區塊鏈:中國互金區塊鏈組長李禮輝：發達國家對虛擬貨幣態度正在轉變_比特幣區塊鏈工程專業學什么

近日，洪范法律與經濟研究所在北京舉行了“區塊鏈的金融應用”的主題研討會，研討會由中國銀行原行長、中國互聯網金融協會區塊鏈工作組組長李禮輝主講，會上李禮輝先生就區塊鏈金融應用、虛擬貨幣發展與監管，做了分享。

區塊鏈與區塊鏈金融

區塊鏈從字面上說是信息區塊銜接組成的數據鏈，它是各種技術的一個組合，是一種基于時間順序的鏈式數據結構;是一種基于共識算法的實時運行系統;還有一個是基于智能合約的規則生成與執行;再一個就是基于加密算法的點對點網絡。

有人把區塊鏈理解為“第二代互聯網”。我們說到區塊鏈金融，我認為是區塊鏈技術在金融領域的應用，它區別于一般的區塊鏈，我覺得區塊鏈金融的關鍵詞是“規模化”與“可靠性”。

區塊鏈金融的三大要點

一、去中心化與分布式能否實現規模化

區塊鏈技術的產生有特定的背景，這里大家可能也都比較清楚，一個是社會學的背景，一個是經濟學的背景，還有一個是學的背景。

從學的背景來說，早就出現了無果無終的無政府主義。區塊鏈應用于比特幣、以太坊這樣一些比較典型的初步案例或者說場景，采用的是去中心化、分布式的賬本結構。

這種結構按我的了解它有很高的硬件需求：第一就是海量的數據存儲需要巨大的空間;再一個就是數據的同步需要高速的網絡;第三是各個節點的運行能力要達標和均衡，我認為達標和均衡是必要的。

但是任何一個新技術的金融應用都必須注重規模化與可靠性，我們說到金融的話，它應該有兩個比較大的特點，這里是需要強調的：第一，就是金融交易具有高頻次、多平臺的特征。像票據、供應鏈金融、資產管理等等中頻次的金融場景，它的交易峰值是每秒要求數百筆以上。銀行卡、外匯交易每秒都是幾萬筆。VISA、Master、中國銀聯系統每秒能夠處理六萬筆以上的交易。

聲音 | 人民日報海外版：2019年區塊鏈等關鍵詞火遍中國互聯網:1月1日，人民日報海外版刊文“2019五大關鍵詞火遍中國互聯網”。文章表示，關鍵詞二為“區塊鏈”。文章稱，2019年是區塊鏈迎來轉機之年。2019年10月，習近平總書記在中央局第十八次集體學習時強調，要把區塊鏈作為核心技術自主創新的重要突破口，明確主攻方向，加大投入力度，著力攻克一批關鍵核心技術，加快推動區塊鏈技術和產業創新發展。這股春風使區塊鏈備受各界關注。據不完全統計，截至2019年12月初，國家層面共計出臺40余部區塊鏈相關指導政策，內容涉及食品安全、貿易、交通、政務管理等方面。[2020/1/1]

而能夠做到毫秒級全能的支付寶，現在可能做到每秒幾十萬筆的交易。另外一個就是金融交易它不管是產品還是服務，通常是跨平臺的。這是第一個要了解的。

二、金融交易必須達到可靠性、安全性的標準，區塊鏈能否實現

金融業務的性質是拿別人的錢，做自己的生意;金融行業的特征是無時不在、無處不在的風險;另外，金融的社會屬性是經濟的樞紐，百姓的錢包。

所以，我們在金融領域應用新的技術，就必須保證穩定性、可靠性、安全性，保護客戶信息的安全、保護金融資產的安全。

從我們國家的情況來看，就是說我們想討論一些經濟的可行性的話，看到我們國家的金融基礎設施還是比較發達的，大型的金融機構已經建成了一些大中心為主的信息技術系統，并且已經形成共享數據云的平臺。

去中心化的分布式的結構在小規模的虛擬社區中繼續生存和發展，有中心的分布式的共享賬本將會成為區塊鏈技術規模化應用的主流結構。

動態 | 中國互聯網法治大會在京召開 區塊鏈成熱點話題:中國互聯網協會主辦的2019(第五屆)中國互聯網法治大會11月6日在北京召開。大會以“強化網絡法治建設，護航數字經濟繁榮”為主題，對互聯網法治建設、數據保護、區塊鏈等熱點問題進行了探討。[2019/11/7]

區塊鏈金融區別于傳統金融以至于互聯網金融的重要特征是，它具有自己確定共識規則、自動實施規則和技術信用加持商業信用的能力。在經濟環境下，信用建立在契約原則的基礎上。

