區塊鏈:打通現實世界，工程師通過DeFi一天內完成抵押借貸償還房屋貸款_DEFI

據外媒Thedefiant2月3日報道，有史以來第一筆打通現實世界的DeFi抵押貸款剛剛完成。

一名要求匿名的工程師使用了一項頂級的DeFi協議，他在1月22日還清了他在澳洲聯邦銀行的抵押貸款。他通過一套DeFi協議NationalFinance重新融資償了還房屋貸款，該協議為他提供了固定利率貸款。

這一進展標志著DeFi在一個一直被嘲笑的領域上邁出了重要的一步。在去中心化金融中，固定利率貸款協議的興起可能會吸引用戶在長期投資和貸款中尋求穩定性。

這位匿名的工程師說：

我覺得我完全掌控了自己的財務狀況，人們應該關注DeFi。

被傳統金融拒之門外

VIDYX將上線印尼交易所IndoDAX，打通法幣出入金通道:印度尼西亞最大交易所IndoDAX宣布，將于12月16日北京時間下午3點開通VIDYX代幣充值，并在12月17日北京時間下午3點開始正式交易。

IndoDAX是通過印尼政府注冊批準的交易所，用戶數量直逼印尼國家證券交易所，其旗下的幣種都擁有直接的印尼盾交易對，因此上線后將直接為VIDYX打通法幣出入金通道，為Vidy生態中傳統資源與用戶提供便捷渠道。據Vidy官方介紹，VIDYX在印尼有著強大的生態圈，當地主流媒體如CNN、CNBC均為Vidy合作客戶，為VIDYX提供了龐大的用戶基礎。此前，12月12日，VIDYX首發上線Gate.io交易所，開盤最高漲幅高達14倍。[2020/12/16 15:22:43]

借款人在DeFi的第一筆抵押貸款是從上個月開始的，當時借款人尋求通過一種被稱為抵消貸款的工具為其住房貸款再融資，該工具將把儲蓄賬戶的利息用于支付抵押貸款。

RAMP DeFi正式加入IOST節點合伙人，跨鏈打通IOST與以太坊生態:據IOST官方消息，此前IOST宣布戰略投資了去中心化金融項目Ramp DeFi，現已正式加入IOST節點合伙人生態。

RAMP DeFi首創了TVU (Total Value Unlocked) 的概念，專注于解鎖Staking質押資產流動性問題，跨鏈打通IOST與以太坊生態。通過RAMP DeFi智能合約，用戶超額抵押IOST獲得IOST主網上的穩定幣iUSD，iUSD可以 1：1 兌換為 rUSD（以太坊網絡穩定幣）。持有 rUSD 的用戶可以借入或兌換與法定貨幣等值的穩定幣，例如 USDT 或 USDC，rUSD也可以用于投資以太坊上新的 DeFi 項目、交易或者兌換成法定貨幣等。[2020/11/27 22:21:02]

但這一點在傳統金融領域是很難做到的。

現場 | 智度集團武楗棠：區塊鏈溯源需要鏈上鏈下的數據打通:金色財經現場報道，智度集團武楗棠在“2019 CAN 萬物互鏈·區塊鏈與全球經濟新格局”大會上表示：我們目前在做的工作中，第一個部分是區塊鏈溯源，這是一個與區塊鏈天然契合的場景。但這個過程中存在的一個痛點是，如何保證上鏈數據的真實性。鏈上鏈下的數據需要打通，這就需要結合線下的防偽技術。另外還在進行的工作是，將區塊鏈與扶貧結合，用區塊鏈技術保證特色產品的真實。此外，我們還在做電子發票等與區塊鏈技術相結合。區塊鏈可應用于智慧政務、智慧金融、和智慧民生。但這些場景還需要大數據、AI等其他技術的支持。

目前區塊鏈的人才遠遠不夠，還需要一個長期的積累過程，人才需要一個沉淀的過程。[2019/12/3]

他對Thedefiant表示：

在這個經濟不確定的時期，銀行在放貸方面非常謹慎。

動態 | 重慶市渝中區智慧黨建信息平臺 區塊鏈助打通數據壁壘:據央廣網消息，重慶市渝中區智慧黨建信息平臺昨天正式啟用。該平臺利用大數據、人工智能、區塊鏈等先進技術，實現黨務公開、支部活動、組織關系轉接等上網。并將通過區塊鏈技術應用，實現打通區內各部門數據壁壘的目標。[2018/6/29]

盡管他和他的妻子被按揭經紀人稱為“金磚”，并且有可觀的收入和資產，但這位工程師已經被拒絕辦理信用卡有四年的時間了。

他說，部分原因是“銀行不喜歡個體經營者”，他隨后解釋了為什么他必須跨越這么多障礙才能獲得信貸。

這位工程師在1月13日的TheDefiant新聞讀到關于Notional的固定利率貸款時，他“激動地蹦下床”去準備做一筆測試貸款。

提供固定利率的DeFi產品

借款人說：

中信集團即將推出中信聯盟，基于區塊鏈技術打通集團內外的優質消費生態:即將推出的中信聯盟將基于區塊鏈技術打通集團內外的優質消費生態，一方面聚合用戶，實現消費權益和客戶資源的共享，一方面通過大數據和云計算等技術賦能平臺商戶，更好地提高服務客戶的能力。[2018/4/4]

