USD:硅谷銀行破產到比特幣暴漲的來龍去脈_USD

背景

硅谷銀行，這是一家在美國主要為科創類企業提供融資等金融服務的上市銀行。這家銀行的客戶主要都是來自于科技初創領域的初創公司和風險投資公司，主做ToB業務，所以在散戶中這家銀行并不具備太高知名度，這類科創類公司的一個特征就是比較依賴流動性。

那它是怎么在短短3天之間就暴雷破產了呢？

新冠疫情

疫情之后美聯儲為了刺激經濟開啟無限印鈔放水，我們見證了在大水漫灌的背景下BTC接近7萬美金。而初創科技公司也很容易獲得大量融資，而這些錢大部分都放在硅谷銀行里，那么硅谷銀行就會產生大量的存款。

美國國債

知情人士：美國第一公民銀行正考慮收購硅谷銀行:金色財經報道，知情人士透露，美國第一公民銀行（First Citizens BancShares）正在評估對硅谷銀行的收購要約。知情人士稱這家總部位于北卡羅來納州納羅利的美國第一公民銀行是破產的硅谷銀行為數不多的潛在買家之一，報價將于周日上午截止。

一位知情人士稱，美國聯邦存款保險公司將在周日決定硅谷銀行是全面出售還是分拆，這取決于是否有買家競購。至少還有一家競購者正在認真考慮收購硅谷銀行。知情人士稱，目前尚未做出最終決定，美國第一公民銀行也可能會選擇不競標。[2023/3/19 13:13:13]

美國國債，是指美國財政部代表聯邦政府發行的國家公債。用人話講就是國家向公民借錢之后給公民發出的借條，比如美國政府向公民借100塊錢，借10年，每年給公民4%的收益，10年之后歸還本金和收益。由于美國政府是世界上擁有最強信用背書的政府，所以10年期美債一直被認為是無風險投資。目前10年期的美債年收益率已經達到3.7%

a16z未來將繼續與硅谷銀行合作:金色財經報道，Andreessen Horowitz向投資者表示，將在未來繼續與硅谷銀行合作，同時也在制定一項長期的多元化計劃。（Business Insider）[2023/3/16 13:06:48]

硅谷銀行雖然保存了初創公司大量的存款，但是銀行是要給公司付利息的。但是銀行沒有能力把這些錢貸出去，于是硅谷銀行把別人存到他那里的錢拿去買了美國10年期的國債，想吃儲戶存款和國債之間的利息差。這么玩本來沒什么問題，畢竟10年期的美債被認為是無風險的投資品。

美聯儲加息

美聯儲瘋狂加息導致硅谷銀行持有的這些長期美國國債的市價(國債有二級交易市場)不斷貶值，不過如果不賣的話倒是還是沒事，長期持有一直到期然后拿錢就行了。

Ripple CTO：很快會就硅谷銀行情況發布官方聲明:金色財經報道，Ripple首席技術官 David Schwartz在回答有關該公司是否接觸過倒閉的 硅谷銀行問題時表示，Ripple的官方聲明將很快發布。在發表聲明之前，他不會對此事發布任何個人意見。硅谷銀行倒閉已經震動了全球金融市場，但截至本文撰寫時，Ripple公司尚未提供任何是否在硅谷銀行存在資金敞口的聲明。（u.today）[2023/3/13 12:59:14]

硅谷銀行沒辦法長期持有等這些國債到期，因為硅谷銀行自己給儲戶的利息是很低的，而美國加息又導致其他投資方式回報率很高，客戶覺得把錢繼續存在硅谷銀行里就是浪費，想自己提出來去增值，再疊加上今年的經濟困難和各種支出增加，市場上的錢越來越少，投資熱度也開始變冷，科技初創公司融資越來越難，他們就需要流動性資金來保證自己能存活下來，從銀行取走資金的需求也就越來越多。于是硅谷銀行的客戶們開始大量從銀行里取錢，而前面我們已經提到了他們的錢其實已經被硅谷銀行拿去買了美國國債了，硅谷銀行手里壓根沒什么錢，為了應對客戶提款，他就只好把自己手里的美國國債賣掉了210億美金，這樣原本只是浮虧的東西現在變成了實際虧損了18億美金。

