區塊鏈:金色觀察丨2021年DeFi市場風向要轉？_去中心化金融

金色財經?區塊鏈1月31日訊?去中心化金融概念早在2019年就已經開始在加密貨幣市場興起，2020年更是被稱為“DeFi元年”，這是由于DeFi在Compound首創的“流動性挖礦”推動下獲得了大爆發，促成了DeFi的第一春。但是2021年呢？許多業內人士認為，今年或許DeFi市場風向會發生轉變，為什么會有這樣的看法？下面就讓金色財經和大家一起來看看吧。

眾所周知，衡量去中心化金融行業規模最重要的指標之一是總鎖倉量，通過計算所有鎖定在該項目智能合約中的ETH及各類ERC-20代幣的總價值之和而得到。回顧過去的三年時間，中心化金融市場其實經歷過很長的“蟄伏期”，期間鎖倉量始終在低位掙扎，直到2020年6月Compound向用戶分發COMP治理代幣之后，鎖倉量才出現明顯變化，之后更是以驚人的速度迅猛上漲。治理代幣代表了社區對去中心化金融項目的治理權，可以決定項目的發展方向，同時也能捕捉項目本身的收益。

金色晨訊 | 7月29日隔夜重要動態一覽:21:00-7:00關鍵詞：比特幣期貨、比特大陸、迪拜政府

1.比特幣期貨交易量突破400億美元。

2.北京市或將建設基于區塊鏈等技術的供應鏈債權債務平臺。

3.CFTC主席：金融系統的很大一部分或將以區塊鏈形式存在。

4.外媒：俄羅斯央行堅持認為加密貨幣是犯罪領域。

5.上海將推動工業互聯網平臺與區塊鏈等深度融合。

6.迪拜政府已啟動其KYC區塊鏈平臺。

7.比特大陸正藍旗礦場聲明：必將傾力追責。

8.Bitfinex黑客再次轉移超476枚比特幣。

9.武漢市江漢區八條措施促進區塊鏈產業創新發展。

10.比特幣小幅小跌，日內最高報11169美元，最低報10843.95美元。[2020/7/29]

要解釋去中心化金融行業突然出現暴漲的發展走勢，不得不說首先是從2019年整個加密貨幣市場開始復蘇引燃的。行業從業者、投資人和項目方都愈發成熟，給去中心化金融市場的厚積簿發打下了更加堅實的基礎，不少去中心化金融應用逐漸落地，許多非加密貨幣用戶也開始使用并享受去中心化金融帶來的便利，繼而為這一新興領域注入了新的資金和流量。其次，去中心化金融行業所依托的底層公鏈有了進一步發展。此前不少公鏈聲稱在生態廣度上可以滿足所有的需求，但在某個縱深的業務需求上，其技術或生態架構上無法滿足業務更深層次的需求，比如以太坊現有的TPS就很難支持金融級應用。但是從2020年開始，加密貨幣行業似乎形成了一種共識，即需要搭建專注于金融領域的公鏈來解決目前去中心化金融市場賽道面臨的問題。

金色晚報 | 5月3日晚間重要動態一覽:12:00-21:00關鍵詞：Bakkt、MakerDAO、CME、海南“自由港”

1. MakerDAO新增WBTC作為Dai抵押品。

2. Compound關于“改變cDAI利率模型”提案已通過。

3. 數據：CME的未平倉合約增長了216.8%.

4. 數據：本周Bakkt比特幣月度期貨交易額增加44%，達9300萬美元。

5. 觀點：海南“自由港”單獨立法或提升區塊鏈和金融科技投資機會。

6. 摩根溪創始人：BTC每日價格并不重要，因為其基本面正持續增強。

7. 數據：比特幣平均交易費用已達10個月來最高水平。

8. 分析師：5個技術和基本面因素顯示，比特幣漲勢才剛剛開始。[2020/5/3]

不可否認，第一波去中心化金融崛起浪潮給交易所差異化發展提供了空間，一些頭部加密貨幣交易所開始去中心化金融行業融入自身的生態和未來發展，并希望利用超前部署優勢進一步便鞏固或發展自身的核心競爭力。而交易所在加密行業扮演著重要的角色，行業內很多資源都集中在交易所，他們不僅有能力、有資源去推動去中心化金融市場發展，更需要去承擔一份責任，在為去中心化金融市場提供流動性的同時，也要讓更多用戶了解甚至參與DeFi項目發展。

金色財經現場報道 Ryan Zurrer：對數字貨幣創新者應有耐心:在2018年世界數字資產峰會（WDAS）暨FBG年會上，來自Polychain公司的Ryan Zurrer表示，針對入以太坊等數字貨幣領域的創新者，我們應該去鼓勵他們他們，不應該對這些創新者抱有敵意，對待他們應該耐心的去對待他們，這樣才會讓數字貨幣的創新有著更快速的發展。[2018/5/2]

DeFi行業違規行為屢屢發生

不過，雖然整個行業的發展速度十分迅猛且顯露出不俗的潛力，但目前整個行業卻仍然處于“野蠻”發展的早期階段。有部分交易所就因違反相關法律法規而遭到監管機構的起訴甚至是巨額罰款。例如BitMEX去年曾因違反《銀行保密法》而遭到美國商品期貨交易委員會起訴，該交易所聯合創始人兼首席技術官SamuelReed也直接在馬薩諸塞州機場被逮捕；此外，美國商品期貨交易委員會在過去三年也已經對加密行業開出了創紀錄的1.4億美元罰單。

