DEF:保險“不保險”？從NXM被攻擊事件看技術中立下的DeFi_EFI

原題《技術中立下的DeFi：「科學家」鋒芒畢露》

這一次的黑客攻擊讓人始料未及。被攻擊的對象是NexusMutual創始人HughKarp本人。

NexusMutual一向被視為DeFi保險賽道頭部項目。由于DeFi保險業務本身就是為了抵御交易者的安全風險，這次的安全事件讓很多人喊出了「保險并不保險」的聲音。

隨著DeFi項目數量爆發式增長，「黑客」、「極客」、「開發者」、「科學家」們所出現的比率越來越大。

可以清晰地看到，DeFi領域的食物鏈或許正在重鑄，但上述稱謂背后的計算機頂尖人才們儼然已站在了這條食物鏈的頂端。

保險「不保險」？

ins3.finance核心開發者Gavin：現有DeFi保險不夠去中心化:3月15日19:00，一站式DeFi門戶DeFiBox在線上舉辦DeFi Demo Day第二期——Heco專場， 去中心化保險與信用衍生品發行平臺ins3.finance受邀參與了本次圓桌討論環節。

ins3.finance核心開發者Gavin在圓桌中介紹到，ins3.finance是去中心化保險與信用衍生品發行平臺，可以滿足加密數字資產行業各種尾部極端風險的對沖需求，為各種加密數字資產場景提供保障服務。

Gavin認為當前DeFi保險賽道都無法解決一個問題：目前的DeFi保險不夠去中心化，償付使用治理代幣投票決定是否償付，缺少公正性。 在傳統金融，交易（證券）、借貸（銀行）、風險管理（保險）是現代金融的三駕馬車，但是在DeFi領域，交易、借貸各方面的市值遠超保險，出現這種情況的原因是目前DeFi保險不如交易和借貸賽道去中心化。[2021/3/15 18:46:55]

在官方信息以及眾多社區的討論聲中，NexusMutual創始人HughKarp被黑客攻擊的全部過程已經被還原。

DeFi保險協議Cover Protocol發布BT.Finance索賠方案:2月15日，DeFi保險協議Cover Protocol官方推特表示，BT.Finance的索賠決定已經正式發布在鏈上。CVC決定的最終支付百分比為60％（所投入的140906枚DAI中的60％）：1.枚CLAIM代幣可兌換0.60枚DAI；2.1枚NOCLAIM代幣可兌換0.40 枚DAI。CLAIM和NOCLAIM covTokens將在兩天后開始。將很快部署新的nonce 1 covTokens。此前2月9日消息，智能DeFi收益聚合器BT.Finance遭受黑客攻擊。[2021/2/15 19:47:12]

NexusMutual被視為DeFi保險賽道頭部項目，也是2020下半年出現的許多DeFi頭部知名協議之一。其原生代幣NXM曾在7月份達到了21美金的高點，半個月最高漲幅達到6倍。攻擊發生后，NXM一度下跌20％。

現場|蘇黎世保險（香港）行政總裁：區塊鏈可以規避風險:金色財經現場報道，2018年8月10日，在2018紛智金融科技峰會（香港）上，蘇黎世保險（香港）行政總裁許金桂參加圓桌論壇，他指出：騰訊、谷歌等都有大數據，谷歌等也都在做保險行業的嘗試，未來也有成為保險公司的可能。區塊鏈是有用的平臺，對于保險而言，可以保護賬戶安全和客戶的數據，可以幫助我們規避風險。但區塊鏈技術在保險行業的推進速度還是比較慢的。我們也希望能通過區塊鏈技術打擊欺詐，將香港治理得更好。

不論區塊鏈項目如何，它都對于科技行業有積極的意義，會增加行業的競爭力，讓更多人認識到科技的重要性。如果客戶需要加密貨幣支付，我們也會照著這個方向進行推進。[2018/8/10]

根據官方介紹，NexusMutual能夠讓用戶為一些智能合約購買保險，以針對目前一些主流協議中智能合約漏洞產生的意外來投保。在該平臺上，用戶可對特定智能合約進行30天或以上的保期投保，每份保險以其原生代幣NXM計價。

云保鏈聯合創始人：應從底層重新設計區塊鏈模式保險:云保鏈CIC聯合創始人何俊華表示：“當你更深入地了解區塊鏈的運作模式，會發現它的革新遠不止在局部層面。如果只在局部升級傳統保險公司的業務模式，不算是真正的區塊鏈保險，我們覺得應該從底層去重新設計區塊鏈模式的保險。”[2018/6/23]

與傳統的互助保險類似，NexusMutual由NXM持有人所有。NXM是該系統的核心資產，代表的是社區成員權益，包括了通過質押進行風險評估、參與社區治理等。

這是一家創立于2017年的老品牌，是一家在英國設立的擔保有限公司基于相互保險組織結構運作。值得注意的是，NexusMutual的創始人HughKarp在保險業擁有超過15年的經驗，曾經擔任UKLifeOperations的CFO。

