?由于數字代幣傳統上一直都是國際洗錢的工具,根據美國合規科技公司的分析,大部分的機構間的交易是跨境支付,而且沒有經過SWIFT通道。這表示大量跨國洗錢在過去10年一直經過比特幣以及其他數字代幣在進行。2019年11月哈佛大學認為傳統金融的市場結構開始不再有效,需要重新建立一個新的市場架構。
本文描述過去幾年,國外監管單位,合規科技機構,和數字代幣社區的一場博弈。國外金融市場現在已經接受基于區塊鏈的數字經濟,但是在合規制度建立上,參與單位一直在博弈。美國監管單位在2020年12月發現過去幾年提出的制度竟然有大漏洞,于是提出補救方法。在他們還沒有提出補救方法的時候,我們的團隊在中國已經率先完成更新的STRISA系統。
FATF旅行規則應用廣泛
國際組織金融行動特別工作組在2019年提出旅行規則,規定所有數字資產服務商在2020年6月30日前必須注冊,符合旅行規則。不符合旅行規則的VASP會被列為洗錢單位,會得到一系列的制裁或是懲罰。這規則現在主要應用于數字代幣,但是其定義包括了諸如央行數字貨幣、穩定幣、數字股票、數字期貨,數字房地產、數字債券等在內的各種數字資產。
2021年1月4日,美國財政部單位OCC批準美國銀行可以加入區塊鏈網絡,并且批準美國銀行可以發行以及處理穩定幣。這后果是傳統金融機構例如銀行以后都要遵守旅行規則,因為他們以后都會處理數字資產。
美SEC啟動對近期提交的比特幣ETF申請的審查:7月17日消息,美國證券交易委員會(SEC)已啟動對近期提交的比特幣交易所交易基金(ETF)申請的審查,包括Cboe提交的Wise Origin、WisdomTree、VanEck、Invesco Galaxy和ARK 21Shares的比特幣現貨ETF申請。[2023/7/17 11:00:05]
世界重要國家都參與FATF旅行規則
FATF執行旅行規則的系統TRISA由美國科技公司構建,并且已在2020年開源。FATF有200多個成員國,現已有39個國家或成員接受旅行規則,包括中國、中國香港、美國、俄羅斯、英國、法國、日本、德國、新加坡、西班牙、加拿大、丹麥、意大利、瑞士、巴西、冰島、沙特、南非、瑞典、韓國、盧森堡、馬來西亞、阿根廷、新西蘭、澳大利亞、挪威、奧地利、比利時、印度、希臘、愛爾蘭、以色列、韓國、芬蘭、墨西哥等,并且以后還要擴展到世界200多個國家或是地區。
TRISA系統具有重大意義
TRISA系統具有重大意義,由于大量數字資產包括央行數字貨幣、穩定幣、數字股票等各領域以后都是使用同一機制,這等于TRISA系統提供傳統SWIFT的很多功能,而SWIFT只負責跨境支付,但是旅行規則卻負責現在以及以后的任何數字資產,境內或是跨境交易。而SWIFT是中心化的系統,但將來系統必定是像TRISA這樣的可以管理分布式的系統。因此,類似TRISA系統對數字金融至關重要。
數據:TwelveFold中標者總計投入超過735枚比特幣,價值約合1640萬美元:金色財經報道,Yuga Labs的TwelveFold拍賣已經結束,拍賣中有288名中標者贏得了可收藏的加密資產,這些競標者在該 NFT資產上總計投入了超過735枚比特幣(價值約合1640萬美元)。[2023/3/7 12:46:12]
圖1:任何數字金融機構需要在TRISA注冊
DNS系統是互聯網IP地址注冊中心,而TRISA是數字金融機構注冊中心
由于TRISA承擔數字金融機構注冊的工作,等于是提供數字金融網絡上的DNS(DomainNameSystem)服務,這意義異常重要。DNS系統提供領域名稱(Domainname)與位址(IPaddress)相互之間的轉換。DNS重要是因為如果一個地址沒有注冊,世界不會知道這地址。同樣的,在分布式數字金融網絡下,一個數字金融機構如果不在TRISA系統上注冊,世界大部分機構不會知道這金融機構存在,等于在市場上被隔離。
加上FATF不建議在TRISA上注冊的數字金融機構和沒有注冊的機構交易。這樣TRISA系統等于是世界數字金融系統的中心,因為負責管理數字金融機構。
