VEST:金色觀察 | 合作運營商成最大替罪羊？細數Haru Invest的七宗罪_INVEST

作者：金色財經，Climber

近日，韓國加密數字資產管理平臺Haru Invest因突然暫停存取款服務成為市場關注熱點。而最新報道顯示，Haru Invest已向此前公告中提及的事故“肇事者”即該平臺委托運營商 B&S Holdings 提起刑事訴訟，后續計劃進一步提起民事訴訟。

事件至此，仿佛只要Haru Invest提出有力證據證明B&S Holdings以欺詐方式提供包含虛假信息的管理報告就能給予平臺存款用戶交代、撇清責任。但在第一則暫停公告發出之時，Haru Invest卻留下眾多疑點，如刪去部分社交媒體賬號、線下辦公室人去樓空、Delio等平臺主動斷聯等。

作為會員人數超8萬、三年交易總量達22.7億美元的資產管理公司來說，將平臺主營業務關停的責任全盤推給第三方未免難以讓人信服。而且，筆者通過翻閱過往公開資料及實際體驗產品后發現，Haru Invest在過往業績和運營中有著諸多不規范且較為隱匿地方。

罪之一 KYC審核輕率

Haru Invest 擁有Web和App兩類客戶端，與其他平臺類似，設有用戶注冊登錄以及高級服務的KYC驗證功能。通常來說，作為中心化金融機構，對客戶進行KYC驗證是金融監管機構的硬性要求。同時，完成KYC也有助于降低欺詐或洗錢的風險。

金色財經行情播報丨BTC晚間小幅震蕩整理 回調區間被逐步收復:據火幣行情顯示，比特幣昨日晚間持續在11,550USDT一線橫盤整理，早間突破了11,600USDT。比特幣近期在高位出現了幾次波動整理，逐步釋放了前期快速拉升帶來的短期回調壓力。昨夜黃金市場仍然出現了一些波動，但是比特幣市場并沒有出現很相關的行情，市場內的短期避險資金可能已經離場,中長期上市趨勢仍在持續。短期內市場驅動力可能會逐步回歸加密數字市場本身的熱點，因此需要關注BTC和ETH可能形成的關聯走勢。短期內比特幣震蕩區間在11,200-11,700USDT。截至10:00，主流幣的具體表現如下：[2020/8/13]

然而近日韓國金融服務委員會發布公告稱，Haru Invest屬于未申報虛擬資產經營者，并未主動受當局管理和監管。這也就是說，長久以來Haru Invest在對平臺用戶的KYC上一直處于監管的真空地帶。

而筆者在進入Haru Invest客戶端發現，注冊只需要輸入郵箱和密碼后即可。相比其它平臺的地域、驗證碼設置，Haru Invest的進入使用門檻顯然要低的多。

但尤其讓人意外的是，Haru Invest提供的理財產品中具備高風險的Earn Explore，僅需一張身份證就可通行無阻。而KYC的最后一項需要提供地址證明，即銀行卡對賬單、水電費賬單、納稅申報表等一類的額外身份生活軌跡驗證時，也只需憑身份證照片即可通過。

獨家 | 金色財經挖礦收益播報:金色財經報道，據OKEx礦池數據顯示，今日BTC全網算力約112.19EH/s，全網難度約13.73T，BTC當前塊高634807。

由于BTC交易量逐漸趨緩，全網礦工獎勵手續費經過一段時間的震蕩下行，當前礦工費對當日塊獎勵的占比已回落至1.53%。當前BTC收益（PPS）：0.00000916BTC/T/天，全網算力難度上漲1.21%。預測下次難度15.71T（+14.38%），距離調整還剩還有1天。[2020/6/15]

