區塊鏈:數字貨幣不需要開設賬戶就可以交易，未來商業銀行會不會消失？_數字錢包編號在哪里看的

來源：九度視頻

最近幾天有關央行發布數字貨幣的消息，在網上引起了大家的熱烈討論。

2020年4月16日，央行首個數字貨幣應用場景在蘇州湘城區落地，蘇州湘城區各區級機關和企事業單位將在4月份完成央行數字化數字錢包的安裝工作5月份其工資中的交通補貼50%，將以數字貨幣的形式發放。

除了蘇州湘城區外，未來央行數字貨幣還將在深圳、雄安、成都、蘇州4個城市進行測試，如果測試順利，不排除未來央行會擴大測試范圍，到時很多城市都有可能用上數字化貨幣。

數字化貨幣不用開通銀行賬戶也可以完成交易。

對于央行推出的數字化貨幣，很多人可能都一知半解，甚至對于數字貨幣跟電子銀行里面的錢或者支付寶微信的零錢到底有什么不一樣很多人都搞不明白。

現場 | 何亦凡：法定數字貨幣和穩定幣將成為加密貨幣和DeFi主流:金色財經現場報道，由Web3基金會主辦的Web3大會10月29日在上海舉行。北京紅棗科技有限公司總經理、區塊鏈服務網絡發展聯盟常務理事何亦凡在會上發表對區塊鏈技術發展的4個暢想：1、聯盟鏈和公有鏈之間的界線會進一步模糊化，很多業務會同時使用聯盟鏈和公有鏈；2、會產生一個區塊鏈通訊協議，類似互聯網的TCP/IP協議，所有鏈之間通過幾行代碼即可進行數據和資產交互；3、法定數字貨幣和穩定幣將大行其道，成為加密貨幣和DeFi的主流，虛擬貨幣必須關聯線下資產；4、今天理解的“鏈”將消失。每個業務主體的數據中心根據業務邏輯產生“鏈”關系，重構今天的互聯網。[2020/10/29]

實際上央行本次推出的數字貨幣是一種基于區塊鏈技術而開發的數字貨幣，這種數字貨幣跟傳統的電子銀行貨幣或者微信支付寶里面的余額是不一樣的，它更多的像是一種數字化的現金，這種數字貨幣具有人民幣的所有功能，具有價值尺度，流通手段，支付手段，儲藏手段和世界貨幣等職能，它不是一串數字，而是實實在在的法定貨幣。

動態 | Facebook正在與美國商品期貨交易委員會（CFTC）就數字貨幣計劃進行談判:據路透社援引英國“金融時報”周日報道，Facebook正在與美國衍生品監管機構商品期貨交易委員會（CFTC）就社交媒體公司的數字貨幣計劃進行談判。英國“金融時報”援引CFTC負責人Christopher Giancarlo的話說，監管機構正處于與Facebook談判的早期階段，目的是了解該公司的數字硬幣計劃是否屬于CFTC的范圍。Facebook拒絕評論英國“金融時報”的報道。[2019/6/3]

而數字貨幣有一個特點是它不用在銀行開通賬戶，這種數字貨幣利用區塊鏈技術，它會存儲在不同的設備節點上，即便沒有網絡，也可以完成支付，只要兩個手機或者其他設備同時安裝了數字貨幣錢包，只需要碰一下就可以完成支付或轉賬，就像我們使用現金交易一樣的道理。

美國俄勒岡州廉價水電吸引大量數字貨幣礦工:據Bitcoin.com消息，美國俄勒岡州廉價的水電正在吸引大量比特幣礦工前往，當前大約有12項挖抗活動正在俄勒岡州進行 。波特蘭通用電氣公司顧問McCullough表示 ，俄勒岡州有望成為世界數字貨幣挖礦中心。[2018/2/24]

只不過跟現金交易不一樣的是，數字貨幣具有很強的可溯性，它在每一個節點的交易都會被系統記錄到，這種信息會跟隨數字貨幣進入到下一個節點進行存儲，所以從理論上來說，數字貨幣的交易記錄是沒法通過人為手段去刪除的，這樣可以有效防止洗錢或者其他違法犯罪活動的產生。

如果數字貨幣全面推廣過來，商業銀行會不會消失？

CFTC數字貨幣和區塊鏈監管討論會多次強調 “自我監管”的重要性:在美國商品期貨交易委員會（CFTC）舉辦的數字貨幣和區塊鏈監管討論會議和記者會上，CFTC成員Brian Quintenz多次強調數字貨幣中的“自我監管”，稱CFTC不應該對新產品做價值評判，應該交由市場、投資者和消費者自己做決定。此外，以成員Dan Busca為代表的多位與會者表達了對新監管出臺的期盼，認為新監管將有助于區塊鏈技術應用到經濟部門，尤其是基礎設施。[2018/2/15]

前面我們也提到了數字化貨幣有一個很大的特點，就是不用在銀行單獨開設賬戶，只要大家開通了數字錢包之后，就可以在不同錢包之間實現轉賬和交易，這樣大家在轉賬或者支付的時候，就不用辛辛苦苦的輸入對方的銀行賬戶了，這會讓交易變得更加簡便，更加高效。

