PAY:解讀 Uniswap 借 MoonPay 實現法幣交易 安全性和使用門檻如何？_MOON

撰文：霧海

Uniswap官方在12月21日宣布與加密支付公司MoonPay達成合作。其合作方式為用戶可以在Uniswap網頁端中使用信用卡、貸記卡、銀行轉賬的方式購買加密貨幣，其底層由MoonPay支持。首批支持購買的代幣包括DAI、ETH、MATIC、USDC、USDT、WBTC和WETH。目前支持ETH、Polygon、Optimism和Arbitrum鏈。

在此之前，MoonPay就通過擴展產品服務范圍已與多家知名協議和平臺達成合作。2021年11月底MoonPay開始測試其NFT高凈值人群快速通道業務，旨在為希望購買NFT的高凈值個人提供無縫的交易體驗。該服務使客戶能更輕松的購買NFT，美國流行歌手麥當娜購買BAYC便是使用MoonPay的服務。

隨后，2022年4月份，NFT市場OpenSea和MoonPay合作，在其平臺上推出信用卡支付，簡化了不持有加密貨幣的用戶購買NFT的過程。也在同月，MetaMask宣布與MoonPay達成合作，MetaMask用戶可以使用主流信用卡、借記卡以及GooglePay和ApplePay購買ETH和其他資產，并支持在160多個國家/地區進行銀行轉賬。

ChatGPT金融業應用首批研究成果可解讀美聯儲聲明、預測股價:金色財經報道，Man AHL機器學習在4月發表了兩篇新論文——《ChatGPT能否解讀美聯儲表態？》和《ChatGPT可以預測股價走勢嗎？回報可預測性和大型語言模型》，將這一人工智能聊天機器人應用于市場相關的任務，一項是解讀美聯儲的聲明是鷹派還是鴿派，另一項是確定消息面對某只股票而言是利好還是利空。ChatGPT在兩項測試中都取得了出色的成績，暗示該技術在將新聞報道、推文和演講稿等大量文字轉化為交易信號方面，可能邁出了重大一步。（新浪財經）[2023/4/18 14:09:37]

除此之外，MoonPay還與AptosLabs、以太坊二層擴容方案ImmutableX等合作。根據MoonPay官網信息，其目前已經達到20億美金的交易，250多個合作伙伴，擁有500多萬客戶，支持80多種加密資產。

MoonPay能與這么多家知名加密公司和協議服務，足以看出其背后資源和運營能力。2021年11月，MoonPay宣布完成5.55億美元的A輪股權融資，Coatue和TigerGlobal領投，投后估值為34億美元。2022年4月13日，根據路透社報道，MoonPay披露其從60多位知名投資者處籌集了8700萬美元，包括歌手賈斯汀·比伯、說唱歌手SnoopDogg和演員布魯斯·威利斯等。

網信辦：加強對《區塊鏈信息服務管理規定》等法規規章的宣傳解讀:金色財經報道，中央網絡安全和信息化委員會辦公室印發《網信系統法治宣傳教育第八個五年規劃（2021-2025年）》，其中指出要加強對《關鍵信息基礎設施安全保護條例》《互聯網信息服務管理辦法》《互聯網新聞信息服務管理規定》《區塊鏈信息服務管理規定》等法規規章的宣傳解讀。[2021/11/18 6:57:19]

那么，使用MoonPay購買加密資產的安全性如何？MoonPay是否降低了用戶進入加密領域的門檻？PANews進行了試用體驗。

使用MoonPay購買加密資產安全嗎？

要使用法幣購買加密貨幣需要遵守KYC/AML政策，無疑用戶使用MoonPay時需要存入個人信用卡、借記卡等隱私數據。根據MoonPay的官方文檔，用戶發送到MoonPay或從MoonPay發送的所有數據在傳輸過程中都使用傳輸層安全性(TLS)1.2或更高版本進行加密，并使用HTTP嚴格傳輸安全性(HSTS)策略防止降級攻擊。

動態 | 律師解讀《區塊鏈信息服務管理規定》：部分要求在現階段實施條件尚不成熟:2月14日，微信公眾號“京都律師”刊文指出，《區塊鏈信息服務管理規定》的部分條款偏向于原則性規定，且部分要求在現階段實施條件尚不成熟，可操作性值得商榷，有以下幾點可供探討和完善： 1.區塊鏈信息服務提供者的概念并未完全明確； 2.區塊鏈信息服務提供者的技術標準并不明晰； 3.區塊鏈信息服務提供者的安全評估流程并未說明； 4.行業自律條件尚不成熟。[2019/2/15]

所有MoonPay數據都使用AES-256區塊級存儲加密進行靜態加密，并存儲在符合ISO27001和PCIDSS標準的數據中心。同時，MoonPay符合通用數據保護條例(GDPR)，確保所有客戶和員工的個人信息都以最高級別的安全和合法方式處理。其所有支付信息也都按照支付卡行業數據安全標準(PCIDSS)進行處理和存儲。

不過，此過程中是否存在第三方合作公司泄漏的可能性無法驗證。根據其與Uniswap合作的文檔，MoonPay不與UniswapLabs共享客戶數據，UniswapLabs也不收集和存儲信用卡、借記卡和銀行信息等財務數據，或名字、姓氏、電子郵件地址和IP地址等個人數據。

尹振濤解讀數字貨幣政策：對數字貨幣的監管還可以更嚴厲:中國社會科學院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤認為：對數字貨幣的定位不明確，各國對數字貨幣的監管都在同一起跑線上；各國的監管差異體現了背后的經濟博弈；從效果上看，當前國內監管做的還不夠，在某些領域，我們還可以更嚴一點；禁止ICO不應是阻礙區塊鏈發展的借口；數字貨幣交易被禁止，風險仍留在國內；未來各國的監管會漸趨一致。[2018/3/22]