三、區塊鏈的研發和應用

去年九月份在上海舉行了“第三屆區塊鏈全球峰會”，以太坊創始人Vitalik在會上作了發言，他提出了三個很重要的觀點：

第一個觀點，他認為從2017年或者2018年開始，區塊鏈發展將會進入第三個階段，在這個階段可能會出現很多大規模的區塊鏈技術的應用。

第二個觀點，他認為區塊鏈大規模或者是規模化的應用有障礙的話，技術性的障礙比制度性的障礙更加嚴重，所以當務之急是改善區塊鏈的可擴展性。

第三個觀點，他說到一個很重要的觀點，未來會有越來越多的系統稱為區塊鏈，比如說應用了哈希算法的中心化的數據庫。

這里我就想請大家注意他的第三個觀點。因為以太坊現在仍然是一個去中心化的結構，Vitalik是以太坊的創始人，他提出：“以哈希算法為核心的中心化的數據庫也可以稱為區塊鏈，所以我認為，如果真正要解決區塊鏈規模化應用的問題可能需要引入中心化的數據庫這樣一個技術平臺。”

但是，2017年情況發生了一些變化，關于共識算法、加密算法、智能合約等這樣一些底層核心技術的研發取得了一些新的進展，一些應用系統已經可以適用于中低頻次交易場景的需求。我這里簡要說幾個案例：

聲音 | 中國互聯網金融協會秘書長：區塊鏈正在改變著金融服務方式發生極大的變化:11月5日消息，中新金融峰會“金融科技促進普惠金融發展”論壇今日在重慶舉行。中國互聯網金融協會秘書長陸書春出席論壇并演講。陸書春表示，對金融科技的理解，可能我們在座有的人不一樣，有的是從主體角度，還有從業務產品的角度，各方面理解。 我在談金融科技的時候是一個大的范圍，既有傳統機構利用技術來迭代式的支撐數字化轉型，也包括金融科技公司在利用新的大數據、云計算、區塊鏈等技術，按照第一性原理的方法來創新新的業務模式。計算機、互聯網的出現，特別是云計算、大數據以及區塊鏈的出現，不僅僅使得金融成本、效率得以更大的提高，取得更大的飛躍，同時也正在改變著金融服務方式發生極大的變化。（新浪財經）[2019/11/5]

微眾銀行萬向區塊鏈和矩陣元聯合研發了一個區塊鏈開源技術平臺，簡稱為BCOS。它是要創建一個面向分布式商業的區塊鏈的基礎設施，它們是多鏈跟跨鏈并行工作的，也是采取的分布式存儲的方式，同時強調隱私保護。它們優化了聯盟鏈共識機制，而且采用了一個可信的信息管理。

微眾銀行基于BCOS的聯合貸款備付金管理運作得非常成功，到現在一年多了，運作還正常，他們希望，區塊鏈能夠提供更好的，同時也對于監管或者對于需要了解的情況能夠更加透明。

它是在不干涉合作方系統的前提下，為合作方提供數據的可信證明，通過已成區塊鏈聯合各方面對用戶的身份、數字憑證、存證數據進行可信記錄，為用戶提供可查詢、可驗證、可監督的權屬登記的信息公示服務。它主要應用場景有產品溯源的公示、投票登記、鑒定證書的登記、醫療數據等等。

聲音 | 中國互聯網金融協會李禮輝：區塊鏈金融應用仍欠缺核心競爭力:8月16日，據科學網消息，中國互聯網金融協會區塊鏈工作組組長李禮輝表示，區塊鏈在金融方面的應用場景主要包括資金清算、資產托管、資產登記、保險服務等。近一兩年來區塊鏈技術的規模化應用取得了局部突破。盡管如此，區塊鏈技術規模化的商業應用還需要突破：隱私保護技術、真實性監督機制、避免區塊鏈智能合約技術的漏洞同時實現可控的業務邏輯修正和合約升級、密鑰技術、滿足金融系統可用性與業務持續性的要求，并使信等機制、數據保存方式等獲得傳統金融機構的接受與認可等一系列技術瓶頸。由于這樣一些技術瓶頸的限制，當前區塊鏈技術的金融應用仍然不具備傳統金融IT系統的核心競爭力。[2018/8/16]

三月份它推出的時候已經有十五家機構參加，包括司法機構、憑證機構、金融機構和各級企業。

借用幾個案例，說一下我總的看法：區塊鏈的共識算法、加密算法、智能合約等核心技術，它構建了多維度之間交互的架構，它可以實現眾多參與方之間零距離或者說短距離、零時差或者說短時差的交通。他可以做到，我這里寫了八句話，它可以“制定原則、協同治理、規避校驗、避免重復、精減流程、共享信息、提高效率、節約成本”，表現突出的技術優勢。

