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數字人:數字人民幣_40億比特幣能提現嗎

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區塊鏈技術

2008年11月1日,一位自稱中本聰的人發表了《比特幣:一種點對點的電子現金系統》一文,這標志著比特幣的誕生。

隨著比特幣價格的上漲,其底層技術區塊鏈也開始為廣為人知。

區塊鏈技術的外在形式就是分布式賬本,將分布在不同地方的多個節點共同完成交易記賬。每個節點地位都是獨立等同的,沒有現實交易中的中心。傳統的交易記錄都是通過中心節點,來向其他二級節點同步備份數據。而區塊鏈技術則是依靠共識機制來保證各個節點的存儲的一致性,沒有任何一個節點可以單獨記錄交易數據。

通過一系列的技術,將某筆交易數據交給某個節點記錄之后,一旦經過確認,這個記錄會被分發到所有的節點。

我們來舉個例子說明:

傳統的交易是我們完成一筆交易,這筆交易請求會經過中央系統進行,完成后也會把記錄存儲在中央系統。

而區塊鏈技術,則是在一筆交易產生后,不經過中央系統,而直接記錄在單個節點上,會把交易記錄臨時儲存。等到湊夠一定數量的交易記錄后,才會打包成一個區塊保存起來。

接著將這個區塊的信息通過哈希函數生成一個字符串,這個字符串就是整個區塊的身份證。哈希函數在密碼學中用的比較多,即使是很小的信息變動,通過哈希函數都能生成完全不同的字符串,這就避免了重復。

央行副行長宣昌能:將有序推進數字人民幣的研發試點:金色財經報道,央行副行長宣昌能表示,將數字人民幣納入流通中貨幣即M0統計,能更準確反映流通中貨幣總體規模。到2022年底,流通中數字人民幣存量是136.1億元,納入M0以后,M0同比增速是15.3%。按照“十四五”規劃“穩妥推進數字貨幣研發”要求,人民銀行將有序推進數字人民幣的研發試點,持續完善頂層設計和生態體系建設,強化產品和應用創新,逐步建立健全管理框架,不斷深化試點成效。[2023/1/13 11:10:48]

這個新的區塊B除了記錄自己的身份字符串,還記錄了前面一個區塊A的身份信息,而下一個新的區塊C也會記錄區塊B的身份信息。如果有人修改了區塊B的信息,那么得到的字符串就會改變,和區塊C的記錄對不上,區塊B就沒用了。

信息被打包的時候其實還是由一個節點來打包的,然后把打包好的發送給其他人對帳,再各自保存就行。而打包的節點是通過競爭得來的,這個競爭機制是隨機且十分復雜的,也就是每個節點都有機會獲得。

如果一個節點獲得打包的機會,就會獲得獎勵,這就是比特幣的由來。經常說用算力去挖礦,其實就是用算力去匹配這個競爭機制,算力越多,即使過程完全隨機,獲得打包機會的概率也越大,也就是獲得比特幣的機會越大。

區塊鏈的特點:

去中心化。區塊鏈技術不依賴額外的第三方管理機構或硬件設施,沒有中心管制,除了自成一體的區塊鏈本身,通過分布式核算和存儲,各個節點實現了信息自我驗證、傳遞和管理。去中心化是區塊鏈最突出最本質的特征。

華為共同發起成立數字人民幣產業聯盟:金色財經報道,7月23日—24日,第五屆數字中國建設峰會在福建省福州市舉辦,由新大陸數字技術股份有限公司、華為技術有限公司共同發起倡議成立“數字人民幣產業聯盟”, 截至目前,聯盟包括了37家成員單位,其中包括了多家大型國有銀行。[2022/7/24 2:34:51]

開放性。區塊鏈技術基礎是開源的,除了交易各方的私有信息被加密外,區塊鏈的數據對所有人開放,任何人都可以通過公開的接口查詢區塊鏈數據和開發相關應用,因此整個系統信息高度透明。

獨立性。基于協商一致的規范和協議(類似比特幣采用的哈希算法等各種數學算法),整個區塊鏈系統不依賴其他第三方,所有節點能夠在系統內自動安全地驗證、交換數據,不需要任何人為的干預。

