LVE:Silvergate Bank 清算 摩根大通或與 Gemini 結束銀行業務 加密出入金更難了？_SILV

紐約時間3月8日下午，SilvergateBank的母公司?SilvergateCapitalCorporation宣布將根據適用的監管程序結束運營并“自愿清算SilvergateBank”。

自愿清算，顧名思義，即公司自行對其資產進行清算關閉公司，是指債務人與債權人達成協議，不經過正規破產處理程序，私下對公司進行的清算。自愿清算能夠避免許多破產成本，而且債權人也能獲得更高比例的償還。

SilvergateCapitalCorporation在公告中表示：“鑒于最近的行業和監管發展，Silvergate認為有序結束銀行業務和自愿清算銀行是最好的前進道路......銀行的清盤和清算計劃包括全額償還所有存款。公司還在考慮如何最好地解決索賠并保留其資產的剩余價值，包括其專有技術和稅收資產。”

Silvergate Bank存款縮水前僅11%的流動性資產為現金:金色財經報道，加密友好銀行SilvergateBank將大部分新資金投入了較長期的債券中，在去年第三季度末其存款開始迅速縮水之前，僅有11%的流動性資產是儲存在美國聯邦儲備銀行和其他銀行的現金，其余部分是證券。而這些證券中僅有11%是美國國債，其余大部分是具有10年以上合同到期期限的抵押貸款支持債券，因此在其開始拋售這些證券以滿足提款需求之前，其債券持倉已經遭受了10億美元的公允價值損失。[2023/3/6 12:45:06]

Silvergate的股價在美股盤后交易中下跌超過28%。根據道瓊斯市場數據，周三收盤價為4.91美元，創下2019年11月以來的歷史新低，較2021年11月創下的歷史新高下跌了98%。

Silvergate要求法院將FTX客戶訴訟案件分開處理:金色財經報道，Silvergate Bank表示要求法院將FTX客戶訴訟案件分開處理，在此前提出的聯邦訴訟中，Silvergate Bank被指控幫助已破產的加密貨幣交易所FTX處理客戶資金，Silvergate Bank稱已敦促加利福尼亞州的一名聯邦法官不要將這些訴訟和對前FTX首席執行官SBF的訴訟合并在一起處理。本周Silvergate Bank因推遲提交年度報告導致股價暴跌，多家加密公司公開稱不再使用其服務。（law360）[2023/3/4 12:42:06]

Cosmos流動質押協議Quicksilver計劃在第二季度推出測試網:3月2日消息，Chorus One前技術經理Joe Bowman在去年年底創立公司Ingenuity，與另外兩名Chorus One團隊成員一起創建流動質押協議Quicksilver。Chorus One參投該項目的種子輪融資。

Quicksilver于2月1日從Chorus One剝離出來，并于昨天發布白皮書。它計劃在第二季度推出測試網。作為一個原生Cosmos區塊鏈，一旦上線，它將尋求在Cosmos生態系統的多個領域擴展支持。（The Block）[2022/3/2 13:32:58]

摩根大通或與Gemini結束銀行業務

當天還有另外一個利空消息，加密媒體Coindesk援引一位知情人士的話報道稱，美國銀行業巨頭摩根大通(JPMorgan)將結束與Gemini的銀行業務關系，Gemini是Cameron和TylerWinklevoss擁有的加密貨幣交易所。

報告：Silvergate 收購 Diem 大大增加了收入增長:金色財經報道，B. Riley Securities 在周二發布的一份研究報告中表示，Silvergate 收購 Diem 的技術和支付網絡明顯加速了公司的戰略計劃，并大大增加了收入增長，這筆交易使 Silvergate 能夠控制該技術并建立一個具有更大收入增長的支付網絡。B. Riley 補充說，與之前的 Diem 結構相比，它還允許 Silvergate 對交易收取更高的費用，而且費率要高得多。該交易還可以讓這家專注于加密貨幣的銀行比其他穩定幣發行人更具優勢，因為該銀行的穩定幣將以“監管友好的方式”發行，并且可以與 Silvergate 交易所網絡（SEN）集成。\u2028[2022/2/3 9:28:27]

據《華爾街日報》報道，早在2020年初，摩根大通就將Gemini和美國上市交易所Coinbase發展為客戶，為他們提供現金管理服務，并為交易所的美國客戶處理美元交易，它通過自動清算所網絡處理電匯、存款和取款。

Silvergate Bank去年Q4凈收入下降9%至2140萬美元:1月19日消息，加密友好銀行Silvergate Bank去年第四季度凈收入為2140萬美元，相比第三季度（2350萬美元）下降近9%。

