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LIB:數字貨幣的背面:如何監管?_mtn幣數字貨幣前景

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在7月8日舉辦的數字金融開放研究計劃啟動儀式暨首屆學術研討會上,中國人民銀行研究局局長王信透露,國務院已正式批準央行數字貨幣的研發,目前央行正在組織市場機構從事相應工作。

而會上,原央行貨幣政策委員會委員、北京大學國家發展研究院副院長黃益平則提示,Facebook推出新型加密貨幣對我國數字金融領域是一個重要警醒,要警惕我們被“彎道超車”。

在今年2月召開的2019年全國貨幣金銀工作會議上,央行副行長范一飛表示,穩步推進央行數字貨幣研發,加強虛擬貨幣監測處置。

Libra是Facebook宣布推出的加密數字貨幣項目,據其白皮書介紹,目的是建立一套貨幣和為數十億人服務的金融基礎設施。Libra尚未落地,就被暫時擱置,原因是面臨美監管層層阻力。7月30日,美參議院再次舉辦“數字貨幣監管”聽證會,議員和從業者針對數據安全等問題并未達成明顯共識。在最新的公司季度財報中,Facebook提醒投資人由于很多因素導致他們可能無法在2020年如期推出Libra數字貨幣。

數字貨幣將會給目前的金融體系帶來什么影響?是否會威脅到微信、支付寶業務?監管部門怎么完善金融科技監管的制度框架?圍繞這些問題,新京報記者采訪了互金行業權威人士、中央財經大學金融法研究所所長黃震、中國政法大學資本金融研究院副院長武長海、西南財經大學普惠金融與智能金融研究中心副主任陳文。

如何看待央行推動數字貨幣研發?

監管應該在有效預警、防控風險的前提下支持鼓勵創新

新京報:央行表示要推動數字貨幣研發,你怎么看?

數據:16%的印度居民實際上持有數字貨幣:12月27日消息,數據分析公司Kantar的一項調查顯示,約83%的印度城市居民知曉數字貨幣,16%的人實際上持有數字貨幣。更多的人想要持有——現在,加密貨幣的吸引力只有老輩人更為熟悉的共同基金的一半。這就讓我們看到了投資者未來投資組合的樣子:數字資產和傳統金融產品的組合。即使沒有寶萊塢明星的光環,印度的加密貨幣產業也不會再次走入黑暗。[2021/12/27 8:05:48]

互金行業權威人士:數字貨幣能使交易活動更加高效,而且成本更低,能見度更高。若能對其進行有效監管,央行發行數字貨幣可以給數字貨幣市場帶來很大信心。

央行數字貨幣利率可能會成為一種新的貨幣政策工具。一方面,有助于提升央行政策利率對中長期信貸利率的傳導,增強央行對銀行存貸款利率的控制力。另一方面,數字貨幣和法幣的貨幣政策可以不同,如法幣涉及零利率下限,可以有非常少但必須是正的利息,但數字貨幣可以有負利率,打破零利率下限約束,釋放貨幣政策空間,這樣對經濟刺激作用會更大。

黃震:央行要發行數字貨幣的想法,在周小川任人民銀行行長時,就已經部署了,并且成立了數字貨幣研究所,也具備了基本條件。但數字貨幣用什么技術支持,以及定位是什么,還沒有定下來。金融基礎設施的改造、升級要時間,難度也很大。央行肯定要支持可以掌控的機構來參與,民營企業可能很難參與。

我的建議是,監管不能因為害怕風險而消滅創新,應該在防控風險或者說監測,以及有效的預警、防控風險的前提下來支持鼓勵創新,這才是我們國家建設創新型國家的正確道路,正確做法。最近這幾年以防風險為由,我們出臺了一些政策,可能是傷害了創新。希望通過Libra發行的計劃,讓我們的監管,我們的政策有所反思,有所調整,有所優化。

美聯儲:在加密數字貨幣上需要更大的透明度:美聯儲表示,在加密數字貨幣資產上需要更大的透明度。(新浪財經)[2021/11/24 7:07:07]

陳文:央行的數字貨幣應該可以算是基礎貨幣的補充。但是像以前央行發行基礎貨幣,要最終投放到市場,實際上是必須通過銀行做渠道商,銀行微觀主體做一個渠道,但是像數字貨幣的發行,可以直接面向普通老百姓和非營企業,少了傳導環節。

武長海:目前討論法定數字貨幣為時尚早。我們對外界的新鮮事物總是一驚一乍的,為何?因為我們沒有從戰略上真正深入研究數字貨幣化的一系列問題。

互聯網巨頭發幣會不會沖擊現有貨幣?