安全性。只要不能掌控全部數據節點的51%,就無法肆意操控修改網絡數據,這使區塊鏈本身變得相對安全,避免了主觀人為的數據變更。

匿名性。除非有法律規范要求,單從技術上來講,各區塊節點的身份信息不需要公開或驗證,信息傳遞可以匿名進行

數字貨幣

近年來,比特幣等加密資產發展迅速,發揮了貨幣的功能,新一輪的私鑄貨幣與法定貨幣的爭奪又開始了。

在古代,每當皇帝缺錢時,不由自主地想超發貨幣,這樣可以掠奪民眾的財富。而民眾為了抵制官方的貨幣,就會私鑄貨幣,私鑄貨幣就會和法定貨幣爭奪主導權。

宋徽宗崇寧年間蔡京推行當十錢,只用3枚標準銅錢就可以鑄造一枚當十大錢,可以當10枚銅錢使用,即便不偷工減料也可獲利3倍左右,結果導致民間私鑄貨幣泛濫,經濟停滯。

近年來,以美國為首的西方國家,在08年金融危機之后,不斷通過超發貨幣來維持經濟的增長。這種變相掠奪底層人民的財富,引起了極大地憤慨。這是在這一背景下,比特幣為代表的加密貨幣開始蓬勃發展。

天津市河西區將發放40萬元數字人民幣紅包:金色財經消息,2022年河西區將舉辦貫穿全年的“活力河西?都市消費嘉年華”系列促銷活動,啟動儀式將于4月30日12點開啟。其中包括數字人民幣紅包活動。天津市河西區人民政府、建行天津分行將共投放40萬元數字人民幣紅包,在文化中心商圈各應用場景開展推廣數字人民幣活動,讓數字經濟引領消費提檔升級。[2022/4/26 5:12:09]

截至2022年5月,全球共有1萬余種加密貨幣,總市值達1.3萬億美元。

01

加密貨幣

比特幣作為私鑄貨幣,使用了區塊鏈技術,按照正常來說,其去中心化的特點,可以保證不被控制。

但在去年的6月份,美國司法部表示已經追回了之前被勒索的比特幣。司法部文件顯示是獲得了私鑰也就是密碼之后,追回了比特幣,這對于比特幣引以為傲的去中心化和不可篡改是一個沉重的打擊。

2022年3月,埃隆·馬斯克在推特上爆料稱,比特幣發明人的化名SatoshiNakamoto其實是由幾個品牌名稱拼湊出來的。他曬出韓國三星、日本東芝、日本中道、美國摩托羅拉的品牌標識,分別圈出其英文拼寫SAMSUNG、TOSHIBA、NAKAMICHI、MOTOROLA中的SA、TOSHI和NAKA、MOTO,暗指SatoshiNakamoto由它們組合而成。

比特幣的背后是否有幕后黑手我們沒有答案。但在中國,已經完全禁止了比特幣,在21年清退了很多的礦工,幾大交易平臺也都退出中國。要知道之前,中國擁有世界上最大的挖礦份額。也正是因為這,今年數字貨幣的暴跌,在國內沒有造成很大的影響。

隨著數字貨幣的高速發展,幣值波動加大、且不同幣種交易難度較大,穩定幣隨之誕生。穩定幣錨定特定資產的價值,并設立準備金在幣值波動加大時通過買賣智能合約等方式維護幣值,實際是應用區塊鏈技術來模仿法定貨幣的幣值穩定機制。

建行錢包支持綁定招行,可兌換數字人民幣:建設銀行推出數字人民幣APP(熊貓),如果通過該APP兌換數字人民幣,需要綁定一個銀行一類卡,除建設銀行卡之外,還支持綁定招商銀行的銀行卡。一名建設銀行用戶告訴記者,需要向建設銀行申請,加入白名單之后才可以下載“熊貓”APP,經過測試發現,建設銀行數字人民幣錢包APP確實可以綁定招商銀行的儲蓄卡;至于中信銀行因沒有該行銀行卡,并不確定是否支持。記者注意到,三次大規模內測所使用的“數字人民幣”APP中,建設銀行錢包之下支持綁定8家銀行,即工行、農行、中行、建行、交通銀行、郵儲銀行這六家國有行以及招商銀行、中信銀行。(21世紀經濟報道)[2021/1/19 16:32:59]

