本文作者林榕,Matrixport高級副總裁,借貸及支付線負責人。曾任德意志銀行環球市場部副總裁,從事外匯及利率結構衍生品銷售交易;任螞蟻金服高級專家,從事區塊鏈跨境匯款、國際資金支付網絡搭建。
Defi系列(上)白話給你講清楚上半年Defi的三大事故
Defi系列(中) 去中心化金融的三大待改進問題
“區塊鏈”無疑目前已經成為了一個新潮的“火”概念。
然而當我們在談區塊鏈時,我們在談論什么?究竟本質上,區塊鏈金融是什么模式,能給行業帶來什么樣的變革?
首先,我們能看到的是,去中心化金融比起今天的服務有著優異的特點,尤其包括開放、標準、透明、可編程等。
但是,許多人其實混淆了概念。
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這些特點,本質上不是非去中心化不可的。如果能夠只涉及單個主體,當今的金融機構也能做到,他們只是出于商業考慮,放棄了這條路。
這好比余額寶當年的橫空出世。其實那時的商業銀行能提供更方便好用,利率高點的貨幣基金么?完全可以。但明明可以付低利息就吸收大量存款,何苦要自己找事呢?
不得不說,實際上在很多場景下用區塊鏈都是偽需求。很多地方假設有個強有力的中心化組織,區塊鏈不一定是最有效率的方案。
火幣DeFi實驗室發起成立DeFi聯盟,共建去中心化金融生態:火幣集團新組建的去中心化金融部門DeFi實驗室宣布發起成立全球DeFi聯盟,由全球中心化和去中心化金融服務商及平臺共同促成。該聯盟由MakerDAO、Compound、NEST社區、dYdX共同發起,將共同推進DeFi的研發,建立通用協議和標準,促進全球跨境協作和生態系統的發展。該聯盟是火幣DeFi實驗室眾多計劃中的第一個,將幫助火幣集團進行DeFi研究、投資、孵化和生態系統的開發。為幫助加快DeFi在全球范圍內的發展,該DeFi聯盟將專注于以下幾個關鍵領域:1.教育;2.研究與開發;3.標準化;4.安全性;5.廣泛使用;6.可持續性;7.成長性;8.合作。[2020/8/17]
那么,從金融意義上,區塊鏈與今天的金融相比,有什么不同呢?
Curve成為第三個總鎖倉價值達10億美元的DeFi協議:在Aave總鎖倉價值突破10億美元之后,Curve成為第三個總鎖倉價值達到10億美元的DeFi協議。上周早些時候,一名匿名開發人員在Curve團隊不知情的情況下部署智能合約,之后Curve被迫提前推出其治理平臺和原生代幣CRV。自那以來,隨著用戶試圖獲取CRV代幣獎勵,該平臺出現大量資本存款流入。
根據DeFi Pulse數據,通過DeFi協議鎖定的總價值已超過60億美元。按交易量計算,Curve是第二大DEX。7月份,該平臺占DEX總交易量的24%。(The Block)[2020/8/17]
第一、區塊鏈網絡上,有原生的錢。
網絡上有錢,便可以跨主體提高結算效率、重構治理信任。
今天互聯網,信息層和資金層是分開的,比如你從國內匯款到美國,信息可以實時到賬,但資金需要慢慢走個甚至幾天。
火幣七爺:火幣很快會在DeFi方面有進一步動作:7月17日晚,火幣全球站CEO七爺在媒體直播時談到今年的熱點DeFi時表示,DeFi 當前處于早期階段,具體表現有用戶體驗差、缺乏好資產、性能不佳、安全性不高等問題。此外,高利率和高挖礦收益概念讓DeFi有一些“過熱”,呈現了局部的泡沫化。這也是火幣沒有急于上線更多高估值DeFi幣的原因。
當然 DeFi 也繼承了去中心化的優點包括去中介,無委托代理人風險、鏈上直接清結算、沒有信用風險、私有產權獲得保護等,是一個存粹客觀的計算世界。因此DeFi板塊,在整體泡沫化的市場環境以外,也會存在價值洼地。此前火幣已經上了多個DeFi項目,包括LINK、RSR 等等,項目熱度還不錯。在DeFi方面,火幣很快會有進一步的動作。近期火幣全球站已經推出DeFi狂歡季,為用戶提供從現貨、杠桿到合約的最全DeFi投資服務,成為投資DeFi的一站式交易平臺。[2020/7/17]
為什么呢?現在匯款又不需要真的去搬金子?