然而，即便是經驗豐富的他，仍然被「暗算」了。

尼日利亞存款保險公司：央行從未授權加密貨幣交易:尼日利亞存款保險公司(NDIC)研究部經理Adikwu Lgoche今日接受采訪時對用戶發出警告，尼日利亞央行(CBN)從未授權加密貨幣交易，使用加密貨幣進行交易產生的損失，保險公司是不會承擔的。[2018/3/23]

根據官方披露細節,攻擊者通過獲得HughKarp個人計算機的遠程控制后，對計算機上使用的Metamask插件進行修改,并誤導其簽署一筆交易——這筆交易最終將巨額代幣轉移到攻擊者的賬戶中。

隨后，37萬NXM代幣被轉移到不明賬戶中，價值約833萬美金。

「黑的過程其實比較常見，就是TrickKarp去簽了一個看似正常的交易，但是實際的交易是把幣發給了自己」，PrimitiveVentures創始合伙人、Coindesk顧問委員會委員萬卉Dovey公開對這次事件作出分析。

「因為Karp手上肯定沒有大量的wNXM，而是有大量的NXM，所以必須要在內盤內完成『釣魚』的工作。然后釣魚完成后，NXM本身的價格只要跌到了MCR100%的時候，黑客必然知道無法靠Bondingcurve出貨，所以非常老練的直接把拿到的NXMwrap掉，去外部砸盤」。

來自社區的「比特幣LA教授」更加簡單的描述了黑客目前的行為：「黑客盜走的37萬個幣，已經砸了20多萬個了吧，他將NXM換成WNXM砸盤，他全部換掉了，又充到其他CEX、DEX，各種賣。」

這是一場黑客精心策劃過的騙局，萬卉在對于這次事件總結道：「黑掉NexusMutual的黑客不僅拿到了HugeKarp的電腦的遠程控制，為了收割Karp手上NXM，還去做了NexusMutual的KYC，已經精心準備了很久，可見有KYC也沒啥用」。

痛定思痛，萬卉也再次為DeFi領域玩家提了個醒：

該事件在社區發酵后，很多投資人也發出了和她一樣的感嘆：「整個DeFi食物鏈的頂端，真的是黑客與科學家們」。

就連創始人Karp本人在發推特喊話黑客時，都將該行為評價了一句「很棒的把戲，絕對是高級的操作」。

食物鏈重鑄，再現技術「雙刃劍」

「黑客絕不會因為你是誰而繞道」，CertiK安全驗證團隊做出了評價。

自DeFi的「農耕時代」來臨后，行業內的格局悄然改變。而「科學家」、「極客」、「黑客」一類高度熟練的計算機專家們，再一次走上了舞臺前面。技術人才正在成為DeFi領域更具影響的新「財富」和新「資源」。

或許已經有越來越多的人注意到了這一點。有觀點認為，YFI創始人AC(AndreCronje)之前的一系列「并購」動作，其中一個重要目的就是在于聚攏人才。

從AC所做的并購中可以看到，他在比較的精準的項目并購中，合并了諸多已經成型的優質項目，并試圖整合全球頂級開發者。其所開發的Keep3r就提供了一個聚合DeFi開發者的新平臺。整合全球頂級開發者，以形成一個分布式的開發者資源聚集地——這是AC及其團隊所想要布局的。

「YFI之所以熱度這么高，是因為AC吸引了太多的頂級人才去他的平臺開發，這里面一個提案都能拿出來當一個優秀的項目做」，一位社區開發者對AC的這種思路給出了高度評價。

「從某種程度上講，這是一次全球頂級開發者的大合并，通過聚合人才來實現聚合項目、聚合資金。這種模式先進很多。」

但在這種新的模式之下，不斷出現的安全事件又再次讓市場看到了技術的兩面性。從「開發者人才」到「黑客」，或許僅取決于一念之間。

實際上，相比于Karp所受到的「誘導式」詐騙，DeFi領域更多的安全問題仍在于項目漏洞本身。

數字貨幣分析公司CipherTrace發布的《2020加密貨幣犯罪與反洗錢報告》中顯示，DeFi黑客在2020年的盜竊總量中占了21%，而在2019年，DeFi黑客的數量幾乎可以忽略不計。如果不考慮KuCoin交易所被盜事件相關數據，DeFi黑客將占據總金額的50%以上。同時，部分黑客同樣也在利用DeFi，選擇通過去中心化交易所來清洗被盜資金。

對于不斷涌現的技術類「犯罪」，萬卉曾將DeFi的黑客攻擊事件視為「很典型優勝劣汰的過程」，在這種過程中，最后只有最好的合約、最健壯的合約才能夠被市場所使用。

「DeFi作為一種中立的金融工具，被用來對抗中心化金融的各種弊端來捍衛私有財產，同樣，自然就有對應的邪惡勢力用來做他們認為『合理』的操作」。

無論如何，DeFi應用在逐漸深度參與到整個市場之中。DeFi也在以一個創新的姿態帶來了新的活力，也滿足了市場的諸多需求。然而，新技術的早期發展階段都將面對著一些新的挑戰。

比較樂觀的是，面對技術安全這一傳統金融乃至整個區塊鏈行業所面臨的巨大風險，DeFi雖難以避免，但DeFi也在積極應戰。

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