比較出名的是泰達幣,以美元資產為抵押,1:1錨定美元,本質上是非法定的數字美元。由于其幣值的穩定性,迅速成為加密資產的交易中介,總市值排名第三,僅次于比特幣和以太幣。

比特幣沒有錨定資產,幣值波動很大,而泰達幣的穩定性,使得成為交易加密資產的貨幣。人們通過美元兌換成泰達幣,再用泰達幣來交易比特幣。

2015年泰達幣出現,使得加密貨幣與美元的聯系增強,一旦美元資產的價值出現縮水,就會引起擠兌,為了防止出現損失,持幣者都希望盡快兌換成美元。這就好比是銀行支票,支票金額與現金1:1兌換,但當你得到消息,銀行經營困難,流動性不足時,擔心出現損失,你就想把支票趕緊兌換成現金。

現在,泰達幣是加密貨幣生態系統的命脈,一旦它出現崩潰,那么整個系統都會垮掉。

02

央行數字貨幣

以比特幣為代表的私鑄貨幣,在市場充裕的流動性涌入下,愈加繁榮。但比特幣交易其資金流向難以監測,很容易被用來洗錢和逃稅漏稅。此外,一國的貨幣政策機構,很難將加密貨幣的交易納入有效監管,反而會影響其貨幣政策的傳導效率。

北京冬奧首張支持數字人民幣購買的地鐵票亮相:金色財經報道,12月31日消息,據北京衛視北京新聞欄目顯示,北京冬奧首張支持數字人民幣購買的地鐵票亮相。

據新聞介紹,使用數字人民幣首先要開通數字人民幣錢包,在中國銀行大興航站樓網點,記者體驗后介紹,數字人民幣不僅支持二維碼、近距離無線通信等常用支付方式,還可以在無網絡情況下雙離線支付。[2020/12/31 16:10:58]

因此,許多國家的央行開始研究數字主權貨幣,中國就是其中之一,目的就是為了和私鑄貨幣搶奪貨幣主導權。目前全球已有5個國家或區域組織推出央行數字貨幣,至少有14個國家正在處于試點狀態,近百個國家處于研發狀態。

但法定的數字貨幣雖然也借鑒了區塊鏈的技術,但和加密貨幣有著明顯的不同。區塊鏈技術最重要的特點就是去中心化,而央行開發數字貨幣的主要目的就是加強貨幣的控制,強調中心化。

盡管兩者存在沖突,但央行數字貨幣仍然在很大程度上借鑒了區塊鏈技術。特別是區塊鏈的安全性對于CBDC來說至關重要,可以幫助CBDC以安全的方式轉移所有權。

全球的CBDC主要有以下幾個區別:

零售型主要運用于國內交易,更加強調小額支付,生活場景。而批發型主要應用于國際大額交易,提高跨境支付的效率和安全性。

單層運行框架會繞過商業銀行,民眾直接將錢存放于中央銀行賬戶或電子錢包中。由于可能存在有較大的金融脫媒風險,大部分國家都選擇雙層運行框架。在雙層運營模式中,央行先將數字貨幣兌換給商業銀行,再由商業銀行兌換給公眾。法定數字貨幣作為央行的直接負債。

CBDC的優點:

1.降低了支付成本

2.普惠金融

3.反洗錢

4.提高貨幣政策傳導效率

以中國的數字人民幣為例。

中國人民銀行在2014年就成立數字貨幣研究小組,16年正是成立數字貨幣研究所,19年底開始正式試點。

數字人民幣運用區塊鏈技術,通過哈希算法的加密字符串來表達數字人民幣,使其具備了安全性、防雙花、不可偽造等特點。

根據央行發布的《中國數字人民幣的研發進度白皮書》,截至2021年6月30日,數字人民幣試點場景已超132萬個,覆蓋生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務等領域。開立個人錢包2087萬余個、對公錢包351萬余個,累計交易筆數7075萬余筆、金額約345億元。