Platypus正在制定補償計劃,或將在AAVE治理論壇發布恢復提案:2月19日消息,據官方推特,Platypus宣布正在制定用戶補償計劃,并提醒用戶目前不要進行實現損失等操作,此外,不必擔心清算問題,目前清算是暫停的,攻擊后的穩定費將不計算在內。
此外還表示,“目前,部分資金被困在AAVE中,我們正在探索一種可能收回這筆資金的方法,這將需要我們在AAVE的治理論壇上提出并通過一項恢復提案”。
此外,項目方一直在尋求各方協作,以恢復損失,但需要更多的時間來確認結果。此后,將做出進一步的公告。
此前報道,昨日,Platypus通知社區表示,其原生穩定幣USP遭遇黑客攻擊,正在制定一項全面的恢復計劃,并將及時向社區通報最新情況。[2023/2/19 12:15:57]
TRISA不只是注冊中心,還是機構洗錢評估的入口
TRISA系統不只是數字金融機構注冊中心,還是反洗錢的重要通道。一個機構可以在TRISA系統上注冊,注冊后,交易就會被監管到,一旦監管單位認為有洗錢的嫌疑,就有可能被被標識為洗錢單位。一旦被標志為洗錢單位,其他機構都不敢和其交易,因為害怕被監管單位制裁。圖2顯示數字金融機構在TRISA系統上找到交易對手機構的信息。
北京互聯網法院“版權鏈-天平鏈行政司法協同治理平臺”2.0版亮相:9月2日消息,記者在中國國際服務貿易交易會第1C展廳“首都版權”展區見到,北京互聯網法院與北京版權保護中心共同搭建的“版權鏈-天平鏈行政司法協同治理平臺”2.0版本全新亮相。
據悉,在2020年服貿會上該平臺1.0版本發布,升級后的2.0版本實現對數字版權確權、授權、交易、維權等各環節的全面覆蓋。通過司法標準前置、數據的跨鏈驗證與獲取、國家級行業協會數據上鏈等機制與技術應用的融合,天平鏈-版權鏈協同治理平臺能夠達到確權強化、舉證簡化、維權優化、認證易化的效果,進一步保障數字版權經濟的高質量發展、推動形成全國統一的數字版權大市場。(新華網)[2022/9/2 13:05:16]
圖2:TRISA監管網絡有登記節點,登記節點可以標識商家風險
TRISA系統提供合規單位重要信息
在2020年6月30日前,許多數字資產交易所紛紛注冊,并且開始使用TRISA協議來記錄交易。從這些交易記錄上,可以清楚看出哪些交易所正在進行洗錢的工作。下圖是美國科技公司發布的洗錢圖。
圖3:經過TRISA,國外監管機構可以追蹤洗錢單位,紫色地址代表有犯罪嫌疑
Manta聯合創始人:Tornado Cash禁令可能會給其他隱私協議帶來災難:8月17日消息,近日,隱私保護協議Manta Network的聯合創始人Shumo Chu在接受采訪時表示,美國政府對Tornado Cash的嚴格制裁可能會對每個Web3協議(包括隱私保護協議)產生連鎖反應。Tornado Cash(TORN)是一種匿名化硬幣交易的以太坊(ETH)隱私協議。這些協議類似于Monero(XMR)和Zcash(ZEC),它們屏蔽了加密交易的發送者和接收者數據。
本月早些時候,美國財政部禁止美國居民使用該協議,并于8月5日將與其相關的44個ETH和USDC地址列入特別指定國民名單。(Cointelegraph)[2022/8/17 12:30:37]
一個重要結論是TRISA系統,不但是數字金融機構注冊中心,還是反洗錢的重要通道。這代表在數字金融領域,TRISA系統的重要性比現在SWIFT系統的重要性還要大的多。
TRISA系統有后門,漏洞大開
目前TRISA系統在設計上就有后門,特別是不追蹤個人錢包。這表示很大部分的交易沒有追蹤到。而這漏洞都是公開信息。有趣的事,TRISA系統的開發和啟動,是因為區塊鏈科技的關系,但是TRISA系統開發的時候,多人都反對使用區塊鏈,因為害怕犯罪記錄留在區塊鏈上,以至于現在的TRISA系統沒有使用區塊鏈技術。
FATF旅行規則的執行,反而造就2020年數字代幣的大漲風潮
2020年FATF強烈要求所有交易所遵行旅行規則,而又預留后門漏洞,結果反而造就數字代幣的大漲。這點在筆者分析國際貨幣基金組織2020年10月報告上已經詳細分析。由于沒有使用區塊鏈,又有漏洞,FATF旅行規則等于扶持數字代幣市場。
圖4:比特幣在2020年FATF旅行規則實施后,開始大漲?
