TRI:蔡維德：數字貨幣市場亟需新型監管科技大戰略_unisat.io

編者按：5月31日，中國人民大學重陽金融研究院高級研究員、北京航空航天大學教授，清華長江講座教授，北航數字社會與區塊鏈實驗室主任蔡維德，在人大重陽主辦的“新型貨幣戰爭的科技、市場、監管”系列直播活動第七講中，分享了他對“新型監管科技和金融競爭”的最新思考。該期內容將分為上下兩篇，這是下篇。以下為直播視頻及實錄：

核心要點

區塊鏈數據湖?，所有的交易數據都經過了網絡協議，所有的事情都是網絡化的，經過網絡協議把數據送到后臺的大數據平臺，在大數據平臺進行大量的、集中式的、中心化的處理，因為邊緣化處理機制可能不夠。

國外收集的監管數據

數字代幣欺詐行為減少

傳統上數字代幣欺詐行為主要是項目方，差不多80%項目方是完全欺詐，另外20%是還可能是部分欺詐。在美國和英國開始嚴抓這方面后，項目方的欺詐就大大降低了。中國在2017年就嚴禁發幣行為，但是地下活動以國外項目在國內進行，還還產生大型欺詐事件。

圖7：大部分幣圈欺詐事件是項目方欺詐，而不是黑客，但是從2019年改變

北航蔡維德：一旦區塊鏈加快在政務方面落地就可打通其他跨領域場景:北航數字社會與區塊鏈實驗室主任、天德鏈創始人蔡維德表示，《工業和信息化部中央網絡安全和信息化委員會辦公室關于加快推動區塊鏈技術應用和產業發展的指導意見》的發布，就是為更好地推動區塊鏈應用場景落地。往往區塊鏈最先落地的應用場景在公共服務領域方面，尤其是在政務方面。一旦區塊鏈加快在政務方面落地引用，就可以更好地打通其他跨領域場景。（證券日報）[2021/6/10 23:26:22]

大部分交易所被收編之后都合規了，所以洗錢越來越難，現在要用比特幣或以太坊洗錢，基本上很難找到合規交易所接受。越來越少比特幣交易經過高風險交易所。可見國外監管結果不錯。

圖8:越來越少比特幣經過高風險的交易所

比特幣交易風險一直在降低

下圖藍色部分指的是所謂安全的，橘色是比較壞的，灰色是更壞一點的，紅色代表的是洗錢。比特幣交易風險一直在降低，不僅在于交易量，有風險的交易值也低了。

圖9：有風險的比特幣交易量和值一直在減少

聲音 | 國家特聘專家蔡維德：區塊鏈中國大有前途 但任重道遠:11月15日，由中國集團公司促進會主辦、中國集團公司促進會區塊鏈分會承辦的“聚焦新經濟——區塊鏈最新政策解讀與產業應用研討會”在京舉行。國家特聘專家、北京航空航天大學博士生導師蔡維德從“中國和美國區塊鏈發展近況”出發，從國際視角分析目前區塊鏈發展趨勢，他認為，2018年區塊鏈顛覆金融市場正式開始，今年美國金融代幣市場，證券代幣市場正式成立，數字美元出現，正式布局區塊鏈，相應的法律法規也相應出臺，是世界區塊鏈的領頭羊。中國2016年開始支持區塊鏈發展，2018年兩會期間習主席講話后才正式開始，區塊鏈中國大有前途，但任重道遠。[2018/11/16]

上有政策，下有對策

2020年6月30日FATF使得所有機構間的交易全部被追蹤，在交易所被收編的情況下，大部分人的交易走向了個人錢包。現在100次交易中只有25次交易可以被美國監管單位收集到，不過這25%是美國公開的監管，美國還有暗地監管的科技。而75%的交易有多少被美國監管到是不清楚的。但是估計應該是幾乎都被追蹤到，所以現在基本上不好作弊了。

