數字貨幣:中行原副行長：央行數字貨幣應盡可能替代所有貨幣_BSPNetwork

文：王永利  中國銀行原副行長，中國人民大學重陽金融研究院高級研究員

現有信用貨幣體系下，社會負債與貨幣總量的增長越來越超越社會財富的增長，越來越多的國家實際利率為負，貨幣幣值呈現長期大幅貶值態勢，積累著越來越嚴重的貨幣金融風險乃至危機隱患，亟需推動貨幣運行機制的深刻變革。

本著趨利避害、積極穩妥的原則，新型數字貨幣體系建設可能的選擇是：

央行搭建數字貨幣平臺，面向全社會開放(開源)，所有的社會主體直接在央行數字貨幣平臺開立唯一的“基礎賬戶”。這成為數字貨幣所有者最統一最基礎最重要的備查賬戶，逐筆登記每一筆收付金額并保持賬戶實時余額，但賬戶余額僅為備查數據，不予計息。

動態 | 廈門中行依托“跨境金融區塊鏈服務平臺”成功辦理服務貿易跨境支付:12月17日，在國家外匯管理局廈門市分局的指導下，中國銀行廈門市分行依托“跨境金融區塊鏈服務平臺”的“服務貿易支付便利化”場景，為企業成功辦理了服務貿易跨境支付。（廈門網）[2019/12/17]

同時，社會主體可以在商業銀行等各類金融機構，開立“業務(專用)賬戶”，專門記錄戶主開辦各類金融業務時引發的債權債務變化及其結果，并按照約定進行計息。每個社會主體的業務賬戶與其在央行的基礎賬戶保持勾連關系。

商業銀行等從事貸款投放或債券投資等貨幣派生的機構，不僅會與借款人發生資金往來，而且可能與央行發生資金往來。商業銀行在央行的數字貨幣賬戶將會相對復雜，商業銀行既需要在央行分別開立數字貨幣借款賬戶與存款賬戶(存款賬戶也可以與基礎賬戶合并)，按照約定分別計息，也需要開立數字貨幣投放的備查賬戶。

聲音 | 中行前行長李禮輝：區塊鏈等技術應用正在重構供應鏈內在邏輯:據21財經報道，“互聯網+、大數據，云計算，區塊鏈等新技術的應用，正在重構供應鏈內在的邏輯。”5月19日，在“2019中國供應鏈高峰論壇”上，中國銀行前行長李禮輝在發表主題演講時表示，供應鏈內在邏輯的重構，在技術上是供應鏈數字化的進程，將來完全可能成長為“數字供應鏈”。他解釋稱，供應鏈內在邏輯的重構，主要體現在三個方面：一是從單向鏈接到雙向鏈接，二是從有中介間接鏈接到無中介直接鏈接，三是從商業信任到數字信任。[2019/5/19]

社會主體發生數字貨幣收付時，其數字貨幣錢包載體要相互確認并生成業務勾聯碼，收付款雙方要將相關信息及勾聯碼同時傳送到央行及自己的業務開戶銀行進行賬務處理；業務開戶銀行根據收到的信息進行賬務處理，并要將相關信息加上自己的標識后發送給央行，相應調整其存放在央行的數字貨幣賬戶余額；央行分別將收付款雙方發來的信息，通過業務勾聯碼進行碰對并核對相符后，調整收付款雙方的賬戶余額并向其發出對賬信息。同樣，央行將收付款雙方開戶銀行發來的信息，通過業務勾聯碼進行碰對并核對相符后，相應調整兩家銀行的賬戶余額，并向其發送對賬信息。數字貨幣清算流程如下：

聲音 | 原中行副行長王永利：比特幣不可能成為真正的貨幣:據新浪財經報道，近日，在中國金融新青年孵化大會暨價值立方品牌發布會上，原中國銀行副行長、中國文化金融50人論壇理事長王永利在會上表示，比特幣模仿黃金完全虛擬的“加密貨幣”不可能成為真正的貨幣，央行主導的數字貨幣只能是法定貨幣的數字化、智能化。金融是現代經濟資源配置的樞紐，貨幣是金融的基礎和靈魂，清算是貨幣金融的經絡和血脈。貨幣金融是虛擬經濟，要堅持服務實體經濟的宗旨。[2018/9/9]

商業銀行在發放數字貨幣貸款時，除調整“貸款”和“存款”記錄外，還要同借款人一道，向央行發出數字貨幣貸款發出信息，由央行登記貸款銀行及借款人數字貨幣備查賬戶。

這樣，就在央行形成了全社會“數字貨幣一本賬”，形成數字貨幣的央行“基礎賬戶”與金融機構“業務賬戶”并存的格局。

央行可以實時掌控所有數字貨幣逐筆的收付情況及數字貨幣具體的分布情況，可以實現對數字貨幣的全方位、全流程監控，但央行并不面向單位和個人辦理具體業務，不會對現有金融體系產生巨大沖擊；面向單位和個人的存貸款等金融業務仍由商業銀行等金融機構經辦，但金融機構只能了解與自己經辦業務相關的信息，并不能了解業務交易對手方的具體情況，從而實現央行之外的有限匿名，適度保護商業秘密與個人隱私。

這可能是央行數字貨幣能夠實現的最重大的突破。這也將推動貨幣運行體系深刻變革，對提高央行貨幣政策有效性，防止貨幣持續嚴重超發，維護貨幣金融穩定等將發揮極其重大的作用。

當然，這也對數字貨幣的載體設計、每一筆業務的信息多重傳送機制設計(包括收付款雙方及其開戶銀行、中央銀行相互之間的信息傳遞)，對央行數字貨幣開源系統的開發與維護，對賬務處理與數據核對、數據的存儲與安全性管理等都提出了更高的要求，不是一蹴而就的。

現在不少國家對央行(法定)數字貨幣高度重視并展開積極探索，其中，中國央行設計的數字貨幣DCEP目前已進入測試階段。中國央行聲明，DCEP主要替代M0，并采用現有的“央行-商業銀行-社會主體”的“雙層運行體系”，但并未披露具體運行細節。實際上，數字貨幣可能只是從替代M0起步，決不應僅僅局限于此，而應該盡可能替代所有貨幣，實現貨幣運行體系的深刻變革。如果僅僅局限于替代M0，其市場競爭力或投入產出的實際效果就可能大打折扣了。

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