DEF:DeFi總鎖倉量腰斬 資管協議TVL上升_APP

隨著加密資產市場下行，鏈上DeFi鎖倉數據也在下降。根據DeFiPules數據顯示，7月22日，DeFi市場鎖倉資金額在575億美元，據頂峰時期的1000億美元，縮水近50%，但別個資管協議的鎖倉資金和用戶活躍值則在近期上升，諸如InstaDApp、Zapper.fi、DeFiSaver等。

熊市行情下，去中心化資管協議正在冒頭，這些DeFi資產管理綜合協議集資管、借貸和交易等眾多功能于一身。有趣的是，在本輪牛市中，這些協議并沒有像DEX、借貸及機槍池類項目因賽道火爆而形成紅海市場，不少人把原因歸于這些應用在牛市期間都沒有發行治理通證，缺少激勵機制。

由于近期InstaDApp等應用的鎖倉量激增，人們開始重新審視DeFi資產管理協議在市場低潮期體現出的價值。其實早在DeFi發展初期，就有開發者朝資管方向努力，只不過之前由于可用公鏈較少，DeFi協議及其產生的資產較少，需要跨協議操作和交互的需求沒有爆發，資管協議未得「出頭之日」。如今，在市場牛熊轉換之際，發揮價值的機會似乎出現了。

如何通過一站式資產管理平臺管理多樣化的DeFi協議及資產？本文梳理了以太坊上較有代表性的去中心化資產管理協議，呈現各自運行的方式。

以太坊鏈上資管龍頭InstaDApp

Galaxy Digital CEO：DeFi網絡需要在監管來臨前加強其安全性:Galaxy Digital首席執行官Mike Novogratz在推特上發布了一些對DeFi網絡的建議，他表示：“要么現在就投資合規層，要么以后再付出代價。 \"他表示，監管機構越來越關注這個領域。如果該行業要蓬勃發展，DeFi網絡需要加強安全性并“遵守規則”。（Business Insider）[2021/6/24 0:03:46]

簡介

InstaDApp是一個面向用戶的去中心化資產管理協議，2018年開始部署在以太坊上，目前協議主要提供針對Aave、Compound、Maker等借貸協議相關的資產管理功能。

InstaDApp官網

InstaDApp旨在通過一個應用層聚合DeFi協議，用戶只要在這個應用層上即可與鏈上DeFi協議進行交互，無需來回切換。它實際上是簡化了用戶操作DeFi應用的復雜步驟，試圖成為各個以太坊應用協議的統一入口。

運營機制

為實現DeFi協議統一入口的目的，InstaDApp提供了2個端口——DeFi智能賬戶DSA和DeFi智能層DSL，后者是支撐前者的重要基礎。

Gate.io 理財寶DeFi流動性挖礦賺USDG中午12點開啟:據官方公告，Gate.io“天天理財” 第115期DeFi流動性挖礦賺USDG今日中午12點開啟，鎖倉七天。Gate.io理財寶兩大專區含各大主流幣種與熱門幣種理財項目。[2021/2/3 18:47:18]

「DeFi智能層DSL」聚合了不同DeFi協議的基礎應用層，使用戶和開發者都可以通過它輕松進入DeFi世界。而「DeFi智能賬戶DSA」是用戶在InstaDApp協議管理DeFi應用資產的賬戶，通過以太坊錢包就可以創建多個DSA賬戶，無需私鑰和助記詞。用戶可以通過它管理InstaDApp支持的DeFi協議中的資金池內資產，實現資產跨協議流通，比如Aave和Compound協議資金池中的DAI,通過DSA賬戶，可以直接在協議間互轉，無需走「協議-錢包-協議」的彎路。

InstaDApp的DSA賬戶支持Aave、Compound、Maker協議中的頭寸一鍵導入，導入后即可在賬戶中看到各協議中的資金分布情況。此外，InstaDApp平臺除支持這三個協議內的存、借、提等常規功能外，還支持一鍵提取各協議內抵押品，包括一鍵債務轉移、債務互換、抵押品互換等功能。這樣，既能節省GAS費，還免去了操作上的麻煩。