數字人民幣采用雙層運營框架。第一層是中國人民銀行,第二層是商業銀行和第三方支付網絡平臺公司等。目前第二級指定商業銀行包括中國銀行、農業銀行、工商銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行以及支付寶和微信支付。

數字人民幣目前的應用場景主要還是在國內的零售,至于批發型數字貨幣,也加入了香港金管局的研究項目,有序推進。但批發型數字貨幣技術和應用上的難點,比零售型更多,還需要很長的時間才能面世。

數字人民幣的戰略意義

根據3月份,普華永道發布的2022年全球央行數字貨幣指數報告,目前數字人民幣在零售型央行數字貨幣中,應用進度排名第三。央行也在很早之前就在CBDC上布局。如此急迫的推出數字人民幣的測試,其戰略意義主要有兩點:人民幣電子錢包和人民幣國際化。

01

人民幣電子錢包

數字人民幣采用的是雙層模式,也就是央行只向指定的商業銀行兌換,再由商業銀行兌換給民眾。數字人民幣堅持M0定位,不計付利息,以降低與銀行存款的競爭。

但在測試地區的使用情況來看,其表現形式與當前的第三方支付電子錢包沒有太大的區別。綁定個人信息的“數字人民幣”APP,可以直接通過商戶的掃碼進行支付,也可以通過授權給支付寶,在支付寶付款頁面作為一個支付選項。APP不需要綁定銀行賬戶,就可以直接作為電子錢包使用。

所以目前看,雖然數字人民幣堅持M0的定位,但在未來將向M1和M2滲透。人民銀行為此設置制度摩擦,來降低對存款的擠出效應。提出數字人民幣錢包分級分類設計,分別設置交易金額和錢包余額上限來控制賬戶的金額。

目前國內第三方支付完全由支付寶和微信支付占據90%以上的市場份額。此前,央行力推銀聯支付希望改變這一狀況,但成效不大。數字人民幣則是一個新的契機,其便利性、安全性有機會占據一定的市場份額。

特別是可以在沒有聯網下,通過碰一碰的方式直接支付,這就說明不一定需要使用智能手機作為載體,可以使用特定的電子卡或者手環等其他載體進行支付,可以讓更多的人享受到電子支付的便捷性。

對于任何一個國家的央行來說,數量龐大的貨幣不能完全控制,其貨幣政策的傳導效果將大打折扣,一旦出現問題,危害也是巨大的。

02

人民幣國際化

雖然現在國內測試的數字人民幣只是零售型,但在未來,數字人民幣將為人民幣的國際化提供助力。

SWIFT系統又稱環球同業銀行金融電訊協會,不同國家的銀行之間進行跨境轉賬都需要通過SWIFT支付系統。如果被移除出這一系統,就無法用美元進行結算,只能用本國貨幣進行貿易。

2020年7月,美國曾威脅將香港銀行移除SWIFT。SWIFT已經被用來對伊朗、朝鮮和俄羅斯的制裁。這對于中國來說是一個巨大的威脅。

數字人民幣采用分布式賬本,當一筆交易產生時,向全網每一個節點廣播,節點確認無誤后,交易信息被確認并記錄;即在交易完成的同時,清算就已經完成了。鏈上每一個節點在無中心節點的情況下,處于互相平等地位,降低對SWIFT的依賴。

數字人民幣在跨境支付中可以提高效率,降低成本。相比于傳統的跨境支付,采用區塊鏈技術,理論上可以節省90%的成本,只需幾秒鐘就完成了交易和清算。傳統跨境流程在3-5天。

數字人民幣新的形式在客觀上,降低了人民幣的使用成本,提高了使用效率,抵御了原有貨幣體系的清算風險。數字人民幣的特性在吸引更多國家的同時,也就加速了人民幣國際化進程。

總結

數字人民幣是我國發展戰略的選擇,既包含機遇,也會遇到挑戰。中國不管是在用戶使用習慣,還是研發進度和使用場景上都具有相當大的優勢。

參考文獻:

1.區塊鏈——百度百科

2.關于區塊鏈原理及應用的綜述——姚忠將,葛敬國

3.中國數字人民幣研發進展白皮書——中國人民銀行

4.數字人民幣的主要特征及影響分析——劉曉欣

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