繞不開監管,現階段不可能代替法定貨幣

新京報:Libra落地后會不會對法定數字貨幣有沖擊?馬庫斯在聽證會上一直強調其競爭對手不是法幣,而是支付寶、微信。

互金行業權威人士:首先,Libra的出現將會深刻改變國際貨幣體系,調整世界金融格局,加劇貨幣競爭。一旦Libra廣泛使用,那么將會成為國際儲備貨幣,Libra實際上對現有的貨幣制度形成了挑戰,尤其是對美元的世界貨幣地位形成了挑戰。

同時,監管難度大,Libra提出要幫助10多億沒有銀行賬戶的人進入全球金融體系。由于加密貨幣仍處于監管灰色地帶,且去中心化的加密貨幣極易被犯罪分子利用等。近年來,數據安全和用戶隱私是全球重點關注的問題,但這也是一個非常復雜的問題,需要多維度的解決方案。數據擁有者需要在使用便捷與犧牲隱私之間找到平衡,數據使用者在獲得用戶數據后更應在提供服務之余,對數據的過度使用保持節制。

聲音 | 比特幣中國:2017年已停止國內數字貨幣交易平臺業務,國內主營業務符合中國法律法規:金色財經報道,比特幣中國發布聲明稱,近期,部分公眾號在網上散布關于比特幣中國的不實言論,其違規行為已進行備案,將保留追究其法律責任的權利。比特幣中國表示,2017年9月,比特幣中國響應國家號召,停止了國內數字貨幣交易平臺業務。2018年1月,比特幣中國將其礦池、美元交易等國際業務板塊出售給了香港的區塊鏈基金,國內主營業務轉型為投資、資管、公鏈研發服務、區塊鏈技術研究等符合中國法律法規業務。?[2019/12/4]

從根本上來說,Libra仍然只是一種在特定網絡社區或商圈內使用的專用代幣,既然是代幣,那么它與法定數字貨幣并存的可能性并不太樂觀。不管虛擬貨幣會不會形成與法幣并存的格局,只要它以貨幣的姿態出現,與法定貨幣形成替代關系,就始終繞不開監管問題。

Libra的目標之一就是,以最低成本為游離在銀行系統外的10億人提供在線商業和金融服務。這無疑增大了監管難度,勢必在推廣過程中引來各國金融監管機構更為嚴密和嚴厲的監管。至少在目前的條件下,一種不受各國政府監管的“全球貨幣”是不太可能在全球各國通行的。隨著經濟全球化的深入和5G時代的到來,“數字化生態”大勢所趨,未來數字貨幣或將是現實的必然選擇。也許在未來,真的會形成法定數字貨幣和少數數字穩定幣并存的格局。

黃震:Libra發行繞不過主權國家的坎。基于世界性的數字化潮流,可能需要一種世界性的數字貨幣。主權國家現在也在思考這個問題如何應對。Libra發行,對主權國家的數字貨幣構成了沖擊,所以它不僅是針對像支付寶或者微信支付這種支付機構,更重要的是它導致一種金融基礎設施,那就不僅是發幣或者支付功能,還包括清算、結算等這一系列功能。

聲音 | 摩根溪數字資產創始人:采用數字貨幣是不可避免的:摩根溪數字資產創始人Apompliano在Twitter上表示,采用數字貨幣是不可避免的。更大的問題是,全球聽眾將選擇哪種貨幣政策?[2019/9/2]

