CBD:試點冬奧會的數字人民幣遙遙領先，其余83個國家探索中的CBDC進展如何？_數字人

此前文中，提到雖然我國對以虛擬貨幣的監管動作頻頻，態度和舉措都極度審慎，但在對區塊鏈技術的實際研究和落地應用上，卻并不完全居于人后。

尤其是我國數字人民幣的研究、測試和落地，一直走在世界各主要國家前列。

“重量級”CBDC在路上

2019年6月，Facebook發布私人數字貨幣計劃Libra的白皮書，這從某種程度上講就是一管催化劑，倒逼央行們的原有數字貨幣計劃加碼提速，極大刺激了各國央行對央行數字貨幣及全球穩定幣體系的興趣，尤其是我們早已在研究、測試中的數字人民幣。

所以，數字人民幣自2020年以來相繼從最初蘇州、青島2城的小規模實踐，一步步到深圳、上海、海南在內的3個一線城市，及成都、長沙、西安、大連、雄安新區等地的接力測試，加之北京冬奧會這個特別的使用場景，基本上已經處于正式普及推廣的前夜。

而作為數字人民幣發展的關鍵節點，冬奧會應該會是其大規模正式使用的關鍵“試金石”。

通州區政府工作報告：試點和深入實施元宇宙創新發展三年行動計劃:金色財經報道，2023年北京市通州區政府工作報告提出，繼續保持千億以上投資規模，不斷優化投資結構，推動投資向高精尖產業、民生等領域傾斜，有效帶動社會投資。具體到產業方面，北京通州區將重點打造“四區三鎮三園”十大重點產業功能區。2023年將進一步豐富金融業態，建設“基金財富港”，加快打造全球財富管理中心、全球綠色金融和可持續金融中心。另外，推動金融業數字化創新與試點和深入實施元宇宙創新發展三年行動計劃。[2023/6/25 21:58:10]

此前中國銀行前行長李禮輝就表示，數字人民幣試點于2020年4月啟動，目前已包含2022年北京冬奧會這個特殊應用場景，而“2022年北京冬奧會也將成為數字人民幣的試金石或轉折點，我對此充滿信心”。

而在中國之外，據AtlanticCouncil統計數據，全球目前已有5個國家全面推出央行數字貨幣。

其中巴哈馬是第一個推出廣泛可用的CBDC的國家，同時包括中國、瑞典和韓國等主要經濟體在內的14個國家目前正處于試點階段，并準備全面啟動CBDC。

而全球共計則有83個國家正在探索CBDC，不過在4個擁有最大央行的發達國家中，相對而言都較為審慎，其中美國的CBDC進展更是處于落后位置。

巴基斯坦旁遮普省監獄部門與Fantom達成區塊鏈及軟件試點計劃:據官方消息，4月10日，巴基斯坦旁遮普省監獄部門與Fantom公司簽署了一份諒解備忘錄（MoU），以實施定制的區塊鏈企業資源規劃（ERP）軟件。據悉，該試點項目將是巴基斯坦首批實施基于區塊鏈的新ERP的項目之一，如果成功，將在旁遮普省監獄部門的所有部門推廣。[2021/4/14 20:18:38]

5個國家已全面推出CBDC，81個國家正在探索CBDC

所以，近幾個月來除了相繼見諸報端的烏克蘭、泰國、尼日利亞、委內瑞拉等國陸續測試、使用自己的CBDC之外，美國、日本、英國等國家的動作或表態可能才格外值得我們關注。

美國

Libra當初的橫空出世讓不少人驚呼“數字美元”時代的到來，但大多數人都沒想到那也幾乎是它唯一的高光時刻，此后Libra便在監管的壓力之下不斷收縮調整自己的愿景，而2020年以美元為核心的穩定幣爆發式增長，則算是在另一種程度上接力了Libra進行了“數字美元”的大規模實驗。

