區塊鏈:金色觀察丨從USDC“拉黑”一事談DeFi中心化風險問題_門羅幣是什么區塊鏈

金色財經 區塊鏈7月11日訊  今年年初爆發的一場新冠病疫情使得加密貨幣市場幾近崩盤，而去中心化穩定幣DAI也深受影響。而就在MakerDAO社區決定引入與美元掛鉤的穩定幣USDC作為抵押品時，令人意想不到的事發生了：USDC背后中心化發行方CENTRE Consortium近日忽然把一個地址列為黑名單，且根據美國執法部門要求凍結了該地址上價值10萬美元的穩定幣。

值得一提的是，這是USDC發行方第一次執行“拉黑”操作，但并不是加密行業里的首例。Tether作為加密市場上最大的美元錨定穩定幣，從2017年11月開始就已經把39個以太坊地址列入了黑名單，涉及金額高達數百萬美元。

金色相對論 | 蔡維德：英國稱數字法幣是320多年來世界貨幣的第一次的重大改革:在今日舉行的金色相對論中，關于“英國央行行長提出的新經濟需要有不同的央行”該如何理解的問題，國家特聘教授，北航博導，英國倫敦大學學院區塊鏈研究中心科學顧問蔡維德表示：世界第一個提出數字法幣的國家是英國，在2015年底到2016年的時候，他們提出這個概念。問題出概念的時候，他們說到這個是世界的創舉，而且他們說是320多年來，是世界貨幣的第一次的重大改革，英國銀行說，320多年來，自從1694英國央行成立以來，他們發現英鎊沒有改變過。就說這是320年來的一次重大改革，當時講的時候，當時有許多的央行的學者在里面開會，他們都興奮的不得了，因為這是一次非常大的改革。那么這次的改革主要是因為整個銀行的基礎受到科技的變革。所以說以前是強盜打劫，所以銀行破產或者怎么樣，但這一次是因為是科技的關系。[2019/8/15]

而不管是CENTRE Consortium也好，Tether也好，他們其實都算是中心化公司，結果都紛紛選擇了與執法部門合作并單方面阻止了相關交易，這難道不是與加密貨幣信奉者倡導的去中心化原則背道而馳的嗎？CENTRE Consortium解釋說，雖然他們在一個不受監管的環境中運營，但仍需要遵守法律，如果不這樣做會對USDC網絡構成威脅。

金色財經現場報道，Bob：區塊鏈解決了歐洲初創企業融資難的問題:在2018年世界數字資產峰會（WDAS）暨FBG年會上，大會邀請來自歐洲各地的企業項目前來針對區塊鏈在歐洲的現狀進行探討。來自FBG Capital的Bob表示，曾經柏林雖然有著大量的人才，但是初創企業很難在其中做大做強，原因在于柏林的人才雖然多，但是融資卻非常的難，而區塊鏈的出現卻解決了這個問題，通過代幣來進行融資，解決了初創企業在柏林及歐洲所遇到的融資難題。[2018/5/3]

用戶究竟喜歡哪種穩定幣

加密市場上的穩定幣USDC和GUSD都是基于法定貨幣支持，受到監管的。因此他們的持有者持有的基本上都是可驗證儲備的資產。而對于那些既不可審查又不可驗證的貨幣比如USDT（泰達幣）來說，有人覺得“拉黑”這件事可能會導致USDT需求消失，因為這個穩定幣既不可審查又不可驗證。對于那些不需要抵御審查的價值存儲用戶來說，持有那些受監管穩定幣的風險要低于USDT。所以，抵御審查的穩定幣風險其實是低于USDT和受監管穩定幣的，因此比較適合那些需要抵御審查的加密貨幣用戶。這樣一來，USDT就會處在一個沒有市場的尷尬狀態之中。但問題是，到目前為止的現實情況并非如此，USDT的市場需求依然非常火爆，這主要是因為亞洲市場交易者提供了非常強大的需求驅動力，他們非常偏愛USDT而不是其他穩定幣。

金色財經現場報道 薛蠻子：非理性的區塊鏈野蠻生長時代已經過去 不是所有的人都能喝到泡沫下面的啤酒 :金色財經現場報道，在今天的2018全球區塊鏈高峰論壇上，中國天使投資第一人、蠻子基金創始人薛蠻子做了主旨演講，薛蠻子說：電子郵箱為互聯網提供了殺手級的應用讓互聯網，微信為移動互聯網提供了殺手級的應用，區塊鏈也需要殺手級的應用。目前唯一的區塊鏈殺手級應用就是比特幣。當前區塊鏈的基礎設施，公鏈運載較慢，能夠承載的交易有限，希望區塊鏈3.0帶來真正的應用。未來的區塊鏈能夠真正帶來便利與效率，豐富人生體驗，造福人類，這是區塊鏈的最大的挑戰和機會。薛蠻子指出，發幣并不因為著帶來了場景，并不意味著項目的落地。非理性的區塊鏈野蠻生長時代已經過去，下一代新的區塊鏈公司，一定是有實際落地場景，有自己的獨創，有自己的專利和IP。盡管區塊鏈的“泡沫”下面是“啤酒”，但不是所有的人都能喝到泡沫下面的啤酒。[2018/4/29]