特朗普在推特上充滿火爆色彩的言辭,確實對Libra的發幣有非常大的沖擊影響。因為當前各主權國家的政府、國會、貨幣當局,是基于整個國家的信用而發行的法幣,從而產生巨大的財政金融效應。整個國家經濟運行,如果離開了法幣,就無法想象,尤其是美元。如果Libra成為一種世界性的、新的替代性貨幣,可能確實像美國國會議員說的,會沖擊美國的貨幣政策和美元的地位,也就會沖擊美國的全球霸主地位,影響到美國在全球經濟鏈條中目前處在頂端的地位。

目前,超大型科技企業的不斷擴張而形成的壟斷,已經出現了。美國目前還是基于已有的法制提出要求,比如特朗普要求Libra發行,要申請銀行牌照,想經營支付有關業務,就要得到監管的許可。這也就是目前其發幣計劃暫時難以推進的原因。比如中國所有的金融業務都需要納入監管,并且必須實施牌照管理。

陳文:Libra直接觸及的是個人和企業部門,在跨境支付結算領域具有比較大優勢。美國的移動支付的便捷性是遠遠不如中國的。在支付寶、微信支付已經非常方便時,Libra在中國作為支付結算工具的發展空間并不大。

像這樣的互聯網巨頭,騰訊、阿里也都有相當規模的用戶數,如果這些全球的互聯網巨頭都發行自己的虛擬數字貨幣,就會替代法幣的應用場景。比如,阿里發行了數字貨幣,肯定優先讓淘寶、支付寶的用戶去使用。這意味著,如果對巨頭發行加密數字貨幣不加限制,也有可能就會形成主流國家、價值比較穩定的法幣和這類加密數字貨幣共存的狀況。在一些通貨膨脹特別嚴重的國家,老百姓不愿意去用法幣,但是因為美元的兌換被管制住了,就可能會去使用像Libra這種加密數字貨幣。如果當地政府沒有好的手段管制,有可能有法幣會被沖擊掉。

動態 | 印度交易所Zebpay與納稅平臺合作幫助數字貨幣持有者納稅:據Zebpay官方消息,印度交易所Zebpay與納稅平臺ClearTax合作,幫助數字貨幣持有者進行納稅活動,相關納稅人可獲得額外10%折扣。[2018/7/11]

武長海:互聯網公司發行虛擬貨幣,無論在美國還是在中國以及其他國家,在現有國家治理模式下,都不可能沖擊或者代替法定貨幣。

加密數字貨幣尤其是Libra為代表的穩定幣不能也不可以代替法定數字貨幣,法定數字貨幣是紙幣的替身,是由央行發行的,一般的加密數字貨幣本身不具有貨幣功能,政府不可能把貨幣發行權拱手讓給一家企業,這個想法在長時間內是不可能實現的。

但在人工智能和數字經濟不斷發展下,企業發行的虛擬貨幣會在局部代替貨幣的功能,這是人類不能阻止的發展規律,在現階段討論加密數字貨幣代替法定貨幣是不現實的。

如何完善金融科技監管框架?

可以運用“監管沙盒”,避免一刀切

新京報:Libra出現后,監管部門怎么完善金融科技監管的制度框架?

互金行業權威人士:監管部門可以實行“開明監管”,避免一刀切。立法者、監管者與企業進行有效的溝通和磋商,相互試探,相互博弈,測試邊界,為新的技術開拓市場空間和法律空間的過程,并在這個過程促使監管者逐步調適監管政策,這是一個雙向互動的過程。

可以運用“監管沙盒”這一概念。“監管沙盒”是一個“安全空間”,在此安全空間內,金融科技企業可以測試其創新的金融產品、服務、商業模式和營銷方式,而不用在相關活動碰到問題時立即受到監管規則的約束。監管者在保護消費者/投資者權益、嚴防風險外溢的前提下,通過主動合理地放寬監管規定,減少金融科技創新的規則障礙,鼓勵更多的創新方案積極主動地由想法變成現實,在此過程中,能夠實現金融科技創新與有效管控風險的雙贏局面。

黃震:現在可能是要進行一個分層的治理,目前要形成一個統一的框架還是有難度的,但是基于主權國家它的跨國的合作,以及國際組織的協調,對于這種數據治理的標準、規則指引現在正在探索。