此外，KYC審核流程只需兩分鐘左右即可通過。很明顯Haru Invest將這部分業務流程交給了電腦，這相較其他金融機構人工審核來說未免草率。

罪之二 核心業務審計缺位

國外媒體E-Crypto News在對Haru Invest的首席執行官Hugo Lee的采訪中提到，Haru Invest 沒有通過獨立審計。

作為英屬維爾京群島的“核準基金”，雖然Haru Invest已經根據他們的 TradFi/Fiat 業務進行了公開審計，但并沒有涉及加密業務。

對此，Hugo Lee 表示，曾與審計師進行過對話，但為他們的商業模式找到特定的審計“極其困難”。

金色晨訊 | 歐洲央行行長：央行數字貨幣應該允許公民使用:1.人民日報：答好區塊鏈發展“應用題”，既需要創新的思維，也離不開審慎的態度、務實的行動。

2.中移動副總裁李慧鏑：全力推進區塊鏈網絡部署。

3.CCTV1：海南國際離岸創新創業試驗區在三亞掛牌成立。

4.Waves關閉去中心化交易所Waves DEX，并重啟混合交易所。

5.加密貨幣交易員：2019年仍有1150萬比特幣處于休眠狀態。

6.斯里蘭卡央行正尋求基于區塊鏈的KYC提案。

7.英偉達推出基于區塊鏈的計算平臺Clara Federated Learning，幫助醫療保健提供商縮短復雜3D模型的分析過程所需時間。

8.歐洲央行行長拉加德：央行數字貨幣應該允許公民使用，央行數字貨幣也可能導致風險，這取決于設計。

9.加密貨幣龐氏騙局OneCoin的網站停止運營。

10.10億枚XRP自Ripple托管錢包轉入Ripple錢包，后再次被鎖定至Ripple托管錢包。[2019/12/3]

罪之三 過度宣傳

2023年5月，Haru Invest首席執行官Hugo Lee曾公開表示：“在 Haru Invest，我們相信每個人都應該有機會實現財務自由”。

行情 | 金色盤面：過山車行情XRP領跌:金色盤面分析：最近市場的走勢圍繞著XRP展開，雖然各種利好不斷，但是都無法抵消過大漲幅帶來的壓力，XRP未能再展雄風，反而成為破壞者。而另一個龍頭ETH同樣無法帶來上漲，市場陷入過山車行情，但我們看到BTC維持了王者風范，看來這次行情的決定權還在他手中。提醒投資者理性看待市場波動，做好風控。（登錄金色財經APP—發現，查看更多幣種的獨家點評。）[2018/10/3]

同時，公司在官網宣傳頁中提到，自 2019 年成立以來，Haru Invest 已在 140 多個國家/地區處理了超過22.7億美元的總交易量，支付了超過 970 萬次收益，并且從未經歷過安全漏洞、錯過收益支付或提款失敗。

而Haru Invest平臺對外向存款客戶許諾，存入資金獲得的APY有12%。此外，今年5月  Haru Invest推出的Haru Mining項目APY也有 16%。

但結合Haru Invest公布的資金交易總量可以看到，2021年底公司總交易量達到10 億美元大關，2022年6月達到 20 億美元。時間線來到現在，公司給出的數據是22.7億美元，也就是說歷經一年時間公司總交易量只增長了2.7億美元。

分析 | 金色盤面：BTC期貨合約主力持倉數據:金色盤面綜合分析：截止北京時間16:40，我們統計了BITFINEX、BITMEX主力多空持倉數據，目前BITFINEX主力空頭占優，持倉60%，而BITMEX主力多空倉位基本持平，兩個市場合計主力空頭持倉53.63%，略占優勢。近期市場波動加劇，提醒投資者保持理性投資，做好風險控制。[2018/9/10]

Haru Invest官網提到，91% 的會員平均將存款鎖定 142 天或更長時間。那么隨著Haru Invest早期客戶和這些會員存款鎖定時間的到期，公司是靠什么方式來支付之前許諾給用戶高APY呢？

罪之四 低透明度

從2021年11開始，整個加密市場進入漫長熊市之中。但令人奇怪的是，Haru Invest公布的公司收益和業績數據顯示，公司在穩定幣和藍籌幣上產生了20% 以上的回報。而在去年6月的一場Reddit AMA中，Haru Invest對于平臺的具體盈利模式以及對風險的防范問題均選擇了避而不談。