看到這估計很多人都擔心了，既然數字貨幣不用在銀行開通賬戶，這意味著大家以后就不用去銀行了，那商業銀行還有存在的必要嗎？如果數字貨幣全面推廣開來，銀行商業會不會出現倒閉呢？

韓國實名制交易并未阻止韓國新數字貨幣交易所的不斷開張:盡管韓國已啟動數字貨幣交易實名制，且銀行只向該國四大數字貨幣交易所提供法定存款服務，但此舉并未完全阻止該國的數字貨幣交易所的開張。據Bitcoin News消息，Zeniex上周宣布，將于2月12日開始提供服務。該公司解釋稱，由于韓國政府為給過熱的數字貨幣市場降溫的最新規定，交易平臺推出“被推遲了一個月”。最初，該交易所將支持BTC、BCH、ETH、ETC等。另一家名為Dexko的數字貨幣交易所周五宣布，它將開始接受用戶的預先注冊，以便在3月15日正式啟動。最初，交易所將支持10個數字貨幣，預先注冊從2月5日到25日。目前，韓元兌比特幣在全球市場占比6.58%，列第三。[2018/2/12]

首先可以肯定的是，如果未來數字貨幣全面推廣過來，對商業銀行的影響還是比較大的。

我們都知道，現在很多人的活期存款基本上都放在一個固定的銀行里面的，而且必須在這個銀行開設賬戶才可以，因此大家日常交易都離不開某一個商業銀行，假如未來數字貨幣全面推廣了，大家就不用在某一個銀行單獨設立一個賬戶，也不需要承受銀行各種各樣的手續費和管理費，只需要大家在手機安裝一個數字錢包就可以在所有銀行或者第三方支付平臺之間完成轉賬或者交易，如此一來大家對銀行的依賴肯定會減少，所以數字貨幣的推行，對商業銀行的影響還是比較大的。

其次、即便數字貨幣全面推廣，商業銀行也不會倒閉，因為商業銀行一些功能是數字貨幣沒法替代的。

在很多人的印象當中，商業銀行可能就是一個存錢、轉賬、取錢的地方，但實際上商業銀行的業務并非大家想象這么簡單，目前很多商業銀行的業務范圍，除了日常大家所接觸到的存取錢業務之外，他們還有很多業務，而且這些業務是不會因為數字貨幣的推廣而取消的，我們來舉幾個簡單的例子就知道。

第一、存款

數字貨幣它更多的是像一種數字化的現金，它不會產生利息，只是老老實實的躺在數字錢包里面，想讓這些數字貨幣產生收益，大家就必須把它轉換成電子貨幣，然后拿到銀行去存錢，這樣銀行才會給到大家利息。

第二、貸款

數字貨幣是一種全新的貨幣，但它并不是平白無故的產生，所有的數字貨幣背后都是100%對等的電子貨幣。因為目前央行要求各大商業銀行必須按照100%的存款準備金兌換數字貨幣。

既然數字貨幣不能憑空產生，那么大家想要借錢的時候，肯定還是要通過商業銀行來借的，而不是通過數字錢包來借，商業銀行才是信貸發放的主體。所以即便數字貨幣推行了，也不會影響信貸活動的正常進行，商業銀行的信貸業務也不會受到實質性的影響。

第三、代發工資。

我國有幾千萬家企業主體，這些企業平時發放工資都是通過商業銀行來進行的，即便未來數字貨幣全面推廣，交易變得更加方便了，但是企業也不會直接通過數字錢包來給員工發放工資的，最終還是要通過商業銀行來發放，不管商業銀行最終發放的是數字貨幣還是電子貨幣。

因為發放工資涉及到繳納稅收的問題，企業不可能單方面通過數字錢包來規避交稅的問題的，所以企業最終還得在某一個銀行開立主體賬戶。

除了我們上面提到的這些業務之外，商業銀行還有其他業務，比如清算業務，結算業務代理業務，托管業務，擔保業務，承諾業務，理財業務等等，這些商業銀行功能不會因為數字貨幣的推出而消失。

最后、目前數字貨幣還是需要通過銀行渠道來進行。

雖然從理論上來說，央行發行數字貨幣之后，完全就不用通過商業銀行來進行，大家只需要開通一個銀行卡的數字錢包就可以，但是央行在設計數字貨幣的時候，也會考慮到商業銀行的實際情況，所以目前央行并沒有單獨設立數字錢包，所有數字貨幣還是要通過商業銀行來發放的，目前很多商業銀行都在內部測試數字貨幣錢包，然后眾多客戶可以通過這些商業銀行的數字錢包兌換數字貨幣。

如此一來，數字貨幣其實還是沒有繞開商業銀行的體系，最終的數字貨幣大部分仍然會存留在商業銀行體系當中，即便數字貨幣全面推廣了，對商業銀行來說也不會有太大的影響。

總之、數字貨幣的推行對銀行的影響是有的，但這種影響有限，商業銀行的正常業務不會因為數字貨幣的推行而改變，所以即便數字貨幣全面推行了，商業銀行也不會消失的。

來源：超級錢吧

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