Amber Group: 關于加密企業擁抱合規性的思考

FenbushiCapital有幸和資管平臺AmberGroup合規部門的Benjamin和Karen針對于加密領域合規性這個話題展開了交談。以下是訪談內容的整理。

1.合規似乎是加密行業的一把雙刃劍。從一方面來看，合規性將擴大加密行業的目標群體。從另一方面來看，它可能對行業有所限制，因為加密行業被認為是無需許可、自由出入的。你如何看待這種悖論？

Benjamin:對于某些公司而言，合規確實是雙刃劍。而對于我們這樣規模的公司，我們將合規視為競爭優勢。未來，合規是行業的必經之路，我們已經獲得了各種牌照，有些牌照也在申請過程中。我們在AML方面有出色的能力和充足的經驗。我們是一家合規公司，我們也相信合規公司具有更強的生存能力和生命周期。

2.鑒于DeFi公司的前提是去中心化和無需，您如何看待DeFi公司的合規性？?

Benjamin:?比特幣誕生在一個公共、無許可的區塊鏈上；這一點不會改變。改變的是，如果它涉及法定貨幣，它可能會受到監管；因為法定貨幣受制于數百年來一直存在的金融監管中。就Defi而言，如果它不觸及法幣，那么它可能不受監管；然而，某些時候加密貨幣必須與法定貨幣聯系起來，這時候情況可能不同。隨著TravelRule的實施，所有服務提供商可能必須驗證區塊鏈交易。對于DeFi，如果圍繞DID構建的基礎設施到位，監管則可能會實施。我們將繼續關注Defi合規性的進展。這就是我們認為這個行業最終會受到監管的原因。從根本上講，公共區塊鏈仍然是無需許可的。然而，一旦你在鏈上構建用例，并且觸及法定貨幣時，那么可能會迎來監管。

Amboss已推出閃電網絡利率指數:金色財經報道，比特幣閃電網絡數據分析初創公司Amboss表示，目前已推出閃電網絡利率 (Liner) 的新指數，類似于比特幣版本的倫敦銀行同業拆借利率 (Libor)，這是一種全球貸款參考利率。Liner 補充了 Amboss 去年推出的閃電流動性市場 Magma。[2023/6/7 21:20:29]

監管發揮作用的另一種方式是，如果你發行通證，這可能會涉及證券法。世界各地的證券法相對一致；如果是證券，那么發行商必須注冊并披露。這是一個世紀之久的規則。因此，證券法適用于通證發行；有些通證顯然不是證券，例如比特幣和以太坊。它們可能作為商品而非證券受到監管。我認為整個加密世界可能都會傾向于這種監管環境。

3.之前提到發行通證時涉及到對通證的定義。那么，當針通證定義為商品/證券時，它們的監管有什么不同？哪種監管更加嚴厲些？

Benjamin:?談論到商品性，你可以聯想到石油或黃金。比特幣更像是數字黃金，因此它更多作為商品存在。世界各地對證券的定義各不相同，但一個共同的參考標準是單個實體是否控制了它的大部分；如果是，它就是證券。法律對商品/證券的評測是它是否足夠去中心化。通俗地說，如果一個實體控制了大部分通證，那么它很可能是一種證券。例如，幾年前以太坊發行時某個實體控制了它的大部分，當時它就是一種證券。而以太坊發展至今越來越去中心化，那么它更像是一種商品。

彭博社：Amber Group將取消2022年的績效獎金:12月15日消息，據彭博社援引Amber Group內部備忘錄，Amber Group本周告訴員工，由于業務增長放緩和市場不確定性，它正在取消2022年基于績效的獎金。Amber首席執行官Michael Wu在接受彭博社采訪時證實取消獎金和降低管理層工資，并補充說該公司將繼續降低成本。

此前報道，知情人士稱Amber Group終止與切爾西的贊助協議，將裁員超300人，此外Amber Group正退出在美國和歐洲的擴張計劃，以縮減開支。[2022/12/15 21:46:42]

針對于證券的監管更為嚴格。從某種意義上說，當你發行證券時，你必須注冊和披露。披露義務相當繁瑣，而且因國家而異。相比之下，商品交易本身的監管較少。但是，如果你交易的是石油期貨等商品衍生品，那么你將受到衍生品監管的約束。例如，CFTC監管美國的商品衍生品，而SEC則監管證券。