北京金融科技創新監管試點第三批應用對外公示，聚焦區塊鏈等前沿技術:為落實《金融科技（FinTech）發展規劃（2019-2021年）》，在中國人民銀行支持指導下，北京金融科技創新監管試點工作組于2020年12月25日向社會公示第三批5個創新應用。本次公示創新應用主要聚焦物聯網、大數據、區塊鏈、API等前沿技術。創新應用中包括光大銀行的“光信通”區塊鏈產業金融服務及北京融和云鏈科技有限公司的基于區塊鏈的國家電投供應鏈金融平臺。中國人民銀行營業管理部現對這些擬納入北京金融科技創新監管試點的創新應用向社會公開征求意見。（北京日報）[2020/12/25 16:31:48]

美聯儲主席鮑威爾在前不久9月28日的國會聽證會上就談到：“有大量的私人創新，其中很多是在監管范圍之外發生的，當涉及到公眾的錢時，我們需要確保有適當的監管，而目前確實在某些情況下沒有監管”。

同時他表示美聯儲“正在積極評估是否發行CBDC，如果發行，以何種形式發行”，并談及關于CBDC、穩定幣和加密貨幣的報告將很快出臺，也即目前美國對于自己發行CBDC仍處于早期的評估研究階段，至今沒有確定具體的采用計劃的技術方案。

英國

截至2020年8月底數字人民幣全國落地試點場景已超6700個:12月24日消息，數據顯示，截至2020年8月底，數字人民幣在全國共落地試點場景6700多個，覆蓋生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務等領域。與此同時，今日早間消息，全國首張數字人民幣保單成功出單。（第一財經）[2020/12/24 16:25:26]

英國作為最早誕生中央銀行的國家，在CBDC的研究方面一直處于前列。

9月29日，英國央行宣布了其CBDC參與和技術論壇的成員名單，其中包括谷歌、萬事達、Consensys，甚至還有Spotify等科技和金融領域的一些大公司。

日本

由于目前日本的非銀行零售商開始提供各種在線結算方式，一旦CBDC由商業銀行作為中介，可能將業務和數據的所有權轉移回銀行業，從而排擠或干預私營企業。

所以日本CBDC雖然計劃于明年晚些時候推出比較清晰的方案，但一直擔憂會引發傳統銀行和線上運營商之間的競爭，因此截至目前就是否發行CBDC仍未做出明確決定。

新西蘭

新西蘭儲備銀行在9月30日發布了一份公共咨詢文件，概述了發行央行數字貨幣可能帶來的成本、效益、風險和機會，并就此征求公眾意見。

奧地利奧合國際銀行將對國家數字貨幣進行試點:奧地利奧合國際銀行（RBI：Raiffeisen Bank International AG）與企業分布式賬本技術(DLT)提供商Billon聯手進行了“國家貨幣”的數字化試點。數字貨幣將在Billon的專有區塊鏈上發行，該區塊鏈已于今年早些時候在奧合國際銀行的電梯實驗室加速計劃下進行了測試。（FinanceMagnates）[2020/5/18]

意見征集于2021年12月6日截止，此外新西蘭央行并沒有給出發行央行數字貨幣的時間線，但表示將于2022年4月底發布更詳細的下一步行動綱要。

印度

8月底，印度央行(RBI)行長ShaktikantaDas在接受CNBC采訪時表示，印度央行可能會在12月之前推出其首個數字貨幣試點計劃，印度央行正在研究數字貨幣的各個方面，包括其安全性、對印度金融部門的影響以及它將如何影響貨幣政策和流通貨幣。

從梳理的這些公開表態或進程計劃來看，美國、英國、日本等主要國家的“重量級”CBDC多處于概念研究的早期階段，大部分沒有像數字人民幣一樣進入具體的大規模測試階段。

但也都出現在了各自的執行計劃表之中，基本上從今年下半年及明年開始，會相繼迎來不同程度的驗證落地進程。

“零售”與“批發”型CBDC各領風騷

一般而言，CBDC分為零售型CBDC、批發型CBDC這兩種類型，其中：

批發型CBDC主要是針對中央銀行和金融機構，交易通常發生在金融機構之間或金融機構與大公司之間；而零售型CBDC主要是針對普通民眾用于日常消費，交易通常發生在個人之間或個人與商家之間的交易；這種區別反映了兩種形式的中央銀行數字貨幣之間的區別，批發型CBDC面向金融機構，偏向于是創新型支付清算模式；而零售型CBDC則面向公眾，本質上是“數字現金”。

