區塊鏈:觀點 | 智能合約、保險科技與保險業的未來_SUR

原文標題：SmartContracts,InsurtechsandtheFutureofInsurance地址：?https://lup.lub.lu.se/luur/download?func=downloadFile&recordOId=9001985&fileOId=9001990作者：AbtinSalahshor&JohnScherrer發布日期：January2020

保險業保守是出了名的，自20世紀50年代以來幾乎沒有變化。然而一種尚未被廣泛采用，但已經大肆宣傳的技術——基于區塊鏈的智能合約，正在改變這種狀況。

觀點：在下一次礦工遷移中，俄羅斯可能會占據比特幣哈希率的18%:金色財經報道，俄羅斯分析人士認為，美國和哈薩克斯坦等國家日益增加的監管壓力、稅收負擔和能源成本可能會導致加密礦工的新一輪大遷移。他們聲稱，在這種情況下，俄羅斯有能力占據全球比特幣哈希率的 18%。[2023/5/8 14:49:44]

90%的保險公司都表示擔心Insuretech/保險科技公司會槍走其業務。但就目前而言，許多Insuretech只專注于保險業務的分銷，而不是保險風險的承擔；實際上現有保險企業，可以通過與InsureTechs合作，為他們創造機會，獲得新客戶。

律師觀點：經濟下行容易導致涉虛擬貨幣等新型金融犯罪案件增發:3月11日消息，今年全國兩會期間，金融系統代表委員聚焦商業銀行法、保險法、信托法、金融穩定法、金融消費者權益保護法、普惠金融法等領域，呼應時代與行業發展新變化，回應金融消費者“急難愁盼”問題，統籌兼顧金融發展、金融穩定與金融安全，為加強金融法治建設貢獻智慧。上海定達律師事務所執行主任肖波律師表示，法律存在滯后性，及時修訂和推進金融立法，才能為新形勢下的金融穩定保駕護航。一方面，經濟下行容易導致金融犯罪案件增發，比如涉虛擬貨幣等新型金融犯罪。加快推進相關金融法律法規的修訂和完善，才能打擊不斷“創新”變化的金融犯罪。另一方面，若法律缺位，金融創新會落入灰色地帶、無法被及時納入監管，野蠻生長可能帶來不可預估的后果，甚至可能形成系統性金融風險。（上海證券報）[2022/3/11 13:50:31]

本文基于保險業和智能合約交叉點進行研究，對瑞典InsuretechHedvig的案例進行深入分析。

觀點：股東大會等場合可以利用區塊鏈實現電子投票:納斯達克CSD產品管理市場技術負責人Andreas Lundell最近發文分享他對于基于區塊鏈的電子投票（eVoting）的看法。他表示，每年這個時候，通常會舉行年度股東大會（AGM）以及公司、關鍵市場基礎設施組織和托管機構的其他類型董事會和股東大會。除了成本高昂外，這些活動的股東投票率往往很低，因為親自參與很費時，甚至對當地和國家投資者來說也是如此。對于國際股東來說，出席會議特別麻煩，隨著跨境投資的增加，在保持強大的公司治理文化的同時，與他們接觸變得更具挑戰性。目前，親自聚會特別受到新型冠狀病大流行的限制。全球各地的公司和中央證券托管機構（CSD）必須找到并實施創造性的方式，遠程舉辦聚會，或將聚會全部推遲。他指出，通過開發基于區塊鏈的創新應用程序，CSD可以抓住增長機會，轉變并證明其商業模式。（納斯達克）[2020/4/29]

分析基于許可聯盟鏈的保險業務，和基于無需許可公鏈的保險業務。在保險業務中，基于公鏈的一些缺點例如缺乏靈活性、性能和可伸縮性問題非常嚴重，可以說它們超過了附加的優點，例如，防篡改，無中央權威機構等，所以開發應用程序的保險業從業人員往往更喜歡那種私有的、許可的聯盟鏈設計。

但實施私有和許可的區塊鏈設計保險業務，反過來又會消除區塊鏈中的一些獨特價值。如果沒有公鏈平臺中內生的加密貨幣，是很難為共識機制的正常運行創造激勵的。

本文還是對采用公鏈的保險業務提出質疑：

首先，在低信任度的保險市場中，創造一個完全透明、覆蓋全球的無第三方許可的確實很有價值，但在數字化成熟和制度化民主的市場則不那么有價值。

第二，擁有數學上防篡改的數據記錄會產生巨大的成本，隨后導至缺乏靈活性和黑客攻擊以及性能和可伸縮性問題。

第三，加密貨幣的整合受到政府和監管部門的監管以及加密貨幣波動性的限制。

第四，為保險業務創建一個龐大的基于區塊鏈的信息存儲庫需要廣泛的利益相關者采用和保證用戶隱私的承諾。

而基于聯盟鏈/私鏈這種較為松弛的智能合約/Softsmartcontract，更有希望。它通過明確的規則和平等對待用戶，實現快速、自動化和低成本的交易。這在索賠處理中尤其有價值，因為它將受益于更高的運營效率、更方便的用戶體驗和公平對待。

保險業務中的智能合約和所有的智能合約情況一樣，最大的缺點在于預言機問題，即需要鏈下的可靠和持久的數據源觸發智能合約。其他問題包括黑客攻擊或欺詐行為和法律摩擦，隱私在某種程度上會是任何數字合同解決方案普遍存在的問題。在短期內，無法解決，但可能會隨著時間的推移而得到提升。

結束語：

我們常常會把去中心，區塊鏈，和智能合約錯誤地等同起來，也錯誤地把效率價值等同于信任價值。區塊鏈的實際應用場景中，更多的與傳統企業合作解決實際效率問題，而不是顛覆革命。

Tags：區塊鏈INSNSURSUR區塊鏈技術通俗講解中山大學MainstonInsurAceSURV價格

芝麻開門交易所