讓我們談談亞洲國家。對于商品本身，它們有時根本不受監管。但此類商品衍生品，如果它們符合某種衍生品的條件，發行商需要作監管報告以及履行其他監管義務。

Amber Group正準備以預計估值100億美元尋求新一輪融資:金色財經消息，總部位于新加坡的數字資產交易平臺Amber Group正在準備以預計估值100億美元尋求新一輪融資。一位業內人士表示，“Amber Group已經開始與潛在投資者進行討論。” 2月底，Amber Group吸引了2億美元的投資。當時該公司的估值為30億美元。（彭博社）[2022/5/6 2:53:35]

(左邊是CFTC，右邊是SEC。）

4.考慮到監管環境下用戶一般需要做KYC，那么這適用于Defi或者DAO嗎？

Karen:?對于鏈上KYC/AML，Amber目前使用一些技術解決方案，如用ChainAnalysis和Fireblocks來跟蹤和阻止可疑交易。與此同時，我們正在這些領域發展和培育我們的內部實力。我們相信越來越多的基礎設施的完善，可以解決合規/KYC問題。一旦基礎設施建成并使用，我們可以看到更多的智能合約用于金融應用場景。

Amber Group進入全球加密資管十億美金俱樂部:近期，全球化加密金融服務提供商 Amber Group 宣布其資產管理規模已經突破十億美金，進入全球加密資管十億美金俱樂部，顯示了這家成立于 2017 年的企業極強的增長勢頭。

Amber Group 以為機構提供專業的加密金融服務起家，發展至今業務范圍已經覆蓋 5 大洲、80 多個國家，目前為專業金融機構、有資管需求的非金融機構以及廣大的普通用戶，提供多類型的智能化互聯網應用產品，滿足尋求長期穩健的 B 端與 C 端群體多層次加密財富管理需求。

加密金融行業已告別草莽，進入精細化運營時代，日漸成為全球金融體系中不可缺少的一環。這也凸顯出以 Amber Group 為代表的專業化公司其優勢所在，即立足長期，不斷在人才、風控、安全、產品創新等基礎建設方面持續加大投入。

據悉，Amber Group 今年將繼續在產品體系建設、以及全球化與本地化的有機融合方面發力，幫助更多的機構與個人更高效安全的融入加密金融領域，獲得未來長期價值。[2021/3/19 19:00:49]

5.合規性對NFT和Gamefi有什么影響嗎？

OasisLabs已啟動主網候選版本AmberNetwork:Oasis今日宣布正式啟動主網候選版本Amber Network。Amber Network已經實現了Oasis網絡白皮書和文檔中指出的體系結構概述中的許多功能。一些主要功能包括：

1、完全去中心化的共識層；

2、Staking和委托；

3、網絡上運行計算的多個ParaTime（并行運行時）；

4、驗證人的傭金率工具；

5、Ledger錢包集成（即將推出）。

注：OasisLabs由美國加州大學伯克利分校計算機系教授DawnSong宋曉冬教授創辦，旨在解決當下區塊鏈在性能、安全和隱私上的痛點，OasisLabs去年7月獲得4500萬美元融資，a16zCrypto、高榕資本等參與投資，Coinbase聯合創始人FredEhrsam也以個人身份參與了投資。（Medium）[2020/6/19]

Karen:?我認為NFT行業非常有趣。一些監管機構表示NFT是投機性的，然而他們表示不會進行監管。仔細想想，NFT并不是唯一的投機事物。監管機構可以選擇不監管某些新興事物而任有它們發展。他們能做的只是確保投資者或散戶了解這些事物的投機性質。項目方可以發布免責聲明或者市場指南，以確保投資者認識到風險并做好準備。這似乎是項目方處理它的唯一方式。

在游戲領域，至少我沒有直接看到直接影響游戲的法規。他們能做的就是說，如果你有某些在游戲中使用的通證。他們將識別這些通證：這些代幣是支付通證、實用通證還是證券通證？如果這些通證以證券的形式存在，有關部門可能會嘗試對其進行監管。

