加密貨幣:金色觀察丨傳統金融機構與數字貨幣交易所能跨界融合嗎？_數字貨幣傳銷騙局

金色財經 區塊鏈12月19日訊? ?提起十二年前那場海嘯般的次貸危機，仿佛一切還歷歷在目。起因是美國第四大投資銀行雷曼兄弟以高達6130億美元的巨額負債宣布破產。緊接著，次貸危機蔓延全球，與雷曼兄弟關系密切的星展銀行也被波及，在被迫宣布不承認任何責任下同意和解計劃，向已購買雷曼債券的2,160名合格投資者提供高達6.51億港元的巨額賠償，這才避免了被證監會進一步執法的下場。

相信從那時起，星展銀行就已經把這次慘痛的教訓永刻在心，并開始和“中本聰”一樣嘗試尋求其他出路了。如今，星展銀行在醞釀了十年之久后終于選擇“殺入”新興金融科技行業。就在2020年12月10日，星展銀行官方突然宣布與新加坡交易所（SGX）合作推出全方位數字交易平臺，旨在為機構客戶和合格投資者打造全面的數字資產代幣化、交易和托管生態系統，打造包括加密貨幣等數字資產在內的資產代幣化和二級市場交易，并為四種法定貨幣（新加坡元、美元、港幣、日元）和四種最成熟的加密貨幣（比特幣、以太坊、比特幣現金、瑞波幣）提供相互兌換服務。

金色晨訊 | 6月11日隔夜重要動態一覽:21:00-7:00關鍵詞：美國、微軟、新基建、俄羅斯

1. 美國眾議員：比特幣是很好的價值儲存手段；

2. 微軟發布基于比特幣的去中心化身份識別工具；

3. 北京新基建行動方案發布，重點任務包括建設政務區塊鏈服務平臺；

4. 俄羅斯經濟部呼吁創建“可控制的加密貨幣市場”；

5. Uber將在非洲國家推出數字錢包Uber Cash；

6. 桐鄉法院等6家單位成立以區塊鏈為核心支撐的“法治聯盟鏈”；

7. 報告：比特幣算力正在從中國向美國轉移；

8. Bakkt與Galaxy Digital合作，為機構提供比特幣交易和托管服務；

9. 灰度以太坊信托基金溢價近800％。[2020/6/11]

作為整個東南亞地區規模最大的商業銀行，星展銀行選擇進入新興金融科技行業絕非偶然。要知道星展銀行背后最大股東其實是具有新加坡政府背景的主權基金巨頭淡馬錫控股，而淡馬錫在數字貨幣和區塊鏈行業布局已久，早在兩年前就秘密啟動了“實驗艙”項目，旨在探索區塊鏈行業投資機遇。不僅如此，淡馬錫還在一年前與谷歌、黑石集團和羅斯柴爾德家族聯手成立規模高達800億美元的區塊鏈基金；并于今年五月宣布加入Libra協會（現更名為Diem協會），之后與新加坡交易所旗下數字資產平臺完成3億美元數字債券發行。

金色午報 | 今日重要動態一覽:1.按目前出塊速度，以太坊預計在明早8點26分進行伊斯坦布爾升級；

2.微軟發布基于區塊鏈技術新工具以支持企業信賴AI；

3.以太坊DEX Uniswap已限制十個國家地區的用戶訪問其前端網頁；

4.?姚前：區塊鏈是目前最重要的研究熱點，要對貨幣有敬畏之心；

5.暗網絲綢之路創始人Ross Ulbricht的赦免請愿書已有超過25萬人簽名；

6.深圳副市長王立新：區塊鏈在金融、管理等各個領域必將有廣泛應用；

7.深圳黨組會議：積極擁抱區塊鏈等新興技術，為經濟高質量發展注入新動力；

8.烏克蘭批準反洗錢法最終版本，將根據FATF指導方針處理虛擬資產；

9.美國SEC要求Telegram前首席投資顧問作證并交出代幣出售相關文件；

10.建行寧波市分行年初以來區塊鏈業務交易額達36億元。[2019/12/7]

隨著星展銀行將觸角伸入到新興的數字貨幣交易市場，其他傳統金融機構也不甘示弱：美國監管機構最近就放寬了對數字貨幣的約束，允許各種規模的全國性銀行和聯邦儲蓄協會托管加密貨幣，包括美國銀行(U.S. Bank)和PNC在內幾家知名傳統銀行均表示有意向客戶提供加密貨幣保管和其他服務；此外，中國建設銀行也計劃發行30億美元的數字化證券，并支持使用比特幣在數字貨幣交易所認購。

