鏈技術在經濟社會發展中發揮更大作用:金色財經報道，《人民日報》（2021年10月25日19版）刊文《讓區塊鏈技術在經濟社會發展中發揮更大作用》，文章提到，銀行業之所以不愿貸、不敢貸、不能貸，有一個重要原因，就是信息不對稱——銀行難以及時、準確、完整地掌握中小微企業的相關信息，導致貸款評審難、風險管控難。區塊鏈具有全程留痕、不可篡改、公開透明等特點，為解決這一痛點提供了技術支撐。銀行可以把業務過程中已存證在區塊鏈上的貸款證據和后續違約情況快速推送給法院；由于區塊鏈保障了所有已上鏈信息都是原始、完整、透明的，法院可以批量立案、快速處置，原來需要半年、一年才能處理的違約案件，現在一個月內就能處理完成。[2021/10/25 20:54:00]

央行數字貨幣是由中央銀行發行的數字貨幣，其功能屬性與紙幣相同，可以被視為紙幣的數字化形態。目前，央行數字貨幣主要分為“批發型”和“零售型”。批發型的使用僅限于中央銀行和金融機構之間，不面向公眾。加拿大銀行的Jasper項目、新加坡金管局的Ubin項目、日本銀行和歐洲央行的Stella項目等皆屬此類。零售型則對公眾開放，多用于零售市場交易，如中國的DC/EP、瑞典的“電子克朗”等，將廣泛而深刻地影響人們的日常生活。“目前，大部分國家正在研發零售型央行數字貨幣。”中國社會科學院金融研究所支付清算研究中心主任、研究員楊濤對記者表示。

人民日報：加強區塊鏈政務應用的頂層設計，建設統一技術標準:8月28日，人民日報發文《打開“政務上鏈”應用場景》。文章表示，政務區塊鏈要發揮作用，跨部門、跨領域的連通依舊是關鍵。當前，“政務上鏈”處于快速發展期，規范和引導相對滯后。一些政務區塊鏈，如果局限于某一環節，沒有根據業務流程形成閉環服務，不僅將帶來新的“數據孤島”，還可能造成重復建設和資源浪費。上鏈不是把政務服務簡單搬上去，而需暢通應用環節，推動政務區塊鏈落在實處。因此，有必要加強區塊鏈政務應用的頂層設計，管理部門、企業等參與者通力合作，建設統一的技術標準。正視政務區塊鏈的應用難點，尋找務實對策，有望探索出一條與數字經濟時代相適應的治理新模式。相關領導干部也應了解區塊鏈等新技術的現狀和趨勢，及時更新相關知識，不斷提高治理能力，以實際行動建設好服務型政府。[2020/8/28]

早在2014年，厄瓜多爾央行就啟動了數字貨幣項目，允許個人通過中央銀行運營的系統進行移動支付。2017年，烏拉圭推出了為期6個月的“電子比索”試點。但由于未能吸引大量用戶，這些央行數字貨幣沒有成功。

人民日報海外版：中國跨境電商實現區塊鏈全程溯源:6月11日消息，人民日報海外版今日刊文《中國跨境電商實現區塊鏈全程溯源》，文章指出，在青島海關隸屬黃島海關監管下，1300單韓國進口面膜從中國（山東）自貿試驗區青島片區的青島西海岸綜合保稅區順利通關，標志著全國首次利用區塊鏈技術實現了跨境電商商品的全程溯源。據悉，中國（山東）自貿試驗區青島片區將持續探索和發展國內國際雙循環格局下的新業態、新模式，實現貿易全鏈條閉環數字化運行，加快發展數字化貿易的新突破。[2020/6/11]