此外，據Medium上一位長期觀察Haru Invest的研究人員說，盡管Haru Invest自 2019 年以來就在Medium上存在，但他們的關注者不到 200 人。而且在過去幾年中，Haru Invest至少每兩天發布一次推文，不過Twitter上的關注者幾乎沒有 2000 人，反觀 Celsius (259k)、Nexo (223k ) 或BlockFi ( 158k）擁有大量粉絲。

即使最近Haru Invest爆出暫停存取款服務后，推特粉絲也不過3707位粉絲，這與他們宣傳的8萬會員數、140個國家布局反差過大。

罪之五 欺瞞外界

6月13日，Haru Invest 發文表示因合作伙伴問題暫停存提款服務。隨后，韓國媒體Digital Asset爆出Haru Invest 官方在發布暫停存取款通知后，疑似立刻關閉了其線下辦公室。

對于這則報道，Haru Invest 發公告否認，并表示公司辦公室仍在繼續工作，報道中提到的所謂“Rug Pull爭議”是完全不真實的。但隨后Hugo Lee站出來表示，線下辦公室關閉是為了保護員工人身安全和辦公室的資產。

而尤其讓外界深感Haru Invest說謊的是，該平臺刪除了 Medium、LinkedIn 和 Instagram 等公告及博客，僅留推特賬號目前還未注銷。

此外，從Haru Invest 表示不便透露服務合作伙伴的信息到再發公告表示已經提起刑事訴訟僅僅過了一天時間，態度轉變實屬迅速。

罪之六 決策失誤

6月14日，Haru Invest 再發公告稱，其委托運營商 B&S Holdings（前身為 Aventus）以欺詐方式提供包含虛假信息的管理報告，從而欺騙公司和用戶的判斷。對此，Haru Invest表示已經對 B&S Holdings 提起刑事訴訟，并計劃提起民事訴訟。

但無論這場官司的勝負結果如何，一個不可爭辯的事實是Haru Invest因為對合作伙伴的審查力度不夠導致投資決策失誤，進而造成公司虧損，用戶陷入本金被凍結的局面。

而Haru Invest 在其官網宣傳稱，挑選的合作方通過篩選過程只是一個開始，合作伙伴會定期接受深入審查，并要求他們通過管理測試資產來證明其戰略穩定性。同時只有當結果令人滿意時，他們才會擴大指定的運營資產。

罪之七 放縱市場謠言

無論Haru Invest近兩日發布哪兒一則公告后，面對市場的質疑以及其它加密事件的猜測，其官方所做的解釋反而增添了更多的懷疑聲音。

其中最大的市場聲音為CryptoQuant首席執行官Ki Young Ju 提及的OXT Research報道，其中宣稱Haru Invest曾使用了FTX。并且他表示，如果這是真的，那么在FTX倒閉后的整整一年里，他們都對客戶保持沉默。

而且 OXT Research也在推特上表示，Haru Invest的BTC余額從來沒有特別高，交易量最高是在2022年夏季，監測到Haru Invest對FTX的兩次資金交易是其比特幣地址最大的轉出交易。

事件過去數小時后，Haru Invest對于此事既未在官方推特也沒有在博客上發文肯定或者否認。

這種行為無疑助推了更多市場謠言的滋生，而放任投資者FUD情緒生長，也間接導致了韓國另一CeFi平臺Delio的暫停提款。

結語

司法體系中通常奉行無罪推定原則，但無論這家合作的運營商B&S Holdings是否真的是造成Haru Invest暫停存取款事件的罪魁禍首，Haru Invest做為受投資者信任的資產管理公司都有義務和責任妥善保管用戶資金。

因此，只要Haru Invest違背此前宣傳中的許諾而讓投資者蒙受不白損失，那么毫無疑問，他就是有罪的。

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