我們說了這么多案例，我還想說一句就是，從我們觀察到的情況看的話，包括中國在內，也包括大的國家包括發達國家，我們現在都面臨一個共同的短板，這個短板是什么?就是尚未形成公認的技術標準，也尚未建立專業化的審核和驗證體系。

所以我前面說到的這么多成功應用的案例，基本上是企業層級的，有的可能是實驗層級的，還沒有經過公認的技術標準的檢驗，也沒有經過專業化的審核驗證體系。

分析 | 中國互聯網站發展狀況及其安全報告2018：網絡安全呈現五大態勢:中國互聯網協會聯合國家互聯網應急中心于7月11日發布《中國互聯網站發展狀況及其安全報告（2018）》，報告中指出2017年我國互聯網網絡安全狀況呈現出“我國網絡空間法治進程邁入新時代”、“網絡反詐工作推進仿冒頁面數量劇減并向境外轉移”、“‘網絡武器庫’泄露后風險威脅凸顯”、”’敲詐勒索’和’挖礦’等牟利惡意攻擊事件數量大幅增長”、“應用軟件供應鏈安全問題觸發連鎖反應”五大突出態勢。

其中第四點指出，2017年下半年隨著比特幣、以太幣、門羅幣等數字貨幣的價值暴漲，引發了更多利用勒索軟件向用戶勒索數字貨幣的網絡攻擊事件和用于“挖礦”的惡意程序數量大幅上升。[2018/7/12]

去年11月美國監管機構批準芝加哥的期權交易所推出了比特幣的期貨交易，12月10日比特幣期貨上線首日，開盤報價是15000美元，但不到3個小時它是兩次觸發了熔斷，它是上漲的熔斷，然后價格就跳到18320美元。

到今年的1—2月份比特幣應該是震蕩下行，2月6日應該是最低的，跌破6000美元，比特幣從最高點跌了接近70%，虛擬貨幣整體的波動幅度是巨大的。所以，這里我想分別討論兩個方面：一個是法定數字貨幣，二是虛擬貨幣。

區塊鏈法定數字貨幣：清算功能大于支付功能

法定數字貨幣，中學教科書里面把貨幣的本質定義為一般的等價物，很多學者認為，貨幣的本質是一種關于交換權的契約。

我認為數字貨幣是采用數字化技術的貨幣形式，具有法定地位，具有國家主權背書，而且具有發行責任主體的數字貨幣，它構成法定數字貨幣，這當然是我的一個看法，也許不準確。英國、加拿大、荷蘭、澳大利亞等等央行都已經宣布啟動基于區塊鏈技術的數字貨幣的研發，我們中國也早已經啟動數字貨幣的研發，研發團隊在一年多前發布了一個研究報告，這個報告涉及數字貨幣總體的架構、技術標準、法律地位、發行業務等等。

應用區塊鏈技術來構建法定數字貨幣的話，理論上是可以實現高效率、高透明的。第一是直接支付、無現鈔支付可以減少成本。第二是中央銀行實時、完整數據，能夠控制貨幣供應總量的精準性。第三就是資金流的信息是可觀察、可追蹤的。所以，從反腐敗、反逃稅、反洗錢等幾個方面來說，應該說是高效的。

我覺得其實數字貨幣或者說法定數字貨幣它能不能替代傳統貨幣，取決四個關鍵因素：第一個是效率，第二個是可靠性，第三個是成本，第四個是法律。

去年7月份、8月份，高盛獲得美國專利商標局所頒發的第一個數字貨幣的專利，他們這個數字貨幣是瞄準證券交易清算市場，美國的證券交易的清算T+3。T+3，3這里面風險太大了，不可知的風險太大，所以他們希望說用數字貨幣能解決這個問題。我自己覺得，我們中國如果說真的要推出我們的數字票據系統或者我們去他們那里進行一些金融交易，我認為必須要有數字貨幣作為清算基礎。

區塊鏈虛擬貨幣兩大核心：共識機制和激勵機制

第二就是關于虛擬貨幣。其實關于虛擬貨幣我們常見的英語單詞應該是Coin、Token。這兩個東西在虛擬社區內它是成為價值標記和支付工具。有些學者強調數字技術特征，他就把Coin稱為加密數字貨幣;有些學者強調金融的屬性，它就用Token翻譯為通證。