第二就是基于這些數據可以進一步去挖掘、分析、開發等,需要用產業引導的方式。因為目前來說,大家都意識到數據不僅是一種資源,它更是一種重要的經濟形態,數字產業的發展不是僅僅靠有關個人數據信息、有關保護的一些規定就能實現,可能還要產業引導、產業規劃等等,這些更有利于幫助它的發展。同時對于產業可能帶來的壟斷或者競爭,這些方面的問題要提前進行一個預判。

武長海:金融科技是金融創新的輔助手段,因此金融科技不可能代替金融,Libra能否歸結為金融科技的判斷標準是它能否是為金融服務的,為金融創新服務的,這個金融一定是國家法定意義上的貨幣體系。實際上我們已經吃到教訓,把金融科技和金融混為一談,結果導致金融風險和財富非法分配和轉移,脫離實體經濟,造成重大損失。

陳文:一般在科技創新領域,講的是顛覆性創新,也就是跟以前的價值尺度是不一樣的,大部分創新者都死掉,只有少數活下來,比如團購網站創業經歷了千團大戰后僅剩美團、大眾點評兩家,但這不適合金融創新,社會危害太強,金融創新必然要監管。

現在金融科技是大的業態,有一些初步的細分,但是還不是很清晰。同時,圍繞金融科技創新這一塊,哪些模塊是可以放給市場的,哪些可以引入一些相對可以把控的、經過審核的主體來進行創新,哪些是該由政府主導,我覺得應該是要去做一個區分的。

我國金融科技如何面對挑戰?

正視數字貨幣對傳統金融體系的沖擊,建立合理的風險規避機制

新京報:Libra若成功落地,會不會對我國目前的優勢地位形成彎道超車?下一步,我國的金融科技應怎么去應對一系列的挑戰?

互金行業權威人士:在Libra出現以及加密數字貨幣不斷發展的今天,我們應主動參與到這場數字經濟新競賽當中,應進一步放開對加密數字貨幣的學術和技術討論,迅速提升中國相關產業人士對數字經濟競爭的認識水平。增強危機感,正視數字貨幣對傳統金融體系的沖擊,建立合理的風險規避機制,在一定范圍內允許企業進行嘗試。

黃震:目前中國的區塊鏈企業的技術應該說在全球還是有一定的優勢。一個是專利申請數和技術世界領先,同時,區塊鏈落地項目很多,比如說基于票據鏈在金融領域的應用等,現在中國的區塊鏈技術的優勢和制度的落后是形成了鮮明的對照。

Libra發行以后,馬化騰有段話是講得非常精辟的,這種發幣技術早就有了,關鍵看監管。我們國家最近處在一個對互聯網金融風險整治的階段,對互聯網企業參與金融,尤其是發幣的計劃,是采取了高壓式的強監管、嚴監管。目前政府叫停了我國境內所謂以區塊的名義來進行發幣的這些架構、項目、活動等等。

可能微信支付和支付寶兩者的用戶加起來,都沒有Facebook的用戶多,更重要的是,相比于支付寶、微信應用的中心化技術,Facebook采用新的分布式加密賬本技術,會使支付的速度大大加快,成本降低,中國支付企業現有的優勢可能會全部被掃蕩一空。

陳文:我覺得不用焦慮。跟芯片等領域不同,Libra發行本身不是技術上重大的突破,技術門檻不高,如果中國監管機構允許,阿里、騰訊絕對發得更快,技術絕對不會落后,用戶群也不少。而且,Libra發行對國內的影響會比較弱,第一,在國內客群不夠;第二,國內支付領域的支付寶微信做得非常好,Libra的使用場景不多。

武長海:還是那句話,金融科技是為一國金融服務的。Libra不是金融科技,如果是它也一定是為美國金融或者美國服務的。Libra本身和法定數字貨幣沒有任何關聯性。法定的數字貨幣發行是數字經濟下的一種大趨勢,各國央行都在考慮,目前要發行數字化人民幣,面臨以下三大挑戰:一是技術問題,二是人民幣資本項下不能自由流動,三是利用數字貨幣進行違法犯罪等。

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