比特幣:虛擬幣錢包頂風攬客 不懼監管化身“幣圈銀行”_虛擬幣交易是不是犯法的比特幣中國官網聯系方式

來源：貝果財經

原標題：化身“幣圈銀行”虛擬幣錢包頂風攬客

本報記者/鄭瑜/北京報道

在各路真假難辨的消息炮轟之下，虛擬幣市場投機空前活躍，交易量不斷上漲，比特幣網絡嚴重擁堵。

由于虛擬幣除了挖礦獲得，便是通過法幣場外交易。而在場外交易模式下，銀行渠道首當其沖成為了虛擬幣交易的重災區。

日前，有銀行表示對于通過銀行賬戶劃轉虛擬幣相關交易資金，將采取暫停賬戶等措施。外界將上述消息視為，繼央行官員公開表示央行正研究對比特幣、穩定幣的監管規則后，強監管信號的延續。

出人意料的是，一直號稱是“技術中立方”、隱于各大法律風險突出的虛擬幣“交易所”身后的虛擬幣錢包公司卻率先跳了出來，欲在銀行封堵之下，利用投機者既想一夜暴富又恐懼銀行凍卡的情緒，趁勢推出號稱可以防范銀行凍卡的新交易模式攬客撈金。

螞蟻鏈：NFT不是虛擬幣，和比特幣等虛擬幣有著本質區別:近日，支付寶小程序“螞蟻鏈粉絲粒”上限量發售的敦煌飛天等四款“NFT付款碼皮膚”受到廣泛關注，作為該小程序運營方和該幾款皮膚的技術提供方，螞蟻鏈表示，所有NFT付款碼皮膚僅供會員低價購買，用于支付寶付款碼換膚，不允許用于其它商業用途，更不是虛擬幣。NFT是解決數字藝術品確權的一種有效和可靠的技術手段，具有唯一性和不可分拆性，不具有等價交換物的特征，和比特幣等虛擬幣有著本質區別。（財聯社）[2021/6/24 0:03:31]

值得一提的是，在監管表態、銀行圍堵的夾擊之下，比特派錢包自稱“派銀行”，高調宣傳撮合用戶用銀行卡買賣虛擬幣功能。比特派錢包此番的逆勢疾行意欲何為？

不懼監管

在虛擬幣的世界里，“錢包”是管理密鑰的工具。密鑰分為私鑰和公鑰。私鑰用來簽名交易，可以證明用戶對交易的輸出權。“錢包”有其一一對應的“錢包地址”，可簡單理解成錢包是銀行卡，錢包地址是銀行卡號。

上海市人民檢察院：虛擬幣、游戲幣成新型洗錢載體:在上海市人民檢察院金融檢察發布會上，2020年，全市檢察機關共受理審查起訴金融犯罪案件1776件3361人。其中非法集資案件中，虛擬幣、游戲幣等成為新型洗錢載體。在不少非法集資或金融詐騙案件中，虛擬幣、游戲幣的加入使得資金蹤跡難覓，跨境資金下落不明。（法制網）[2021/5/13 21:58:18]

由于虛擬幣“交易所”通過賬號與密碼即可登錄，雖然用戶知道自己銀行卡號，但是用戶并不掌握錢包地址對應的私鑰。這就意味著，用戶并不真正持有交易的輸出權，只能無條件地信任“交易所”。

而在使用“錢包”是否安全仍有待商榷的情況下，過去很長一段時間，“錢包”卻吸引了很多不放心把錢放在虛擬幣“交易所”的用戶。這些“錢包”功能簡單，僅限于管理私鑰。

易觀分析師：我國數字貨幣和虛擬幣有很大區別:易觀金融行業資深分析師王蓬博表示，我國數字貨幣和虛擬幣有很大的區別。王蓬博稱，比特幣等所謂的虛擬貨幣，幣值浮動就像拿著股票，很容易被“割韭菜”。數字人民幣和紙幣版的人民幣本質是一樣的。只不過紙幣看得見摸得著，而電子版本只存在你的電子設備(手機)里面而已。換句話說，紙幣是紙印刷的，數字人民幣是加密數字化信息。使用紙幣你給出去的是一張紙，使用數字貨幣給出去的是數字信息。（新華日報）[2020/8/26]

但是在幣圈瘋狂行情的情緒渲染與盈利遠遠遜色“交易所”的情況下，“錢包”公司開始有些坐不住了，不再滿足于僅僅是管理密鑰，而是以某些由頭瘋狂攬客，在此基礎上再向用戶宣傳收益產品，引導用戶募幣投向生息資產。

“幣圈凍卡潮有多厲害你們知道嗎？這次斷卡行動讓倒賣銀行卡的灰產們都暗暗為行業擔憂，我們當前零凍卡。”2021年開年以來，比特派錢包在官方微博上不遺余力地攬客。

山東金融局：不輕信虛擬幣等炒作 非法集資政府不會買單:3月4日，山東省地方金融監督管理局（下稱“山東金融監管局”）官網發布公告，提示投資者“疫情防控期間理性選擇投資渠道，謹防非法集資陷阱”。公告中，對于謊稱可以代購代銷“特效藥”“口罩”“消液”等物資的消費返利，或炒作“冠狀病加密貨幣”等概念的行為，均被山東金融監管局“風險”提示。同時，山東金融監管局強調，非法集資是違法犯罪行為，參與非法集資責任自負，且不受法律保護，政府不會買單。（新京報）[2020/3/4]

