隨著DeFi的興起以及伴生的暴富神話,風險也隨之而來。
DeFi領域的風險損失總量多達10億美元。有的損失可能是協議本身設計問題,但除此之外很大一部分風險是可保的。
2021年,不出意外的話DeFi業務依然會持續增長,這或許預示著DeFi保險行可能會爆發。
DeFi業務風險加劇
DeFi業務呈指數級增長是很正常的現象,畢竟智能合約避免了任何第三方的參與,并且交易成本也隨之下降,這些都刺激著用戶的增長。
CFTC主席:隨著對加密市場的更多監管,BTC價格“可能翻倍”:金色財經報道,CFTC主席Rostin Behnam提出了如果國會賦予委員會對加密市場更直接的權力,比特幣將得到提振的前景。 Behnam 在紐約大學的一個小組會議上說:如果有一個受 CFTC 監管的市場,比特幣的價格可能會翻倍。加密領域的這些現有機構看到了機構流入的巨大機會,只有在這些市場周圍有監管結構的情況下才會出現這種情況。
前財政部長拉里薩默斯昨晚也在Circle的Converge22活動中告訴觀眾,加強監管可能對數字資產行業有利。(the block)[2022/9/30 22:41:47]
還有一點也很重要,那就是DeFi的可擴展性——這意味能很輕松地轉化為無窮無盡的場景應用。
聲音 | 北大教授肖耿:隨著區塊鏈、數字監管技術不斷成熟,離岸城市群已經不需要物理的邊界:“2019新華網思客年會”23日在廣州舉行。香港國際金融學會會長、北京大學匯豐商學院教授肖耿表示,過去40年中國經濟取得巨大成就,一個重要原因就是中國融入了全球供應鏈。未來40年最重要的挑戰是怎么樣能夠和諧地融入全球經濟金融體系,其中很重要的一個抓手是建設一批離岸城市群。“離岸經濟為什么重要?因為我們需要跟全球聯通。隨著5G、區塊鏈、數字監管技術不斷成熟,離岸城市群已經不需要物理的邊界。[2019/11/24]
但值得注意的是,DeFi生態的資產越多,暴露的風險就越大。
前段時間黑客利用Polygon的漏洞盜取了超過6億美元的資產,堪稱史上最大的DeFi被黑事件。
聲音 | Morgan Creek創始人:隨著更多的企業通過BTC發薪、融資 BTC的采用將加速:Morgan Creek創始人Anthony Pompliano30日發推稱:我們看到有許多“比特幣企業”沒有法定銀行賬戶,通過BTC支付員工工資,只接受BTC,并要求投資者通過BTC進行投資。隨著越來越多的人用他們的金錢和財產來做這件事,(比特幣的)采用速度將會加快。[2019/6/30]
Polygon并不是第一個遭受黑客攻擊的網絡,黑客完全可以用相同手段盜取其他平臺的資產:
·YearnFinanceFlashLoan——損失1100萬美元。
·AlphaHomoraIronBank——損失3700萬美元。
·MeerkatFinance——1300萬美元BUSD及73,000BNB
Top5的DeFi被黑事件:$FARM、$SPARTA、$ALPHA、$BUNNY、$URA。
但是DeFi保險協議可以采取應急措施來保護個人存款,避免利用漏洞而帶來的破壞性影響。
DeFi生態有待完善
DeFi出現和興盛的同時也要確保長久穩定性,復合我們對DeFi的期望。
DeFi憑借顛覆性的解決方案,不斷滲透到主流金融市場,但是DeFi也必須不斷成長,起碼應該具備完善的生態組建——比如保險。
DeFi應該像手機、汽車行業那樣,不斷創新迭代,確保技術能夠貼合實際需求。
DeFi保險業務尚在起步階段
保險始終是避險的重要手段之一,但數據指出投資者對DeFi項目資產的投保金額僅為TVL的2%。
考慮到DeFi超1000億美元的市場規模,這個數值微不足道,且資本配置低效。
OverallTVLbyDeFiCategory
更何況DeFi規模還遠遠沒有達到峰值,所以現在的TVL僅僅反映了潛在市場的冰山一角。
而且DeFi保險業務除了惠及投保人,同樣也是在確保整個行業的穩健發展。
亟需傳統金融替代品
人們越發認識到數據和隱私的巨大價值,因此傳統金融機構面臨著用戶的質疑。
而且大量用戶無法享受傳統金融機構的服務和產品,因此對傳統金融機構替代品的需求也應運而生,這種需求推動了金融市場向去中心化的方向轉型。
而DeFi保險則非常滿足這種需求,它沒有現代保險業務的種種不便和限制,并且過程公正。
可靠、可及的風險保護
DeFi行業要想吸引主流投資者,就需要有強大的風險保護計劃,以確保用戶資產的安全。
尤其是考慮到機構投資者的數量正顯著增長,DeFi保險業務的開展更是尤為必要。
結論
DeFi發展速度與它應對這種飛速增長的能力不成正比。隨著行業的不斷擴大,DeFi保險的需求增加是必然的。
也就是說,DeFi保險是行業剛需,那么什么時候會真正成為熱點需求?
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