我的粗淺的看法是，如果說我們認同貨幣的本質是一種關于交換權的契約，就是我前面說了，這應該是一種比較權威的說法。這些Token也好，Coin也好，這樣一些虛擬貨幣它沒有合格的發行責任主體，也沒有實體的市場支撐，也沒有主權信任背書，因而談不上是法定數字貨幣。

2009年中本聰推出比特幣，而且比特幣帶著區塊鏈的標簽來面試的時候，很少人能夠洞察未來。2017年的比特幣的價格上漲了多少?上漲了14倍，虛擬貨幣在這里它不再只是虛擬社區內少數人的游戲，而是平行于現實世界的網絡金融空間或者虛擬金融空間。

虛擬貨幣的膨脹有投機炒作因素，但應該還有深層次原因。我歸納了兩個原因：一個是網絡共識的治理機制。另外一個是發行代幣或者叫發行虛擬貨幣的激勵機制。

它通行這兩個機制，所以虛擬貨幣是參與者認可的等價物和支付工具：也許對我來說它什么都不是，但是對于參與的人來說，它就什么都是。發達國家對虛擬貨幣的監管態度發生轉變，值得關注，我這里側重說四個案例：

第一是新加坡。新加坡它是在“監管沙盒”的機制下，給予虛擬金融有限制的合規性。比如說去年3月份他們監管部門給予一批中國人為主弄的一個量子鏈ICO有條件的“無異議函”，這個主要條件就是禁止對新加坡本國居民發行和買賣虛擬貨幣。

第二是日本，日本去年應該是3月份吧，它內閣就通過法律承認比特幣合法的支付方式，4月份它們就修訂了一個叫《犯罪收益轉移的預防法案》，要求虛擬貨幣交易所去核查賬戶所有人的身份、資金來源，防止洗錢等等。

2017年它采取了一系列新的動作：第一個就是美國的證券交易委員會在7月下旬宣布，經過監管審批的Coin屬于證券，然后ICO要納入監管，未經監管審批的ICO屬于非法的證券發行。

12月下旬他們對ICO非法集資采取了法律行動，美國去年還采取了一個比較大的動作，就是美國的商品期貨交易委員會于12月初公布了審查結果：允許芝加哥期權交易所和芝加哥商品交易所，允許這兩個交易所進行比特幣的期貨交易。這應該是一個很大的進步。

一般來說，法律草案是他們來提出的，他們提出了一個《虛擬貨幣業務統一監管法》草案，這里它把Coin定義為虛擬貨幣，而且它認為虛擬貨幣不是法定貨幣。這個草案也明確說虛擬貨幣有區塊鏈，有助于實現快速的、低成本的、跨境或者遠程的交易;均衡的監管體系可以為它的發展奠定基礎。

再看我們中國。新加坡側重于數字金融的創新實驗，日本側重于數字金融市場的開發，美國側重于數字金融市場的規范，我認為我們中國側重于數字金融風險的防范。

而且應人民銀行要求，中國三大虛擬貨幣的交易平臺：火幣網、OKCoin、比特幣中國都停止了國內的交易。

政府需要維護金融市場的穩定，需要保護投資者的利益，這是政府的職責。所以，基于創新者、創業者的立場和視角，我認為不觸犯法律的原則，不觸犯監管的底線應該是必要的。

所以我的看法是，要加快數字金融制度的建設，加強各級監管的協調。

一個是立足于數字金融的可持續發展，立足于防止發生系統性金融風險。加快法定數字貨幣的發展，抓緊制定法定數字貨幣制度，抓緊研究制訂虛擬金融監管制度，保證數字金融健康發展方向。

第二個，我認為制度建設還是要先易后難。先出臺監管法規，再出臺法律。在新興科技面前，雖然很難，但是我們應該要努力，加強科技監管協調，達成監管共識，建立科技監管標準，采取科技監管的一致行動。還要聯合研發可行的技術方案，有效管控資金在“鏈上地下”的跨國違法流動。

傳統金融機構走流程、走審核、招標等等流程非常繁瑣，金融科技則有可能改變傳統金融的業態，但它并不改變金融的本質，金融的本質仍然是價值融通，仍然是信任創造，仍然是用別人的錢做自己的生意。

可持續的金融科技發展應該是源于創新，但固守金融的本源。敢于變革，但不觸犯金融安全的底線，善于構建捷徑，但不走旁門左道。金融科技、金融制度的創新，還是要穿透市場，穿透科技，穿透技術。

本文來自區塊鏈視野，創業家系授權發布，略經編輯修改，版權歸作者所有，內容僅代表作者獨立觀點。

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