而且，據Cryptoslate報道，2022年3月中旬MoonPay暫停了在烏克蘭、俄羅斯和白俄羅斯的業務，并且不再與在這些地區擁有實際地址的客戶合作。不止MoonPay，許多加密公司在俄烏沖突期間都選擇了站隊，這無可厚非。但讓用戶不免擔心的是，一個收集了巨量用戶核心隱私信息的公司在下一次站隊時，會不會主動或者被迫獻上自己的數據。

關于用戶使用法幣購買加密資產的法律法規方面，MoonPay擁有歐洲的收單通道和全球范圍內的合規牌照。同時，通過與加密合規平臺Sardine合作完成反欺詐流程。根據官方信息，其還為用戶在使用過程中遇到的欺詐和拒付等風險承擔兜底。

韓國強監管信號解讀：政府尚未形成統一意見:金色財經獨家采訪了韓國幾大主流交易所負責人，他們向金色財經透露本次強監管信號的形成原因。其中提到，由于韓國近期比特幣價格高于其他國家交易所，促使更多投機者進入韓國市場搬磚，這加大了外匯場外交易風險，為防止某些換匯公司鋌而走險進行違法行為，故發布了此條公告。同時，據韓國相關人士透露，政府不同機構對加密貨幣的立場不一，法務部對加密貨幣態度最嚴格，其他政府部門雖強調了加密貨幣監管的重要性，但仍對其持開放態度。因此有專家認為，韓國政府部門的意見不統一，不會立即出臺強監管政策。[2017/12/28]

法幣購買加密資產一直是市場最直觀且最高的需求，但因為加密資產的匿名性等能力，使得不法分子通過加密資產完成洗錢等不法行為。這個過程導致了許多本來并不涉及違法行為的加密用戶因為在不知情的情況下收到了來源不明的資金而受損，這也是用戶通過中心化交易所法幣通過出入金的最大痛點。

目前來看，MoonPay在入金端與多家法定銀行合作，專注服務于入場用戶，保證了入場資金來源干凈。但對于入場用戶而言，MoonPay合作的法幣做市商包含了多家公司，其中也有多家中心化交易所，因為交易所的資產來源與用戶且情況復雜，如果沒有異常嚴格的反洗錢措施，如果入場用戶收到違法所得的加密資產，依舊有被司法凍結的風險。

MoonPay是否為用戶進入加密領域降低門檻？

此次與Uniswap合作，在雙方的合作文檔里提到，其收取費用是整個市場中最低的之一。Uniswap就所有支持的代幣購買與商家協商了低滑點和低手續費。第一，沒有最低費用。用戶無論購買量多少，通常商家會收取最低費用，但通過Uniswap接口進入MoonPay購買時的最低費用為零。第二，USDC無差價。一般商家報價的代幣價格略高于市場價格作為利潤，MoonPay為USDC購買提供零滑點。

但通過PANews體驗產品發現，在MoonPay購買1枚ETH需要8918元，而同時同刻幣安法幣通道的ETH價格為8419元。也就是說，MoonPay比幣安的ETH法幣價格高出500元，價差高達5.6%。

此與Uniswap官方合作文檔披露的信息嚴重不符。而根據MoonPay官方信息，當用戶購買加密資產時，其收取的服務費用為每次購買的4.5％或最低費用4.99美元。用戶出售加密貨幣需支付1%的手續費。目前Uniswap端口MoonPay的收費數據與其原來大致相符。

在牛市期間，因為FOMO情緒，用戶可以接受如此高昂的手續費。如前文所提，MoonPay抓住了NFT之夏，為許多用戶購買NFT搭建了便捷通道。尤其是通過綁定名人和藍籌NFT，進一步打造自己的品牌效應。同時不斷擴展支付場景，容納更大的群體。但在市場環境不景氣時，一定程度上降低了新用戶通過其進入加密領域的意愿。

綜合來看，MoonPay平臺的方式降低了圈外用戶進入加密圈的門檻，擴大了增量市場。但其高昂的手續費限制了其為加密領域帶來更廣的群體。

總結

MoonPay的手續費價格高昂，尤其是當用戶購買NFT資產時，NFT市場本有的版稅和平臺手續費摩擦已經高達15%左右。牛市周期的樂觀情緒使得用戶可以置如此高的價差和摩擦不顧，產生大量的需求。熊市周期用戶便會開始斟酌。

不過加密領域的用戶都是依靠牛市周期來完成數量級的增長，熊市周期里用戶增長乏善可陳。因此，MoonPay總體為更多用戶進入加密領域擴展了通道，降低了門檻。而且站在MoonPay的角度，手續費除去盈利外，還需要支付與銀行合作、各種合規流程的審核等。

資產來源合法與否的問題目前依然沒有辦法去規避，只能依靠于平臺自身嚴格的審核能力。中心化交易所的法幣通道頻頻出現凍卡凍幣問題，其中緣由之一便是審核松懈，基本交付押金即可成為做市商。而MoonPay平臺接入了中心化交易所的流動性，這便成為其資產合規的隱患之一。

不過，這是當前行業甚至互聯網本身就存在的共性問題，不能指望MoonPay平臺將其解決。站在加密領域來看，MoonPay平臺的存在提供了更多場景，用戶不僅可以少去很多不必要的手續直接購買加密資產，而且可以通過信用卡貸款購買，讓更大的群體便捷的進入加密領域，為加密資產的總估值提供了更大的想象空間。

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