所謂“斷卡”行動，即2020年年底最高人民法院、最高人民檢察院、部、工業和信息化部、中國人民銀行聯合發布《關于依法嚴厲打擊懲戒治理非法買賣電話卡銀行卡違法犯罪活動的通告》，以“零容忍”態度嚴厲打擊非法買賣“兩卡”違法犯罪活動，進一步加強行業監管，在全國范圍內對涉“兩卡”違法犯罪人員實施懲戒，深入推進“斷卡”行動，全力斬斷非法買賣“兩卡”黑灰產業鏈條。

聲音 | 《北京市朝陽區檢察白皮書》：虛擬幣等非法集資騙局屢禁不止:12月25日，經濟日報刊文《非法集資類犯罪是重災區》。文章表示，日前，北京朝陽區檢察院發布了《北京市朝陽區金融檢察白皮書》，揭示金融犯罪新特點、新趨勢，提示防范金融管理新漏洞。白皮書顯示，從案件數量看，非法集資類犯罪仍是重災區。值得注意的是，虛擬幣騙局屢禁不止，以高額返利為誘餌設“龐氏騙局”多見。白皮書揭示，很多不法分子打著“區塊鏈”“虛擬貨幣”等創新熱點的旗號，通過發行“虛擬貨幣”“虛擬資產”等方式，進行非法集資。如，羅某某等人非法吸收公眾存款案中，涉案公司在沒有申請備案的情況下，在網站發布名為民通寶的虛擬幣，吸引投資者進入。[2019/12/25]

有法律人士曾告訴記者，基于打擊“兩卡”犯罪的余波，電信行業監管部門、中國人民銀行以及機關在近期加強了對銀行卡資金流水的管控，容易存在疑點的幣圈賬戶，正是司法機關關注的重點之一。

除了頂風攬客，比特派錢包還公然與銀行“唱反調”。

5月7日，中信銀行禁止賬戶用于比特幣交易的聲明沖上微博熱搜榜。該聲明表示，一經發現通過中信銀行賬戶劃轉比特幣、萊特幣等虛擬幣相關交易資金，有權采取暫停相關賬戶交易、注銷相關賬戶等措施。

5月10日，比特派官方則高調宣傳其撮合虛擬幣買賣功能，表示可以防止國內用戶被銀行凍結賬戶。并稱，針對銀行反向凍結，還有相應辦法可以避免。

不過，當記者聯系比特派錢包希望了解防范凍卡功能是否有效、是否知悉央行等七部委對于不得從事虛擬幣相互之間兌換業務的要求后，比特派錢包官方悄然刪去了日前“出金遠離凍卡”的宣傳。

法律風險尤甚

業內共識認為，“錢包”是一種中性的業務行為。即“錢包”保管著用戶的密鑰，幫助用戶更方便地進行虛擬幣交易。

但是，若摻入其他虛擬幣收益服務，則上述情況將發生翻天覆地的變化。

“建議國內大陸的‘錢包’技術供應商，除卻要壓制對增值業務的欲望之外，也要做好反洗錢等工作，防止被當成共同犯罪進行處理。”中國銀行法學研究會理事肖颯曾撰文提醒，通常情況下，支撐“錢包”的技術是一種中性的業務行為。但是技術不總是中立的，有時候中性的業務與幫助犯僅一線之隔，稍不留神就會站到法律的對立面。

值得注意的是，2021年1月20日，比特派錢包發布消息稱，自比特派財富上線8個月以來，已經累計為用戶發放收益近124萬USDT。“相關產品本息均已發放到用戶的派銀行。”

比特派錢包APP顯示，當用戶完成KYC認證以及電子社保卡、銀行流水等資料上傳，并通過審核后，平臺可在特定模式下撮合用戶買賣交易泰達幣。最后用戶再通過比特派錢包的“幣幣兌換”功能將泰達幣兌換成比特幣、以太坊、萊特幣等其他虛擬幣。

記者看到在比特派錢包APP中，其自稱“派銀行”，為用戶提供撮合使用銀行卡交易虛擬幣服務，在“派銀行”功能之下，其還推出了虛擬幣相關的借貸、財富等產品服務。

有律師表示，使用虛擬幣進行借貸、投資，似乎不涉及法幣交易。但問題在于，若穿透到源頭，購買這些虛擬幣的資金還是法幣。所謂的不涉及法幣交易屬于自欺欺人，是一目了然的偽命題。刑事規制的特點之一是“實質認定”，寄希望于幣幣交易并不能達成規避集資類刑事規制的目的。

那么，為何“錢包”不甘于技術中立，非要鋌而走險下場提供增值服務？

值得注意的是，由于比特幣的網絡交易平臺、過程和規則等都缺乏監管和法律保障，行業缺乏監管與規則。在幣圈的共識中，高管身份是否透明、是否人在國內，是虛擬幣相關服務安全與否的重要判斷因素。

而在比特派官網上，其并未披露管理團隊詳細信息，僅表示公司于2015年在塞舌爾共和國注冊，團隊來自世界各地的專家，為用戶提供資產管理服務等等。

實際上，虛擬幣“錢包”生息資產的披露問題與真實性風險，也曾讓參與其中的投資者血本無歸。

此前，一款虛擬幣錢包“PlusToken”在吸引用戶超過200萬人后，就突然暫停提現“跑路”，國內不少投資人深受其害。

根據央視報道，機關立案偵破“PlusToken”案件，其以比特幣等虛擬幣為交易媒介，打著提供數字貨幣增值服務的幌子，承諾高額返利，吸引廣大群眾參與，涉案虛擬幣總值超過400億元。“其聯合創始人身份對外披露為前谷歌阿爾法狗算法研究員與跨國公司員工，而經過調查，該創始人身份系傳銷團隊偽造。”

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