OTC:虛擬貨幣“易容式”交易如何封堵？_虛擬幣OTC幣

互聯網金融協會、銀行業協會、支付清算協會5月18日聯合發布的公告直指當前虛擬貨幣炒作的命門。公告明確，金融機構應充分運用科技手段，加強對涉虛擬貨幣交易的賬戶和資金的監測，及時采取暫停相關賬戶交易、注銷相關賬戶等措施，并將問題線索報告相關部門。必要時，對有關部門的調查、偵查工作給予支持配合。

雖然銀行業早已開始“封堵”虛擬貨幣交易，但一直以來無法徹底斷絕人民幣與加密貨幣之間的連接。諸如OKEx等APP仍能使用銀行卡、微信、支付寶等實現法定貨幣與虛擬貨幣之間的交易。場外交易、“礦商”出售虛擬幣等支付方式，都為人民幣與虛擬貨幣交易提供了隱蔽通道。

業內人士認為，如要徹底封堵虛擬貨幣交易，有關部門需更深層次地升級技術，加強對出入境資金交易的監控。

中國人民銀行重慶營管部發布關于謹防虛擬貨幣交易活動的風險提示:3月16日，中國人民銀行重慶營業管理部發布“關于謹防虛擬貨幣交易活動的風險提示”。提示稱，近期有不法分子以“虛擬貨幣”“區塊鏈”“數字資產”的名義，打著“投資返利”“保本保收益”的旗號，誘騙投資者購買“XX幣”“XX豆”等形式的虛擬貨幣，借機吸收資金，違反了《關于防范代幣融資風險的公告》，涉嫌從事非法集資、傳銷、網絡賭博、詐騙等犯罪活動，嚴重擾亂經濟金融活動秩序。為此，提醒廣大市民朋友，任何組織和個人不得非法從事代幣發行融資活動;?任何所謂的代幣融資交易平臺不得從事法定貨幣與代幣、虛擬貨幣相互之間的兌換業務，不得買賣或作為中央對手方買賣代幣或虛擬貨幣，不得為代幣或虛擬貨幣提供定價、信息中介等服務;?各金融機構和非銀行支付機構不得開展與代幣發行融資交易相關的業務。[2021/3/17 18:50:56]

“易容式”交易逃避監管

歷史上的今天 | 美國印第安納州提出用“虛擬貨幣納稅”的法案:2018年1月26日，根據菲律賓證券交易委員會一份新公布的文件顯示，他們根據證券登記規定，對四家公司和一家運營商Krops的ICO行為頒發停止法令。

2019年1月26日，美國印第安納州提出用“虛擬貨幣納稅”的法案。該州政府在法案中修改了引入虛擬貨幣作為納稅手段的規定。[2020/1/26]

監管部門早已禁止銀行卡、微信、支付寶渠道用于虛擬幣資金交易充值及提現，但虛擬貨幣交易平臺仍有對策繞過銀行風控。

上海證券報記者體驗某交易平臺的交易過程時發現，需要把人民幣轉換成比特幣、泰達幣等虛擬幣時，只要與賣幣者談妥幣幣互換的費用，平臺就會指引投資者一個交易入口。買幣者只需上傳銀行卡、身份證信息、人臉識別信息，平臺將發出指令，讓交易對方提供銀行卡信息或二維碼，買幣者付款后，平臺就放幣給賣幣者。

動態 | 虛擬貨幣報道資料流出來源為三名韓國總理辦公室出入的記者:今日據韓國總理室發布稱，日前1月份韓國提前流出關于比特比等虛擬貨幣關聯的政府對策報道資料的來源為出入韓國國務院調整室、韓國國務總理秘書室的三名記者漏出。經調查后其三名記者也承認此事項。則對此總理辦公室出入記者組織討論是否對三名記者所屬媒體進行處罰。[2018/7/12]

一位資深炒幣人士介紹：“如果你在交易的備忘里寫BTC，那銀行就可能直接停掉交易。不寫，那就是兩個人之間不知什么原因的一次轉賬。”這也就使得許多交易逃過了銀行與支付機構風控系統的監控。