舉個例子來說，如果你在Compound有一筆債務100DAI和資產100ETH，想要轉移到Aave協議上。通常操作是你要先把Compound的100DAI債務還上，然后從協議中提出剩余的DAI和ETH至錢包，再將分別存入Aave，執行借貸操作。而通過InstaDApp，你只需利用平臺提供的「橋」，通過一筆交易就可完成債務與資產從Compound上轉移到Aave上。

DeFi 概念板塊今日平均漲幅為4.96%:金色財經行情顯示，DeFi 概念板塊今日平均漲幅為4.96%。47個幣種中38個上漲，9個下跌，其中領漲幣種為：BAND(+19.85%)、BNT(+15.43%)、AMPL(+13.91%)。領跌幣種為：WAVES(-11.47%)、MLN(-9.65%)、YFI(-9.61%)。[2020/11/22 21:39:03]

同理，如果你在Aave應用中有債務需要還款時，只要你在Compound、Maker平臺有資產，那么你就可以直接通過InstaDApp完成還款，無需再向平臺充值資產還款。

業務數據

根據DeFiPules數據顯示，InstaDApp協議鎖倉資金量達82.9億美元，創建的DSA賬戶有5500個。該協議除支持以太坊鏈上的協議外，還支持資產在L1和L2層網絡之間轉移。協議的治理通證INST發行于今年6月17日，總發行量為1億枚，用戶使用該協議可參與流動性Farming。

跨鏈資管應用Zapper.fi

簡介

Zapper.fi是一個支持跨鏈的去中心化資產管理協議。目前支持以太坊、幣安智能鏈BSC、Polygon、Fantom鏈上的DeFi協議資產管理。

DeFi項目MS上線WBF開盤漲幅達到40000%:MS于2020年10月3日10:00（香港時間）登陸WBF，18時在Defi區上線MS/USDT交易對，MS首發WBF上線交易1個小時，漲幅高達40000%，目前恒定31000%。

MS全稱MobileRadio Station是MR（MobileRadio）的子貨幣，唯一獲得途徑為Uniswap上獲取MR并質押產出MS。用于開放式金融系統的去中心化協議，因此世界上任何人都可以隨時隨地進行金融貸款。Defi將通過權力下放協議建立透明，開放和公平的點對點財務系統，以最大程度地降低信任風險，并使參與者更容易獲得融資服務。[2020/10/4]

Zapper.fi官網

Zapper.fi的定位是DeFi資產管理一站式入口，用戶可以在協議上訪問多種主流DeFi應用，進行一站式的投資、監控及管理多條鏈上的DeFi資產和收益。它類似DeFi的門戶類應用。該協議致力于簡化DeFi操作步驟，讓小白用戶也能便捷使用DeFi服務。

運營機制

用戶用錢包鏈接Zapper.fi，通過儀表盤可以看到錢包的資產分布情況，當前的收益，鏈上交易流水，資產抵押和負債。該協議還會提供相應的投資策略，如根據資金池收益排名隨時切換資金的使用。同時，用戶在該協議上可通過ZapperExchange直接兌換所需資產，支持資產跨鏈。

摩根溪創始人：多數DeFi機制都將建立在比特幣鏈上:2月29日，摩根溪創始人Anthony Pompliano發推與YouTuber Brad Laurie進行討論時表示，有四個開發團隊向其介紹了不同的DeFi構想，而這些構想都將在比特幣鏈上實施。他稱，大多數DeFi機制都將建立在比特幣鏈上。且Anthony Pompliano強調稱，這與部落主義無關。是與ETH不是貨幣這一事實有關，因此，沒有健全的貨幣，你就不能構建DeFi產品。[2020/2/29]

