區塊鏈:匯豐銀行為什么拒絕比特幣？背后或有三大緣由_LIBRA

作者：歐科區塊鏈

原標題：《一文看懂匯豐銀行拒絕比特幣背后的三大理由》

就在高盛、摩根士丹利和紐約梅隆等一大批美國大型銀行意識到加密行業的重要性并且以迅雷不及掩耳之勢搶先布局來保持其在銀行業的競爭力之際，一些英國老牌銀行卻對加密行業表現得十分冷漠。這其中，尤以匯豐銀行為代表。

公開資料顯示，匯豐銀行成立于1865年，旨在為歐洲和亞洲之間的貿易提供資金，至今已經有150余年的歷史，目前正服務著全球64個國家和地區的超4000萬的客戶。但恰恰就是這樣一家全球最大的老牌銀行，對比特幣的態度卻幾度令人咂舌。

Libra協會任命法律總顧問，曾任匯豐銀行和高盛合規方面高管:Libra協會今日發推表示，將任命Robert Werner為Libra協會法律總顧問。據悉，Robert Werner有豐富的監管、金融犯罪合規和執法經驗，在加入Libra協會之前，其曾是GRH咨詢公司的創始人及CEO，也在包括匯豐銀行、高盛在內的世界知名金融機構擔任政策、隱私、合規關系相關高管職位，此外，其還曾負責過美林證券金融犯罪合規工作。根據網絡信息，Libra競品Celo近日完成Coinlist拍賣，募資1000萬美元，今日已完成主網上線。[2020/5/19]

義正言辭，匯豐多次拉黑比特幣

今年1月9日，據《泰晤士報》報道，英國最大的銀行之一的匯豐銀行拒絕為其客戶處理來自加密交易所的交易。消息一出，許多英國銀行也紛紛采取了行動，以防止其客戶使用借記卡或信用卡購買加密資產。

動態 | 匯豐銀行在歐洲區塊鏈交易平臺we.trade完成融資交易:跨國銀行巨頭匯豐銀行已成為第一家在歐洲區塊鏈交易平臺we.trade上完成融資交易的銀行。報道指出，此次交易涉及匯豐銀行的客戶Beeswift。（cointelegraph）[2019/8/28]

匯豐銀行此舉隨即引發外界的不滿，人們普遍認為，這些傳統的金融機構正在竭盡全力阻止這場金融的變革，為此不惜拒絕他們的客戶獲得過去十年中表現最出色的資產。CNBC主持人蘭·諾伊納更是直言，許多銀行將通過禁止加密貨幣來傷害自己。

但匯豐銀行似乎不以為然，2個月后再次“拉黑”比特幣！

3月29日，匯豐銀行宣布已禁止其在線股票交易平臺匯豐投資通的客戶購買或轉入其賬戶中的微策略MicroStrategy股票。換言之，匯豐銀行禁止客戶投資比特幣相關公司股票。不僅如此，匯豐銀行還在一份聲明中指出：“匯豐對直接投資虛擬貨幣沒有興趣，同時也無意為從虛擬貨幣中獲得價值的產品或證券提供便利。”

分析 | 彭博社：香港虛擬銀行新貴或給匯豐銀行帶來競爭壓力:4月30日，彭博社發文稱，匯豐銀行花了150年時間圍繞香港建造了一座金融堡壘，然而該銀行巨頭目前亦面臨著來自由渣打銀行和眾安保險支持成立的新貴們的競爭壓力。據此前消息，香港金管局向眾安虛擬金融等四家機構頒發了虛擬銀行牌照，而匯豐銀行無疑會成為這些機構的競爭目標。對此，匯豐銀行一位發言人在電子郵件中回應說，匯豐已經在香港提供數字服務，并設有分支機構，因此客戶可以使用任何他們偏好的渠道處理業務，其中包括通過區塊鏈技術進行交易。同時，匯豐的PayMe移動錢包現在已經擁有150多萬用戶。[2019/4/30]

在外界看來，匯豐銀行的舉措無疑是逆勢而為。畢竟，此時正值加密市場蒸蒸日上之際。

一方面，今年上半年，加密市場總值一度突破2萬億美元大關，比特幣市值更是一度超越Facebook和特斯拉，全球排名第6；另一方面，疫情之下，一些大型金融公司和投資者們為了尋求超低利率的收益，對比特幣的接受程度越來越高。自去年下半年以來，像灰度、摩根大通、高盛、美圖等眾多機構紛紛向比特幣拋來橄欖枝。