兩大“漏洞”待修復

目前，法定貨幣與虛擬貨幣互換的方式主要有兩種：一是場外C2C交易，交易由OTC平臺“撮合”；二是向“礦工”直接購買，適合大批量購買的機構或投資者。

美華裔大學生投資虛擬貨幣賺近20萬美元 足以繳付4年學費:據《紐約郵報》報道，在美國念大學大不易，許多學生必須靠打工或學貸解決學費問題，但22歲華裔學生陳柯尼(音譯)，卻因投資虛擬貨幣——比特幣獲取了一筆足以繳付4年美國大學學費的資金，陳柯尼，去年2月始投資比特幣，他先投資5000美元，接著比特幣幣值一路狂飆。直至去年底，陳柯尼的比特幣增值到20萬美元，足以負擔4年大學學費。陳柯尼投資成功，得歸功于同學研究出的演算法，據說共有15人在該學生的操盤下大賺一筆。[2018/2/22]

中國通信工業協會區塊鏈專委會輪值主席于佳寧表示，散戶炒幣者使用較為頻繁的是OTC。

2017年9月，監管部門對所有涉及虛擬貨幣與法定貨幣交易的平臺進行整頓，堵住了通過平臺進行直接交易的路徑。此后，買家轉向C2C支付通道。比如，A需要向B購買比特幣或泰達幣，A用法定貨幣向B個人賬戶轉賬；轉賬成功后，OTC交易平臺敦促B把虛擬貨幣轉移給A。

這種OTC收款方案實際上讓買賣雙方均面臨較大風險。若賣家收到一筆來路不明的資金，一旦涉及違法犯罪案件，賣家將被機關追查，銀行賬戶也會被凍結。在多起案件的判決中，相關操作者均判定構成掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪。

在OTC中，泰達幣是關鍵所在，作為一種穩定幣，其價值錨定美元，在交易中起到準現金的作用。目前，虛擬貨幣交易所基本實現全球化，在交易所里存放現金會帶來大量的法律和監管成本，而各國的法律對加密貨幣交易的態度各有不同，為了規避這些問題，交易所都不收現金，而是支持使用穩定幣建立交易。穩定幣的出現讓各類虛擬幣交易更為隱蔽。

比特幣“礦工”也是比特幣的主要賣家。特斯拉公司CEO馬斯克稱，少數幾家大型“礦業”公司控制了市場上絕大多數比特幣。“礦工”向加密貨幣交易平臺轉移比特幣，也可向機構和投資者出售比特幣。這類投資者往往是大額交易者，他們與“礦商”間的交易以法定貨幣完成。

在業內人士看來，交易者與礦業公司發生資金往來，經常涉及跨境行為，交易雙方也不會直接標注資金用途，考慮到多個國家和地區的監管協同問題，一國的監管部門難以簡單快速識別這類轉賬。

圍堵追蹤鏈上交易

對OTC炒幣者而言，為了防止頻繁交易被凍卡，他們需要經常“倒卡”，這進一步催生出一條幫助此類交易者提供支付結算業務的黑灰產業鏈。近日，OTC圈內備受關注的趙東案開庭，給不少炒幣者拉響了警報。

趙東是人人比特、DFund創始人，他因向網絡犯罪分子提供支付結算幫助，被指控“非法經營”與幫助信息網絡犯罪活動罪。5月12日，杭州市西湖區人民法院宣判，趙東、趙鵬等人給賭博黑灰產倒流至少31億元人民幣，趙東從中獲得OTC業務相關利益分紅70%。

當前，全國范圍內打擊、治理、懲戒非法開辦販賣電話卡、銀行卡的力度將持續加強，利用虛擬貨幣洗錢犯罪行為也將遭到嚴懲。如果OTC交易者明知資金來源不合法，仍然協助轉移資金，很可能構成犯罪。

有沒有辦法封堵住炒幣的支付渠道呢？一位區塊鏈技術專家表示，由于鏈上交易可以追蹤，可通過歷史鏈上記錄查看大額交易。這是監管部門對可能有問題的資金進行追蹤的可行方式。他建議讓專業人才追蹤鏈上交易情況，進而從一定程度上圍堵可疑交易。

上述專家表示，銀行機構監測系統內部資金流動時，可標記一些頻繁與陌生賬戶進行大額轉賬的企業或個人，并進行溯源，辨別是否有違法犯罪行為。此外，虛擬幣交易通常涉及跨境轉賬，需逐步制定統一的國際加密貨幣監管準則，有關部門需高頻監測跨境資本流動，打擊可疑的虛擬貨幣交易。

來源：上海證券報

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