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穩定幣:“人民幣穩定幣”又來了,穩定幣到底是什么?_USDT為什么換穩定幣DAI

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還記得去年香港推出基于錨定離岸人民幣的加密數字憑證WealthinToken,簡稱WIT,當時國內各家媒體都對此給出了很高的評價,它被認為是國家放寬穩定幣市場的信號。但實際情況并非如此,沒過幾個月WIT就涼涼了。

然而就在前幾天,DGroup創始人Bitfinex的股東趙東在微信朋友圈中表示,Tether近期將發行錨定離岸人民幣的穩定幣CNHT,屆時CNHT還將在加密貨幣交易平臺RenrenBit上開放交易和充值提現功能。

說到這里小編只想說,Tether公司是不是忘了自己上個月還在被調查,之前被指出的“不透明”、“暗中操控”、“監守自盜”等問題都還沒解釋清楚,現在又要發行新的穩定幣,誰還會買賬呢?CNHT最后一定會是鬧劇收場,借此我們來看一下穩定幣到底是什么?又有何用?

Vitalik發文表達對“人格生物特征證明”的看法:7月24日消息,以太坊聯合創始人Vitalik Buterin今日發表文章“What do I think about biometric proof of personhood?”以表達對人格生物特征證明的看法。他表示原則上,人格證明的概念似乎非常有價值,雖然各種實現方式都有其風險,但完全沒有任何人格證明也有其風險:沒有人格證明的世界似乎更有可能是一個由中心化身份解決方案、金錢、小型封閉社區或三者的某種組合主導的世界。

在許多人格證明項目中——不僅是Worldcoin,還有人類證明、Circles等——“旗艦應用程序”是內置的“N-per-person token”(有時稱為“UBI 代幣”)。每個在系統中注冊的用戶每天(或每小時或每周)都會收到一些固定數量的代幣。在許多這樣的情況下,共同的主線是希望創建開放和民主的機制,避免項目運營商的集中控制和最富有的用戶的統治。[2023/7/24 15:55:33]

穩定幣是什么?

數字資產研究院副院長孟巖:區塊鏈不是給“人”用的:金色財經現場報道,12月6日,2020世界區塊鏈大會于武漢舉辦,大會的數字經濟與開放金融論壇上,數字資產研究院副院長孟巖演講表示,區塊鏈不是給“人”用的,是給未來充分智能化的社會用的,區塊鏈是未來機器智能時代的全球交易網絡。有了區塊鏈,有了通證,未來的智能設備才可以協作。[2020/12/6 14:10:21]

比特幣的誕生拉開了加密貨幣的序幕,從早期的極客玩物到現在萬億市值的生態,數字貨幣作為一個新興的投資產品被越來越多的人關注與接受。比特幣從誕生以來,已經實現了上百萬倍的漲幅,這其中多次跌幅超過50%,在一天之內波動率超過10%也屬于家常便飯。

出于避險需求需快速將數字貨幣兌換成法幣,但目前琳瑯滿目的數字貨幣大多沒有與法幣直接兌換的通道,需要先兌換成比特幣等主流加密貨幣,在通過OTC、C2C等通道換成法幣,流程繁瑣,而且大額轉換有一定的時間與折價成本。為了解決這一難題,穩定幣應運而生。穩定幣通過一些模型設置保證其價格相對穩定波動率小,從而保證在價格劇烈波動的數字貨幣市場上起到資產避險、支付結算、價值存儲等功能。

經濟參考報:借助區塊鏈等建立以“人車樁”為一體的信用體:4月17日,經濟參考報刊文《充電樁建設“新”在建網而非建樁》。文章表示,充電樁建設將打開全新的想象空間。作為物聯網感知終端,充電樁這種信息互動的發展方向有助于形成可查詢、預約、支付及遠程操控的運營模式。有一個重要的應用場景是,借助區塊鏈等技術的賦能,通過對車主充電行為進行確權并記錄,建立以“人車樁”為一體的信用體系,一方面提高多方協作效率,解決車主支付難的問題,另一方面可以構建以充電、停車等消費場景為基礎的信用體系,是現有信用體系建設的有效補充。[2020/4/17]

穩定幣的應用場景

法幣出入的橋梁

對大多數人來說,購買數字貨幣的主要場所是各大交易平臺,各大交易平臺中除了主流幣,還包括山寨幣。投資者首次購買加密貨幣,首先要通過C2C渠道購買穩定幣USDT,將USDT劃轉到幣幣交易賬戶,在USDT交易對中購買想買的數字資產。而套現的過程則是將數字貨幣換成USDT再通過C2C渠道賣出換回法幣。

動態 | 報告:區塊鏈等技術與物聯網加速融合,開啟了“萬物智聯” “人機深度”的新時代:據中國金融信息網報道,9月7日,2019世界物聯網博覽會新技術新產品新應用成果發布會在無錫舉行。會上,中國經濟信息社發布《2018-2019中國物聯網發展年度報告》,報告表示,5G、人工智能、區塊鏈等新一代信息技術與物聯網加速融合,開啟了“萬物智聯” “人機深度”的新時代。[2019/9/9]