HyperChain Capital首席執行官:DeFi領域有巨大的增長機會:HyperChain Capital首席執行官Stelian Balta在接受采訪時表示:“我相信DeFi領域有巨大的增長機會,其中一個領先的DeFi項目Kyber Network的交易量剛剛超過10億美元,項目市值僅略高于3億美元,我認為這是嚴重低估。”
Stelian Balta還表示,其認為最好的區塊鏈游戲平臺是使用EOSIO技術的平臺。(Cointelegraph)[2020/7/5]
今天互聯網傳輸的是信息,而資產的結算,就是錢的轉移,需要在不同的主體做登記:得通過你的當地銀行、當地清算網絡、中間行、美國當地銀行…
而區塊鏈正好發揮協調多主體同時記賬的本質,網絡上就可以實現資金的同步流轉。
區塊鏈上擁有了資產層,去中心化治理可以有效實現,從而構建信任。
治理是需要規則和懲罰的。單純的信息網絡交換上,很難獨立實現治理,比如你在網上和遠在南半球比如巴西的一個人點對點交流,他欺騙了你,你很難僅僅通過今天的互聯網去懲罰他。
某種程度上,為什么咱們相信google、亞馬遜、騰訊這些大機構? 我們不是相信大公司就是善良的,而是隱含說,我們相信他們這些大目標,針對作惡的能獲得的好處,比他們信譽損害、線下執法等造成的損失,要小得多,所以他們沒有動力輕易作惡。
但是,網絡本身有錢,情況就不太一樣了。畢竟你可以網上罵罵遠方的人,跟可以直接扣他的錢,效應還是有點不一樣。網絡上這個資產可以被鎖定,結算可以實時完成,我們懲罰有效進行時,我們便無需依賴這種中心化信任和大機構提供方。
這樣下來,原本中心化的提供方壟斷服務可以拆分、由更多的服務商自由再組合:想象你個人數據信息管理、產品需求可以隨意選擇提供商、各種金融產品又可以與其他服務隨意組合,區塊鏈上便可以生長出眾多真正去中心化的豐富金融生態。
第二、 中心化缺席的地方,區塊鏈提供了協調多主體合作的方式。
加密圈子里的不少人覺得公鏈才是區塊鏈,聯盟鏈不是大家的理想所在。但實際上,后者實實在在地協調了多主體的合作。
其實很多事情有個中心化的機構就可以了,比如說如果要實現不同的國內銀行間共享各個銀行的線下商戶、提高清算效率,其實銀聯這家機構就把各個銀行給連接起來了。
但是銀聯已經算是一個國家支持下的大機構,在它發展歷史過程之中也受到了非常多的阻力。時間的關系我就不多聊銀聯和網聯的發展史,其實非常有意思,大家可以看一看,一個中心化的崛起有怎樣的困難。
國家無法滲透到方方面面,更不用說一些小的場景,中心化其實是到不了的。
當中心化到不了時,即便合作可以互相增加利益,為什么我需要聽你的指示,讓我給你付多少錢就付多少?我也不愿意聽你的,你也不愿意聽我的。
這個時候,區塊鏈就提供了一個協調的方法。也不是我聽你,也不是你聽我,大家自己都可以成為記賬方,按達成共識的規則形式,也讓大家組成了一個聯盟 ——分布式數據庫,但多方有記賬權,其實就是區塊鏈了。
第三、區塊鏈金融代表了一種新的思維模式、新的組織方式和新的服務形態。
這聽上去比較形而上,卻能實在帶來行業沖擊。
就像剛才提到,當年余額寶所提供的并不是最新型的服務,但是正是金融科技的努力,倒逼了整個行業前行。
又比如在信息層面上。像中心化的機構,比如說新華社和開放型的微信公眾號、抖音視頻平臺出來的內容有什么樣的區別?你說對報道的能力專業度以及調動資源的能力是新華社強呢?還是一個小的微信公眾號/在抖音上傳視頻的個人更厲害呢?
整體實力而言,可能是新華社更有實力,但是后者提供了一個新的可能:它提供了開放的平臺,在設定簡單規則下,給了每個個體一個創作的空間。可能在采訪國家大事的角度上,新華社是比某個寫時尚雜志的微信公眾平臺是更好的;但就在這個小的方面,時尚評論的公眾號所寫出來的東西更符合一部分讀者的需求。
區塊鏈不僅在信息上,還在涉及資產的部分提供了這樣一個平臺,在簡單規則下,構建開放式的金融,從而將釋放更多的資源和生產力。
某種程度上,區塊鏈思想其實更符合現在我們漸漸認識到的自然世界“復雜”系統理論。一個復雜系統里,每一個小的單元只給了簡單的規則,但就在這簡單規則下可以涌現各種可能,釋放出巨大的生命力。
以比特幣公有鏈的工作量證明機制為代表, 區塊鏈從誕生之日起,便描寫了徹底開放、自由、透明的金融世界形態。
它代表了一種新的可能,將更甚于眼前金融科技對銀行業的沖擊,也勢必倒逼整個行業改革,并在發展進程中,重新分配行業格局
本文為作者在第三期Omni-中財數字經濟講壇講演內容,感謝王澤龍協助文字整理。
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