我喜歡Notional的地方是，我搞定了貸款！有人提供了我需要的固定利率產品。

他深入探討了他是如何成為自己貸款人的細節。

根據DeBank的數據，目前在DeFi中有52億美元的未償還貸款，超過80%的貸款是在MakerDAO和CompoundFinance以可變利率發行的。除了Notional，越來越多的DeFi協議正在處理固定利率市場，包括YieldProtocol，Mainframe和Aave。

Notional提供為期6個月的固定利率貸款。用戶可以存入WBTC、ETH、WETH或DAI，然后以這些加密資產作為抵押獲得貸款。與傳統抵押貸款的抵押品不同，在Notional和其他基于區塊鏈的借貸協議中，抵押品是加密貨幣。

MakerDAO是首個允許任何人以其加密資產為抵押借款的協議，這樣可以保持這些資產的上行潛力，但其利率是可變的，這增加了長期貸款的風險。

一個抵押借款的復雜方法

想完成上述貸款多少有點復雜。借款人必須要還清銀行的住房貸款，他需要澳元來償還貸款。在確認在DeFi上借款是可行的之后，工程師去了Notional并用固定利率借出了USDC。

但是，借款人注意到由于這個新興平臺的交易量較低而并且出現了下滑，他向該協議提供了USDC流動性，以便在平臺上借款時獲得自己的費用，他扮演自己的貸款人。

在增加了流動性后，該工程師向Notional增加了100萬美元的抵押品，借出了50萬美元的USDC。而USDC目前在平臺上的借款利率約為6%。然后，他將USDC轉換為澳元，并使用加密出口來償還他對聯邦銀行的貸款。

這位工程師很快就會擁有他價值300萬美元房子的所有權。

加密貨幣抵押品的優勢

大多數MakerDAO借款人將抵押貸款作為購買更多加密貨幣的一種方式，押注他們的交易超過了他們必須為這些貸款支付的可變利息和費用。

但由于穩定幣的貸款利率不穩定，這位工程師需要一個固定利率的選擇。

用加密資產而不是房子作為抵押還有額外的好處。顯而易見的一點是：在牛市中，借款人可以繼續持有加密貨幣敞口。

ETH和WBTC的流動性也比房子強得多。如果房子的價格上漲，一個人就不能賣掉房子的一部分來支付抵押貸款。但這可能發生在概念系統和類似系統上。如果抵押品升值，用戶可以保持他們的抵押品比率，但也可以變現部分資產來償還部分貸款，減少支付的總利息。

他還能夠抵消一些借款成本，這要歸功于他從流動性提供者中賺取的費用。

他說：

這聽起來有點瘋狂，這個系統復雜的原因主要有兩個。第一個是在牛市中保持我對加密貨幣的敞口，而不變現。

如果他幸運的話，這個借款者希望通過加密貨幣收益來完成Notional上的貸款。

這位借款人提供加密擔保品而不是套現買房的第二個原因是為了避免納稅事件的發生。如果他賣掉了他的加密貨幣，他將不得不為他的資本利得繳稅。

當然，要做到這一點，購房者必須有加密貨幣作為抵押品。

與傳統金融相比，以太坊真香

人們經常感嘆以太坊的天然氣費用和交易時間。與Visa等支付處理器相比，以太坊要達到類似的規模還有很長的路要走。不過，與申請貸款所涉及的文書工作相比，DeFi可能已經遙遙領先了。

使用Defi沒有必要填寫任何表格或申請來執行他的再融資。它是基于匿名的鏈上數據。借款人甚至試圖使用中央加密貨幣借貸平臺BlockFi，但他卻無法通過KYC流程，因為他的護照照片上是有頭發的，而他現在是光頭。。。

這位借款人表示：

我感覺需要數月的申請、找到納稅申報單和銀行對賬單才能讓銀行為我再融資，但我可以在一天內完成。在傳統金融，我想不出有哪一個地方可以讓我坐在電腦前，迅速地在貸款市場上選購。

他很快按照自己的想法建造了這個平臺，通過法幣渠道借了穩定幣來償還銀行的貸款。大約一周后，當他第一次發現這個平臺時，他的住房貸款就被關閉了。

風險

當然，雖然Notional貸款的利率是固定的，但只有六個月的事件是固定的。借款人需要每六個月對貸款進行更新。由于利率是由生態系統中的流動性決定的，借貸成本可能會飆升。

然而，借款人覺得冒險是值得的，因為，如果Notional的利率太高，他可以去其他貸款供應商，可能暫時獲得可變利率貸款，然后如果Notiona的利率下降，他再回到Notional進行貸款。

盡管他相信自己能夠應對這種風險，他承認：

現在這有點像一場賭博。

在接下來的幾天里，他將和他的妻子去銀行，從他們那里取回他的房子的所有權。

這個過程給我們帶來了一些啟示。

他表示：

所有這些背負抵押貸款的人都以為他們住在自己的房子里，但其實不然，這是銀行的房子。我認為DeFi是不可思議的，我們應該能成為自己的貸款人。

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