英國政府尋求利用中東資金收購硅谷銀行英國子公司:金色財經報道，據英國金融時報報道，英國政府正試圖推動對硅谷銀英國子公司的收購，以防止沖擊蔓延至整個科技行業。一家財力雄厚的中東買家已經表示了興趣。英國科技公司高管一直在游說政府，以減輕如果他們周一無法使用在這家銀行的賬戶所造成的損失。法律上，硅谷銀行英國子公司獨立于總部位于加州的母公司，后者于同一天被美國監管機構關閉。這意味著，可能會有兩個不同的買家分別收購美國和英國的銀行部門，盡管潛在競購者可能希望同時收購這兩個銀行部門。幾位熟悉英國競購過程的人士表示，一家中東買家是主要競購方之一。一位知情人士稱，截至昨晚，這家“領頭白衣騎士”是一家總部位于阿聯酋的公司。羅斯柴爾德正在牽頭為這家英國實體尋找潛在買家，羅斯柴爾德拒絕置評。知情人士稱，當英國央行周五宣布硅谷銀行英國子公司資不抵債時，該公司擁有近70億英鎊存款。[2023/3/12 12:58:48]

到這里其實一個上市公司的中大型銀行即使虧損18億美金也不算非常糟糕。

增發股票

因為沒錢，硅谷銀行又試圖增發股票來圈錢，這樣玩別人就都發現原來你銀行已經缺錢到了這個地步了，已經沒錢到要增發股票圈錢補窟窿了，于是所有人就都開始一窩蜂的去硅谷銀行里取錢，誰先去取誰就更有機會先把錢取出來，這就是擠兌。不管在全世界哪里的銀行，只要提款的擠兌一發生，銀行就面臨倒閉的風險，因為銀行壓根沒有在短期內有那么多錢給儲戶。之后便是硅谷銀行的股票價格暴跌60%

穩定幣USDC不穩定

中心化穩定幣代表:USDT/USDC，由Tether/Circle中心化機構發行并運營，每鑄造1個USDT/USDC，Tether/Circle就持有1美元，其價值由美元1:1支撐。

許多知名的機構都有錢在硅谷銀行中，其中就包含了USDC的發行方Circle有大約30億美元存在硅谷銀行中，相當于市場上有30億USDC背后的儲備金蒸發了。于是便造成了USDC脫錨，即市場上的USDC單價不再等于1美金，USDC價格一度跌至0.88。

美國政府出手救市

當地時間3月12日晚間，美國財政部、美聯儲、美國聯邦存款保險公司就硅谷銀行倒閉事件發布聯合聲明。聲明指出，從3月13日星期一開始，儲戶將可以支取他們所有的錢。與硅谷銀行破產相關的任何損失都不會由納稅人承擔。但股東和一些無擔保債券持有者將不受保護。

USDC回歸穩定，美股銀行破產/暴跌

當地隨著美政府對銀行儲戶的兜底，儲戶也成功提出了硅谷銀行中的存款，作為硅谷銀行客戶之一的USDC發行方的存款利益也同樣獲得保障，USDC價格回歸正常。但是美國儲戶對銀行的信任度卻在降低，Signature銀行破產倒閉，其它銀行股紛紛暴跌。

加密貨幣暴漲

當初比特幣的誕生就是為了解決這種類似銀行破產導致儲戶血本無歸的問題。但是銀行破產也是利好加密市場，主要有以下幾點原因：

銀行暴雷，本質上是美聯儲大幅加息造成，事情發生之后美聯儲不會大幅加息，3月加息最多加息25個基點，甚至可能會開始降息

銀行破產暴雷讓人們意識到中心化銀行的邪惡，加速了去中心化加密貨幣的采用

穩定幣的不穩定使得市場將穩定幣兌換為比特幣

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