ATM:數字人民幣會對銀行ATM機帶來哪些沖擊？_數字貨幣ATM幣

商道童言留意到，中國銀行表示，全免借記卡ATM跨行取現手續費。過去ATM機曾經因為便捷、可以24小時服務等特點，被持卡用戶接納。

但2015年后，隨著移動支付的逐漸普及，消費者、銀行或監管機構對現金的需求逐漸減少。因此，ATM機的商業模式產生了極大的變化。

在這場生死存亡的危機中，與口香糖、方便面曾經面臨的問題一樣，大多數ATM機供應商都在尋求積極轉型以迎合市場變化。一些ATM機供應商正在應用大數據、生物識別等技術與ATM機的融合應用，大力發展“自助銀行”和“智能柜臺”一體化業務。

隨著數字人民幣的發行，甚至連自助銀行仍然可能會消失。目前像建設銀行、工商銀行等商業銀行正在逐步減少自助銀行的數量。同時，商業銀行的業務處理渠道在疫情后的線上化程度不斷加深，銀行網點的價值更有可能進一步被削弱。

北京市海淀區：明年以衛生等領域為重點，拓展數字人民幣應用場景:12月30日，在海淀區重點工作新聞發布會上，海淀區金融辦主任劉建民介紹，海淀區將以“三區”（北京自貿試驗區、服務業擴大開放示范區、科創金融試驗區）建設為契機，建設先行先試、支持科創的普惠金融創新中心。發揮科技創新的先發優勢，建設創新引領、金科融合的國家級金科新區。開展數字人民幣推廣活動，以衛生等領域為重點不斷拓展數字人民幣應用場景。（新京報）[2021/12/31 8:16:24]

圍城內的ATM機

ATM機通過實現金融交易的自助服務，可以代替銀行柜臺人員的工作。一定程度上，ATM的出現提高了銀行柜臺的效率，縮短了客戶辦理銀行柜臺服務的等待時間，實現了24小時金融服務。

中信建投：數字人民幣加速發展有6大原因:中信建投指出，數字人民幣加速發展有6大原因：1）順應“無現金”時代的發展，降低發行成本；2）提升支付體系的安全性；3）提高金融包容性，促進普惠金融；4）打擊金融犯罪，提高金融體系穩定性；5）提升央行對貨幣供給和貨幣流通的控制力，提高貨幣政策的有效性；6）推動人民幣國際化。在試點初期，六大國有大行作為首批試點單位，其與數字貨幣相關的核心系統升級改造和建設已陸續展開，銀行IT相關公司將首先受益。（證券時報網）[2021/6/30 0:15:50]

銀行安裝一臺ATM機，機器費用和場地租金費用都是大頭，ATM機運營產生的電費也需要銀行繳納。銀行在非銀行營業網點放置ATM機還有有固定的流程，特別是押運錢款也是一項支出。鈔票進入存儲款機都經過了非常嚴格的程序，不同流程環節均有嚴格的內控制度。

雖然2015年之前ATM機市場形勢良好，但隨著移動支付的快速普及，形勢出現了轉機。ATM機淡出的背后或蘊涵“貨幣的去現金化”，移動支付的普及給現金業務帶來了不小的壓力，這從銀行卡提現業務的數量逐年下降也可以看出。

全國密碼創新大賽為獲獎團隊頒發數字人民幣獎金138萬元:10月26日，“金融密碼杯”2020全國密碼應用和技術創新大賽頒獎在蘇州舉行。央行副行長范一飛及評審指導小組成員為獲獎團隊頒發了數字人民幣獎金，獲獎團隊來自建信金融科技公司、北京郵電大學等，由此計算此次共發出數字人民幣獎金138萬元。（21世紀經濟）[2020/10/27]

來勢洶洶的數字人民幣

在政府及相關部門的大力推動下，數字人民幣越來越受到重視。數字人民幣是中國人民銀行發行的數字法定貨幣，具有價值特征和合法補償，支持可控匿名。

2020年10月以來，人民幣數字化試點規模有序擴大，累計發放人民幣數字化紅包近3億元。同時，目前已有7家經營機構接入人民幣數字錢包，其中以中國農業、工商銀行等主要國有大型銀行為輔，互聯網商業銀行為輔。此外，京東、美團、攜程等20余家主流電商平臺已實現人民幣數字錢包互聯互通，大大拓展了數字人民幣的應用范圍。