充當交易對

目前各大交易所中最常見的交易對主要是USDT、BTC、ETH,相比于無法錨定的數字貨幣,USDT充當交易對具有幾種優勢:第一,在幣價下跌時,方便用戶將資金轉換成穩定幣避險;第二,對于以賺取法幣為目的的投資者進行買賣時的計價方便。

動態 | 人民在線和微眾銀行聯合發布結合區塊鏈技術的“人民版權”:據人民網報道,7月12日下午,人民網輿情數據中心/人民在線在人民日報社新媒體大廈舉行“人民版權”“人民云鏈”產品發布會,并與合作伙伴簽署戰略合作協議。“人民版權”由人民在線和微眾銀行聯合研發,通過區塊鏈技術與版權保護的結合,構建新聞版權聯盟,打造人民云一站式版權保護管理平臺。[2019/7/13]

幣市避險資產

對于并不打算離場的投資者來說,當判斷到未來可能會有大跌趨勢的時候,可以將數字貨幣兌換成USDT,以備抄底之需。這種方式的優點在于,當大跌來臨之際,場外抄底資金的進入會推高USDT的價格,這時原本存有USDT的投資者,就能用更低的成本抄底。

穩定幣的種類

目前,越來越多的穩定幣發行,不少專業的團隊都設計出了不同的穩定幣模型方案,目前來看主要有以下三種:去中心化資產抵押、中心化資產抵押、算法銀行

去中心化資產抵押,是以區塊鏈上的去中心化資產做抵押來實現,這種機制允許通過鎖定抵押物來創造穩定幣,不過要求抵押物的總價值要高于所創造出的穩定幣。抵押物被存放于智能合約中,因此使用者贖回這些資產不必依賴任何第三方。有點類似于生活中的房產抵押。

這種方式的優點在于體現了區塊鏈去中心化的思想,抵押物鎖定在智能合約中,公開透明,無法被挪用或凍結,沒有哪個主體可以控制穩定幣的發行。但是穩定在于,抵押物的波動性較大,抵押者會承受較大的抵押物被清算的風險。

中心化資產抵押,一家中心化的公司通過所持有的資產來發行數字貨幣,并且保證數字貨幣背后有資產支持,即數字貨幣價值與某種確定價值掛鉤。就好比Tether公司發行的USDT,每一個發行流通的USDT都與美元一比一掛鉤。

通過中心化資產抵押的方式發行穩定幣擁有巨大的優勢,一方面技術簡單,只需要通過一條公鏈發行Token,并不需要智能合約甚至公鏈技術。另一方面可以迅速提供較大的穩定幣流動性,只要有法幣存入就可以發行,同時也保證了價格的穩定。但是中心化、不透明也是最大的問題,市場對于USDT透明度和監管缺失的質疑聲從未停止。

算法銀行,不同于前兩種類型,不基于抵押資產,參照現實世界中央行發行貨幣的算法發行穩定幣。代幣的供應量是有彈性的,在供大于求的時候我們就少發貨幣,在供不應求的時候我們就多發貨幣,從而實現控制價格穩定的目的。這種機制下,保持幣值穩定的不再是抵押物,通過去中心化調節來自動實現價值的錨定,也就是說,用智能合約代替央行、用算法來模擬宏觀調控。

這種方式集合了前兩種的優點,去中心化解決了信任風險,也無需資產抵押,避免了抵押物價值的波動帶來的風險。但是最核心的困難在于如何在去中心化的前提下調節貨幣供給、以及避免死亡螺旋。

市場上現有的穩定幣

USDT:有三種分別基于比特幣、以太坊、波場網絡發行的USDT

USDC:提供有詳細財務和運營透明度的穩定幣。

TUSD:類似USDT的穩定幣,在以太坊發行

PAX:由PaxosTrustCompany發行并由紐約金融服務部監管的全新數字資產

GUSD:Gemini交易平臺推出的穩定代幣,是全球第一個受美國監管機構監管的穩定幣,1GUSD=$1

BTCB:幣安在幣安鏈上發行的穩定幣,1BTCB=1BTC

HUSD:火幣發行的,用于規避某些穩定幣暴雷風險的問題的一籃子穩定幣。

BITCNY、BITUSD:比特股上的一種合約穩定幣。

DAI:以太坊區塊鏈上第一個去中心化穩定幣。

JPMCoin:摩根幣,是摩根大通發起的一種與金融機構合作伙伴進行清算使用的穩定幣。

Libra:Facebook組織牽頭發起的聯盟鏈穩定幣,主要用于社交用戶之間的跨國匯款。

結語

目前穩定幣的三個特性信任性、穩定性、實用性就如同區塊鏈技術的不可能三角一樣難以調和。一個理想的穩定幣,并不一定需要在三個方向上均追求極致,而是將三個特性良好的協調起來。綜合以上幾點,目前最理想的穩定幣就是由央行直接發行,大國政府進行信用背書,以本國法幣抵押發行且受監管的數字貨幣。

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