BTC/HKD+0.62%
ETH/HKD+4.79%
LTC/HKD+1.18%
DOT/HKD+2.37%
ADA/HKD+2.02%
SOL/HKD+5.07%
XRP/HKD+0.44%
DOGE/US+1.35%在我們日常生活中，一個最基本的常識就是銀行卡賬戶信息屬于企業或個人隱私，其他單位和個人是無法查詢他人名下的銀行存款。由于銀行存款涉及隱私和財產權不可侵犯，因此，不論是個人存款還是單位，未經法律授權是不能查詢他人名下的銀行存款。
但是，部分有權機關經過法律授權，是可以依法查詢他人名下的銀行卡信息及存款情況。
一、原則上單位或個人無權查詢其他單位或個人名下銀行存款
《商業銀行法》第二十九條第二款規定：
“對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規定的除外。”
《商業銀行法》第三十條規定：
“對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規另有規定的除外;有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外。”
因此，除了查詢單位存款可以由法律、行政法規規定以外，其他情形都只能由法律規定。
二、哪些機關可以依法查詢單位或個人名下銀行存款
查詢是指有權機關依照有關法律或行政法規的規定，要求銀行告知被查詢對象存款的金額、幣種以及其他存款信息告知有權機關的行為。
Shibarium Beta版跨鏈橋開始公測，當前僅支持測試幣:7月28日消息，Shiba Inu營銷團隊成員Lucie發推稱，Shibarium Beta版跨鏈橋已開始公測，可將以太坊測試網上的ETH轉移至Shibarium，每次轉移預計需要30分鐘。[2023/7/28 16:04:40]
1-6、機關、人民檢察院、國家安全機關、軍隊保衛部門、中國海警局、監獄
《刑事訴訟法》
第一百四十四規定：“人民檢察院、機關根據偵查犯罪的需要，可以依照規定查詢、凍結犯罪嫌疑人的存款、匯款、債券、股票、基金份額等財產。有關單位和個人應當配合。犯罪嫌疑人的存款、匯款、債券、股票、基金份額等財產已被凍結的，不得重復凍結。”
第四條規定：“國家安全機關依照法律規定，辦理危害國家安全的刑事案件，行使與機關相同的職權。”
第三百零八條規定：“軍隊保衛部門對軍隊內部發生的刑事案件行使偵查權。中國海警局履行海上維權執法職責，對海上發生的刑事案件行使偵查權。對罪犯在監獄內犯罪的案件由監獄進行偵查。軍隊保衛部門、中國海警局、監獄辦理刑事案件，適用本法的有關規定。”
V神地址賣出約99億枚CULT，后者短時下跌13.7%:金色財經報道，據PeckShield監測，約15分鐘前，V神地址將近99億枚CULT交易為58枚ETH。同時該Token下跌13.7%。[2023/3/7 12:46:57]
《反恐怖主義法》第五十二條規定：“機關調查恐怖活動嫌疑，經縣級以上機關負責人批準，可以查詢嫌疑人員的存款、匯款、債券、股票、基金份額等財產，可以采取查封、扣押、凍結措施。查封、扣押、凍結的期限不得超過二個月，情況復雜的，可以經上一級機關負責人批準延長一個月。”
7、人民法院
民事案件：
《民事訴訟法》第一百條第一款規定：“人民法院對于可能因當事人一方的行為或者其他原因，使判決難以執行或者造成當事人其他損害的案件，根據對方當事人的申請，可以裁定對其財產進行保全、責令其作出一定行為或者禁止其作出一定行為；當事人沒有提出申請的，人民法院在必要時也可以裁定采取保全措施。”
第二百四十二條規定：“被執行人未按執行通知履行法律文書確定的義務，人民法院有權向有關單位查詢被執行人的存款、債券、股票、基金份額等財產情況。人民法院有權根據不同情形扣押、凍結、劃撥、變價被執行人的財產。人民法院查詢、扣押、凍結、劃撥、變價的財產不得超出被執行人應當履行義務的范圍。人民法院決定扣押、凍結、劃撥、變價財產，應當作出裁定，并發出協助執行通知書，有關單位必須辦理。”
加州將暫停BlockFi在該州的借貸許可證:金色財經報道，加州金融保護與創新部發布通知，暫停加密貸款機構BlockFi在該州的執照30天，等待對該公司的公告進行調查。該公司宣布，在FTX交易所崩潰后，它已停止客戶取款。（the block）[2022/11/12 12:53:31]
刑事案件：
《刑事訴訟法》第一百零二條規定：“人民法院在必要的時候，可以采取保全措施，查封、扣押或者凍結被告人的財產……”
《最高人民法院關于適用<中華人民共和國刑事訴訟法>的解釋》第四百三十七條規定：“人民法院對查封、扣押、凍結的涉案財物及其孳息，應當妥善保管，并制作清單，附卷備查；對人民檢察院隨案移送的實物，應當根據清單核查后妥善保管。任何單位和個人不得挪用或者自行處理。……凍結存款、匯款、債券、股票、基金份額等財產，應當登記并寫明編號、種類、面值、張數、金額等。”
8、海關
《海關法》第六條規定：“海關可以行使下列權力：……在調查走私案件時，經直屬海關關長或者其授權的隸屬海關關長批準，可以查詢案件涉嫌單位和涉嫌人員在金融機構、郵政企業的存款、匯款。”
26000000枚USDC從FTX轉移到未知錢包:金色財經報道，WhaleAlert監測數據顯示，26,000,000枚USDC（26,000,000美元）從FTX轉移到未知錢包。[2022/10/14 14:27:24]
