區塊鏈:零壹智庫創始人柏亮：貨幣互聯網為區塊鏈提供了多元發展空間_數字貨幣

9月7-8日，以“連接，讓金融更高效”為主題的“2019金融科技ABCD峰會”在北京國家會議中心召開，本次會議由數匯財經、金融科技產業聯合會聯合主辦，零壹財經·零壹智庫為戰略合作單位，會議聚焦人工智能、區塊鏈、云計算和大數據等熱點話題，探討金融產業與科技產業的融合發展之路。會上，零壹智庫創始人、數字資產研究院常務副院長柏亮發表了主題為《貨幣互聯網與區塊鏈發展新趨勢》的演講。

柏亮指出貨幣的價值產生于交換，經濟活動中，實現價值的是交換。貨幣功能的多層次性，因新技術的發展不斷被分解，在功能性、時間性、空間性上就形成了層出不窮的“幣種”。互聯網的網絡效應和長尾效應在形成貨幣互聯網的過程中起到比較大的作用。貨幣互聯網是去實現復雜、多樣時空、無限多元、高并發、低成本、安全的交換。

他指出在貨幣互聯網發展中，區塊鏈的應用空間非常廣闊，并通過區塊鏈專利數據分析，介紹了區塊鏈的發展趨勢。

根據零壹智庫的《金融科技專利趨勢報告》，截至2018年底，全球區塊鏈專利申請數量累計達22089條，覆蓋25個國家和地區。其中區塊鏈金融專利累計達2424條，占區塊鏈專利總數的10.97%，有區塊鏈金融專利的國家有17個。2016年，區塊鏈金融專利數量出現爆發式增長，其增長率由47%上升為119%。進入2016年之后，中國在該領域的專利申請數量出現大幅度上升，并在2017年以398條超過美國，在2018年以1700條專利獨占鰲頭，超出美國1231條。從應用場景看，中國以智能合約為主，美國以加密貨幣為主。

英國央行加息25個基點:金色財經報道，英國央行如期加息25個基點，將利率上調至4.25%，符合市場預期，利率達2008年10月以來最高水平，自2021年12月以來已累計加息415個基點。(金十)[2023/3/23 13:22:10]

以下為演講全文：

大家好！零壹智庫和數字資產研究院一直致力于金融科技、數字貨幣相關的研究。結合最近的研究和對市場的觀察，做一些簡要的分享。

最近數字貨幣比較重要的兩件事：

一件事是Facebook發布Libra白皮書，這被認為是比特幣之后的又一個數字貨幣領域的里程碑事件。Libra從一誕生或者說未誕生開始，無論是全球主要金融機構、技術機構、各國政府等都將它作為一個非常重要的議題去討論。它對整個金融市場的影響非常大。

第二件是中國人民銀行宣布將推出數字貨幣，有媒體稱可能先于Libra推出，這可以被認為是數字貨幣領域的第三大里程碑事件，因為這是全世界第一個由央行發行的數字貨幣。根據央行的解釋，央行數字貨幣將用來代替現金，也就是說以后生活中，我們可以不使用現金，直接使用數字貨幣，而且不需要銀行賬戶，通過電子錢包就可以實現相互轉賬。

德國及美國相關機構關停混幣器ChipMixer服務器，并沒收1909枚BTC和7TB數據:金色財經報道，據歐盟執法合作署 (Europol) 稱，德國和美國相關機構已從加密貨幣混合器 ChipMixer 處沒收 4400 萬歐元資金。歐洲刑警組織周三表示，有關當局關閉了該平臺的基礎設施，沒收了四臺服務器、7TB 數據和 1909.4 比特幣 (BTC)（4770 萬美元）。據悉，本次調查行動的理由系 ChipMixer 允許其客戶隱藏犯罪行為蹤跡，例如勒索軟件攻擊和支付欺詐以及一些更嚴重的違法犯罪行為。[2023/3/15 13:06:11]

每次這類事件出現后，大家都會討論一個古老的問題，什么是貨幣？貨幣的功能非常多。

我們常說的貨幣功能，包括價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等，這些功能因新技術的發展不斷被分解，在功能性、時間性、空間性上就形成了層出不窮的“幣種”。

