區塊鏈:新型洗錢盯上比特幣、跨境貿易 區塊鏈助力監管進階_區塊鏈存證怎么弄

自新冠肺炎疫情發生以來，新型洗錢方式也呈現出由傳統線下向線上發展的新動向。3月23日，中國互聯網金融協會聯合公認反洗錢師協會舉辦的線上反洗錢公益培訓中指出，當前，洗錢活動再出新動向，如比特幣等虛擬貨幣洗錢、跨境電商洗錢等風險值得警惕，通過反洗錢工具監測和阻斷相關資金鏈條，是防控過程中不可或缺的手段。

比特幣、跨境貿易等洗錢活動頻繁

自疫情發生以來，隨著大眾外出減少，在線購物、互聯網金融、在線支付平臺上的交易行為都異常活躍。不過，在產業加速發展的同時，借由互聯網金融新業態的金融犯罪風險相伴而生。其中，新型洗錢方式也呈現出從傳統線下向線上發展的新動向，如衍生的比特幣洗錢、貿易洗錢、聚合支付平臺洗錢等行為值得警惕。

Intezer發現新型惡意病，可感染3種計算機系統竊取加密貨幣:網絡安全公司Intezer發現了一種新型惡意病，該病可以在Windows，Linux和macOS上運行以竊取加密貨幣。該惡意程序被稱為ElectroRAT，已經活躍了一年多，并通過專門的論壇和市場營銷活動進行推廣，Intezer估計下載了該惡意軟件的受害者數量約為6500人。（Cryptopotato）[2021/1/9 15:45:41]

“當前，全球洗錢新動向中比較熱門的是通過比特幣等虛擬貨幣洗錢，主要通過匿名的方式進行跨境轉運資金。根據監測情況來看，全球比特幣交易24小時內成交量曾達到235億美元。這么大的資金吞吐量是相當驚人的，相當于上交所的72%，深交所的53%，紐交所的24%。”北京捷軟世紀有限公司高級專家李振星在會上指出。

AOFEX創新型期權24H交易量2218萬USDT:據AOFEX創新型期權交易數據：截至18:00， BTC 1M交割期權成交量448.1萬USDT，多空換手頻次15016次，看多/看空買入量比為1.26；5M交割期權成交量904.5萬USDT，多空換手頻次26998次，看多/看空買入比為1.25。

AOFEX數字貨幣金融衍生品交易所，旨在為用戶提供優質服務和資產安全保障。[2020/10/19]

他進一步提出，事實上，早在2013年國內監管就曾明確，金融機構和支付機構不得開展與比特幣相關的業務，也就是說不能利用國內金融機構去買賣比特幣，不過，盡管禁止交易，但實際情況并非如此。如2018年4月，就有黑客獲取比特幣，通過幫助中國人洗錢，兌換了3400萬人民幣，再通過境外支付結算，這一過程中，盡管境內金融機構并不知曉情況，但仍需承擔法律責任。

AOFEX創新型期權24H交易量1118萬USDT，市場總占比31.3%:據AOFEX創新型期權交易數據：截至18:30， BTC 1M交割期權成交量2394078USDT，多空換手頻次16575次，看多/看空買入量比為1.08；5M交割期權成交量5338213USDT，多空換手頻次26575次，看多/看空買入比為0.88。

AOFEX數字貨幣金融衍生品交易所，旨在為用戶提供優質服務和資產安全保障。[2020/9/9]

值得注意的是，北京商報記者多方了解到，因具有匿名、不可追蹤、跨國交易等屬性，目前不法分子通過比特幣洗錢等情況并不鮮見。一幣圈人士告訴北京商報記者，這一過程大致分為兩個步驟，第一先將匯款人所在地的法幣轉為虛擬貨幣，一般可直接在交易所購買；第二則是在收款端將虛擬貨幣轉為收款人所在地的法定貨幣，同樣可通過虛擬貨幣交易所或直接和賣家線下交易即可。

動態 | 騰訊西南總部將運用區塊鏈等技術建立創新型大廈:據重慶晨報報道，騰訊西南總部大廈將于今年第三季度投用。當前，騰訊云、騰訊游戲等多個團隊已入駐重慶，員工總數將突破1000人。除滿足基礎辦公外，大廈還將引入騰訊智能化大數據產品能力，運用人工智能、騰訊微瓴物聯網操作系統、騰訊優圖人臉識別技術和區塊鏈技術等，建設未來智慧互聯的創新型總部大廈。[2019/1/9]

李振星介紹，“除了虛擬貨幣洗錢活動外，涉及到跨境貿易洗錢、賭博、地下錢莊等情況也非常多，有報告指出，大概有20%跨境貿易都涉及到黑錢的流動，此外，洗錢活動目前也呈現著上游犯罪互聯網化的新動向。”

據了解，目前，聚合支付已成為很多犯罪分子的“金融結算中心”，這一類平臺主要通過聚合多種第三方支付平臺、合作銀行的接口，提供綜合支付服務，但同時也為賭博、私彩等提供了資金支付結算通道。