Zapper.fi實現跨協議操作的橋梁是產品Zaps,它的核心功能是一鍵完成DeFi資產流動性的相關操作，如一鍵進入流動池，一鍵退出流動池，一鍵替換流動池。

平臺支持單一資產的流動性，無需用戶非得組成LP。

舉個例子，假設你只有ETH，但想為Curve3Pool添加流動性。通常的做法是你需要先用ETH兌換這3種穩定幣，然后將這3種資產存入3Pool中。但在Zapper.fi上，你可以直接將ETH質押在Zapper.fi協議上，Zaps會自動幫你把ETH兌換成穩定幣存入3Pool。當你決定撤回流動性時，可以通過Zapper.fi這個端口從Curve3Pool提出ETH或其它單一資產。

業務數據

根據官網顯示，自2020年5月，通過Zapper.fi管理的資金量有45億美元，追蹤的資產賬戶有50萬個，平臺支持的DeFi協議有54個，支持交易的Token多于2000個。需要注意的是，Zapper.fi沒有發行任何治理通證。

一站式DeFi資管入口Zerion

簡介

Zerion是一個主流DeFi協議的一站式入口協議，用戶可以在這里完成投資、兌換、跟蹤和管理DeFi投資組合。

Zerion官網

Zerion協議提供了投資、行情查看、交易、儲蓄、添加流動性及借貸等功能，用戶在應用內就可通過Uniswap交易資產，通過Maker存入資產，通過Compound借出資產，它是一個綜合性DeFi資產管理平臺。

用戶通過鏈接以太坊錢包，就能在Zerion上看到自己的DeFi資產分布情況和資產價值K線圖。除此之外，該協議還支持通過信用卡等渠道購買加密資產。

功能

投資功能：Zerion協議把DeFi資產進行了分類，包括DeFi指數代幣、還有DeFi藍籌、Layer-2層代幣、NFT代幣及社交代幣。其中DeFi指數代幣匯集了DeFi板塊的優質資產，如DefiPulseIndex、DEFITop5TokensIndex等，用戶可以直接在該協議交易DeFi指數資產，無需再分別買入DeFi資產。

交易功能：Zerion協議不僅支持單幣兌換，還支持單幣兌換LP資產。

流動性和借貸管理功能：Zerion支持一鍵操作流動性，也支持借貸協議之間轉移資產。

業務數據

根據官網顯示，Zerion協議目前支持60多種DeFi應用及相關資產。截至今年6月，該協議交易量超7.5億美元，每月日活用戶在20萬人次。

自動化資產管理平臺DeFiSaver

簡介

DeFiSaver也是一個一站式DeFi資產管理解決方案，目前主要集中在借貸協議資產管理及相關交易。

DeFiSaver官網

DeFiSaver最初是為Maker的借貸用戶服務的一個工具類產品，幫助DeFi用戶在借貸時管理抵押頭寸，避免抵押資產清算的發生。后期集成了Aave、Compound等借貸協議，并在此基礎上提供智能儲蓄、自動清算保護等功能，目前的定位是一站式DeFi管理解決方案。

除此之外，DeFiSaver還提供了一個智能儲蓄功能，在儀表盤中集成了Compound、dYdX和Aave的借貸利率。用戶可以跟蹤利率情況，找出最佳方案，隨時一鍵將其資產從A借貸協議轉移到B借貸協議內，博取適合自己的收益，提高資金利用率。

運營機制

DeFiSaver的借貸資管如何實現？

DeFiSaver提供了一個用于抵押債務頭寸的自動化管理系統，該系統可實現自動杠桿管理和自動清算保護。用戶可以根據自己的資產情況參數配置，系統會根據抵押資產價格的變化而增加或減少杠桿，隨資產的市場波動自動介入杠桿調節和清算保護，以避免抵押用戶由于資產價格變動而引發清算損失。

DeFiSaver協議為集成的每個借貸應用都提供了一個儀表盤，用來監控各個協議的收益及借貸資產的債務安全情況。該協議還推出了聚合交易功能，整合了Uniswap、0x協議、Kybernetwork等DEX的流動性，用戶可以通過該協議完成資產兌換。

業務數據

根據官網顯示，DeFiSaver的資產鎖倉量為37.5億美元，交易筆數達7.9萬，自動化管理服務管理的借貸頭寸有528個，管理的資金規模達3.62億美元。

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