比如在賭場，賭博時“籌碼”是唯一的“貨幣”，賭博結束后，“籌碼”便不再具備此功能；食堂的飯票，在特定的時間、特定的地點，是唯一的“貨幣”。但是當我們走出食堂或者即使在食堂但不在就餐時間，飯票便喪失了這種功能。

Lido關于在以太坊上V2版本升級的提案已獲投票通過:3月8日消息，Snapshot頁面顯示，Lido關于在以太坊上V2版本升級的提案以100%的支持率獲得投票通過。根據該提案，V2版本升級將包括對以太坊提款的支持以及質押路由器。Lido計劃在提案通過后于3月7日至31日期間在Goerli測試網上進行測試。V2版本在主網上的部署則取決于以太坊Shapella升級時間以及審計結束時間。[2023/3/8 12:49:20]

貨幣的核心是在某一時間點，在某些人群中形成共識。人們在不同的社區中用不同的方式去達成共識，實現經濟交換，這樣就會出現不同的“幣種”。貨幣的價值產生于交換，在經濟活動中創造價值的是交換。1900年，西美爾在《貨幣哲學》中就提到，世界處于“基本互聯性”之中。“交換”一直在發生變化，社會變得越復雜，交換就會越復雜。

物物交換時代，是直接交換，沒有貨幣，但一旦產生間接交換，就需要有貨幣作為中介。在跨時間交換上，比特幣由于價值波動太大，不適合做跨時間交換。但比特幣適合做跨空間交換，它容易擺脫各類資本管制，因此，監管機構在研究比特幣時，首先會關注洗錢問題。

PeckShield：Nirvana攻擊者將3.3枚WBTC兌換為48枚ETH:金色財經報道，派盾（PeckShield）監測顯示，Nirvana攻擊者將3.3枚WBTC兌換為48枚ETH（約7.6萬美元），準備通過Thorchain跨鏈轉移。[2023/2/1 11:40:05]

在交換被金融化后，交換的權利和能力并不普及，也就是說沒有實現普惠金融。Libra的理想之一就是實現普惠金融。很多人沒有銀行賬戶，但有手機，這部分人群難以從金融機構享受到服務，Libra要為這部分人群提供服務。也就是說，在現行金融條件下，很多人的交換權利和能力在金融領域是缺失的，Libra希望彌補這個空白。

總體看來，哪里的“交換”有高成本，包括時間成本、信息成本、信任成本、操縱成本等，就會被新的技術和新的模式盯上，通過創新，降低成本。

今天我們講貨幣互聯網的概念，上面一直在講貨幣，互聯網大家都比較熟悉，其中的網絡效應和長尾效應，對市場產生很大的影響，對貨幣互聯網也一樣。

Libra白皮書中提到，我們的世界真正需要一套可靠的數字貨幣和金融基礎設施，兩者結合起來必須能兌現“貨幣互聯網”的承諾。我認為貨幣互聯網在實現復雜、多樣時空、無限多元、高并發、低成本、安全的“交換”。

安全團隊：dydx的SDK用了一個惡意的第三方組件，可能導致用戶憑據泄露:9月24日消息，據Beosin EagleEye平臺輿情監測顯示，Maciej Mensfeld發現的服務器異常文件http://api.circle-cdn.com/setup.py，通過對比代碼，發現與樣某樣本庫中的一份惡意代碼樣本一致 https://dwz.win/azUF

Beosin安全團隊深入分析發現攻擊者通過在本機執行以下代碼獲取系統敏感信息：接著利用socket庫函數gethostname提取dns解析，同時獲取當前用戶基本信息并進行數據封裝。然后將組裝好的信息利用curl命令以文件格式發到api.circle-cdn.com的服務器上，以隨機數字命名的txt格式，執行上傳之后并做了清理工作，沒有留下生成的臨時文件。

Beosin安全團隊總結：此腳本目的是獲取用戶計算機上的敏感配置文件，有些配置文件可能會導致重要的賬戶憑證信息失竊，會帶來較大的風險。[2022/9/25 7:19:25]

