數字人:王蓬博：數字人民幣重點發展路徑逐漸明晰_APP數字人直播軟件多少錢

中新經緯11月19日電題：數字人民幣重點發展路徑逐漸明晰

作者王蓬博博通咨詢金融行業資深分析師

最近，監管高層在對外講話中不斷地提及數字人民幣，特別是對于現階段面臨的問題和發展方向進行表述，讓外界進一步明晰了數字人民幣在下一年中的重點發展路徑。從中不難看出，人民銀行對于數字人民幣的發展早已作出規劃，正在有序推動。

中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春在“香港金融科技周2021”上披露了數幣階段測試的進展數據：截至2021年10月22日，我國已經累計開立數字人民幣個人錢包1.4億個，企業錢包1000萬個。

可以說，2021年，數字人民幣的推廣正式邁入“縱深化”的全民普及階段，通過聯合地方政府不斷發紅包帶動用戶下載和使用，依靠銀行和收單機構做好數字人民幣的線下推廣和設備改造調試，不管是對公還是對私方向，都讓商家和普通用戶有了初步的數字人民幣使用概念。

三箭資本聯創Kyle Davies因未按時回應傳票被要求認定為藐視法庭:6月15日消息，已破產的對沖基金三箭資本周三提交的一份法庭文件稱，聯合創始人Kyle Davies應被認定為藐視法庭，因為他沒有回應有關三箭資本倒閉的信息傳票。該文件敦促紐約法院對故意無視先前請求的行為每天罰款1萬美元，理由是Davies奢侈的生活方式和經營該公司的豐厚利潤。[2023/6/15 21:39:13]

數字人民幣落地的生活消費場景也得到大大拓展。試點呈現出選擇地區具備廣泛代表性、規模有序擴張的特點：兼顧線上線下，實現生活繳費、交通門票、購物餐飲、政務服務等基本領域全覆蓋。美團、順豐、途牛等一大批互聯網平臺紛紛參與其中。

能夠取得這樣的成績，實際上是人民銀行多年準備和推動的結果。正如中國人民銀行行長易綱在近日的視頻演講中提到，人民銀行從2014年起開始研究法定數字貨幣，在2016年搭建了中國第一代央行數字貨幣原型，同時提出M0定位、雙層運營體系、可控匿名等基本特征。2017年起，人民銀行與商業銀行、互聯網公司等合作，共同進行數字人民幣研發。2019年末，數字人民幣開始試點。易綱表示，截至2021年10月8日，數字人民幣試點場景已超過350萬個。目前包括十個城市及2022北京冬奧會場景。部分城市還推出了數字人民幣綠色出行、低碳紅包等使用場景。

余偉文：本次計劃為將來可能推出數碼港元作好準備:金色財經報道，金管局總裁余偉文表示：雖然金管局未決定會否或何時推出數碼港元，但我們很高興能啟動數碼港元先導計劃。這是金管局與業界聯手探索創新用例的良機，也為將來可能推出數碼港元作好準備。我們感謝業界積極參與試驗，并期待試驗成果。我們亦樂見多位學術界專家參與CBDC研究。透過促成政府、業界及學術界合作，我們希望研究和發展工作能與時俱進，并能將其所得轉化成切實的商機。[2023/5/18 15:11:21]

但也必須要看到，理順數字人民幣發展，接下來仍然有很長的路要走。

比如市場化的問題，博通分析發布的《數字人民幣專題分析報告》中就曾指出，數字人民幣的發行和推廣，市場化一定是主要發展的路徑。報告數據統計顯示，來自安全技術、錢包與支付技術、對接支付場景等六類企業，總計有超過50家機構對數字人民幣表明積極態度，市場前景廣闊。但在數字人民幣的研究推廣過程中還需要支付終端等多個功能模塊的構建，并且現有試點模式有待創新，市場缺乏盈利點和吸引力，各路參與數字人民幣運營的機構尚不能構建清晰商業前景。

數據：約228億枚USDC存放在EOA錢包中，超USDC總量的一半:金色財經報道，Circle歐盟戰略與政策總監Patrick Hansen發推表示，目前超過一半（約228億美元）的USDC存放在EOA錢包中，而交易所中的比例不到10%，