金色晨訊 | Facebook就數字貨幣計劃與 CFTC談判 Block.one推出區塊鏈社交媒體應用Voice:1.BB：Voice令牌旨在去中心化注意力經濟。

2.Facebook正與美國商品期貨交易委員會就數字貨幣計劃進行談判。

3.德國央行董事會成員：應對實物資產進行區塊鏈標記 使其真正增值。

4.印度新任財長證實加密貨幣監管相關報告已準備就緒。

5.Block.one官宣：推出區塊鏈社交媒體應用Voice。

6.GandCrab勒索病傳播至今累積總收益已高達20億美元。

7.前進控股集團公告披露USDK業務，交易平臺或將很快上線USDK。

8.BM：虛擬機（EOS VM）代碼將很快發布。[2019/6/3]

首先，從本次星展銀行與數字貨幣交易所的跨界融合不難看出，自從“中本聰”在全球金融危機之后創造了比特幣，傳統金融機構就已經意識到市場變化，并開始積極擁抱數字貨幣，如果再不做出改變的話，必將被時代前進的浪潮所吞沒。想想在過去的12年時間里，以比特幣為首的加密貨幣市值已經從0增加到5600億美元了，而星展銀行2015年總資產規模也就4580億新元，約合3500億美元，幾乎與目前比特幣市值相當。比特幣如果僅僅是投機炒作的話，是不可能持續如此長時間的。?

金色財經現場報道 瑞鏈科技常務副總裁魏潤豐：區塊鏈在發展的初期會有很多問題:金色財經現場報道，在“2018聯盟鏈的未來暨瑞鏈科技區塊鏈產品發布會”上，瑞鏈科技常務副總裁魏潤豐進行現場演講，他指出：區塊鏈在發展的初期會有很多問題，瑞鏈科技的底層閉源技術平臺XBOLT是基于區塊鏈高拓展性、流程簡單，資助可控的BAAS平臺，會應用于金融行業、消費品、電商等領域；預計到2018年底，瑞鏈科技將突破100件專利；瑞鏈科技的核心產品包括：溯源寶、積分寶、存取寶、定制化行業解決方案。目前與IBM、京東、騰訊、中國國際經濟交流中心、清華五道口達成深入戰略合作。[2018/5/31]

我們發現，盡管星展銀行已經入場，但其數字交易平臺的局限性是不容忽視的，目前只能實現證券化代幣發行、數字貨幣交易和數字托管三項服務，這意味著他們目前僅是一家解決用戶法定貨幣入金需求的合規交易所，而對于用戶其他更多數字貨幣交易需求暫時很難滿足。按照星展集團首席執行官高博德（Piyush Gupta）的說法，星展銀行數字貨幣交易目前并未打算開放給散戶進場投資，僅提供給更了解資產屬性的機構投資者和合格投資者，也就是說，星展銀行并未對數字貨幣交易完全敞開大門，依然秉持著“猶抱琵琶半遮面”的態度。

金色財經數據播報 BTC 24小時成交量達65.96億美元 全球總市值占比達38.7%:據數據統計顯示，BTC為目前資金流入最多幣種，BTC現全球均價7679美元，跌幅3.96%，換手率5.04%，流通率81.2%，24小時成交量65.96億美元，占比38.7%，市值1309.43億美元。[2018/5/24]

其次在數字貨幣交易方面，星展銀行目前只提供四種法定貨幣和四種數字貨幣兌換服務，很難滿足當今市場交易需求。但數字貨幣交易所在證券化代幣發行方面卻早已走在市場前端，如Bittrex和FTX就已經推出了可交易的證券化代幣，用戶可以隨時通過美元、比特幣或USDT購買包括阿里巴巴、輝瑞、蘋果、特斯拉、標普 500 指數 ETF、Facebook、谷歌、Netflix、和亞馬遜等全球知名企業的股票；此外，Coinbase于2018年就推出了專業托管服務Coinbase Custody，庫幣也與新加坡數字資產托管平臺安托達成戰略合作并獲得全球最大私有保險經紀公司諾德保險承保。