《海關稽查條例》第十四條規定：“海關進行稽查時，可以行使下列職權：……經直屬海關關長或者其授權的隸屬海關關長批準，查詢被稽查人在商業銀行或者其他金融機構的存款賬戶。”
9、稅務機關
《稅收征收管理法》第五十四條規定：“稅務機關有權進行下列稅務檢查：…(六)經縣以上稅務局(分局)局長批準，憑全國統一格式的檢查存款帳戶許可證明，查詢從事生產、經營的納稅人、扣繳義務人在銀行或者其他金融機構的存款帳戶。稅務機關在調查稅收違法案件時，經設區的市、自治州以上稅務局(分局)局長批準，可以查詢案件涉嫌人員的儲蓄存款。稅務機關查詢所獲得的資料，不得用于稅收以外的用途。”
10、審計機關
《審計法》第三十三條：“審計機關進行審計時，有權就審計事項的有關問題向有關單位和個人進行調查，并取得相關證明材料。”
Blockstream 推出使用比特幣閃電網絡支付實現衛星信息廣播的服務:金色財經消息，比特幣和區塊鏈基礎設施公司 Blockstream 推出使用比特幣閃電網絡支付實現衛星信息廣播的服務。其中用戶只需一個閃電網絡錢包，借助完全開源的 Blockstream 衛星 API，就可以通過 Blockstream 官方網站獨立運行 Blockstream 衛星 API 或訪問用戶友好的版本，用戶可以將基于文本的消息、音頻、視頻和其他數據傳送到太空中，允許用戶相互發送私人數據。[2022/9/6 13:11:44]
《審計法實施條例》第三十條規定：“審計機關依照審計法第三十三條規定查詢被審計單位在金融機構的賬戶的，應當持縣級以上人民政府審計機關負責人簽發的協助查詢單位賬戶通知書；查詢被審計單位以個人名義在金融機構的存款的，應當持縣級以上人民政府審計機關主要負責人簽發的協助查詢個人存款通知書。有關金融機構應當予以協助，并提供證明材料，審計機關和審計人員負有保密義務。”
11、監察機關
《行政監察法》第二十一條規定：“監察機關在調查貪污、賄賂、挪用公款等違反行政紀律的行為時，經縣級以上監察機關領導人員批準，可以查詢案件涉嫌單位和涉嫌人員在銀行或者其他金融機構的存款；必要時，可以提請人民法院采取保全措施，依法凍結涉嫌人員在銀行或者其他金融機構的存款。”
12、證券監管管理機關
《證券法》第一百六十八條規定：“國務院證券監督管理機構依法履行職責，有權采取下列措施：查詢當事人和與被調查事件有關的單位和個人的資金賬戶、證券賬戶。”
《期貨交易管理條例》第五十二條規定：“國務院期貨監督管理機構有權查詢與被調查事件有關的單位的保證金賬戶和銀行賬戶。”
13、反洗錢行政主管部門
《反洗錢法》第二十五條:“調查中需要進一步核查的，經國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構的負責人批準，可以查閱、復制被調查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料；對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。”
第二十六條:“經調查仍不能排除洗錢嫌疑的，應當立即向有管轄權的偵查機關報案。客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，經國務院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取臨時凍結措施。”
14、財政部門
《會計法》第三十二條規定：“……發現重大違法嫌疑時，國務院財政部門及其派出機構可以向被監督單位有經濟業務往來的單位和被監督單位開立賬戶的金融機構查詢有關情況，有關單位和金融機構應當給予支持。”
《財政違法行為處罰處分條例》第二十二條規定：“財政部門、審計機關、監察機關依法進行調查或者檢查時，……可以向金融機構查詢被調查、檢查單位的存款，有關單位和金融機構應當配合。”
15、紀律檢查機關
《中國共產黨紀律檢查機關案件檢查工作條例》第二十八條規定：“凡是知道案件情況的組織和個人都有提供證據的義務。調查組有權按照規定程序，采取以下措施調查取證，有關組織和個人必須如實提供證據，不得拒絕和阻撓。……(七)經縣級以上(含縣級)紀檢機關負責人批準，可以對被調查對象在銀行或其他金融機構的存款進行查核，并可以通知銀行或其他金融機構暫停支付……”。
16、持有法院調查令的律師
目前，各地法院陸續出臺相關規定，明確律師持有法院出具的調查令可以前往金融機構調取儲戶存款信息。但在實務過程中，個別銀行會拒絕配合提供儲戶信息。
17、特別情況下個人查詢他人銀行存款
查詢已故親屬銀行存款
《司法部、中國銀行業監督管理委員會關于在辦理繼承公證過程中查詢被繼承人名下存款等事宜的通知》第一條規定：“經公證機構審查確認身份的繼承人，可憑公證機構出具的《存款查詢函》查詢作為被繼承人的存款人在各銀行業金融機構的存款信息。”
《中國銀保監會辦公廳、中國人民銀行辦公廳關于簡化提取已故存款人小額存款相關事宜的通知》第四條規定：“已故存款人的配偶、子女、父母辦理已故存款人小額存款提取業務，應當向存款所在銀行業金融機構提交以下材料……”
關于住房公積金的查詢單位情況
《住房公積金管理條例》第三十六條規定：“職工、單位有權查詢本人、本單位住房公積金的繳存提取情況，住房公積金管理中心、受委托銀行不得拒絕。”
三、查詢應當履行嚴格程序
無論是哪個部門，對銀行存款采取查詢、凍結、劃扣等措施時都需要履行嚴格的程序，由有權機關的執法人員執行。
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