此外在持有USDC的錢包中，75%的錢包持有數量低于100枚USDC。[2022/10/31 11:59:25]

監管層對此也有著清晰的認知。易綱在視頻演講中提到，推動數字人民幣與現有電子支付工具間的交互，實現安全與便捷的統一；完善數字人民幣生態體系建設，提升數字人民幣普惠性和可得性。

穆長春也指出，數字人民幣在正式推出前，仍需面對三大挑戰：加強受理環境建設、完善安全和風險管理機制、健全數字人民幣監管框架。

印度儲備銀行：加密資產對金融穩定的風險目前似乎有限:金色財經報道，印度儲備銀行（RBI）發布了第 25 期金融穩定報告（FSR）。印度儲備銀行行長 Shaktikanta Das寫道：加密貨幣是一個明顯的危險，基于虛構的價值，沒有任何基礎，只是在復雜的名稱下進行投機。印度儲備銀行負責人進一步認為：雖然技術支持了金融部門的影響力，并且必須充分利用其優勢，但必須防范其破壞金融穩定的潛力。

印度中央銀行的報告探討了加密資產帶來的金融穩定風險，并引用了各種研究，包括金融穩定委員會 (FSB) 的工作。報告指出：由于整體規模較小（占全球金融資產的 0.4%），加密資產對金融穩定的風險目前似乎有限。此外，它指出加密貨幣“與傳統金融系統的聯系受到限制”。

該報告還討論了穩定幣和中央銀行數字貨幣（CBDC）。印度儲備銀行指出：聲稱相對于現有法定貨幣保持穩定價值的穩定幣的風險尤其需要密切監控。[2022/7/4 1:50:01]

穆長春表示，雖然目前試點項目已經運行得相當順利，但受理環境的建設仍在進行中。一方面，需要尋求通過多樣化的智能和定制化的錢包選擇，以及廣泛的使用案例來改善用戶體驗；另一方面，要為所有商戶改造和升級受理系統。

穆長春還指出，由于央行數字貨幣很容易成為黑客的攻擊目標，因此安全是系統開發的首要任務。目前，中國人民銀行將在數字人民幣的整個生命周期內，繼續完善其運營系統的安全管理，包括加密算法、金融信息安全、數據安全和業務連續性，央行會致力打擊犯罪活動，確保系統安全穩定，同時考慮用戶的隱私保障。

在更新原有法律法規的基礎上，數字人民幣的監管措施和管理辦法還需要進行單獨完善和補充。

博通分析預測，接下來的一年首先要理順的是數字人民幣收費機制，依靠市場調動起各方力量，盡快完成商戶的改造和受理系統升級，使數字人民幣生態體系得到完善。雖然目前已經有部分收單機構能夠從數字人民幣的推廣中賺取利潤，但大都單獨依靠銀行端給到補貼，如何形成長久的、滿足各方需求的收費機制還需要時間驗證。

另一個值得關注的焦點，是兩大支付巨頭何時正式開放接入數字人民幣。從概念上兩大機構也屬于電子支付工具，當城商行通過清算所接入完畢以后，或許安全性和生態建設上能夠逐步符合要求。

當然，數字人民幣的不斷發展，實際上對產業鏈各方都是利好。

銀行應該主動抓住數字人民幣發展的時代機遇。數字人民幣采用雙層運營體系，銀行是整個產業鏈中不可或缺的兌換流通端。依照當前數字人民幣的機制設計和試點情況，一定程度上彌補了銀行在用戶和產品運營層面的劣勢，為銀行創造了一個全新用戶交互場景和獲客渠道。

而對于第三方支付受理機構來講，短期看，能夠獲取在銀行卡收單和二維碼收單兩個條線之外的利潤收益，長期看則存在著重新通過剛需場景分割部分流量的機會。不過，要想實現長期目標，線上線下支付場景系統建設的學費一分都不能少交。

同時也應看到，數字人民幣的不斷推進也將給銀行和IT系統市場帶來新的增量，如果再加上支付受理終端市場，金融科技和相關的系統服務商都將被市場長期看好。(中新經緯APP)

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