當然，傳統金融機構的局限性還在于暫時難以滿足數字貨幣交易“多樣性”和“創新性”需求。而加密貨幣交易的需求卻十分多樣化，有喜歡量化交易的用戶會選擇去Poloniex交易所；有合約交易需求的用戶可能會選擇BitMEX或OKEx這樣的大型數字貨幣合約交易平臺；而想要嘗試山寨幣交易的，也許會訪問抹茶、庫幣等數字貨幣交易所；那些希望獲得更好的加密貨幣現貨交易體驗的則會選擇庫幣或幣安這類主流幣深度較好的交易平臺，但傳統金融機構卻完全沒有這些特色。

再次，由于受到到條條框框和官僚架構的影響，傳統金融機構在“創新性”方面目前似乎也很難與數字貨幣交易所競爭。而區塊鏈技術本身就是一項創新技術，如果在此基礎上能結合人工智能和大數據則會讓許多數字貨幣交易所如虎添翼。比如，庫幣交易所最近就上線了基于人工智能的網格交易機器人APP內測活動，讓AI推薦交易參數，只需選擇交易對及確定投入資金量即可完成網格交易策略設置。除此之外，庫幣機器人還支持將資金自動從幣幣賬戶劃轉到機器人賬戶，交易結束后交易資金也會自動從機器人賬戶劃轉回幣幣賬戶，為了保證網格交易利潤超過手續費，機器人還會結合大數據自動計算掛單數量范圍供用戶參考，幫助用戶更好地制定最佳投資策略。

最后，由于入場時間較短，交易生態尚未完善，星展銀行也意識到了數字貨幣生態建設不足這一問題。他們希望能通過與新加坡交易所合作，充分利用區塊鏈技術、市場基礎設施形成資金募集的生態系統，盡快促進全面整合生態系統這一轉變的實現。相比之下，數字貨幣交易所的交易生態已基本成形，可以為投資者提供多元化的投資工具、為交易者提供不同場景所需的交易工具。?

當然，從另一方面來看，數字貨幣交易所能夠生存至今，說到底也是與金融機構直接或間接支持分不開的，他們之間始終保持著千絲萬縷的聯系，一榮俱榮，一損俱損。只要涉及到法定貨幣交易業務必定離不開銀行服務，銀行賬戶是數字貨幣交易所實現法定貨幣與數字貨幣兌換的重要橋梁，倘若數字貨幣交易所的銀行賬戶被關閉，那么買賣數字貨幣的交易基本上是不可能完成的，投資者和交易者最終也會選擇離開市場。就像印度央行此前曾禁止銀行支付系統提供數字貨幣服務之后，該國數字貨幣交易量便一落千丈，所以說只要運營一個支持法定貨幣和數字貨幣兌換的交易所，銀行就是一個必要因素。

值得一提的是，由于傳統金融機構的資產規模和用戶數量都遠超數字貨幣交易所，因此它的入場還會做大數字貨幣市場規模。在現階段，雖然看起來數字貨幣交易所具有一定市場優勢，但倘若真要與傳統金融機構硬碰硬競爭顯然還是有些“自不量力”。

我們確實也看到，現在許多數字貨幣交易所正在積極構建傳統金融合作伙伴，如：Bittrex與紐約商業銀行Signature Bank簽署了合作協議，允許部分企業客戶直接使用美元購買加密貨幣；庫幣與俄羅斯支付服務供應商PayMIR達成合作推出盧布入金服務，還獲得了經緯創投和IDG資本兩大傳統風險投資巨頭的鼎力支持；火幣與俄羅斯國家開發銀行Vnesheconombank合作推進建立國家背書的數字資產交易所；Coinone和Bithumb則與韓國農協銀行是服務合作伙伴。

不得不說，本次星展銀行推出數字貨幣交易平臺是一個具有里程碑意義的事件，它代表了主流市場終于接受數字貨幣，因為只有當傳統金融機構增量用戶進入數字貨幣市場才意味著真正的繁榮到來，而這種商業格局演化現在已經開啟，銀行不再用傳統思維做金融科技新業務，數字貨幣交易所同樣不能固守常規，因為擔心監管約束就逃避與合規金融機構合作。

盡管此后的競爭會越來越多，但毋庸置疑的是未來數字貨幣交易所與傳統金融機構之間的邊界感也會越來越模糊。不要害怕“邊界”被打破，這未嘗不是一件好事，或許能推動傳統金融機構和數字貨幣交易所一起進入共生共贏的新狀態，讓行業跨向更高維度。星展銀行和渣打銀行這些老牌金融機構開始推出數字貨幣交易所就充分說明了彼此之間的邊界感正在一步步弱化。有競爭才有機遇，誰能及時調整戰略快速應對，誰就能掌控未來。

本文部分內容編譯自雅虎財經

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