金色財經獨家現場報道| Ripple商業運營高級副總裁：區塊鏈會為整個經濟世界帶來改變:在2018全球區塊鏈投資峰會上，Ripple商業運營高級副總裁Eric van Miltenburg表示：“過去20年互聯網經歷過1.0到2.0的改變，3.0區塊鏈的出現能為經濟世界帶來巨大的改變。目前我們也在對全球范圍內的跨境轉賬進行研究，現有的貨幣跨國匯款方式非常緩慢，區塊鏈技術的出現能大大提高其效率。[2018/3/31]

一般來說，如果美國證券交易委員會和美國商品期貨交易委員會的瞄準鏡盯上了哪一家加密貨幣公司或哪一個項目，他們的命運肯定兇多吉少。不過，雖然美國證券交易委員會和美國商品期貨交易委員會在美國金融領域里舉足輕重，但他們其實并不屬于聯邦政府真正的核心監管機構，而是隸屬于美國財政部的貨幣監理署，充其量只能算是沖在監管前線的“打手”，而幕后大佬其實是以下五家核心監管機構：美國貨幣監理署、美國聯邦儲備系統、美國聯邦存款保險公司、美國儲蓄機構監管署和國家信用社管理局。

金色財經訊:馬來西亞央行指出：馬來西亞是開發金融科技解決方案的“試驗臺”。[2017/10/13]

美國貨幣監理署的具體監管職能包括：審批監管對象設立分支機構、資本等變更的申請；確保國家銀行系統安全性和穩健性；制定并下發有關銀行投資、貸款等操作的法規；對其違法違規行為或不穩健經營行為采取監管措施；以及確保所有人能夠公平、平等地獲得金融服務。

DeFi行業風向正在轉變

不過，近期市場風向已經悄無聲息地發生了轉變，監管機構已經不再漠視去中心化金融市場的存在，相反，他們開始注意到這一新興領域的巨大潛力，在將其納入監管范圍的同時，也在考慮如何制定適用于去中心化金融行業的規則。前美國貨幣監理署代理署長BrianBrooks就于最近親筆撰寫了一篇文章，他在文中指出去中心化金融扭轉了一切，這一新興領域利用區塊鏈技術，可以在無需人工干預情況下提供金融服務，比如使用基于供求關系算法得出的利率就能創建貨幣市場，但在傳統銀行里，設定利率通常需要由專門的利率委員會來執行。

不僅如此，去中心化金融還支持去中心化交易、允許用戶在沒有經紀人的情況下進行完成金融業務、并且無需信貸員或信貸委員會參與即可執行貸款合約協議。通過算法，儲戶可以獲得非常全面的利率信息，因此可以選擇提供最佳利率金融機構；通過軟件，金融系統可以做出最合理的信貸業務決定，判斷是否可以對某些借款人放款，繼而消除人為歧視問題。

展望2021，DeFi將會持續進化和發展

新的一年已經到來，“傳統”加密貨幣交易所可能會在去中心化金融行業里扮演更多角色、承擔更多責任，而不是像2020年那樣僅僅是上幣和引流。此外，去中心化交易所的崛起預計也將會在今年形成一股新勢力，去中心化的現貨交易是一個基于智能合約的去信任的市場，用戶可以通過區塊鏈網絡將他們的加密貨幣兌換成其它加密貨幣。

加密貨幣用戶通過去中心化金融獲得了一種全新的資產升值渠道，現在人們可以使用自己的資產在這一領域中提供流動性賺錢，而不是像過去一樣僅僅是持有加密貨幣并等待價格上漲。此外，用戶體驗、監管框架和擴容解決方案的有效改善也會給去中心化金融行業發展帶來極大幫助。在監管框架方面，以上也提到了美國貨幣監理署已對去中心化金融行業打開“綠燈”，監管者已經接受去中心化金融技術驅動的全新業務模式出現，甚至呼吁重新審視過時的規則。在用戶體驗方面，隨著跨鏈互操作性的進一步改善，將推動去中心化金融資產或應用越發豐富，甚至支持資產互通，加上不斷降低的開發門檻和高度開發者自由度，勢必會助力去中心化金融在場景方面實現井噴式爆發。而在擴容解決方案方面，隨著以太坊2.0順利上線以及二層解決方案的推出，當前去中心化金融市場中遇到的高額gas費用和交易延遲等問題將會得到極大改善。

預計2021年加密貨幣交易所還會在項目“直投”、去中心化金融基礎生態、以及自由公鏈三個方面發揮重要作用。加密貨幣交易所很可能會在2021年加大去中心化金融項目“直投”力度，并參與到項目建設中。此外，一些頭部加密貨幣交易所都在積極建設去中心化金融基礎生態，通過與項目本身進行深度綁定，在功能層面和產品層面去整合項目，同時利用資源優勢加大審核力度，為投資者甄選出優質去中心化金融項目。而且值得一提的是，交易所自有公鏈預計會成為2021年的重中之重。

不可否認，目前去中心化金融用戶數量只占到整個加密行業用戶非常小的一部分，其價值依然身處洼地，但我們可以看到其巨大的增長空間，全球通脹預期和收益不斷走低的傳統金融產品也會推動更多主流用戶選擇DeFi，DeFi也勢必將會迎來一個全新的未來。

本文部分內容編譯自雅虎財經

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