雄安小規模測試數字人民幣 星巴克等暫未接入:10月14日消息，近期數字人民幣在深圳正式亮相。而除深圳之外，蘇州、雄安、成都也是數字人民幣的試點地區。通過在雄安新區實地探訪發現，整體來看，雄安的數字人民幣仍是在小規模、小范圍內測試，當地市民對此認知差異較大，有人表示從未聽說，也有人表示很期待。與此同時，雄安數字人民幣試點主要以銀行線下推廣為主，此前盛傳的星巴克等外資企業企業暫時并不支持數字人民幣支付，但測試范圍仍然是以餐飲業為主。（21世紀經濟報道）[2020/10/14]

數字人民幣在跨境業務方面也顯示出相當大的發展潛力。像香港金融管理局正在持續與中國人民銀行合作，就數字人民幣在香港進行技術測試，爭取為香港和內地居民提供更便捷的跨境支付服務。還有此前中國和伊朗達成的中伊協議中，數字人民幣結算也成為其中的關鍵。

數字人民幣的推廣，一方面是為了促進數字經濟的發展，另一方面也是為了適應全社會現金業務量減少的現實。無論是從消費者、銀行還是監管機構的角度來看，人們對ATM和現金的日常需求都越來越低。

易綱：數字人民幣何時正式推出尚沒有時間表:中國人民銀行行長易綱：目前，數字人民幣研發工作遵循穩步、安全、可控、創新、實用原則，先行在深圳、蘇州、雄安、成都及未來的冬奧會場景進行內部封閉試點測試，以檢驗理論可靠性、系統穩定性、功能可用性、流程便捷性、場景適用性和風險可控性。但目前的試點測試，還只是研發過程中的常規性工作，并不意味數字人民幣正式落地發行，何時正式推出尚沒有時間表。（金十）[2020/5/26]

ATM“擁抱”數字人民幣會是個趨勢嗎？

在ATM機市場壓力巨大的情況下，ATM機廠商積極順應數字人民幣發展趨勢，對ATM機進行技術創新和二次改造升級，努力使ATM機與數字人民幣協調發展。

現在很多ATM機都引入了數字人民幣現金兌換的功能。2021年年初，中國農業銀行率先推出ATM機數字人民幣存取款功能。無論是數字人民幣提現還是現金兌換成數字人民幣，操作時間都不會超過兩分鐘。

在數字人民幣的背景下，不少ATM機廠商也在尋求新的發展機遇。公開資料顯示，中國廣播電臺已與中國工商銀行、長沙銀行等銀行開展數字人民幣業務相關合作。一方面，銀行智能自助終端對數字貨幣兌換有升級需求；數字人民幣應用場景研發工作，包括數字貨幣核心業務系統、商戶錢包和個人錢包等硬件系統；此外，人工智能應用場景也可以實現數字貨幣應用的諸多創新。

ATM機上如此快速的技術創新表明，數字人民幣給ATM機制造商帶來的不僅是威脅，也是機遇。數字人民幣同樣可以促進ATM市場的數字化轉型，提高行業標準和整體服務效率。

數字時代的ATM轉型

ATM機廠商還是會不斷創新ATM機中的相關技術的，因為人們對ATM機仍會有一定的需求，ATM機市場仍有生存空間。這是因為中國還有很多應用場景需要現金業務的支持，努力融合數字人民幣的發展將是未來的轉型關鍵。

從規模上看，流通現金仍保持數億規模。到2020年底，流通現金將達到8萬億元左右。同時，根據央行數據，2020年，我國約13%的居民將主要使用現金支付。這表明很大一部分居民在日常生活中對現金的需求仍然非常大。

另外，隨著我國進入老齡化社會，部分老年人難以適應電子支付，還有部分偏遠貧困地區居民沒有智能手機，現金還是日常生活的主要交易手段。由此可見，ATM機在居民的日常生活中仍然扮演著重要的角色。

所以雖然很多城市的居民在日常生活中很少使用現金和ATM機，但從全國范圍來看，ATM機市場和現金仍然是必要的。

未來會如何演變？隨著數字人民幣的發展和普及，對ATM機的需求必然會進一步減弱。因此，ATM機供應商應該自我挑戰，進行技術和業務創新和突破，讓過去提供給客戶的服務更加精細化和場景化，讓客戶獲得更好的服務體驗。

商道童言認為至少在很長一段時間內，如果ATM機制造商在與數字人民幣協同發展的基礎上，抓住機遇，不斷創新ATM機，他們將能夠與數字人民幣一起為人們的日常生活提供便利，同時努力獲得更大的市場空間和生存機會。

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