動態 | 法國巴黎銀行 匯豐銀行助力嘉吉和力拓集團完成區塊鏈交易:據im-mining消息，法國巴黎銀行和新加坡匯豐銀行已完成新加坡兩家不同公司之間首次完全數字化的端到端信用證交易。該交易涉及力拓集團和中國的貿易客戶嘉吉。作為交易的一部分，法國巴黎銀行代表嘉吉向代表力拓的新加坡匯豐銀行發行了區塊鏈信用證（LC）。法國巴黎銀行亞太區全球貿易解決方案負責人Zoran Lozevski表示：“區塊鏈技術是我們創新議程中的重要支柱，我們認為像這樣的交易將有助于提高貿易融資的效率和透明度。[2018/11/12]

那么問題來了，匯豐銀行究竟為何屢屢拉黑比特幣呢？

匯豐銀行拒絕比特幣背后的三大可能

盡管匯豐銀行稱其對加密貨幣的政策自2018年以來一直存在，并一直在審查中，但這種說法似乎站不住腳。目前外界對匯豐銀行拒絕比特幣背后的理由猜測不斷，經小歐梳理總結，目前較為可能的有以下幾種可能：

1.因洗錢屢次被罰，匯豐銀行仍然擔心加密銀行在洗錢和犯罪活動中的作用

匯豐銀行“洗錢門”事件早已是業內不爭的事實。早在2012年，匯豐銀行被美國檢方指控涉及洗錢以及為恐怖活動提供資金，為此，匯豐銀行付出19.21億美元的代價，這也創下了美國歷史上洗錢案的最高和解金額；此外，2020年9月，匯豐銀行又身陷丑聞，FinCEN文件透露，匯豐銀行，摩根大通和其他主要銀行幫助犯罪分子洗錢超過2萬億美元……

2.外部監管政策不友好，英國另一家老牌銀行對比特幣也敬而遠之

在數字貨幣監管這條道路上，英國和美國是出了名的不太友好。早在2017年，當時比特幣遠未普及，因擔心比特幣被用于洗錢和避稅，英國財政部就宣布對比特幣進行監管；次年，英國財政部又宣布將推出一個專門的小組來審查加密貨幣的風險和收益，這個小組成員包括英格蘭銀行以及金融行為管理局。

如此強監管之下，英國的一些大型銀行也不得不調整其加密策略。巴克萊銀行是英國最古老的銀行，但也不例外。Coinbase于2018年初在巴克萊上開通了銀行賬戶，后來還獲得了英國金融行為管理局的電子貨幣許可證，成為第一家可以接入FPS網絡的加密貨幣公司。此事一度引起轟動，但好景不長，2019年8月14日，巴克萊銀行宣布不再為Coinbase提供服務。

3.數字貨幣市場波動劇烈，對加密行業未來感到擔憂

作為全球最老牌的金融機構之一，相信匯豐的每一個舉措都是經過深思熟慮的。從某種程度上來講，匯豐此舉無疑是在向外界提示加密行業的風險。

今年以來，比特幣價格連續刷新歷史記錄，先后突破3萬美元、4萬美元、5萬美元、6萬美元的關口。市場情緒極度高漲，如今的比特幣，儼然已經成為所有人不可忽視的存在。但不得不提的是，自上周末至周五，短短幾天時間，比特幣先后經歷了兩輪快速跳水，一度從此前接近6.5萬美元的歷史高點下跌了近20%至4.8萬美元附近，并引起了高達數千億美元市值的蒸發。一時間，市場哀鴻遍野。

歐科云鏈研究院研究員對此表示：“事實上，像Coinbase之類的加密貨幣交易所每天都會處理者來自世界各地的巨額資金轉入轉出，為了用戶資金安全以及提高效率，一些加密貨幣交易所不得不尋求和傳統銀行之間的合作。但由于加密行業發展尚屬早期，黑客襲擊、交易所被盜事件依然頻出，銀行對這個行業的接受度和認可度依然不高。”

其實也可以理解，畢竟中本聰創造比特幣的初衷就是希望比特幣帶著其去中心化的使命，進而成為全球流動、不受政府和銀行監管的貨幣。帶著極強的目的性而來，也難免銀行會較為謹慎，進而不愿意接受比特幣帶來的金融創新。但在不久的未來，只要比特幣成為機構資產的趨勢仍在、未來公眾對比特幣的接受程度越來越高，這些傳統的商業銀行就不得不接受其帶來的顛覆性改變。

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