而我們的數字人民幣則無疑是屬于零售型的CBDC方案，本質上是人民幣的數字化表現形式，央行是唯一發行人，商業銀行等特定商業機構負責儲存、保管并對用戶開展存取、兌換業務。

主要致力于在民眾日常小額、高頻的零售支付場景中取代現鈔的使用，并在目前第三方支付之外提供同樣便捷的在線支付選擇。

而批發型CBDC使用場景及服務對象相對可控且易監管，有利于提升金融系統效率，更好發展資本市場，如提供更順暢的匯款與更便宜的轉賬，還能提升跨境支付效率。

比如新加坡的Ubin項目就屬于批發型CBDC，主要研究跨境與多幣種支付，致力于提高國際支付清算效率。

包括8月份某智能合約平臺發布CBDC解決方案，采用已在英格蘭央行得到驗證的「Hybrid」技術，結合了「零售」和「批發」的混合發行模型。

其中在「批發」層面，就是與國家央行合作建立直接賬戶；在「零售」層面，「則通過商業銀行作為中間層，同時與用戶溝通并對其他商業銀行和央行傳達信息。

總的來看，目前發達經濟體研發CBDC，主要關注國內與跨境支付效率和安全性，而中國等處于研發、落地前沿的國家，則側重于應對實物現金逐步減少、私人數字貨幣和支付平臺高度發展等現象，同時致力于從成本效益視角出發，探索一條降低現金交易成本、提高交易效率的可能路徑。

CBDC正在向我們走來

9月28日，中國人民銀行行長易綱與海灣阿拉伯國家合作委員會成員國的央行行長舉行首次行長級視頻對話，就金融科技監管、CBDC以及中國與海灣阿拉伯國家金融合作等議題交換了意見。

其實像國際清算銀行這樣的國際間金融合作組織，很早就開始關注CBDC在不同國家的國際合作可能，尤其是涉及到跨境支付結算這個CBDC具備天然技術優勢和應用特性的場景。

早在今年6月份，國際清算銀行就發文《CBDC：貨幣體系的機遇》，稱CBDC是數字經濟中貨幣的高級代表，可成為高效的新型數字支付系統的支柱，也將為中央銀行應對外幣替代和加強貨幣主權開辟新途徑，同時為充分發揮CBDC的潛力以實現更高效的跨境支付，國際合作也至關重要。

而就在國慶節前，在國際清算銀行創新中心與香港金融管理局、泰國銀行、中國人民銀行數字貨幣研究所、阿拉伯聯合酋長國中央銀行所合作的mBridge試點項目中，多種央行數字貨幣(mCBDC)結算的通用原型平臺在幾秒鐘內完成了跨境支付和結算操作。

這個過程遠非現有商業銀行網絡所需的幾天時間，同時操作成本也可以減少一半，目前國際清算銀行創新中心正在與十家中央銀行合作，參與不同的項目，以調查CBDC的不同用途、流程和技術。

其實無論是薩爾瓦多選擇將比特幣作為法幣的大膽嘗試，還是烏克蘭、泰國、尼日利亞、委內瑞拉等國在CBDC方面的動作頻頻，雖然都值得關注，但歸根結底，世界主要大國及其央行的CBDC動作才真正具有舉足輕重的影響力。

尤其是疊加CBDC在國際間跨境支付結算方面的全新特性和優勢，大國的CBDC進程格外值得關注——它們極大概率會在現有的支付、結算場景之上帶來全新的應用可能。

而在冬奧會逐步臨近的背景之下，久經測試的數字人民幣無疑已經做好了正式亮相的準備，即將打開全面落地進程。

屆時歐洲以及美國、日本等國尚未披露具體細節、迎來明確測試落地方案的其它CBDC，究竟會如何表現如何落地，又會產生哪些影響，值得持續追蹤。

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