6.AmberGroup是怎么應對合規的？你們有什么經驗可以分享下？

Karen:?首先，Amber非常重視合規性，從上到下的基調都是如此。其次，所招募的員工會搭建相關的框架。所有員工都具備相關的專業知識，其中許多人擁有在受監管機構就職的經驗，并幫助AmberGroup創建合適的企業文化。另一個我們斥巨資的關鍵領域是我們的合規系統和流程。我們使用一流的供應商系統來滿足風控管理要求。除了風控外，我們還使用成熟的供應商進行媒體篩選、交易監控和其他類型的監控；所有這些都只是我們合規設計的一部分。

另外，我們還有一套核心政策，為公司的合規和行為文化奠定了堅實的基礎。除此之外，我們還制定了行為準則，以確保所有員工了解公司的價值觀和目標。這套政策用以指導和規范員工如何在市場中采取行動，同時避免任何類型的利益沖突。我們還制定了公關媒體的溝通標準和其他營銷行為指南。這些是我們一直致力于并繼續改進的事情——并非每家公司都可能有類似的理念。

7.初創企業在處理合規的時候需要注意什么？有什么建議給到他們嗎？

Karen:?公司的合規性需求很大程度上取決于公司本身。當初創企業起步，你可能需要非常簡單的合規性設置。如果一家初創公司的客戶較為集中，并且你的業務模式很簡單，那么您的合規計劃和流程可能會更簡單。隨著公司往更復雜的方面發展，你還應該提升合規性和反洗錢框架，以應對此類活動風險的增加。

合規是必要的，因為您在開展某些類型的金融業務時必須遵守一些規則。遵循這些規則必然會讓你接觸到你想要吸引的合適的客戶、投資者和股東。隨著公司的發展，你將建立并強化合規/反洗錢制度。即使對AmberGroup而言，從成立到現在，合規和風險管理系統也已經發展并變得更加復雜和細化。

8.能列出一些加密行業在合規性進展的里程碑事件嗎？未來加密貨幣在合規性方面還存在哪些突破點？

Karen:?對我來說，最具有里程碑意義的事情是某些國家接受比特幣作為法定貨幣。繼薩爾瓦多之后，中非共和國也接受比特幣作為法定貨幣。世界各地的監管機構也在向其中一些參與者發放牌照。在中國香港，OSL是全球首家獲香港證監會發牌的數字資產交易平臺。同時，Hashkey也獲得了加密虛擬資產交易平臺的牌照。在新加坡，自去年以來，第一批加密牌照由MAS頒發。中東在加密監管方面也有很多動作，他們已向許多參與者頒發了臨時許可證。這些大大小小的事件都是加密世界的里程碑。

AmberGroup迄今已獲得12個監管牌照，其中包括香港牌照、加拿大金融交易和報告分析中心(FINTRAC)、美國財政部金融犯罪執法網絡(FINCEN)、澳大利亞交易報告和分析中心(AUSTRAC)、英國金融行為監管局(FCA)和日本金融廳(JFSA)的注冊證。AmberGroup還是瑞士金融服務標準協會(VQF)的成員。這反映了公司在努力繼續建立對數字資產的信任和信心，對合規性、安全性的重視也保持了對投資者的持久承諾。

顯然，世界各國已經開始出現某些比特幣期貨、比特幣ETF或基金。我想，所有這些都是里程碑，表明主流人群對加密貨幣的采用率有所提高。此外，我認為Visa正在接受或與商家合作以接受加密支付，例如Gucci和蘭博基尼等奢侈品。這一舉措最終將推廣到更多商品——使用加密貨幣為商品付款是一個重要的里程碑，因為它實際上影響了人們的日常生活。

9.可以對今天的談話作個總結嗎？總得來說，怎么看待加密企業擁抱合規性？

Karen:?實際上，監管機構正試圖在促進創新發展與確保金融穩定之間保持平衡。作為生態系統中負責任的參與者，我認為合規將使整個行業蓬勃發展并廣為接受，而不是被視為“野蠻生長”的行業。因此創業者需不懼合規、在之間獲取平衡。每次我們與對數字資產感興趣的人交談時，他們通常有兩個主要關注點：第一，你是否合規？第二個是關于信息安全的。我認為在這方面，Amber已經在優先解決數字資產的合規性和信息安全性這兩個問題

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