Evercore ISI技術分析負責人：加密貨幣可能成為新型避險資產:在整個4月份，全球最大的加密貨幣比特幣累計上漲36%，創出去年12月份以來的最大月度漲幅，Evercore ISI駐紐約的技術分析負責人Rich Ross表示：“修復過程已經慢慢開始了，但還是相當脆弱。”需要提醒的是：一是需要防止比特幣出現泡沫。二是虛擬貨幣中，最穩健的還是比特幣，因為比特幣已經獲得了廣泛認可，其他加密貨幣具有很大不確定性。一些專業人士認為，當前避險資產多元化也在削弱黃金在避險資產當中的地位，加密貨幣或成新避險選擇，因此，居民財富配置過程中，尤其是海外資產配置，須關注虛擬貨幣以及其他避險資產的訴求。[2018/5/2]

可疑主體控制和報告最關鍵

針對新型洗錢動向，機構該如何做出洗錢風險監測評估？北京商報記者了解到，金融機構反洗錢工作中，主要包括客戶身份識別、客戶身份資料和交易記存、大額交易和可疑交易報告等三大核心義務；及反洗錢內控制度、組織機構建設、信息系統建設、數據治理等八項基礎工作。

李振星指出，金融機構可從交易監測及洗錢評估、KYC客戶洗錢風險評估、業務產品及金融機構洗錢風險評估四大維度識別監測洗錢風險，總體而言，需做到“業務+客戶+交易”三位一體的監測預警，而最重要的一點是：可疑主體控制和報告。即識別風險后進行有效的控制，從而行程一個反饋閉環。

不過，洗錢犯罪分子被發現后很快也會改變手法，更新形式，因此機構需重新識別評估。李振星進一步指出，建議機構對洗錢行為進行歸類，找出特征后，再梳理出洗錢場景，再針對場景進行模型監測，進而計算指標。在他看來，規則模型隨使用迭代收斂，可大大增加反洗錢監測工作有效性。

協會副秘書長何紅瀅在會上指出，當前，利用疫情進行的詐騙活動是過往網絡金融詐騙行為的延續，通過反洗錢工具監測和阻斷相關資金鏈條，是防控過程中不可或缺的手段，倡議從業機構和從業人員切實履行反洗錢職責，完善機制，加強培訓，繼續為金融穩定、市場發展做出應有的貢獻。

反洗錢監管加碼

魔高一尺，道高一丈。值得關注的是，面對洗錢手段不斷升級，除了從業機構外，反洗錢監管工作也在不斷加碼。

從近兩年來央行開出的罰單金額和數量都可看出，反洗錢監管也在不斷細化和強化。據不完全統計，2018年反洗錢行政處罰共計396筆，罰款金額合計13101.86萬元。除量價齊飛以外，處罰手段也越來越多地用到了“雙罰制”，不僅僅對涉事單位進行處罰，對直接責任人員也要進行責任追究。

再至2019年，全年反洗錢行政處罰共468筆，處罰金額合計約17273.6萬。其中對單位處罰金額合計約16302.5萬，對個人處罰合計約971.1萬，雙罰超過80％。2019年共有319家機構受到反洗錢行政處罰，其中銀行203家、信用合作聯社31家，保險46家，證券15家、支付公司13家。

北京商報記者注意到，2020年開年以來，央行仍在密集公布反洗錢罰單，不乏有機構在同一日被罰多次，還有多家機構一次被罰千萬元。無論是從處罰頻次還是罰單金額來看，反洗錢監管力度均處于不斷加強態勢。從處罰原因來看，客戶身份識別、可疑交易報告報送違反反洗錢規定仍是反洗錢重點處罰原因。

針對反洗錢工作難點，多位參會人士稱，當下，需依靠區塊鏈、AI和大數據等科技手段，以賦能監管科技創新，從“事后監管”轉向“按需”監管和“即時”監管。

正如北京大學信息科學技術學院教授、區塊鏈研究中心主任陳鐘指出，目前，金融行業監管機構在反洗錢工作上付出了巨大的監管成本，并在反洗錢工作取得了一定的成果，但從目前各金融機構反洗錢機制來看，仍然存在著客戶身份識別效率低、反洗錢工作信息化程度低、反洗錢監管成本高，以及金融機構間相關數據不同步不共享等問題。

在陳鐘看來，引入區塊鏈技術有利于實現部門內“業務+監管”的創新，可將區塊鏈技術引入到金融機構日常身份登記驗證、金融交易及檢測審計環節中，實現監管規則的數字化、自動化、智能化，利用智能合約完成實時監管和數據共享，有助于進一步完善金融機構反洗錢事前預防、事中監控及事后處置。

據陳鐘介紹，目前，協會已指導發起“博雅醫鏈”戰“疫”醫療物資捐贈存證公益平臺，運用區塊鏈技術免費提供物資確認、可信存證、信息查詢等在線服務，并可協助從業機構在反洗錢工作中了解交易目的、交易性質。

北京商報記者孟凡霞劉四紅

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