監管規則變,市場行為也跟著變:?上有政策,下有對策
下圖就是美國合規科技2021年2月的報告,上面清楚表示,自從FATF開始討論預備監管數字資產交易所,人們就開始改變交易方式,放棄交易所中心管理,改采用個人錢包交易。到2020年FATF旅行規則開始執行的時候,70%的交易已經采用個人錢包。這清楚的表示TRISA系統一啟動功能就大大降低,現在只能管理到大約1/4的交易,3/4的交易已經不在TRISA系統追蹤下。這是“上有政策,下有對策”的一個典型案例。
圖5:數字資產機構在2020年開始被監管,大部分交易卻早改為個人錢包
讓數據說話:美國監管單位忍不住,預備監管個人錢包
當美國監管單位看到這些數據,他們突然明白過去幾年的努力居然可能沒有效果,而且反而造成數字代幣市場大漲。而2020年美國多家監管機構都和合規科技公司簽約,這些數據應該都是先到達美國監管單位。由于這原因,美國監管單位FinCEN在2020年12月宣布考慮監管個人錢包。
而我們的團隊早在開發STRISA系統時考慮了這種場景,STRISA系統兼容國際TRISA系統,可以檢驗金融機構是否符合旅行規則,可以追蹤到個人錢包。
STRISA系統完善合規規則
STRISA系統比TRISA系統具有更完善的機制,更豐富的功能,兼容性高,集成大數據分析、人工智能、區塊鏈數據湖等先進技術,支持KYC和AML,可以使用在監管以及合規應用上,利用高科技監管手段保護交易所及消費者的合法權益及隱私。
圖6:STRISA系統管理到個人錢包
為推動數字金融穩定有序發展,促進行業自律,STRISA系統會是開源的。開源的STRISA可以帶動相關生態,促進中國以及世界合規科技和監管科技進步。
參考文獻
?蔡維德等,“美國銀行全面進入基于區塊鏈的數字貨幣”,2021.01.06.
https://www.sygna.io/zh-hant/blog/who-must-comply-with-fatf-recommendation-16-crypto-travel-rule/
?蔡維德,“監管科技新方向:網絡化、嵌入式、實時化、混合化、智能化、全面化”,2020.10.09.
?蔡維德等,“幾千萬美金買來的教訓——SWIFT遇到的困難以及解決方案”,2018.10.10
?蔡維德等,“2020年10月IMF《跨境支付的數字貨幣:宏觀金融的影響》報告解讀系列”,2021.01.
?蔡維德,姜曉芳,"'數字法幣戰爭‘:英國仁兄‘大鬧‘聯儲,哈佛智庫模擬戰爭’’,2019.12.26
?Wei-TekTsai,DongYang,RongWang,KangminWang,WeijingXiangandEnyanDeng“STRISA:?ANewRegulationArchitecturetoEnforceTravelRule,”SILICONVALLEYCYBERSECURITYCONFERENCE,2020.
?天德科技,“數字貨幣:科技和市場大改革”,2020.11.25
?天德科技,“鄧恩艷|2020北京國際金融安全論壇'互鏈網與旅行監管網‘”2020.11.27.
?蔡維德,互鏈網:未來世界的連接方式,東方出版社,2020.
蔡維德
北航數字社會與區塊鏈實驗室主任,天德科技首席科學家,國家科技部重大項目負責人,中國信息界區塊鏈研究院院長,國家大數據綜合試驗區區塊鏈互聯網實驗室主任,天民國際沙盒研究院院長,賽迪區塊鏈研究院名譽院長,中國亞洲經濟發展協會區塊鏈產業專業委員會會長,人民創投區塊鏈研究院專家委員會特聘專家,中國區塊鏈生態聯盟專家委員會主任,山東省互聯網金融工程技術研究院中心首席科學家,廣電運通區塊鏈首席科學家
楊冬
北京航空航天大學博士研究生,區塊鏈、網絡技術、監管科技方向
上周加密貨幣市場非常不穩定,狗狗幣讓多頭們措手不及。狗狗幣的價格偶爾會從近期低點上漲700%以上.
1900/1/1 0:00:00狗狗幣Dogecoin的誕生起源于其創始人的一句玩笑。誰能想到,這個玩笑項目會成為加密貨幣市值排行榜中的第9大項目,市值近84億美元.
1900/1/1 0:00:00金色說明書|一文讀懂如何挖StarLink頭礦 金色說明書 剛剛 20 星鏈StarLinkNetwork的核心目標是搭建中心化及去中心化世界的全局搜索,于1月28日中午12點開啟頭礦.
1900/1/1 0:00:00在過去的一年中,許多人認為,機構投資推動了比特幣的價格達到新的ATH。此外,新的研究發現,根據2017年的數據,這種資產的價格上漲似乎并沒有受到炒作的推動,反而獲得了更多的信任.
1900/1/1 0:00:00根據來自非小號的數據顯示,截止發稿前24小時全市場主要虛擬幣上漲家數占比46.17%,少于下跌家數占比的51.83%,市場整體的短期情緒處于偏悲觀狀態.
1900/1/1 0:00:00昨日,現貨白銀漲約6%,此前,白銀價格在Reddit受到熱議,有用戶發帖稱單考慮通脹因素,白銀應該達到1000美元/盎司.
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