2019年，臉書公司發布加密數字貨幣“天秤幣”白皮書，引起全球央行和金融監管機構的廣泛關注。“天秤幣”是一種幣值較為穩定的加密貨幣，以主權貨幣為支撐，擁有龐大用戶基礎。輿論普遍認為，“天秤幣”等數字貨幣的發行對全球央行貨幣主權帶來挑戰，并帶來更多金融風險，是促使各國央行加快研發央行數字貨幣的重要原因。“目前電子貨幣及支付系統的創新主要由私人機構主導，這將對金融系統及貨幣主權帶來挑戰。”歐洲央行行長拉加德表示，“央行需要通過向公眾提供更加安全、可靠的服務，平衡金融創新過程中的風險和收益。”

聲音 | 人民日報：著力推動區塊鏈等現代科技與社會治理深度融合:2月19日，人民日報刊文《為社會治理提供有力科技支撐（有的放矢）》。文章表示，在新一輪科技革命和產業變革加速演進、新技術新產業新業態層出不窮的當今時代，加強和創新社會治理，必須敏銳把握世情國情變化和科技發展動態，主動識變應變求變，依托建設科技強國、網絡強國、數字中國、智慧社會，做好運用科技支撐社會治理的頂層設計。做好頂層設計，關鍵是在社會治理體制改革中著力推動大數據、人工智能、區塊鏈等現代科技與社會治理深度融合，打造數據驅動、人機協同、跨界融合、共創分享的智能化治理新模式，實現對社會運行的精確感知、對公共資源的高效配置、對異常情形的及時預警、對突發事件的快速處置，提升社會治理的科學化精細化智能化水平。[2020/2/19]

非現金支付的興起推動了央行數字貨幣的發展。據統計，2018年瑞典現金使用率僅為13%。無現金化程度較高是瑞典加快試點央行數字貨幣的主要動力之一。新冠肺炎疫情防控期間，無現金支付趨勢加速。國際清算銀行報告稱，社交隔離政策、公眾對現金可能傳播病的擔憂以及政府向個人發放補貼的計劃都進一步加快了向數字支付的轉變。

人民日報：城市管理將應用區塊鏈 :據悉，雄安新區設立一周年之際，人民日報海外版文章介紹了雄安第一標——雄安市民服務中心大樓的建設，稱「區塊鏈、大數據等信息技術，將應用到城市管理運營和安全防護各環節，從一開始就做好智能基礎設施建設。」中信銀行行長孫德順表示，該行將以參與雄安新區智慧城市建設為切入點，加大對人工智能、區塊鏈等前沿領域的科技投入，適應雄安新區高點定位的規劃要求。[2018/4/1]

中國具有發行央行數字貨幣的良好基礎

央行數字貨幣的研發和測試已在多國陸續展開。歐洲央行2019年底宣布設立央行數字貨幣專門委員會，并推出名為“歐洲鏈”的新概念驗證項目，探索數字貨幣的匿名性問題及實踐。近日，歐洲央行發布報告稱，該行計劃于2021年年中就是否啟動數字歐元項目作出決定。報告指出，數字歐元可能給歐洲公民提供一種安全的貨幣形式。今年1月，英國、瑞士、瑞典、日本、加拿大以及歐洲央行和國際清算銀行成立工作組，研究央行數字貨幣的潛在應用場景。2月，瑞典開始為期一年的“電子克朗”測試，在隔離環境中模擬人們的日常使用，例如通過數字錢包進行支付、存取款。美國波士頓聯邦儲備銀行正與麻省理工學院合作研究30多種區塊鏈技術，探索可以支持美聯儲發行數字美元的技術。

拉美國家較早試水央行數字貨幣。烏拉圭央行表示正在研究下一階段行動，并計劃完善支付系統等相關技術。巴西央行稱巴西有望在2022年采用央行數字貨幣。由區域內8個經濟體組成的東加勒比貨幣聯盟央行正在測試基于區塊鏈的法定數字貨幣，其央行行長蒂莫西·安托萬表示：“希望此舉能將現金使用減少50%，提高金融部門穩定性，并促進成員國的發展。”