另外，加密市場里還有件事似乎比較明顯（但在加密行業里算是“看破不說破”），即：對于Coinbase來說，他們更希望讓自己的數百萬用戶都使用USDC。因為USDC是可審查、可編程的穩定幣，它能有效地推動加密貨幣普及。Coinbase有機會讓其平臺上的用戶從加密貨幣投機者轉變為真正的加密用戶。如今，USDC穩定幣市場需求正在激增，而且已經成為了DeFi領域的核心部分和用戶主要入口。

金色財經現場報道 三點鐘發起人之一朱大衛：區塊鏈今年發展很大:金色財經現場報道，在4月3日舉辦的2018年世界區塊鏈峰會現場，三點鐘發起人之一朱大衛表示：“區塊鏈今年的發展整體來說機會還是很大的。我看這個機會大概在哪個地方？第一個特點是過去去年開始的時候，我認為它都是小眾的市場，全世界現在也就是一千到五千萬人才有這種貨幣。現場有20個人，有錢包的舉個手，不足三分之一到四分之一，就是大家都在學習區塊鏈，認知區塊鏈，并且我們做了三點鐘以后，春節回來之后發現兩千多家媒體出現了。但是大家都沒有入場，如果今天沒有數字貨幣錢包，不可能在區塊鏈這個世界入場，這是不可能的，這個點的意思是什么呢？我個人認為目前區塊鏈或者數字貨幣市場都處于初期試用者人群。”[2018/4/3]

要知道，只有抵制審查的穩定幣才能與非主權貨幣展開競爭。但現階段，我們還無法知道抵制審查的穩定幣與非主權貨幣對抗會有什么結果，但是不少用戶似乎都很喜歡使用可審查的法定貨幣。不給過隨著用戶可審查意識的不斷增強，未來情況很有可能發生改變。

USDC地址被加入黑名單之后會給DeFi行業帶來什么樣的影響呢？

CENTRE Consortium是加密貨幣交易所Coinbase和支付公司Circle的合作項目，也是USDC代幣的發行方。當一個USDC地址被列入黑名單時，將無法再接收USDC代幣，并且該地址所控制的所有USDC代幣都將被阻止且無法在鏈上轉移。也就是說，如果現在有USDC正放在Maker Vault（MakerDAO的托管兌換服務）中，那么一旦CENTRE Consortium使用黑名單功能，將資金鎖定在Vault庫內，就會破壞DAI與美元的錨定匯率，DeFi協議底層有可能受到影響并遭到破壞，也就無法很好地抵御金融風險沖擊。那么MakerDAO的DAI似乎并沒有傳說中的那么“去中心化”。 

警惕風險

人們過去幾乎完全把穩定幣看作是一種儲備貨幣，然后在中心化交易所使用它進行各種交易。但是現在穩定幣正在通過復雜的智能合約系統進行借貸、杠桿、投入流動性資金池等交易。尤其是在“去信任”的DeFi系統里，穩定幣已然成為了一種規模最大的抵押品形式。

然而，假如合法用戶將USDC、USDT和DAI都存入流動性池內，與此同時一些罪犯也把非法所得的USDC也存入到同一個流動性池內時，一旦這個流動性池的USDC遭到監管機構凍結時，合法用戶也無法嘗試提取資金獲得USDC了。更可怕的是，由于不同流動性池的構造方式不同，合法用戶最終甚至有可能什么都得不到。由于DeFi是一個鏈接網絡，一旦某個鏈接被斷開極可能會導致許多其他地方出現問題，因此不安全的抵押品會破壞整個DeFi網絡，一定要格外注意。

另外，DeFi行業里還存在不良資產（bad asset）風險，這種風險很像是把資產本身的價值給搶劫了。舉個例子，比如某個法定貨幣并沒有完全由儲備金支持，還有一個風險示例就是不良資產會讓您的賬戶余額有可能被直接凍結。但是，DeFi領域里有很多事情難以說清，比如因為DeFi項目之間可能相互關聯，別人的不良資產也會導致你的資產遭受損失。

結論

DeFi行業依然存在中心化問題。如果穩定幣發行方是一個中心化實體，那么他們可以做任何事情，阻止交易、凍結資產等等。

雖然少量的凍結交易不會動搖USDC作為穩定幣的市場地位，特別是對于交易者來說更是如此，但如果這種趨勢變成常態，那么USDC無疑開創了一個很不好的先例。如果帶有后門的穩定幣被廣泛采用，那么監管機構完全有可能發揮更大的威力。

本文部分內容編譯自decrypto

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