圖10：由于要被監管，計劃規避監管的交易都不經過交易所

所有的交易所都會被標注，以后所有的銀行、金融機構、貸款公司、保險等全部會被標注，這就出現了一個現狀，這個現狀是所有的事情全部會被監管網所控制和監控到。

獨家 | 蔡維德：穩定幣以前被認為是市場不穩定的來源之一:金色財經獨家采訪到蔡維徳，在問到USDT等穩定幣是否會有崩盤危險時，他表示，穩定幣以前被認為是市場不穩定的來源之一，市場上也有人批評稱Tether亂發幣，沒有足夠美元支持。[2018/10/15]

以前一些人表示不喜歡SWIFT，因為它可以監管到全世界的跨境支付。可事實上取代SWIFT是監管網，監管網的全面收集能力會比SWIFT還厲害。這是一種新型的競爭，有科技就能找到，沒科技就找不到。

數字代幣越來越隱蔽

數字代幣越來越隱蔽，看得到的、公開的越來越少，但交易額小。

圖11：越來越多的交易不經過交易所

旅行規則數據，物以類聚

旅行規則指出每一筆交易到底有多少人，這邊分成美國本土、美國跨境支付、國際和全球四個區域。

圖12：旅行規則分成國內、跨境、國際、全球交易

下圖綠色部分指的是比較安全的VASP，也就是數字資產交易商，大部分都到達一個比較安全的數字資產交易商，但有24%到達比較不安全的，這里還分為44%跨境。可以看出，大部分洗錢都是跨境的，而且跨境這件事情都是紅色到紅色。

現場 | 蔡維德：鏈滿天下是中國的大機會:金色財經現場報道，今日，2018中國國際區塊鏈產業融合峰會暨區塊鏈產品與應用展在石家莊舉行，英國倫敦大學區塊鏈研究中心顧問蔡維德在會上提到，2018年是數字社會的元年，數字經濟是數字社會的一部分，麻省理工大學預測數字經濟會大爆發。區塊鏈不是目標，是手段 ，數字社會才是目標，因此他建立了北航數字社會與區塊鏈實驗室。

他認為，鏈的發展趨勢是：單鏈成為多鏈，多鏈成為鏈滿天下。每個領域、每個應用、 每種數據，未來可能都需要一條鏈。歐洲央行放棄2016年“一鏈通天下”， 2018年提出多鏈思想。鏈滿天下是中國的大機會：能夠重新設計互聯網協議。

他認為，智能合約會有3大方向：法律用的驗證（法律庫、身份證）；計算機應用的驗證（合約庫）；區塊鏈的真、弱、偽的驗證和安全驗證(鏈庫)。[2018/9/21]

圖13：美國只有24%跨境支付經過有風險的國外交易所

韓國從左邊的交易所到右邊的交易所，紅色到紅色，綠色到綠色，新加坡也是綠色到綠色，紅色到紅色，大部分紅色都是跨境支付。從大數據里可以看出，守法的人會繼續守法，不想守法的人會繼續不守法。

《金色講堂》今晚開講 蔡維德將多角度為用戶解讀區塊鏈行業:4月8日晚8:00國家特聘區塊鏈專家蔡維德將在《金色講堂》中對區塊鏈發展方向進行深入解讀，本次課程主題為“2018風向變了，區塊鏈正式啟航”。蔡教授將從監管、Token等方面對區塊鏈進行全方位解讀，詳情請關注晚上8:00的《金色講堂》。[2018/4/8]

圖14：從有風險的交易所出發的資產到有風險的交易所

美國的交易所幾乎都是合法的，所以整個美國的交易所已經被收編了。下圖紫色部分是所謂的洗錢單位，黃色部分是中心化的組織，藍色部分是交易所。可以看出，每一筆交易到了好的交易所，還是到了一個洗錢的交易所，美國監管單位全都知道。2020年5月他們就發現有一些交易所100%洗錢，如果不小心把比特幣或者以太幣送到這種洗錢的交易所的話，就會被美國FBI或者美國國土安全局的人指控涉嫌洗錢。他們不一定會抓人，但這件事情就被記錄在案了。所以任何人想要洗錢，應該用現金，千萬不要用數字貨幣、比特幣、以太幣，因為用了數字貨幣后，數據都留在區塊鏈上，永遠不會被移除，總有一天會被公諸于世。