當單純進行交換時，我們感覺很容易，但是通常情況下交換被附加了各種各樣的條件，只有同時滿足這些條件才能實現交換，所以交換的成本是非常高的。為降低交換的成本，就需要通過互聯網去進行改善。因此，互聯網從最開始簡單的信息交換發展到了現在多元的、復雜的以及包含價值和財富的交換系統，這樣就有了各種各樣的“幣種”出現。

回到區塊鏈上，上面我們講到了貨幣思維和互聯網思維，當這兩種思維加到一起，區塊鏈技術的應用空間就變得非常廣闊，因為共識機制是區塊鏈的一大核心。對于區塊鏈技術的應用，Libra使用的是許可鏈，現在Libra的發展處于過渡階段，沒有完全區塊鏈化。但Libra會員數量會快速擴大并逐步過渡到公鏈。與Libra不同的是，中國央行數字貨幣則不預設技術路線，并不一定是區塊鏈，任何技術路線都是可以的，即合作伙伴可以使用區塊鏈，也可以用原來的賬戶體系或者說其他技術，只要能達到高并發、安全性、隱私保護等標準即可。

為了更好地了解區塊鏈的發展趨勢，我們又從專利視角出發，將過去十年中與區塊鏈相關的專利進行了整理，對于金融方面的專利進行了更深一步的整理、總結。

截至2018年底，全球區塊鏈專利申請數量累計達22089條，覆蓋25個國家和地區。其中區塊鏈金融專利累計達2424條，占區塊鏈專利總數的10.97%，有區塊鏈金融專利的國家有17個。對比過去10年區塊鏈專利和區塊鏈金融專利申請數據可以看出，區塊鏈和區塊鏈金融專利雖然整體上呈上升趨勢，但是區塊鏈金融專利增長率一直高于區塊鏈，其數量之間的差距逐年減小。尤其在2016年，區塊鏈金融專利數量出現爆發式增長，其增長率由47%上升為119%，整體區塊鏈專利增長率雖有上升，僅從15%上升為31%。區塊鏈金融專利占比由2015年的2.71%上升為2018年的10.97%。

資料來源：零壹智庫《金融科技專利趨勢報告》

在區塊鏈金融專利應用場景分布上，智能合約專利申請數量占比最高，為38%；支付和加密貨幣各占30%和24%，而支付、加密貨幣都和貨幣有關，因此在區塊鏈金融專利應用場景上，與貨幣相關的應用場景占比超過50%；供應鏈金融和數字票據專利數量占比分別為5%和3%。

資料來源：零壹智庫《金融科技專利趨勢報告》

在國別分布上，美國在2017年之前一直占據著技術優勢，區塊鏈金融專利申請數一直領先世界。中國和韓國、日本、澳洲、加拿大和歐洲等國在2015年之前并沒太多相關專利，甚至沒有該領域的專利申請數據；進入2016年之后，中國在該領域的專利申請數量出現大幅度上升，并在2017年以398條超過美國，在2018年以1700條專利獨占鰲頭，超出美國1231條。從應用場景看，中國以智能合約為主，美國以加密貨幣為主。

資料來源：零壹智庫《金融科技專利趨勢報告》

我們將區塊鏈專利的申請機構分為公司、大學、研究機構和自然人四類。從專利申請人角度看，申請人數量最多的是公司，有700多人，研究機構的申請人數量最少，為39人；從專利數量看，專利數量最多的仍是公司，有1800多條，研究機構的專利數量最少為76條。

最后，從金融行業各細分領域看，銀行業專利申請數量占比最多，其次為保險業。具體看一下區塊鏈金融專利人排名前十的機構，除第三名的瑞士再保險有限公司外，其余均為中國機構，第一名是阿里巴巴集團控股有限公司，第二名是杭州復雜美科技有限公司，第十名則為中國人民銀行。

區塊鏈金融專利人排名前十的持牌金融機構中，排名第一的為瑞士再保險有限公司，第二名為微眾銀行，其次分別為中國銀行、泰康保險、美國銀行、加拿大皇家銀行、摩根大通銀行、加拿大多倫多明道銀行、中國工商銀行和招商銀行，中國占據五席。關于這些機構在區塊鏈專利上的具體投入情況、進展動態，大家可以關注我們的《金融科技專利趨勢報告》。

謝謝大家！

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