根據周二的公告，該行的數字貨幣客戶從9月底的1305家增至12月底的1381家。數字貨幣客戶平均存款也從112億美元增至133億美元。

與此同時，該行的的比特幣市場入金渠道Silvergate交易網絡（SEN）處理價值2192億美元的轉賬，而第三季度為1620億美元。

據悉，Silvergate的客戶包括Coinbase、Gemini和Kraken等加密交易所以及穩定幣發行商Circle。（CoinDesk）[2022/1/19 8:57:43]

Coinbase交易所發言人表示，Coinbase與摩根大通的銀行業務關系保持完好。

Gemini在官推中回應了這一報道，稱：“盡管有相反的報道，但Gemini與摩根大通的銀行關系仍然完好無損。”

Gemini于2015年獲得紐約州金融服務部頒發的信托執照。Coinbase在金融犯罪執法網絡(FinCEN)注冊為貨幣服務企業，并且還擁有DFS頒發的加密業務許可證，即BitLicense，兩家公司都在多個州獲得了匯款許可。

摩根大通的決定很可能與SilvergateBank、GeminiEarn事件有關。

比推此前報道，Gemini已受到美國證券交易委員會(SEC)的審查，被控通過其“Earn計劃”提供未注冊的證券。GeminiEarn計劃一直存在爭議，在該計劃的重要合作伙伴和數字貨幣集團(DCG)的子公司Genesis停止運營后，用戶無法從該平臺提取資金。加密收益也是其他擁有相似業務的公司今年以來面臨的最新監管挑戰。

Gemini失去一個主要銀行合作伙伴可能對其影響不大，根據該交易所的網站，該公司與其他銀行有合作關系，例如StateStreet，以及即將清算的SilvergateBank。

出入金的負面影響

SilvergateBank的隕落正在加劇美國監管機構之間關于銀行是否能夠防范加密風險的爭論，并且令加密公司在美國的出入金業務面臨阻礙。

Silvergate總部位于加利福尼亞州LaJolla，自2013年以來一直為加密貨幣公司提供銀行服務，并推出了自己的內部支付服務SilvergateExchangeNetwork(SEN)。SEN平臺是Signature的旗艦產品，為客戶提供全天候相互轉移現金的能力，被視為加密客戶服務的“心臟”，Silvergate周五晚些時候宣布暫停SEN。

該公司在2018年11月申請上市時透露，它擁有近500個加密客戶。其首次公開募股(IPO)于2019年完成，在紐約證券交易所交易，當時擁有超過750個加密客戶。

Silvergate危機也讓那些一直以來反對銀行系統與加密公司交互的立法者更拿捏了證據。

另一家遠離加密貨幣的銀行是SignatureBank。2022年12月，它宣布計劃減少加密服務、向客戶返還資金并關閉與加密相關的賬戶。由于與熊市和FTX破產相關的流動性問題，該銀行還在2022年最后一個季度從美國聯邦住房貸款銀行系統(FHLB)借款近100億美元。

加密銀行業務轉移至其他國家

銀行的舉動也在影響加密公司。2月，幣安宣布暫停美元的銀行轉賬。幾周前，該交易所表示其SWIFT轉賬合作伙伴SignatureBank將只處理超過100,000元銀行賬戶的用戶交易。

DigitalAssetCapitalManagement聯合創始人RichardGalvin對彭博社表示，公司正在與位于瑞士的銀行交談，他沒有透露銀行名稱。Galvin說：“有些銀行處理加密交易，但他們并不專注于加密，這與Silvergate不同。我們已經在積極采取措施減少我們在Silvergate的存款并尋找新的銀行客戶，找到銀行合作伙伴可能需要一些時間”。

在瑞士，SygnumBankAG和SEBABankAG是與數字資產部門合作的銀行之一，巴哈馬的DeltecBank&TrustLtd.和CapitalUnionBank也以專注于加密貨幣而聞名。

?Signature的倒閉引起了美國核心立法者的注意，美參議院銀行、住房和城市事務委員會主席、資深參議員SherrodBrown在一份聲明中表示：“今天，我們看到當一家銀行過度依賴加密貨幣等高風險、不穩定的行業時會發生什么。當銀行涉足加密貨幣時，它會將風險分散到整個金融系統，而付出代價的將是納稅人和消費者。”

總之，美國銀行系統與加密行業之間的未來關系存在不確定性，盡管美國以外的OTC可能會因此受益，但長期來看對整個行業來說影響仍是負面的。

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