圖15：世界所有交易所已經都被美國監管單位監視

DeFi事件卻在增加，使之成為主流出事事件

現在所謂的欺詐事件和黑客事件大部分發生在DeFi上，傳統的數字代幣已經不產生嚴重問題了。很多人認為DeFi是一個巨大的突破，但現在它也是問題的聚集中心。

圖16：DeFi事件還在增速出現

圖17：2021年主要是DeFi出事

圖18：大部分事件都是DeFi事件

新型監管系統:TRISA和STRIS系統

TRISA系統執行FATF的旅行規則

2019年6月美國金融行動特別工作組規定，所有的數字資產服務商要在2020年6月30日前執行旅行規則，要KYC。CipherTrace公司不但開始對此進行研究，它也開發了TRISA系統。TRISA系統作為一個廣義化的追蹤系統，所有單位都需要在TRISA系統上注冊。這樣一個TRISA系統就變成了一種監管網，變成了注冊中心。在TRISA系統注冊過的交易所代表著會被認可，如果未在上面注冊，就會被認為是不合法的，銀行會以交易所未在TRISA上注冊為由，不讓交易所在銀行進行開戶等操作。所以，TRISA網絡系統慢慢變成了一個監管網，所有在已經注冊的金融機構上的交易都可以經過這系統而監管到。

圖19：TRISA系統

TRISA系統中兩個交易所互相交易，交易時把互相追蹤的報告也送給了TRISA系統，TRISA系統從中收集資料進行分析，這就變成一種嵌入式的，但不是實時的監管，它可以慢慢收集數據，可以全面監管。金融穩定局也提出LEI識別編碼系統，有了編碼系統之后，全世界的金融機構都有這個標志，所有金融機構都可以追蹤。

因為將來銀行都會處理數字貨幣、數字金融、數字資產，所以將來全都會上這種TRISA系統，在這種環境下，類似TRISA系統以后有可能以后取代SWIFT系統。

STRISA系統比TRISA強大

有人認為TRISA系統已經管得太嚴。但是TRISA系統沒有管到個人錢包，2020年12月24日，美國財政部宣布要追蹤個人錢包，這引起了美國區塊鏈界非常大力的反對。由于換政府，這政策后來沒有實施，現在美國的拜登政府繼續研究這事。

圖20：STRISA比TRISA更強大

問題是現在75%的地下市場的數字代幣交易早已經不經過收編的交易所，這樣TRISA系統就追蹤不到，這是個巨大的漏洞。2020年我們認為這在中國是不行的，中國要發展數字貨幣或是數字資產，就要求所有的錢包都被追蹤。所以我們基于TRISA開發STRISA系統，STRISA不但追蹤到機構，而且追蹤到個人錢包。因為TRISA是一個開源系統，所以STRISA也是一個開源系統，同時STRISA還有其他功能。

STRISA系統可以保證交易符合旅行規則，而且把所有的帳戶都收集起來。這樣的話，所有金融機構和區塊鏈系統都在STRISA上注冊，也就是建立一套全新的數字經濟系統。

區塊鏈數據湖

我們設計了一套區塊鏈數據湖?，所有的交易數據都經過了網絡協議，所有的事情都是網絡化的，經過網絡協議把數據送到后臺的大數據平臺，在大數據平臺進行大量的、集中式的、中心化的處理，因為邊緣化處理機制可能不夠。

圖21：BDL連接不同區塊鏈系統

后臺BDL監管系統分析交易路徑

中心化不一定只有一個的中心，它可以有多中心，邊緣也可能有中心，它是多中心的一種系統。洗錢也不能單靠一個系統，要多個系統才行。

圖22:后臺分析系統

這樣一種STRISA系統后面直接帶著一個BDL，數據湖給可以做各種各樣的分析，這些數據直接從區塊鏈經過協議送到后面的監管系統，監管系統立刻可以找到各種各樣的路徑，這樣所有的交易都會被追蹤到。

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