在亞洲，韓國央行計劃在2021年進行試點，目前已完成研發工作第一階段審核。日本央行近日宣布，將于2021財年啟動數字貨幣實驗，測試數字貨幣的基礎核心功能。

作為較早啟動央行數字貨幣研究的國家之一，中國央行數字貨幣DC/EP目前已在深圳、蘇州等地進行試點。近日，深圳市政府開展數字人民幣紅包試點，以抽簽形式將一定數額資金發放至個人的數字錢包中，用戶可在超過3000家商戶使用數字人民幣消費。國際清算銀行表示，DC/EP是世界上最先進的數字貨幣之一。“智能手機普及率高，移動支付深入生活的方方面面，這為中國發行央行數字貨幣打下了良好基礎。”北京大學國家發展研究院副院長、數字金融研究中心主任黃益平對本報記者表示。

商業機構也積極進行研發，與央行開展合作。萬事達卡日前推出了央行數字貨幣測試平臺，使中央銀行能夠在該平臺評估和探索央行數字貨幣。據悉，該平臺可以用于模擬央行數字貨幣在銀行、金融服務提供商和消費者之間的發行、分配和交換。

以國家信用為支撐，具有可追溯性等特點

加勒比地區島嶼面積較小且分散，民眾不易獲得實體金融機構的服務。央行數字貨幣將提高金融普惠性和金融服務的便捷性，降低使用現金成本，提高金融機構效率，這也是該地區央行數字貨幣發展較快的重要原因。楊濤指出，作為法定貨幣，央行數字貨幣以國家信用為支撐，與商業機構提供的移動支付手段相比更安全、穩定，可追溯的特點使其從發行到流通的每一個環節都有跡可循，有利于加強金融監管，打擊逃稅、洗錢、恐怖主義融資等非法活動，同時也有助于專款專用、精準扶貧等。

“央行可以建立更有效率、更具兼容性的金融市場，并使貨幣政策傳導更精準。”加密貨幣和智能合約倡議組織項目經理莎拉·艾倫說，“央行數字貨幣所具有的透明性等特點，將使政策制定者獲得更為宏觀的全球經濟視角。”“現在，人們很難知道貨幣政策是否或何時對經濟產生預期的影響，如果通過央行數字貨幣執行經濟刺激政策，則可以對其進行精確監控，從而為未來的貨幣政策提供依據。”印度資訊公司印孚瑟斯金融服務與保險部門負責人莫希特·喬希表示。

在跨境支付領域，央行數字貨幣也值得期待。國際貨幣基金組織研究認為，引入央行數字貨幣將促進跨境結算更快速、安全。英格蘭銀行高級金融科技專家西蒙·斯科勒指出，盡管現在人們更關注央行數字貨幣在國內的使用，但它的潛在優勢之一是為未來更完善的跨境支付打下基礎。

“金融領域創新的趨勢之一就是增加經濟活動中的無現金操作。”歐洲央行執委會委員伊夫·默施表示，未來歐洲央行的數字貨幣政策重點是關注零售型數字貨幣的發展，其中關鍵問題包括零售數字貨幣的法定地位以及對負責推廣數字貨幣的中介機構的監管。

央行數字貨幣發行后，現金是否還有用武之地？國際清算銀行的研究顯示，目前各國設計的央行數字貨幣模式中，沒有一種旨在徹底取代現金，而是希望成為現金的補充。

然而，央行數字貨幣也給傳統銀行等金融機構帶來不小的挑戰。黃益平表示，在單層運營模式中，央行直接向公眾發行數字貨幣，商業銀行的中介功能將被明顯弱化，面臨結構性脫媒風險。數字人民幣采用雙層運營模式，可以充分調動市場各方的積極性和創造性，保持金融體系穩定。

“未來5年，數字貨幣將會深刻改變我們的金融基礎設施。”波士頓咨詢公司多名分析師建議，金融系統參與者應該利用這段時間分析潛在影響，為可能發生的狀況做好準備，并積極探索他們想要扮演的角色和需要建立的伙伴關系，以最大限度發揮數字貨幣的價值并影響其發展方向。

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